這半年來，房地產(chǎn)相關(guān)的消息、政策可謂是看得人眼花繚亂。
經(jīng)過幾十年房產(chǎn)增值的事實(shí)，房子一度成為老百姓的信仰。
房產(chǎn)增值的故事是真實(shí)的，但如果我們用過去30年的經(jīng)驗(yàn)做未來30年的判斷，那可能會(huì)面對很大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至是災(zāi)難。有一本書叫《負(fù)動(dòng)產(chǎn)時(shí)代》，講的是日本的負(fù)動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)象。雖然日本和中國的國情不同，但我們可以通過這本書來進(jìn)一步了解房地產(chǎn)市場，了解人口、稅收、土地、金融是如何作用于房地產(chǎn)的。以下借得到輸出的思維導(dǎo)圖，幫助大家初步了解此書。但很明顯的是，房子這種資產(chǎn)的價(jià)格是有天花板的。不可能無限制漲上去，如果無限制的漲，必然會(huì)面臨崩盤。
像昆明這樣的城市，房租收入比和房子的售租比都已很大。而在我們國家，買房其實(shí)也不是絕對的擁有，房子的產(chǎn)權(quán)只有70年。有時(shí)想想，普通老百姓真是不容易，有些家庭舉全家之力購房供房，然后眼睜睜看著房子吱吱吱的漲，心里想，努力上班，存點(diǎn)首付，再買一套房。大家盯著房子不放，只不過是真的沒有更好的投資選擇。在過去，不少家庭認(rèn)為買房賣房就是理財(cái)?，F(xiàn)在，很多人上了理財(cái)課，認(rèn)為定投一支基金就是理財(cái)，就是會(huì)理財(cái)。【理財(cái)就是確保人生目標(biāo)如期達(dá)成的過程】我認(rèn)為這是對理財(cái)最為恰當(dāng)?shù)亩x。當(dāng)我們沒有明確長期為之奮斗的目標(biāo)賬戶。那么很可能當(dāng)你存了一點(diǎn)錢，你就會(huì)很輕易的花掉。有了目標(biāo)，再根據(jù)目標(biāo)來做規(guī)劃，規(guī)劃后還要長期執(zhí)行。為什么要長期執(zhí)行，不是一朝一夕就能完成的呢？所以對于我們來說，目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)一定不是一朝一夕，而是需要漫長的時(shí)間。人們總是高估自己一年能做的事情，卻低估了自己10年可做的事情。如何理好財(cái)？如何確保目標(biāo)如期達(dá)成？作為我們大多數(shù)的普通家庭，我認(rèn)為需要做好【現(xiàn)金規(guī)劃】【消費(fèi)規(guī)劃】【保障規(guī)劃】【教育規(guī)劃】【養(yǎng)老規(guī)劃】【投資規(guī)劃】。對于那些高凈值家庭，可能還有財(cái)富傳承等的一些規(guī)劃，而對于我們絕大多數(shù)普通人，做好人生結(jié)構(gòu)里的這6個(gè)規(guī)劃就夠了。總結(jié)下來，一個(gè)具有實(shí)踐指導(dǎo)價(jià)值的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是這樣的：
- 建立好理性的消費(fèi)認(rèn)知，該花錢的地方不用省，能省錢的地方堅(jiān)決省
- 堅(jiān)持記賬，只有理清楚家庭的收入支出情況，才能做好現(xiàn)金流管理
- 確立好人生目標(biāo)，規(guī)劃好實(shí)現(xiàn)路徑（先規(guī)劃）
- 建立好保障，確保人生目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中不會(huì)遭遇意外和疾病而前功盡棄
- 建立好養(yǎng)老金規(guī)劃和教育金規(guī)劃，并且長期堅(jiān)持執(zhí)行
財(cái)務(wù)管理往深了說，是人生結(jié)構(gòu)化的管理。結(jié)構(gòu)化人生是最好的財(cái)務(wù)管理，也是最好的時(shí)間管理、精力管理。越年輕做結(jié)構(gòu)性規(guī)劃，由于時(shí)間的復(fù)利，我們準(zhǔn)備起來越輕松。所以拖延的每一天，就是在損失你自己的時(shí)間，而我們有多少時(shí)間可以用來浪費(fèi)呢？我們要把理財(cái)當(dāng)作生活中的一部分，就像吃飯睡覺一樣。理財(cái)不是投資，把理財(cái)當(dāng)成投資的人，其實(shí)也是跟金錢較勁， 并試圖想用錢解決所有問題。理財(cái)也不是過苦行僧的日子，長期目標(biāo)規(guī)劃都做好或者正在嚴(yán)格執(zhí)行中，滿足一下當(dāng)下的欲望，又有何不可呢？所以，無論從那個(gè)角度來說，理財(cái)理的其實(shí)是我們自己的結(jié)構(gòu)化人生。“ 很多人以為有錢才能從容，其實(shí)不然。從容是建立在對未來有預(yù)期，對所有的結(jié)果和邏輯很清楚的基礎(chǔ)上的。你只要對內(nèi)心，對事物的規(guī)律有把握，就能變得很從容?！?/span>說到底，財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的其實(shí)就是讓我們的人生能夠更加從容。
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