理財 讀書 開源大家好，我是慢時光，一名普通打工人，我愛理財愛生活愛探索！希望時光可以慢下來，儲存甜蜜，待我們一起暖暖回憶~
雖說俱樂部的大家大部分都是學(xué)過理財?shù)?，都懂得一些理財知識，以及能夠靈活運用一些技能，但是后面參與到俱樂部的個別同學(xué)，還是不理解一些問題。
比如什么是新客理財？什么是收益憑證？他們保本嗎？有風險嗎？
雖然之前也都科普過了，這里再一次性講清楚，明確知道保本理財中收益憑證的底層邏輯到底是怎么回事。
先來看看保本理財都有哪些??
目前這7大類都屬于保本理財范疇，我們最熟悉的應(yīng)該就是銀行定期和大額存單了。
??分別講下：
1、國債：國債是國家發(fā)行的債券，也被稱為國家公債。它是國家以其信用為基礎(chǔ)，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。一般由中央政府發(fā)行，用于籌集財政資金，以支持國家的經(jīng)濟建設(shè)、特殊經(jīng)濟政策甚至戰(zhàn)爭籌措資金的需求。
大白話：就是國家向你借錢，承諾在一定時期支付利息，并在到期時以中央政府的稅收作為還本付息的保證償還本金。國家信用度最高，所以安全性高風險極低，當然利率也相對較低啦。
3、銀行定期：一種存款方式，它是指存款人與銀行在存款時事先約定存款期限和利率，到期后可以支取本金和利息的一種存款方式。大白話：存款期限自由選擇，利率基本既定的，本息很安全，50萬以內(nèi)都可以放心放銀行，不過就是利息少得可憐。4、大額存單：指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。存款期限通常包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。
大白話：大額存單在到期之前可以自由轉(zhuǎn)讓，市場流動性較高，利率也比較高，這是很多銀行吸引大家的一個產(chǎn)品。作為大額資金保本理財?shù)脑捦Σ诲e的，商業(yè)性質(zhì)的銀行給到的利率更吸引人一點。5、貨幣基金：一種投資于貨幣市場工具的基金，具有高度的安全性和流動性、穩(wěn)定性強，風險較低。大白話：我們平常使用的支付寶余額寶/微信理財通里的都是貨幣基金。適合注重資金安全、流動性和穩(wěn)定收益，想隨取隨用的人，又被稱為現(xiàn)金管理之王。6、年金險：是一種人身保險，也是一種理財保險。投保人或被保險人通過一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人的生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直到被保險人死亡或保險合同期滿。大白話：年金險能夠給我們提供長期的經(jīng)濟保障，在退休后獲得穩(wěn)定的收入。和其他理財方式相比，年金保險的收益相對穩(wěn)定、安全可靠。不過它也有缺點，就是流動性較差，一旦規(guī)劃好，就需要做好長期投入的準備。官方話：收益憑證，指證券公司（券商）以自身信用發(fā)行的，約定本金和收益的償付與特定標的相關(guān)聯(lián)的有價證券。大白話：就是證券公司向你借錢了，給你一張“借錢憑證”，到期了就給你支付利息。
整個過程相當于：證券公司借了你的錢，并用自己的信用做擔保，只要公司不破產(chǎn)，能夠持續(xù)經(jīng)營，就能如期保證本息兌付。我們知道，證券公司的特許金融牌照是非常值錢的。他們一般財力雄厚，并且是國有資本控股，幾乎不會破產(chǎn)。另外，每家券商都和銀行一樣受到國家的監(jiān)督，他們的安全性與銀行基本完全一致。其實這兩個東西本質(zhì)是一樣的，只不過券商為了拉新，額外進行了補貼，包裝出來“新客理財”這么一個產(chǎn)品，收益率就高了一截。（對于我們來說這很友好啊）新客理財都是限額限量的，而且一般只針對新用戶有一次購買機會。保本的情況下，一般收益可以達到年化2%-20%。你對比一下銀行存款是不是感動過得想哭？(不過因為收益高，很多產(chǎn)品是有限額的)不像大額存單要求你存50萬，一般門檻最低的有1千元起。大部分門檻在1萬、5萬、10萬。收益憑證的周期比較短，一般有14天、30天、3個月、6個月，非常適合我們資金周轉(zhuǎn)。比如：某券商5%+的產(chǎn)品限制你買20萬；7%+的產(chǎn)品只能買1萬，6%+的產(chǎn)品限制你買5萬。我之前那個8.18%就限額只能買5萬。去年由于市場波動，更是遭到了老鳥的瘋搶，真的是手慢無。跟奢侈品一樣，限量的才是yyds！今天上午俱樂部還有同學(xué)給我發(fā)來，他收到的華泰老客戶回饋券，真的很nice了。（有的還有生日專屬禮券）對了，這個非常適合大家的理財方式，需要的同學(xué)可以添加下圖右邊小助手領(lǐng)取哈~??
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