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隨著《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》的印發(fā)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的落地漸行漸近，作為一項(xiàng)與我們息息相關(guān)的投資方式，來看看個(gè)人養(yǎng)老金是什么吧~

1、什么是個(gè)人養(yǎng)老金

個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品），實(shí)行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

2、個(gè)人養(yǎng)老金的特點(diǎn)

個(gè)人養(yǎng)老金不同于社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金

（1）個(gè)人自愿參加，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是必須參加，企業(yè)年金取決于供職企業(yè)。

（2）市場化運(yùn)營，可能賺個(gè)盆滿缽滿，也可能虧個(gè)底朝天。

（3）企業(yè)不再分擔(dān)費(fèi)用，完全由個(gè)人繳納。

（4）自主選擇投資品種，更加考驗(yàn)個(gè)人的理財(cái)能力。

（5）稅收優(yōu)惠，根據(jù)當(dāng)前政策，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)不繳納個(gè)人所得稅，個(gè)人養(yǎng)老金在領(lǐng)取時(shí)繳納3%的個(gè)人所得稅，企業(yè)年金無稅收優(yōu)惠。

3、個(gè)人養(yǎng)老金如何繳納

（1）個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶開立。參加人應(yīng)當(dāng)通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。大家再去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該會被盛情邀請開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

（2）個(gè)人養(yǎng)老金的繳納額度。參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，每年繳費(fèi)不得超過該繳費(fèi)額度上限。這一上限會根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平等因素適時(shí)調(diào)整繳納額度上限。

（3）個(gè)人養(yǎng)老金的繳納方式。參加人可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。如果你上一年度只繳納了9000元，剩下3000元的繳納額度也會清零，下一年度繳納上限仍然是12000元。

（4）個(gè)人養(yǎng)老金的投資計(jì)劃。參加人自主決定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計(jì)劃，包括個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。你可以先把資金存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，什么時(shí)間投資，投資什么品種，投資多少錢，都由你自己決定。（可選的投資品種經(jīng)過審批，首批入圍的基金有40只，以FOF為主 首批入圍基金名單）

（5）個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。①達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；②完全喪失勞動能力；③出國（境）定居；④國家規(guī)定的其他情形。對于普通人來說，個(gè)人養(yǎng)老金是要等到退休時(shí)才能領(lǐng)取。

4、我們要不要繳納個(gè)人養(yǎng)老金

根據(jù)前面的分析，個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人自行繳費(fèi)，封閉期長達(dá)數(shù)年甚至數(shù)十年，繳納個(gè)人養(yǎng)老金的最大驅(qū)動力就是“在領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)繳納3%的個(gè)人所得稅”，達(dá)到延遲繳稅和少繳稅的效果，相應(yīng)的代價(jià)就是延遲滿足，每年失去12000元資金的任意支配權(quán)。

    12000元資金的任意支配權(quán)對于每個(gè)人的意義不同 ，不可一概而論，但稅收的優(yōu)惠可以通過量化的形式展現(xiàn)給大家。由于量化表格的內(nèi)容較多，將會單獨(dú)開一篇帖子發(fā)出來。