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關(guān)于醫(yī)保的那些事

2023.11.06 北京

人吃五谷雜糧,總會有小傷小病.古今中外,男女老少,概莫能外。如今就醫(yī)難，高昂的醫(yī)療費(fèi)用成了中國普通居民的老大難。在深圳長期工作或擁有本地戶口的伙伴們，您對于本市醫(yī)保制度了解嗎？關(guān)于目前的醫(yī)療保障體系，城鎮(zhèn)醫(yī)保能又為我們解決什么呢？最近正好在學(xué)習(xí)社保相關(guān)內(nèi)容，這里做了一丟丟的整理。

多層次的醫(yī)療保障體系

深圳基本醫(yī)療保險原來分為深圳綜合醫(yī)療保險、深圳住院醫(yī)療保險、深圳農(nóng)民工醫(yī)療保險，分別更名為基本醫(yī)療保險一檔、基本醫(yī)療保險二檔、基本醫(yī)療保險三檔。

01

參保對象

（1）具有本市戶籍的在職人員；

（2）退休前具有本市戶籍，由市社保機(jī)構(gòu)按月支付養(yǎng)老保險待遇的退休人員；

（3）退休前具有本市戶籍，參加原養(yǎng)老保險行業(yè)統(tǒng)籌并由廣東省社會保險機(jī)構(gòu)按月支付待遇的退休人員；

（4）市政府規(guī)定的其他人員。

02

醫(yī)?；饦?gòu)成和分配

03

統(tǒng)籌基金支付標(biāo)準(zhǔn)

門診支付：使用個人賬戶支付

住院支付：

（1）住院基本醫(yī)療費(fèi)用（基本診療費(fèi)用、床位費(fèi)；超過醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)或自費(fèi)藥物和特殊檢查除外）由統(tǒng)籌基金支付90%（退休人員支付比例可達(dá)95%）；

（2）個人帳戶基金用完后，在其醫(yī)療保險年度內(nèi)超過市上年度城鎮(zhèn)職工年平均工資的10%以上的門診基本醫(yī)療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金報銷70%；

（3）經(jīng)批準(zhǔn)的門診大型醫(yī)療設(shè)備檢查治療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金支付80%；

（4）慢性腎功能衰竭病人在門診做透析，器官移植后在門診用抗排斥藥，惡性腫瘤病人在門診化療、放療或介入治療的基本醫(yī)療費(fèi)用，由統(tǒng)籌基金支付90%（住院醫(yī)療保險參保人也享受此項待遇）；

（5）使用特殊醫(yī)用材料或使用單價在1000元以上的一次性醫(yī)用材料，由統(tǒng)籌基金按國產(chǎn)普及型報銷90%，無國產(chǎn)普及型的，最高報銷50%。

（6）支付限額，連續(xù)參保滿72個月的，為年社平工資的6倍。不滿6個月的為設(shè)平工資的1倍。

04

住院費(fèi)用起付線

起付線按照醫(yī)院級別設(shè)定：

深圳市內(nèi)一級以下醫(yī)院：100元

深圳市內(nèi)二級醫(yī)院：200元

深圳市內(nèi)三級醫(yī)院：300元

按規(guī)定轉(zhuǎn)診：400元，未按規(guī)定轉(zhuǎn)診：1000元

05

不屬報銷范圍

1、自行就醫(yī)（未指定醫(yī)院就醫(yī)或不辦理轉(zhuǎn)診單）、自購藥品、公費(fèi)醫(yī)療規(guī)定不能報銷的藥品（如社保目錄外費(fèi)用）和不符合計劃生育的醫(yī)療費(fèi)用；

2、門診治療費(fèi)、出診費(fèi)、住院費(fèi)、伙食費(fèi)、陪客費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、輸血費(fèi)（有家庭儲血者除外，按有關(guān)規(guī)定報銷）、冷暖氣費(fèi)、救護(hù)費(fèi)、特別護(hù)理費(fèi)等其他費(fèi)用；
3、車禍、打架、自殺、酗酒、工傷事故和醫(yī)療事故的醫(yī)療費(fèi)用；
4、矯形、整容、鑲牙、假肢、臟器移植、點(diǎn)名手術(shù)費(fèi)、會診費(fèi)等；
5、報銷范圍內(nèi)，限額以外部分。

06

深圳市重大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險（29元）

責(zé)任一：在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，被保險人住院時發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，按《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》規(guī)定屬于社保范圍內(nèi)，自付超過1萬元的，超出部分由保險公司支付70%

責(zé)任二：在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，被保險人因患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險藥品目錄》內(nèi)的藥品所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，由保險公司支付70%，累計最高不超過15萬元

07

一張V型圖了解醫(yī)保報銷

②住院的起付線以下需要我們自己承擔(dān)

③起付線以上還有一條封頂線，封頂線以上部分，同樣需要自己承擔(dān)

④起付線以上、封頂線以下，還規(guī)定了自付比例

自付：醫(yī)保目錄內(nèi)沒有報銷的部分

⑤還有一部分屬于自費(fèi)部分

自費(fèi)：醫(yī)保目錄外，不能報銷的部分

⑥可報部分就是圖中白色部分；

可報部分= min（總額-自費(fèi)-起付線-自付，封頂線）

我們不難發(fā)現(xiàn)，彩色部分遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于白色部分。

通過這個圖我們也可以看到，我們龐大的醫(yī)療費(fèi)用僅靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而且隨著醫(yī)療費(fèi)用增加，這個缺口會越來越大。這正像國家前領(lǐng)導(dǎo)人朱镕基總理所說：“社保只是低水平的保，而不是“包””。因此購買商業(yè)保險先作為補(bǔ)充是很有必要的。

08

醫(yī)保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險才能“包”

起付線和自付、自費(fèi)部分都可以通過商業(yè)保險的重疾險和醫(yī)療險來補(bǔ)充，一旦確診，立即賠付，助力治療，彌補(bǔ)收入，醫(yī)院內(nèi)的社保未報銷部分還可以再拿來報銷。

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