第一部分 序言 這就是你所需要的（1）
學(xué)校真的能讓孩子們做好應(yīng)對(duì)真實(shí)世界的準(zhǔn)備嗎？“努力學(xué)習(xí)，取得好成績，你就能找到薪水高、福利好的工作?！蔽业母改高^去經(jīng)常這么說。他們的生活目標(biāo)就是供我和姐姐上大學(xué)，認(rèn)為這樣我們才最有可能獲得成功。1976年，當(dāng)我從佛羅里達(dá)州立大學(xué)以優(yōu)異的成績獲得會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)位時(shí)，我的父母實(shí)現(xiàn)了他們的目標(biāo)，這是他們一生中最驕傲的成就。根據(jù)“高等教育總體規(guī)劃”，我很快便被八大會(huì)計(jì)師事務(wù)所中的一家雇用了，我期待著漫長的職業(yè)生涯的開始，并希望能夠年輕退休。
我丈夫邁克爾也走著同樣的路。我們都來自工作努力的家庭，生活樸素并極有職業(yè)道德。邁克爾也是以優(yōu)異的成績畢業(yè)的，他還先后深造過兩次：一次是進(jìn)修工程專業(yè)，另一次進(jìn)修法律。在這之后，他很快便被華盛頓一家著名的律師事務(wù)所聘用，專攻專利法。他的未來看起來非常光明，職業(yè)的道路差不多也確定了，還有充分的退休保障。
雖然我們?cè)谑聵I(yè)上很成功，但一切卻并不像我們所期望的那樣。由于種種原因，我們都先后換了幾次工作，卻沒有能使我們受益的退休金計(jì)劃。我們的退休基金增長得很慢，因?yàn)樗荒芸课覀冏约簰辍?/p>
邁克爾和我婚姻美滿并養(yǎng)育了3個(gè)好孩子。在我寫下這些話時(shí)，其中兩個(gè)正在上大學(xué)，另一個(gè)也已開始念高中了。我們花了許多錢以確保孩子們能得到最好的教育。
1996年的一天，一個(gè)孩子從學(xué)校回來，情緒非常低落，他說他已經(jīng)厭倦了學(xué)習(xí)。“為什么我要浪費(fèi)時(shí)間去學(xué)那些我一輩子也用不到的東西呢？”他抗議。
我不假思索地答道：“因?yàn)槿绻銓W(xué)得不好就進(jìn)不了大學(xué)?！?/p>
“我并不在乎上不上大學(xué)，”他說，“我只想發(fā)財(cái)?！?/p>
“如果你不能大學(xué)畢業(yè)，就找不到好工作，”我的語氣中帶著一絲驚慌和關(guān)愛，“如果你找不到好工作，又怎么發(fā)財(cái)呢？”
兒子笑了，帶著一點(diǎn)厭煩，慢慢地?fù)u了搖頭。我們以前多次談過這個(gè)話題。他低下頭轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)眼珠，顯然，我那母親式的智慧之詞在他拒絕傾聽的耳朵面前又一次失靈了。
雖然兒子很聰明，而且也有著強(qiáng)烈的自我意識(shí)，但他還算是有禮貌、有教養(yǎng)。
“媽媽，”他開口了，現(xiàn)在輪到我聽演講了，“跟上時(shí)代吧！你看看周圍，那些最富有的人并不是因?yàn)槭芰肆己玫慕逃胖赂坏?。看看邁克爾?喬丹和麥當(dāng)娜吧，再看看比爾?蓋茨，他從哈佛退學(xué)，創(chuàng)立了微軟，他現(xiàn)在是全美國最富的人，而他才30多歲。還有一個(gè)棒球投手，每年能賺400多萬美元，即使有人認(rèn)為他智力低下?！?/p>
接下來是長時(shí)間的沉默，我想該是把我的父母曾給我的忠告告訴兒子的時(shí)候了。我們周圍的世界在改變，但那些忠告一直沒有變。
得到良好的教育和獲得優(yōu)異的成績不再能確保成功了，除了我們的孩子，仿佛沒有人意識(shí)到這一點(diǎn)。
“媽媽，”兒子繼續(xù)說道，“我不想將來像你和爸爸那樣辛苦工作。你們是掙了很多錢，所以我們住大房子，還有很多玩具。如果我聽從你們的建議，將來就會(huì)像你們一樣，更努力地工作卻只會(huì)繳更多的稅和欠更多的債?，F(xiàn)在根本就沒有工作是穩(wěn)定的，我知道現(xiàn)在流行裁員、企業(yè)規(guī)模適度化。我也知道今天的大學(xué)畢業(yè)生比你們剛畢業(yè)時(shí)掙的少多了。再看看醫(yī)生，他們的收入也遠(yuǎn)不如從前。我知道我不能再寄希望于社會(huì)保險(xiǎn)或公司的退休金了，我要尋求新的出路?！?/p>
第一部分 序言 這就是你所需要的（2）
我想他是對(duì)的，他需要新的出路，我也一樣。我父母的忠告對(duì)1945年以前出生的人來說也許是有用的，但對(duì)于當(dāng)今這個(gè)迅速變化的時(shí)代中的人來說則可能是一場災(zāi)難。我不能再簡單地對(duì)我的孩子們說：“去上學(xué)，爭取拿好成績，然后找一份安穩(wěn)的工作?！?/p>
我知道我必須找到一條新路來教育孩子。
身為一個(gè)母親，同時(shí)也是會(huì)計(jì)師，我很擔(dān)心，因?yàn)楹⒆觽冊(cè)趯W(xué)校缺少有關(guān)財(cái)商的教育。今天許多年輕人在高中畢業(yè)前就有了信用卡，卻從未上過關(guān)于錢和投資的課程，更不用說理解那些信用卡復(fù)雜的利息計(jì)算了。若不具備足夠的財(cái)務(wù)知識(shí)，不了解金錢運(yùn)動(dòng)的規(guī)律，他們就沒有準(zhǔn)備好進(jìn)入他們面前的現(xiàn)實(shí)世界，因?yàn)樵谶@個(gè)世界里會(huì)消費(fèi)將比會(huì)儲(chǔ)蓄更重要。
當(dāng)我的大兒子在大學(xué)一年級(jí)就無可救藥地陷入信用卡債務(wù)危機(jī)時(shí)，我不僅幫他處理了那些信用卡，還想找一種方法，能夠幫我教他財(cái)務(wù)上的知識(shí)。
去年的某一天，我丈夫從辦公室給我打來電話：“我這兒有個(gè)人，我想你該與他見見面。他名叫羅伯特?清崎，既是企業(yè)家又是投資家，他準(zhǔn)備在我這兒申請(qǐng)一項(xiàng)教育產(chǎn)品的專利，我想這項(xiàng)產(chǎn)品正是你要找的東西?！?/p>
它正是我想要的
羅伯特?清崎開發(fā)的這種新的教育產(chǎn)品給我的丈夫邁克爾留下了深刻的印象，于是，他安排我去參加“現(xiàn)金流”首版的一個(gè)測試。因?yàn)檫@是一個(gè)教育游戲，所以我問19歲的女兒是否愿意一塊兒去。她在本地大學(xué)剛上大一，她同意了。
大約有15人，被分成3組，參加了這個(gè)游戲測試。
邁克爾是對(duì)的，這正是我在尋找的教育產(chǎn)品。它的游戲板有點(diǎn)類似“大富翁”的游戲板，但中間畫著一只時(shí)髦的大老鼠。它并不像“大富翁”那樣簡單，游戲板上有兩條路：一條在內(nèi)部，一條在外部。游戲的目標(biāo)是走出內(nèi)部—羅伯特把它稱為“老鼠賽跑”—來到外面的路上，它也叫“快車道”。羅伯特所設(shè)計(jì)的“快車道”模仿了富人在現(xiàn)實(shí)世界中的生活。
羅伯特為我們講解“老鼠賽跑”的含義：
“如果你看看那些受過教育的、努力工作的人的生活，就會(huì)看到一條十分相似的道路。孩子出生了，然后去上學(xué)。自豪的父母十分興奮，因?yàn)樗麄兊暮⒆雍軆?yōu)秀，成績很好，還上了大學(xué)。之后孩子從大學(xué)畢業(yè)了，也許還會(huì)繼續(xù)念研究生，然后像編好的程序一樣做下面的事：找個(gè)安穩(wěn)的工作。孩子們找了工作，可能是醫(yī)生，也可能是律師，或者參軍或是進(jìn)政府部門。他們開始掙錢了，手上有了一大堆信用卡，他們會(huì)買很多東西，如果以前他們還沒買的話。
“手里有了錢，孩子們就會(huì)去其他年輕人都喜歡去的地方。他們?cè)谀抢锝Y(jié)交朋友、約會(huì)，可能還會(huì)結(jié)婚?，F(xiàn)在生活簡直棒極了，因?yàn)樵诂F(xiàn)代社會(huì)里夫妻雙方都工作，兩份收入真是太幸福了。他們覺得成功了，前途光明，于是決定買房、買車、買電視機(jī)、度假并且生孩子。這樣甜蜜的負(fù)擔(dān)就來了：他們需要大量的錢。那對(duì)幸福的夫婦認(rèn)定他們的事業(yè)是最重要的，并且開始更加努力地工作，希望能夠升職和加薪。他們加薪了，但另一個(gè)孩子也出生了，于是他們就需要一幢更大的房子。他們工作得更努力、更專注了，也成為了更優(yōu)秀的雇員。他們回到學(xué)校去學(xué)習(xí)更多的專業(yè)技能，以便賺更多的錢。他們可能會(huì)再做一份兼職。他們的收入上升了，但要繳納的房地產(chǎn)稅、社會(huì)保險(xiǎn)稅和其他稅也上升了。他們賺了很多錢卻不知道錢都到哪兒去了。他們買了一些基金，還用信用卡購買日用品。孩子們都已經(jīng)五六歲了，又要為他們上大學(xué)和自己的退休金存錢了。
第一部分 序言 這就是你所需要的（3）
“這對(duì)快樂的夫婦，在35歲后陷入了‘老鼠賽跑’的陷阱。他們不僅為公司老板工作，還要通過繳稅為政府工作，通過償還住房貸款和信用卡貸款為銀行工作。
“接著，他們勸告他們的孩子努力學(xué)習(xí)，取得好成績，然后找個(gè)安穩(wěn)的工作或職業(yè)。而對(duì)于錢，除了從那些利用他們的天真而獲利的人那兒學(xué)到點(diǎn)東西之外，他們什么都沒學(xué)到。他們終生辛苦地工作，他們的下一代又將重復(fù)相同的過程，這就叫‘老鼠賽跑’。”
只有精通會(huì)計(jì)和投資才能跳出“老鼠賽跑”的陷阱，可以說這是兩個(gè)最難掌握的專業(yè)。我曾在八大會(huì)計(jì)師事務(wù)所里的一家擔(dān)任注冊(cè)會(huì)計(jì)師，讓我非常驚訝的是，羅伯特竟然能使這兩門課的學(xué)習(xí)變得如此有趣和令人興奮。這個(gè)游戲被“偽裝”得如此之好，以至于我們只顧跳出“老鼠賽跑”的陷阱，而忘了自己是在學(xué)習(xí)。
游戲測試變成了我和我女兒歡樂的下午時(shí)光，我們談?wù)撝覀円郧皬奈凑務(wù)撨^的事。作為一名會(huì)計(jì)師，玩一個(gè)有收益表和資產(chǎn)負(fù)債表的游戲是很容易的，所以我有時(shí)間去幫助我的女兒和那些和我坐同一桌的人，給他們解釋一些他們不懂的概念。那天我是第一個(gè)，也是唯一一個(gè)跳出“老鼠賽跑”的人。我用了將近50分鐘走了出來，整個(gè)游戲測試進(jìn)行了3個(gè)小時(shí)之久。
和我坐同一桌的還有一個(gè)銀行經(jīng)理，一個(gè)企業(yè)主和一個(gè)電腦程序員。使我困惑的是這些人的會(huì)計(jì)和投資知識(shí)竟然如此貧乏，而這些知識(shí)在生活中是多么重要啊。我不知道他們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中是如何管理他們的財(cái)務(wù)的，我19歲的女兒不懂這些我可以理解，但那些是成年人，年齡至少是她的兩倍。
在我走出“老鼠賽跑”之后的兩個(gè)小時(shí)里，我看著女兒和其他受過高等教育的、富有的成年人繼續(xù)擲骰子移動(dòng)他們的標(biāo)記。雖然我為他們學(xué)到那么多知識(shí)感到高興，但我還是很困惑，那些成年人竟然連會(huì)計(jì)和投資的基本知識(shí)都沒有，他們也不理解收益表和資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系。當(dāng)他們買賣資產(chǎn)時(shí)，總是忘記每筆交易都會(huì)對(duì)他們的月現(xiàn)金流量產(chǎn)生影響。所以我想，還不知道有多少人就是因?yàn)闆]有學(xué)過這些知識(shí)而正在個(gè)人財(cái)務(wù)的泥潭中苦苦掙扎。
“感謝上帝他們這么感興趣，一心只想贏這個(gè)游戲?！蔽倚睦锵搿＝Y(jié)束這個(gè)測試后，羅伯特給我們15分鐘來討論和評(píng)價(jià)這個(gè)游戲。
與我同桌的那位企業(yè)主很不高興，他不喜歡這個(gè)游戲。“我不需要知道這些，”他說，“我雇了會(huì)計(jì)、銀行經(jīng)理和律師，他們會(huì)告訴我這些事。”
對(duì)此羅伯特回答：“你沒注意到有許多會(huì)計(jì)師并不富有嗎？還有很多銀行經(jīng)理、律師、股票經(jīng)紀(jì)人和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人也是一樣。他們懂得很多，也算得上是聰明人，但他們大多數(shù)都不富有。我們的學(xué)校從不教那些富人具有的知識(shí)，所以我們只能從這些專業(yè)人員那里尋求建議。但是假如有一天，你在高速公路上開車，遇到交通堵塞，卻仍要掙扎著去上班。當(dāng)你向右看時(shí)，發(fā)現(xiàn)你的會(huì)計(jì)師同樣陷在交通堵塞中；你向左看，又發(fā)現(xiàn)了你的銀行經(jīng)理。你能從這個(gè)例子中明白一點(diǎn)道理吧？”
電腦程序員也不感興趣。他說：“我可以買軟件來教我管理財(cái)務(wù)?！?/p>
銀行經(jīng)理卻被打動(dòng)了，他說：“我以前在學(xué)校里學(xué)過有關(guān)會(huì)計(jì)的那部分知識(shí)，但我從不知道應(yīng)該如何把它應(yīng)用到現(xiàn)實(shí)生活中?，F(xiàn)在我知道了，我要跳出‘老鼠賽跑’。”
第一部分 序言 這就是你所需要的（4）
女兒的話讓我感觸最深。她說：“我學(xué)得很愉快，了解了錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律和投資的知識(shí)?！?/p>
她又說道：“現(xiàn)在我知道我可以去選擇一個(gè)我想從事的職業(yè)，而不是因?yàn)槟硞€(gè)職業(yè)安穩(wěn)或福利好、薪水高我才去選擇它。如果我學(xué)會(huì)了這個(gè)游戲所教的東西，我將自由地去做我想做的事，去學(xué)我想學(xué)的東西，而不是那些特定的工作所需要的技巧。如果我學(xué)會(huì)這些，我就不必像我的大部分同學(xué)一樣，擔(dān)心工作穩(wěn)不穩(wěn)定和社會(huì)保險(xiǎn)了?！?/p>
游戲結(jié)束后我因?yàn)橛惺滤詻]能留在那里同羅伯特進(jìn)行交流，但我們約好晚些時(shí)候會(huì)見面進(jìn)一步討論他的項(xiàng)目。我知道他想用這個(gè)游戲幫助別人學(xué)會(huì)更多的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，而我也急于想知道他的計(jì)劃。
一星期過后，我和我丈夫邀請(qǐng)羅伯特夫婦來吃晚餐。雖然這是我們第一次聚會(huì)，但感覺像是已經(jīng)相交多年。
我們發(fā)現(xiàn)我們有許多共同點(diǎn)。我們無所不談，從運(yùn)動(dòng)到餐館再到社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題。我們談到這個(gè)在迅速變化的世界，還花了很長時(shí)間討論大多數(shù)美國人只為退休積攢很少的錢，甚至沒有任何積蓄，以及幾乎破產(chǎn)的社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)體系。我的孩子們將來要為7500萬嬰兒潮①中出生的人的退休金埋單嗎？我們不知道人們是否認(rèn)識(shí)到依靠退休金計(jì)劃度過余生是多么的危險(xiǎn)。
羅伯特最關(guān)心的是在美國以及世界各地窮人和富人之間日益加深的鴻溝。作為一個(gè)自學(xué)成材、白手起家的企業(yè)家，羅伯特周游世界進(jìn)行投資。他在47歲時(shí)就能夠退休了，他退休是由于他和我一樣關(guān)心孩子。他知道世界在變，教育卻并沒有隨之改變。在羅伯特看來，孩子們把時(shí)間都浪費(fèi)在一個(gè)過時(shí)的教育體系中，學(xué)一些他們永遠(yuǎn)用不著的東西，并為一個(gè)根本不存在的世界做準(zhǔn)備。
“今天，你給孩子的最危險(xiǎn)的建議就是：去學(xué)校，好好念書，然后找個(gè)安穩(wěn)的工作?！绷_伯特常這么說，“這個(gè)建議過時(shí)，而且很愚蠢，如果你看見在亞洲、歐洲、南美洲發(fā)生的變化，你就會(huì)像我一樣擔(dān)憂?！?/p>
他確信這是個(gè)壞建議，“因?yàn)槿绻阆胱屇愕暮⒆佑幸粋€(gè)財(cái)務(wù)安全的未來，就不能讓他們因襲舊的游戲規(guī)則，那樣太危險(xiǎn)了”。
我問他什么是“舊的規(guī)則”。
“像我這樣的人在理財(cái)上有一套與你們完全不同的游戲規(guī)則?！彼f，“當(dāng)一家公司宣布裁員時(shí)會(huì)發(fā)生什么事情？”
“會(huì)有人被解雇，”我說，“家庭會(huì)受到傷害，失業(yè)人數(shù)會(huì)增加?！?/p>
“對(duì)。但公司會(huì)發(fā)生什么變化？尤其對(duì)一個(gè)上市公司來說？”
我想了想說：“當(dāng)宣布裁員時(shí)，上市公司的股價(jià)通常會(huì)上漲，公司通過自動(dòng)化或是整合人力資源減少了人工成本，市場喜歡這樣的消息?！?/p>
“是這樣的，”他說，“當(dāng)股價(jià)上漲時(shí)，像我這樣的人，即股東，就更富了。這就是我說的一套不同的規(guī)則。雇員損失了，但老板和投資者卻獲利了。”
羅伯特不僅描述了雇員和雇主的區(qū)別，還解釋了掌握自己的命運(yùn)和命運(yùn)由別人掌握的區(qū)別。
“許多人恐怕難以理解這一點(diǎn)，”我說，“他們只是認(rèn)為那是不公平的?！?/p>
“這就是為什么對(duì)孩子說‘爭取上大學(xué)’是愚蠢的?！彼f，“認(rèn)為學(xué)校的教育能使你的孩子在畢業(yè)后準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活也是愚蠢的。每個(gè)孩子都需要得到更多的、不同的教育，他們得知道真實(shí)生活中的游戲規(guī)則，各種不同的規(guī)則。”
第一部分 序言 這就是你所需要的（5）
“富人有他們的關(guān)于金錢的規(guī)則，其他占人口95%的人也有他們的規(guī)則，”他說，“而這些人是從學(xué)校和家庭教育中學(xué)到這些規(guī)則的。這就是如今為什么簡單地對(duì)孩子說‘努力學(xué)習(xí)，找好工作’是危險(xiǎn)的。今天的孩子需要更多層次的教育，而現(xiàn)在的教育體系并未涵蓋這些。我并不關(guān)心他們?cè)诮淌依锇擦硕嗌倥_(tái)電腦或是學(xué)校已經(jīng)花了多少錢。教育體系怎么有能力教授連它自己都不知道的東西呢？”
那么父母應(yīng)該怎樣教給孩子學(xué)校沒有教給他們的知識(shí)呢？你如何教一個(gè)孩子學(xué)會(huì)會(huì)計(jì)學(xué)呢？他們不會(huì)感到枯燥乏味嗎？當(dāng)作為父母的你本身就害怕冒風(fēng)險(xiǎn)又怎么去教孩子投資呢？我并沒有告訴我的孩子要安全行事，我認(rèn)為教他們聰明行事是最好的辦法。
“那你怎么教孩子關(guān)于錢和我們談?wù)摰哪切┦履?？”我問羅伯特，“我們?cè)鯓硬拍苁垢改競兘唐饋砀唵?，尤其是有些父母自己也不懂？?/p>
“我寫了一本有關(guān)這個(gè)問題的書?！彼f。
“在哪兒？”
“我的電腦里，這些年來我一直斷斷續(xù)續(xù)地寫。我不時(shí)添些新內(nèi)容，但還沒有把它們串在一起。我是在我的另一本書成為暢銷書后開始寫它的，但還沒有完成，只是片斷而已?！?/p>
它的確只是片斷。在我讀了幾個(gè)分散的部分后，我認(rèn)為這本書非常有價(jià)值，應(yīng)該和更多的人分享，尤其是在這個(gè)快速變化的時(shí)代，因此我們同意做羅伯特的書的合著者。
我問羅伯特要教給孩子多少財(cái)務(wù)知識(shí)，他說這要取決于孩子。在他小時(shí)候就知道自己想成為有錢人，并且非常幸運(yùn)的，有位父親式的有錢人愿意教他。羅伯特說教育是成功的基礎(chǔ)，正如學(xué)校里教的某些技能非常重要一樣，理財(cái)技能和溝通技巧也十分重要。
后面就是關(guān)于羅伯特的兩位父親—富爸爸和窮爸爸的故事。它揭示了羅伯特終其一生都在努力提高的各項(xiàng)技能。通過兩位父親的對(duì)比給我們提供了一個(gè)重要的觀念。本書是由我協(xié)助編輯和整理的，對(duì)于所有閱讀本書的會(huì)計(jì)人員，我建議你們拋開書本知識(shí)，敞開心扉接納羅伯特提出的理論。雖然許多理論挑戰(zhàn)了某些基礎(chǔ)的、被廣泛接受的會(huì)計(jì)原則，但它們卻提供了關(guān)于真正的投資者是如何分析投資決策的新視點(diǎn)。
當(dāng)我們作為父母建議自己的孩子“去學(xué)校，好好學(xué)習(xí)，找份好工作”時(shí)，我們常常只是出于文化習(xí)慣才這么做的，大家都認(rèn)為這么做是對(duì)的。但當(dāng)我遇到羅伯特時(shí)，他的思想使我很吃驚。因?yàn)楸粌蓚€(gè)父親培養(yǎng)長大，他被告知要為兩個(gè)截然不同的目標(biāo)奮斗。他受過良好教育的父親建議他為企業(yè)工作，而他富有的父親則建議他擁有自己的企業(yè)。兩條道路都需要教育，但學(xué)習(xí)的科目卻完全不同。他受過良好教育的父親鼓勵(lì)他成為聰明人，而他富有的父親則鼓勵(lì)他雇用聰明人。
擁有兩位父親引起了許多問題。羅伯特真正的父親是夏威夷州教育廳的廳長。在羅伯特16歲時(shí)，來自他真正父親的那種“如果成績不好就找不到好工作”的威脅對(duì)他幾乎已經(jīng)失效了。他已經(jīng)認(rèn)定他的事業(yè)之路是擁有企業(yè)而不是為企業(yè)工作。事實(shí)上，他承認(rèn)若不是因?yàn)橐粋€(gè)聰明而固執(zhí)的高中輔導(dǎo)員，他可能連大學(xué)都不會(huì)去上。他急于開始積累自己的資產(chǎn)，但最終發(fā)現(xiàn)大學(xué)教育對(duì)他也是有益的。
的確，今天的大多數(shù)父母可能會(huì)認(rèn)為書里的有些觀點(diǎn)太牽強(qiáng)，也太激進(jìn)。有些父母正苦于無法讓自己的孩子老老實(shí)實(shí)地待在學(xué)校里。但是考慮到這個(gè)充滿變化的時(shí)代，作為父母的我們應(yīng)該敞開心胸迎接新式的、大膽的思想。鼓勵(lì)孩子們成為雇員就是建議他們繳納超過他們應(yīng)付的份額的稅，并只得到數(shù)量很少，而且還沒什么保障的退休金。毫無疑問，稅是一個(gè)人最大的支出，實(shí)際上，大多數(shù)家庭每年從１月到５月中旬的工作都是為了給政府繳稅。因此我們需要新的觀念，而本書提供的正是這種全新的思維方式。
羅伯特說富人在以一種不同的方式教育著他們的孩子，就在家里，在飯桌旁。也許你并不會(huì)和你的孩子討論書里的某些觀念，但還是感謝你看到了它們，而我也要建議你繼續(xù)探索。作為一個(gè)母親和注冊(cè)會(huì)計(jì)師，我認(rèn)為僅僅好好學(xué)習(xí)，然后找個(gè)好工作的想法已經(jīng)過時(shí)了。我們要建議孩子學(xué)習(xí)一些更復(fù)雜的東西。我們需要新思想和新教育。也許告訴孩子們努力做個(gè)好雇員，同時(shí)努力去擁有自己投資的企業(yè)會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的主意。
作為一個(gè)母親，我希望本書能幫到其他的父母。羅伯特想告訴人們的是，任何人都能成功—只要他們選擇這么做。今天即使你是一個(gè)花匠或是看門人甚至是失業(yè)者，你仍有能力自我教育和教你所愛的人關(guān)心他們自身的財(cái)務(wù)狀況。要記住，財(cái)商是在解決財(cái)務(wù)問題的過程中鍛煉出來的。
今天我們面臨著經(jīng)濟(jì)全球化和新技術(shù)的變革，它同人類從前經(jīng)歷過的變革一樣劇烈，甚至有過之而無不及。沒人擁有可以預(yù)測未來的水晶球，但有一件事是可以肯定的：比我們現(xiàn)實(shí)生活中的變化更大的變化就在前面。誰知道未來會(huì)怎么樣？但無論發(fā)生什么，我們至少有兩個(gè)基本的選擇：安全地理財(cái)，或是通過接受教育喚醒你和你孩子的理財(cái)天賦，從而更聰明地理財(cái)。
莎倫?萊希特
第二部分 富爸爸，窮爸爸（1）
我有兩個(gè)爸爸，一個(gè)富，一個(gè)窮。一個(gè)受過良好的教育，聰明絕頂，擁有博士頭銜，曾經(jīng)沒用兩年就修完了4年的本科學(xué)業(yè)，隨后又在斯坦福大學(xué)、芝加哥大學(xué)和西北大學(xué)深造，并都拿到了全額獎(jiǎng)學(xué)金；但另一個(gè)卻連八年級(jí)①都沒能念完。
兩個(gè)爸爸的事業(yè)都相當(dāng)成功，而且一輩子都非常勤奮。他們都有著豐厚的收入。然而其中一個(gè)人終其一生都在個(gè)人財(cái)務(wù)問題的泥沼中掙扎，另一個(gè)人則成了夏威夷最富有的人之一。一個(gè)爸爸去世后為家人、慈善機(jī)構(gòu)和教堂留下了數(shù)千萬美元的遺產(chǎn)，而另一個(gè)爸爸只留下一些待付的賬單。
兩個(gè)爸爸都是那種意志堅(jiān)強(qiáng)、富有魅力、具有影響力的人。他們都曾給我建議，但建議的內(nèi)容并不相同；他們也都深信教育的力量，但推薦給我的課程卻從不一樣。
如果我只有一個(gè)爸爸，那么對(duì)于他的建議我可以選擇接受或者拒絕；但兩個(gè)爸爸都給我建議，這就為我提供了一個(gè)在截然不同的觀念間進(jìn)行選擇的機(jī)會(huì)，即選擇富人的觀念或窮人的觀念。
對(duì)于富爸爸和窮爸爸的觀念，我并不簡單地接受或拒絕，我發(fā)現(xiàn)自己有更多的思考，在它們之間進(jìn)行了比較，再為自己作出選擇。
但問題是，在給我建議的時(shí)候，富爸爸還不算富有，窮爸爸也并不貧窮，他們的事業(yè)都剛剛起步，都在為錢和家庭而奮斗。然而，他們對(duì)錢的理解卻迥然不同。
例如，一個(gè)爸爸會(huì)說：“貪財(cái)乃萬惡之源?！倍硪粋€(gè)爸爸卻說：“貧窮才是萬惡之本。”
當(dāng)時(shí)我還只是一個(gè)小男孩，擁有兩個(gè)對(duì)我同樣有影響力的爸爸可不是一件好應(yīng)付的事。我想成為一個(gè)聽話的好孩子，但兩個(gè)爸爸的話卻完全不同。他們的觀點(diǎn)正好相反，尤其在涉及金錢的問題上更是如此，這讓我既好奇又迷惑。我開始花很多時(shí)間思考他們每個(gè)人講的話。
我花了很多時(shí)間思考，問自己諸如“他為什么那樣說”之類的問題，然后又對(duì)另一個(gè)爸爸的話提出同樣的疑問。如果只是說“噢，他是對(duì)的，我同意”，或是說“他不知道自己在說什么”應(yīng)該是很容易的事。相反，擁有兩位我深愛的父親，這促使我去思考，最終為自己選擇其中一種思維方式。這一過程是我自己去選擇而不是簡單地接受或否定的過程，在后來的漫長歲月中被證明對(duì)我非常有益。
富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，中產(chǎn)階級(jí)之所以總是在債務(wù)的泥潭中掙扎，其中一個(gè)主要原因就是，他們對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)不是來自學(xué)校，而是來自家庭。大多數(shù)人都是從父母那兒了解錢是怎么回事的。關(guān)于金錢，貧窮的父母能夠教給孩子們什么呢？他們只會(huì)說：“在學(xué)校里要好好學(xué)習(xí)喔?！苯Y(jié)果，他們的孩子可能會(huì)以優(yōu)異的成績畢業(yè)，但同時(shí)也秉承了窮人的理財(cái)方式和思維習(xí)慣。這是孩子們?cè)诤苄〉臅r(shí)候就從父母那里學(xué)到的。
學(xué)校并沒有開設(shè)有關(guān)“金錢”的課程。學(xué)校教育只專注于學(xué)術(shù)知識(shí)的傳授和專業(yè)技能的培養(yǎng)，卻忽視了理財(cái)技能的培訓(xùn)。所以眾多精明的銀行家、醫(yī)生和會(huì)計(jì)師在學(xué)校時(shí)成績優(yōu)異，可還是要一輩子在財(cái)務(wù)問題上掙扎。美國岌岌可危的債務(wù)問題在很大程度上也應(yīng)歸因于那些政治家和政府官員們作出的財(cái)務(wù)決策，他們雖然受過高等教育，但很少甚至幾乎沒有接受過理財(cái)方面的培訓(xùn)。
我常常在想，新千年到來之后會(huì)是什么樣子？當(dāng)數(shù)百萬人需要經(jīng)濟(jì)和醫(yī)療援助時(shí)該怎么辦？當(dāng)然，他們可以得到家人的支持和政府的救助。可是，當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)都用完時(shí)又該怎么辦？如果我們繼續(xù)把教孩子理財(cái)?shù)闹厝谓唤o那些瀕于貧困邊緣或已陷入貧困境地的父母，我們的國家又該怎么發(fā)展下去？
第二部分 富爸爸，窮爸爸（2）
由于我有兩位極具影響力的爸爸，所以我從他們兩人身上都學(xué)到了很多東西。我不得不思考每個(gè)爸爸的建議，在我把這些建議付諸實(shí)際的同時(shí)，我認(rèn)識(shí)到有一點(diǎn)很重要，那就是一個(gè)人的觀念對(duì)他的一生影響巨大。例如，我的一個(gè)爸爸總是習(xí)慣說“我可付不起”，而另一個(gè)爸爸則禁止我們說這樣的話，他堅(jiān)持讓我這樣說：“我怎樣才能付得起？”這兩句話，一句是陳述句，另一句是疑問句。一句讓你放棄，而另一句則促使你去想辦法。我那個(gè)在不久之后就富起來的爸爸解釋，當(dāng)你下意識(shí)地說出“我付不起”的時(shí)候，你的大腦就會(huì)停止思考；而如果你自問“我怎樣才能付得起”，則會(huì)讓你的大腦動(dòng)起來。當(dāng)然，他的意思并不是讓你把每件想要的東西都買到手，這里只是強(qiáng)調(diào)要不停地鍛煉你的大腦—它是世界上最強(qiáng)大的“計(jì)算機(jī)”。富爸爸說：“我的大腦越用越活，大腦越活，我掙的錢就越多?！彼J(rèn)為，下意識(shí)地說“我可付不起”意味著精神上的懶惰。
雖然兩個(gè)爸爸工作都很努力，但我注意到，在遇到錢的問題時(shí)，一個(gè)爸爸習(xí)慣于逃避，另一個(gè)爸爸則總是想辦法解決問題。長此以往，其結(jié)果就是，一個(gè)爸爸的理財(cái)能力越來越弱，而另一個(gè)爸爸的理財(cái)能力則越來越強(qiáng)。這種結(jié)果類似于一個(gè)經(jīng)常去健身房鍛煉的人與一個(gè)總坐在沙發(fā)上看電視的人在體質(zhì)上的不同變化。適當(dāng)?shù)捏w育鍛煉可以增加獲得健康的機(jī)會(huì)，同樣，適當(dāng)?shù)哪X力訓(xùn)練可以增加獲得財(cái)富的機(jī)會(huì)。懶惰必定會(huì)讓你的體質(zhì)變?nèi)酢⒇?cái)富減少。
兩個(gè)爸爸的觀念完全不同。一個(gè)爸爸認(rèn)為，富人應(yīng)該多繳稅去照顧那些相對(duì)不幸的人；另一個(gè)爸爸則說：“稅是懲勤獎(jiǎng)懶?！?/p>
一個(gè)爸爸勸我：“努力學(xué)習(xí)吧，那樣你就能去好公司工作?！倍硪粋€(gè)爸爸則說：“努力學(xué)習(xí)吧，那樣你就能發(fā)現(xiàn)一家好公司并收購它。”
一個(gè)爸爸說：“我不富有，因?yàn)槲矣泻⒆印！倍硪粋€(gè)爸爸則說：“我必須富有，因?yàn)槲矣泻⒆?。?/p>
一個(gè)爸爸提倡在餐桌上討論錢和生意，而另一個(gè)爸爸則禁止在吃飯時(shí)談?wù)撨@些話題。
一個(gè)爸爸說：“當(dāng)涉及錢的時(shí)候要小心，別去冒險(xiǎn)?！倍硪粋€(gè)爸爸則說：“要學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)。”
一個(gè)爸爸認(rèn)為“房子是最大的投資和資產(chǎn)”，而另一個(gè)爸爸則相信“房子是負(fù)債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了”。
兩個(gè)爸爸都會(huì)準(zhǔn)時(shí)付賬，但不同的是：一個(gè)預(yù)先支付賬單，而另一個(gè)到限期才支付賬單。
一個(gè)爸爸相信政府和公司會(huì)關(guān)心和滿足人們的需求。他總是很關(guān)心加薪、退休政策、醫(yī)療補(bǔ)貼、病假、假期以及津貼這類事情。他有兩個(gè)參軍的叔叔，在服役20年后獲得了退休金和終身保障，這讓他深受影響。他很喜歡軍隊(duì)向退役人員發(fā)放醫(yī)療補(bǔ)貼和開辦福利社的做法，也很喜歡大學(xué)里的終身聘任制。對(duì)他而言，職業(yè)保障和職位補(bǔ)貼有時(shí)甚至比職業(yè)本身更重要。他經(jīng)常說：“我辛辛苦苦為政府工作，我有權(quán)享受這些待遇?！?/p>
另一個(gè)爸爸則信奉完全的經(jīng)濟(jì)自立，他反對(duì)這種“理所應(yīng)當(dāng)”的心理，認(rèn)為正是這種心理造成了人們的軟弱、貧窮。他特別重視理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>
一個(gè)爸爸努力存錢，另一個(gè)爸爸則不斷投資。
一個(gè)爸爸教我怎樣去寫一份讓人印象深刻的簡歷，以便找到一份好工作；另一個(gè)爸爸則教我寫下雄心勃勃的事業(yè)規(guī)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃，進(jìn)而創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)。
第二部分 富爸爸，窮爸爸（3）
作為兩個(gè)意志堅(jiān)定的爸爸的“杰作”，我有幸了解到不同的觀念怎樣帶來不同的人生。我發(fā)現(xiàn)人們的思想確實(shí)可以決定他們的生活。
例如，我的窮爸爸總是說：“我永遠(yuǎn)也不會(huì)成為富人?！庇谑沁@句話就成了事實(shí)。而我的富爸爸恰恰相反，他總是把自己說成是一個(gè)富人。他會(huì)這樣說：“我是一個(gè)富人，富人不會(huì)這么做?！鄙踔廉?dāng)一次嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)挫折使他一文不名后，他仍然把自己當(dāng)做富人。他會(huì)這樣安慰自己：“貧窮和破產(chǎn)的區(qū)別是：破產(chǎn)是暫時(shí)的，而貧窮是永久的。”
我的窮爸爸也會(huì)說
“我對(duì)錢不感興趣”或“錢對(duì)我來說并不重要”，而我的富爸爸則說“金錢就是力量”。
盡管思想的力量無法測量或評(píng)估，但當(dāng)我還是一個(gè)孩子時(shí)，我就已經(jīng)明確自己內(nèi)心的想法，也知道如何表達(dá)自己。我注意到窮爸爸之所以窮不在于他掙錢的多少（盡管這也很重要），而在于他的想法和行為。因?yàn)閾碛袃蓚€(gè)爸爸，我敏銳地覺察到要小心地選擇和利用其中一種觀念。我到底應(yīng)該聽誰的：是富爸爸還是窮爸爸？
盡管兩個(gè)爸爸都高度重視教育和學(xué)習(xí)，但兩人對(duì)于什么才是最應(yīng)該學(xué)習(xí)的看法卻不同。一個(gè)爸爸希望我努力學(xué)習(xí)，獲得學(xué)位，找個(gè)工資高的好工作。他希望我能成為一名專業(yè)人士，例如：律師、會(huì)計(jì)師，或者去商學(xué)院讀MBA。另一個(gè)爸爸則鼓勵(lì)我學(xué)習(xí)成為富人，了解錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律并讓錢為我工作?！拔也粸殄X工作，”這句話他說了一遍又一遍，“我要讓錢為我工作?！?/p>
在我9歲那年，我最終決定聽從富爸爸的話并向他學(xué)習(xí)有關(guān)錢的知識(shí)。同時(shí)，我決定不聽窮爸爸的，即使他擁有那么多大學(xué)學(xué)位。
羅伯特?弗羅斯特的教誨
羅伯特?弗羅斯特是我最喜歡的詩人，他的許多詩我都很喜歡，不過最愛的還是下面這首“未選之路”。從詩中受到的啟發(fā)我?guī)缀趺刻於家玫剑?/p>
未選之路①
林中兩路分，可惜難兼行。 游子久佇立，極目望一徑。
蜿蜒復(fù)曲折，隱于叢林中。
我選另一途，合理亦公正。
草密人跡罕，正待人通行。
足跡踏過處，兩路皆相同。
兩路林中伸，落葉無人蹤。
我選一路走，深知路無窮。
我疑從今后，能否轉(zhuǎn)回程。
數(shù)十年之后，談起常嘆息。
林中兩路分，一路人跡稀。
我獨(dú)選此路，境遇乃相異。
——羅伯特?弗羅斯特（1916）
選擇不同，命運(yùn)也會(huì)不同。
這些年來，我時(shí)?；匚哆@首詩。選擇不接受受過高等教育的爸爸關(guān)于錢的態(tài)度和建議，這是一個(gè)痛苦的決定，但這個(gè)決定塑造了我的人生。
一旦決定了要聽從誰的建議，我的關(guān)于金錢的教育就開始了。富爸爸教了我30多年，直到我39歲為止。
他一直努力向我那愚笨的頭腦灌輸東西，當(dāng)他意識(shí)到我已經(jīng)懂得并完全理解了，就不再給我上課了。
錢是一種力量，但更有力量的是財(cái)商教育。錢來了又會(huì)去，但如果你了解錢是如何運(yùn)動(dòng)的，你就獲得了駕馭它的力量，就能開始積累財(cái)富了。大多數(shù)人光想不干，原因是他們?cè)诮邮軐W(xué)校教育時(shí)并沒有掌握錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，所以他們終生都在為錢工作。
我開始學(xué)習(xí)金錢這門課程時(shí)只有9歲，因此富爸爸教我的東西都非常簡單。他把所有想教給我的東西說完、示范完，概括起來也只有6門主要的課程，在過去的30多年中，我們一直在重復(fù)和加強(qiáng)這些課程。本書就教授了這6門課程，我盡可能使它像當(dāng)年富爸爸教我時(shí)那樣簡單。這些課程并不僅僅意味著提供答案，它們也是路標(biāo)。無論這個(gè)充滿不確定性和飛速變化的世界會(huì)發(fā)生什么事情，這些路標(biāo)都能幫助你和你的孩子積累財(cái)富。
第一課
富人不為錢工作
第二課
為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)
第三課
關(guān)注自己的事業(yè)
第四課
稅收的歷史和公司的力量
第五課
富人的投資
第六課
學(xué)會(huì)不為錢工作
第三部分 第一課 富人不為錢工作（1）
“爸爸，你能告訴我怎樣才能變得富有嗎？”
爸爸放下手中的晚報(bào)，問道：“你為什么想變富有呢，兒子？”
“因?yàn)榛椎膵寢寱?huì)開一輛新凱迪拉克帶基米去海濱別墅度周末?；渍f要帶3個(gè)朋友去，但他沒有邀請(qǐng)我和邁克，他說這是因?yàn)槲覀兪歉F孩子?！?/p>
“他們真的這么說？”爸爸不相信地問。
“是啊，他們就是這么說的！”我用一種受傷的語調(diào)答道。
爸爸默默地?fù)u了搖頭，把眼鏡往鼻梁上推了推，然后又繼續(xù)看報(bào)紙了。我站在那兒等著答案。
那是1956年，當(dāng)時(shí)我才9歲。由于命運(yùn)的捉弄，我進(jìn)了一所公立學(xué)校，里面多數(shù)學(xué)生是富人的孩子。我們這個(gè)鎮(zhèn)是由最初的甘蔗種植園發(fā)展起來的。種植園主和鎮(zhèn)上其他有錢人，比如醫(yī)生、公司老板、銀行家，都把孩子送進(jìn)了這所學(xué)校，從一年級(jí)一直讀到六年級(jí)。之后這些孩子通常會(huì)被送進(jìn)私立學(xué)校。因?yàn)槲壹易≡诮值倪@一邊，所以我進(jìn)了這所學(xué)校。如果我家住在街的另一邊，我就會(huì)去另外一所學(xué)校，和那些與我出身差不多的孩子在一起上學(xué)。上完六年級(jí)之后，我們這些窮孩子會(huì)去上公立中學(xué)。鎮(zhèn)上沒有為我們?cè)O(shè)立的私立中學(xué)。
爸爸終于放下了報(bào)紙，我敢說他剛才一定是在思考我的話。
“哦，兒子，”他慢慢地開口了，“如果想富有，你就必須學(xué)會(huì)掙錢?！?/p>
“那么怎么掙錢呢？”我問。
“用你的頭腦，兒子?！彼f著，并微笑了一下，這種微笑意味著“我要告訴你的就這些”，或者“我不知道答案，別為難我了”。
建立合伙關(guān)系
第二天一早，我就把爸爸的話告訴了我最好的朋友邁克。我和邁克可以說是學(xué)校里僅有的兩個(gè)窮孩子。他進(jìn)這所學(xué)校和我一樣是由于命運(yùn)的捉弄。要是有人在學(xué)校里劃分一條明確的界限，那么我和邁克在和那些有錢的孩子相處時(shí)就不會(huì)那么局促不安了。其實(shí)我們并非真的很窮，但我們感覺很窮，因?yàn)槠渌泻⒍加行掳羟蚴痔?、新自行車，他們的東西都是新的。
爸爸媽媽為我們提供了生活所需的基本用品，像吃的、住的、穿的，但也僅此而已。我爸爸常說：“想要什么東西，自己掙錢買去。”我們想自己掙錢買東西，但確實(shí)沒有什么工作可以提供給像我們這樣的9歲孩子。
“我們?cè)鯓硬拍軖甑藉X呢？”邁克問。
“我不知道，”我說，“你想跟我合伙嗎？”
邁克同意了，于是，在一個(gè)星期六的早晨，他成了我生平第一個(gè)創(chuàng)業(yè)伙伴。整個(gè)早上我們都在想怎么掙錢，偶爾我們也會(huì)談起那些“冷酷的家伙”正在基米家的海濱別墅里玩樂。這實(shí)在有些傷人，但卻是好事，因?yàn)樗?lì)我們繼續(xù)努力去想掙錢的法子。最后，到了下午，一個(gè)念頭在我們的頭腦中閃過，這是邁克從以前讀過的一本科普書里得到的啟發(fā)。我們興奮地握手，現(xiàn)在我們的合伙終于有了業(yè)務(wù)內(nèi)容。
在接下來的幾星期里，邁克和我跑遍了街坊四鄰，敲開他們的門問他們是否愿意把用過的牙膏皮攢下來給我們。雖然大人們很迷惑，但大多數(shù)人還是微笑著答應(yīng)了。有的人問我們要做什么，我們的回答是：“我們不能告訴您，這是商業(yè)秘密?！?/p>
幾星期過去了，我媽媽變得越來越心煩，因?yàn)槲覀冞x了靠近洗衣機(jī)的地方存放我們的原料。在一個(gè)曾用來裝番茄醬瓶子的棕色紙盒里，用過的牙膏皮堆得越來越多。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（2）
看到鄰居們那些臟亂、卷曲的廢牙膏皮都到了她這兒，媽媽最后終于采取了行動(dòng)。
“你們兩個(gè)到底想要干什么？”她問，“我不想再聽到‘商業(yè)秘密’之類的話，趕快處理掉這些臟東西，否則我就把它們?nèi)映鋈?！?/p>
邁克和我苦苦哀求，解釋說我們已經(jīng)快攢夠了，然后我們就會(huì)開始生產(chǎn)。我們告訴她我們正在等一對(duì)鄰居夫婦用完牙膏，如此一來，我們就可以拿到他們的牙膏皮了。媽媽答應(yīng)我們延期一周。
我們開始生產(chǎn)的日期提前了。我們的身上承擔(dān)著壓力。我的第一次合作關(guān)系，由于貨倉收到了媽媽的禁令而受到威脅。邁克的工作變成了告訴鄰居們快些用完他們的牙膏，說他們的牙醫(yī)提倡更頻繁地刷牙，我則開始組裝生產(chǎn)線。
一天，爸爸載著一個(gè)朋友，來看兩個(gè)9歲的男孩在車道上合力操縱一條全速運(yùn)轉(zhuǎn)的生產(chǎn)線。到處都是白色的細(xì)粉末。在一個(gè)長桌上放著幾個(gè)我們從學(xué)校拿回來的裝牛奶的紙盒以及家里烤肉用的小炭爐，小炭爐已經(jīng)被發(fā)紅的炭烤得閃著紅光。
爸爸小心地走過來，由于生產(chǎn)線擋住了通往車庫的去路，所以他不得不把車停在路邊。當(dāng)他和他朋友走近時(shí)，看到一口鋼鍋架在炭上，里面的廢牙膏皮正在熔化。那時(shí)候，牙膏皮不是塑料做的，而是鉛制的。所以一旦牙膏皮上的涂料被燒掉后，
鉛皮就會(huì)熔化，直到變成液體，這時(shí)我們就用媽媽的鍋墊墊著，將鉛液從牛奶盒頂?shù)男】字械惯M(jìn)去。
牛奶盒里裝滿了熟石灰，滿地的白色粉末就是之前我們將熟石灰和水混合時(shí)弄的。由于我一時(shí)忙亂，打翻了裝熟石灰的袋子，所以弄得整個(gè)場地像是被暴風(fēng)雪襲擊了一樣。牛奶盒就是熟石灰模的容器。
爸爸和他的朋友注視著我們小心翼翼地把鉛液注入到熟石灰模頂部的小孔中。
“小心！”爸爸說。
我顧不上抬頭，只是點(diǎn)了點(diǎn)頭。
最后，當(dāng)溶液全部倒入熟石灰模后，我放下鋼鍋，向爸爸綻開了笑臉。
“你們?cè)诟墒裁?？”他帶著一絲不解的微笑問道。
“我們正在按照你說的做，我們就要變成富人了！”我說。
“是的，”邁克說，他一邊點(diǎn)頭一邊咧嘴笑著，“我們是合伙人?！?/p>
“這些熟石灰模子里是什么東西？”爸爸問。
“看，”我說，“這是已經(jīng)鑄好的一批?！?/p>
我用一個(gè)小錘子敲擊外面的密封物，熟石灰模子被敲成兩半，我小心地抽掉熟石灰模的上半部，一個(gè)鉛制的五分硬幣便掉了下來。
“噢，天啊，”爸爸說，“你們用鉛造硬幣！”
“對(duì)啊，”邁克說，“我們正按照你告訴我們的去做。我們正在賺錢。”
爸爸的朋友轉(zhuǎn)過身去縱聲大笑，爸爸則微笑著搖著頭。除了一堆火和一盒子廢牙膏皮，他面前還站著兩個(gè)灰頭土臉的小男孩，他們正咧著嘴笑著。
爸爸讓我們放下手里的東西和他坐到屋外的臺(tái)階上，然后他微笑著向我們耐心地解釋“偽造”一詞的含義。
我們的夢(mèng)想破滅了！“你的意思是說這么做是違法的？”邁克用顫抖的聲音問道。
“別去管他們了，”爸爸的朋友說，“這也許是在展現(xiàn)他們的天賦呢?！?/p>
我爸爸瞪了他一眼。
“對(duì)，這是違法的?！卑职譁睾偷卣f，“但是，你們剛才展示了巨大的創(chuàng)造性和新穎的想法，繼續(xù)努力，我真為你們感到驕傲?！?/p>
失望之中，邁克和我呆坐了大約20分鐘才開始收拾殘局。我們的生意在開始的第一天就結(jié)束了。在我清掃熟石灰粉時(shí)，我看著邁克，對(duì)他說：“我猜基米他們是對(duì)的，我們是窮人?！?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（3）
爸爸正要離開時(shí)聽到了我的話，“孩子們，”他說，“如果你們放棄了，你們就只能是窮人了。最重要的是你們已經(jīng)嘗試了。大多數(shù)人只是夸夸其談，夢(mèng)想著發(fā)財(cái)致富，而你們已經(jīng)付出了行動(dòng)。
我真為你們驕傲，
我要再說一遍，繼續(xù)努力，不要放棄。”
邁克和我默默地站在那兒，這些話聽起來不錯(cuò)，但我們?nèi)匀徊恢缿?yīng)該做些什么。
“那你為什么不是富人呢，爸爸？”我問。
“因?yàn)槲疫x擇了當(dāng)一名老師。老師不該去想怎么發(fā)財(cái)。我們就是喜歡教書。我希望我能幫你們，但我真的不知道怎么才能賺大錢?！?/p>
邁克和我轉(zhuǎn)過身去繼續(xù)清理現(xiàn)場。
“我了解，”爸爸說，“如果你們想知道如何致富，不要問我，去和你爸爸談?wù)劊~克?！?/p>
“我爸爸？”邁克苦著一張臉問道。
“對(duì)，你爸爸?！卑职治⑿χ貜?fù)道，“你爸爸和我聘請(qǐng)同一個(gè)銀行經(jīng)理，他對(duì)你爸爸非常崇拜。他對(duì)我提過好幾次，說你爸爸在賺錢方面是個(gè)天才?！?/p>
“我爸爸？”邁克難以置信地問，“那我家為什么沒有好車和大房子，就像學(xué)校里的那些有錢的孩子家那樣呢？”
“擁有好車和大房子不見得就意味著你很富有或你懂得如何賺錢，”我爸爸答道，“基米的爸爸為甘蔗種植園工作。他和我并沒有什么不同，他為公司工作而我為政府工作，是公司為他買了那輛車。甘蔗種植園正處于財(cái)務(wù)困境之中，基米的爸爸過不了多久可能就什么都沒有了。但你爸爸不同，邁克。他似乎正在建立一個(gè)帝國。我想也許幾年之后他就會(huì)成為一個(gè)非常富有的人?！?/p>
聽完這番話，我和邁克又興奮起來了。我們身上充滿了干勁，開始清理首次失敗的生意所造成的混亂局面。我們一邊清理一邊制定了一個(gè)與邁克的爸爸談話的計(jì)劃，例如：該怎樣談，何時(shí)談。問題在于邁克的爸爸工作時(shí)間很長，并且經(jīng)常很晚才回家。他爸爸擁有一個(gè)貨倉，一家建筑公司，一些連鎖商店和3個(gè)餐館。他到很晚才能回家。
在我們清理完之后邁克坐公共汽車回家了。他會(huì)在他爸爸晚上回家后和他談，問他爸爸是否愿意教我們賺錢。邁克答應(yīng)我，無論多晚，他和他爸爸一談完就給我電話。
晚上8點(diǎn)30分，電話響了。
“好的，”我說，“下星期六?！蔽曳畔铝穗娫?，邁克的爸爸同意與我們會(huì)面。
星期六早上7點(diǎn)30分，我坐上了公共汽車，向小鎮(zhèn)上比較窮困的街區(qū)駛?cè)ァ?/p>
課程開始了
“我每小時(shí)付給你10美分。”
即使是以1956年的薪酬標(biāo)準(zhǔn)來看，10美分每小時(shí)也是極低的。
我和邁克在那天上午8點(diǎn)與他的爸爸會(huì)面了。他已經(jīng)開始忙碌了，而且在這之前他已經(jīng)工作了1個(gè)多小時(shí)。當(dāng)我走進(jìn)富爸爸那簡樸、窄小而整潔的家時(shí)，
他的項(xiàng)目監(jiān)理人剛開著小卡車離開。邁克站在門口迎接我。
“我爸爸正在打電話，他讓我們?cè)陂T廊后面等著?！边~克邊開門邊說。
當(dāng)我跨過這座老房子的門檻時(shí)，舊木地板發(fā)出“吱吱嘎嘎”的響聲。門里面地板上有個(gè)破舊的墊子，墊子放在這里是為了隱藏?zé)o數(shù)腳步經(jīng)年累月在這塊地板上留下的痕跡，它雖然很干凈，但還是該換了。
當(dāng)我走進(jìn)狹小的客廳時(shí)有些害怕，里面塞滿了陳舊、發(fā)霉而厚重的家具，它們?cè)缭摮蔀槭詹仄妨恕Ｓ袃蓚€(gè)女人坐在沙發(fā)上，她們的年紀(jì)比我媽媽大一些，在她們的對(duì)面坐著一個(gè)穿工作服的男人。他穿著卡其布的襯衫和褲子，衣服燙得很平整，但沒有漿過，他手上拿著磨得發(fā)光的工作簿。他比我爸爸大10歲左右的樣子，我想大概45歲吧。當(dāng)我和邁克經(jīng)過他們身邊時(shí)，他們沖我們微笑，
第三部分 第一課 富人不為錢工作（4）
我也有點(diǎn)靦腆地沖他們笑笑。我們向廚房走去，穿過廚房可以到達(dá)門廊，在那里可以眺望整個(gè)后院。
“他們是什么人？”我問邁克。
“噢，他們是給我爸爸干活的。那個(gè)年紀(jì)稍大的男人負(fù)責(zé)管理貨倉，那兩個(gè)女人是餐館的經(jīng)理。剛才在門口你看到的是項(xiàng)目監(jiān)理人，他在離這兒80千米遠(yuǎn)的一個(gè)公路項(xiàng)目中工作。他的另外一個(gè)項(xiàng)目監(jiān)理人正在負(fù)責(zé)房地產(chǎn)的項(xiàng)目，不過他在你到這兒之前就已經(jīng)走了。”
“每天都是這樣的嗎？”我問。
“并不總是，但經(jīng)常是這樣忙的?！边~克笑了笑，拉了一張椅子坐在我身邊。
“我問他愿不愿意教我們掙錢?！边~克說。
“哦，那他怎么說？”我急切地問。
“嗯，開始時(shí)他露出一種很想笑的表情，然后他說會(huì)給我們一個(gè)建議?！?/p>
“太好了！”我說著，用椅子的兩個(gè)后腿撐著，把椅子靠著墻翹起來。
邁克也學(xué)著我這么做。
“你知道是什么建議嗎？”我又問。
“不知道，但很快就知道了?！边~克說。
突然，邁克的爸爸推開那扇搖搖晃晃的紗門走進(jìn)了門廊，邁克和我跳了起來，不是出于尊敬而是因?yàn)楸粐樍艘惶?/p>
“準(zhǔn)備好了嗎，孩子們？”邁克的爸爸一邊問一邊拉過椅子坐到我們旁邊。
我們點(diǎn)了點(diǎn)頭，把椅子扶正在他面前坐下。
他也是個(gè)大塊頭，身高大約有1米80，體重90千克。我爸爸比邁克的爸爸大5歲，他的個(gè)子要更高一些，但他們的體重差不多。他們看上去很像同一類人，但氣質(zhì)不同。也許他們的力氣都那么大。
“邁克說你們想學(xué)賺錢，對(duì)嗎，羅伯特？”
我趕緊點(diǎn)了點(diǎn)頭，但心里有點(diǎn)兒忐忑。在他的微笑和話語的背后似乎隱藏著很強(qiáng)的力量。
“好吧，我說說我的建議：我會(huì)教你們，但不像在學(xué)校那樣。你們?yōu)槲夜ぷ?，否則我就不教。因?yàn)橥ㄟ^工作我可以更快地教會(huì)你們。如果你們只想坐著聽講，就像在學(xué)校里一樣，那我就是在浪費(fèi)時(shí)間。這就是我的建議，你們可以接受也可以拒絕。”
“嗯……我可以先問個(gè)問題嗎？”我問。
“不能，你只能告訴我是接受還是拒絕。因?yàn)槲矣刑嗟氖乱?，不能浪費(fèi)時(shí)間。如果你不能下定決心，就永遠(yuǎn)也學(xué)不會(huì)如何賺錢。機(jī)會(huì)總是轉(zhuǎn)瞬即逝。知道什么時(shí)候要迅速作出決定是一項(xiàng)非常重要的技能。現(xiàn)在你有一個(gè)你想要的機(jī)會(huì)，但你想進(jìn)入的這所學(xué)校會(huì)在10秒鐘內(nèi)開學(xué)或者關(guān)門?！边~克的爸爸說，臉上帶著揶揄的微笑。
“接受?！蔽艺f。
“接受。”邁克也說。
“好！”邁克的爸爸說道，“馬丁夫人會(huì)在10分鐘內(nèi)到這兒。等我和她辦完事后，你們就和她坐車去我的小超市，然后就可以開始工作了。我每小時(shí)付給你們10美分，你們每周六工作3個(gè)小時(shí)?！?/p>
“但我今天有一場棒球比賽！”我說。
邁克的爸爸壓低聲調(diào)，用嚴(yán)厲的語氣說：“接受或者拒絕?！?/p>
“我接受?！蔽一卮鸬?，我決定去工作和學(xué)習(xí)，不去打棒球了。
30美分以后
從一個(gè)美好的星期六早上9點(diǎn)起，邁克和我正式開始給馬丁夫人干活了。馬丁夫人是一個(gè)慈祥而有耐心的人，她總是說邁克和我使她想起她的兩個(gè)兒子，她的兩個(gè)兒子長大后就離開了她。馬丁夫人雖然很慈祥，卻強(qiáng)調(diào)工作應(yīng)該努力，她讓我們不停地干活。她是一個(gè)很好的監(jiān)工，3個(gè)小時(shí)里，我們把罐裝食品從架子上拿下來，用羽毛撣撣去每個(gè)罐頭上的灰塵，然后重新把它們碼好。這工作真的很乏味。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（5）
邁克的爸爸，就是我稱為“富爸爸”的那一位，擁有9個(gè)這樣的小型超市，它們是像“7－11”那樣的便利店的雛形，當(dāng)時(shí)除了這些小型超市以外附近幾乎沒有可以買到牛奶、面包、黃油和香煙的雜貨店，所以生意還不錯(cuò)。問題是，這是在還沒有出現(xiàn)空調(diào)的夏威夷，由于炎熱，商店不可能關(guān)上門。而店的兩邊有許多停車位，每當(dāng)一輛車開過或駛進(jìn)車位，灰塵就漫天揚(yáng)起飄入店內(nèi)。
于是，在還沒有空調(diào)的時(shí)代，我們就有事可干了。
此后的3個(gè)星期中，每星期六邁克和我向馬丁夫人報(bào)到并在她那兒工作3小時(shí)。中午以前，我們的工作就結(jié)束了，她就在我們每人的手中放下3枚硬幣。即使是在50年代中期，對(duì)于9歲的男孩來說，30美分也并不十分令人激動(dòng)，因?yàn)榫退阗I一本連環(huán)畫也得花上10美分呢。
第四個(gè)星期的星期三，我決定要退出。我答應(yīng)工作是因?yàn)橄敫~克的爸爸學(xué)習(xí)賺錢，而現(xiàn)在我成了每小時(shí)10美分的奴隸。更糟糕的是，自從第一個(gè)星期六后我就一直沒見到過我們的賺錢老師—邁克的爸爸。
“我要退出?！背晕顼埖臅r(shí)候我對(duì)邁克說。學(xué)校的午飯?jiān)阃噶?，上課也沒勁兒，而且我現(xiàn)在幾乎一點(diǎn)也不盼著過星期六了。因?yàn)閷?duì)我而言，現(xiàn)在每個(gè)星期六換來的僅僅是30美分。
邁克得意地笑了。
“你笑什么？”我既沮喪又氣惱。
“我爸說早料到你會(huì)退出，他說如果你不想干了就讓我?guī)闳ヒ娝！?/p>
“什么？”我覺得自己被耍了，于是氣憤地問，“他早就在等我去找他？”
“是的，我爸爸可不是一般人，他跟你爸的教育方法不一樣。你爸你媽說得多，我爸說得少，不過他早就猜到你會(huì)這么說了。你要等到這個(gè)星期六，我會(huì)告訴他你已經(jīng)準(zhǔn)備好了。”
“你是說我被耍了？”
“不，還不肯定，但有可能。我爸爸會(huì)在星期六說明的?！?/p>
星期六的排隊(duì)等候
我已經(jīng)準(zhǔn)備好要面對(duì)邁克的爸爸，就連我的親爸爸也生氣了。我的親爸爸，我叫他窮爸爸，認(rèn)為我的富爸爸違反了《童工法》，應(yīng)該受到調(diào)查。
我爸爸要我去爭取應(yīng)有的待遇。每小時(shí)至少應(yīng)該得到25美分。爸爸說如果我得不到加薪，就應(yīng)該立即辭職。
爸爸氣憤地說：“你根本就不需要那份該死的工作?！?/p>
星期六早上8點(diǎn)，我又穿過了邁克家那扇搖晃著的紗門。
“坐下等著?！蔽乙贿M(jìn)門邁克的爸爸就對(duì)我說，說完便轉(zhuǎn)身消失在臥室邊的小辦公室里。
我環(huán)視整個(gè)房間，沒看見邁克，我感到有些局促，小心地坐到了沙發(fā)上，4個(gè)星期前我見過的那兩個(gè)女人笑著給我挪出了點(diǎn)地方。
45分鐘過去了，我開始生氣了。那兩個(gè)女人已經(jīng)見了邁克的爸爸，并且在30分鐘之前就離開了。那個(gè)年紀(jì)大的男人待了20分鐘也辦完事走了。
一個(gè)小時(shí)過去了，那天陽光燦爛，我卻坐在陰暗、發(fā)霉的客廳里，等待著和一個(gè)剝削童工的吝嗇鬼談判。我能聽見他在辦公室里走動(dòng)、打電話，但他就是不理我。我很想出去，但不知為什么我還是留下來了。
最后，又過了15分鐘，正好9點(diǎn)，富爸爸終于走出了他的辦公室。他什么也沒說，用手示意我跟著他去那間陰暗的辦公室。
“你要求加薪，否則你就不干了？”他邊說邊把椅子轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去。
“你不講信用！”我脫口而出，眼淚差點(diǎn)掉下來。讓一個(gè)9歲的小男孩去面對(duì)一個(gè)成年人是會(huì)覺得有點(diǎn)害怕。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（6）
“你說過如果我為你工作，你就會(huì)教我。好，我給你干活，我工作努力，我還放棄了棒球比賽，而你卻說話不算數(shù)，你什么也沒教我！就像鎮(zhèn)上人說的，你是一個(gè)騙子，你貪心。你就想掙錢，卻毫不關(guān)心你的雇員。你一點(diǎn)兒也不尊重我，讓我等了這么久。我只是個(gè)小孩，我應(yīng)該得到優(yōu)待！”
富爸爸往轉(zhuǎn)椅里一靠，手摸著下巴盯著我，好像在研究我。
“不錯(cuò)，”他說，“還不到1個(gè)月，你已經(jīng)有點(diǎn)像我的其他雇員了?！?/p>
“什么？”我問。我不明白他的話，心里更加委屈了?！拔蚁肽銜?huì)如約教我，你卻折磨我。這太殘忍了，真的太殘忍了！”
“我正在教你?！备话职制届o地說。
“你教我什么了？什么也沒有！”我生氣極了，“自從我為那幾個(gè)小錢干活以來，你甚至都沒和我說過話！10美分1小時(shí)！哈，我應(yīng)該到政府那兒告你！”
“你知道，我們有《童工法》，我爸爸可是為政府工作的?！?/p>
“哇！”富爸爸叫道，“現(xiàn)在你看上去就像大多數(shù)給我干過活的人了，他們要么被我解雇要么辭職不干了。”
“你還有什么可說的？”我說道。作為一個(gè)孩子，我覺得自己很有勇氣?！澳泸_了我，我為你工作，而你不守信用，什么都沒教我?！?/p>
“你怎么知道我什么都沒教你？”富爸爸平靜地問。
“你從來沒和我談過話，我已經(jīng)干了3個(gè)星期，而你什么也沒教給我?！蔽揖镏煺f。
“教?hào)|西一定要說或講嗎？”富爸爸問。
“是呀?！蔽一卮鸬馈?/p>
“那是學(xué)校教你們的法子，”他笑著說，“但生活可不是這樣教你的。我得說生活才是最好的老師。大多數(shù)時(shí)候，生活不會(huì)和你說什么，它只是推著你轉(zhuǎn)，每一次推，它都像是在說：‘喂，醒一醒，我要讓你學(xué)點(diǎn)東西。’”
“這家伙在說什么呀？”我暗自問自己，“生活推著我轉(zhuǎn)就是生活在對(duì)我說話？”現(xiàn)在我知道我必須辭職了，我正在和一個(gè)應(yīng)該被鎖起來的家伙說話。
但富爸爸仍在說：“假如你學(xué)會(huì)了生活這門課程，做任何事情你都會(huì)游刃有余。如果你學(xué)不會(huì)，生活照樣會(huì)推著你轉(zhuǎn)。人們通常會(huì)做兩件事，一些人在生活推著他轉(zhuǎn)的同時(shí)，抓住生活賜予的每個(gè)機(jī)會(huì)；而另一些人則非常生氣，去與生活抗?fàn)?。他們與老板抗?fàn)?，與工作抗?fàn)?，甚至與自己的配偶抗?fàn)帲麄儾恢郎钔瑫r(shí)也給了他們機(jī)會(huì)。”
我還是不太明白富爸爸的話。
“生活推著我們所有的人，有些人放棄了，有些人在抗?fàn)?。少?shù)人學(xué)會(huì)了這門課程，取得了進(jìn)步，他們歡迎生活來推動(dòng)他們，對(duì)他們來說，這種推動(dòng)意味著他們需要并愿意去學(xué)習(xí)一些東西。他們學(xué)習(xí)，然后取得進(jìn)步。但大多數(shù)人放棄了，還有一部分人像你一樣在抗?fàn)??！?/p>
富爸爸站起來，關(guān)上了那扇嘎吱直響的舊木窗戶?！叭绻銓W(xué)會(huì)了這門課程，你就會(huì)成為一個(gè)聰明、富有和快樂的人。如果你沒有學(xué)會(huì)，你就只會(huì)終生抱怨工作、低報(bào)酬和老板，你終其一生希望有個(gè)大機(jī)會(huì)能夠把你所有的錢的問題都解決?！?/p>
富爸爸抬眼看我是否在聽。他的眼光與我的相遇，我們對(duì)視著，通過眼神進(jìn)行著交流。最后，當(dāng)我接收了他全部的信息后，我將眼睛轉(zhuǎn)開了。我知道他是對(duì)的，我責(zé)備他，但是是我提出要學(xué)習(xí)的，我是在抗?fàn)帯?/p>
富爸爸繼續(xù)說：“如果你是那種沒有勇氣的人，生活每次推動(dòng)你，你都會(huì)選擇放棄。如果你是這種人，你的一生會(huì)過得穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)，不做錯(cuò)事、假想著有事情發(fā)生時(shí)自救，然后慢慢變老，在無聊中死去。你會(huì)有許多朋友，他們很喜歡你，因?yàn)槟阏娴氖且粋€(gè)努力工作的好人。你的一生過得很安穩(wěn)，處世無誤。但事實(shí)是，你向生活屈服了，不敢承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。你的確想贏，但失敗的恐懼超過了成功的興奮。只有你知道，在你內(nèi)心深處，你始終認(rèn)為你不可能贏，所以你選擇了穩(wěn)定?！?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（7）
我們的眼光又相遇了。我們對(duì)視有10秒鐘之久，直到相互明白了對(duì)方的心意。
“你一直想推動(dòng)我？”我問。
“可以這樣說，但我寧愿說我在讓你品嘗生活的滋味?！备话职中Φ?。
“什么生活的滋味？”我問，雖然余怒未消，但充滿好奇，甚至有點(diǎn)想聽他的教誨了。
“你們倆是最先請(qǐng)求我教你們賺錢的人，我有150多個(gè)雇員，但沒有一個(gè)人問過我這個(gè)問題。他們只是要求工作和報(bào)酬，我從來沒有教過他們關(guān)于金錢的知識(shí)。他們把一生中最好的年華用來掙錢，卻不明白到底是為了什么而工作。”
我坐在那兒專心地聽著。
“所以當(dāng)邁克告訴我你們想學(xué)賺錢時(shí)，我決定設(shè)計(jì)一個(gè)和真實(shí)生活相近的課程。雖然我也可以講得精疲力竭，但你們可能連一個(gè)字都聽不進(jìn)去，所以我決定讓生活推著你們，這樣你們就會(huì)記住我的話了，這也就是為什么我每小時(shí)只給你們10美分的用意。”
“那么，我又能從每小時(shí)10美分的工作中學(xué)到什么呢？”我問，“是說你很卑鄙，在剝削工人嗎？”
富爸爸向后靠去并開心地笑了起來，然后他說：“你最好改變一下觀點(diǎn)，停止責(zé)備我，不要認(rèn)為是我的問題。如果你認(rèn)為是我的問題，你就會(huì)想改變我；如果你認(rèn)為問題在你那兒，你就會(huì)改變自己，學(xué)習(xí)一些東西讓自己變得更聰明。大多數(shù)人認(rèn)為世界上除了自己外，其他人都應(yīng)該改變。讓我告訴你吧，改變自己比改變他人更容易?！?/p>
“我不明白?！蔽艺f。
“別拿你的問題來責(zé)備我?！备话职终f，他開始有些不耐煩了。
“可你每小時(shí)只給我10美分?！?/p>
“那么你學(xué)到了什么？”他笑著問。
“你很卑鄙?！蔽翌B皮地笑了笑。
“瞧，你還是覺得問題在我這兒?！备话职终f。
“可的確是這樣呀?！?/p>
“好吧，如果繼續(xù)這種態(tài)度，你就什么都學(xué)不到。如果你仍認(rèn)為問題在我這兒，你該怎么辦？”
“嗯，如果你不提高我的工資，更尊重我并教我賺錢，我就辭職?！?/p>
“說得好，”富爸爸說，“大部分人會(huì)這么干，他們辭職，然后去找另一份工作，期望得到更好的機(jī)會(huì)、更高的報(bào)酬，他們認(rèn)為一份新的工作或更高的報(bào)酬會(huì)解決問題。在大多數(shù)情況下，這是不可能的?！?/p>
“那什么能解決問題呢？”我問，“接受這可憐兮兮的每小時(shí)10美分還要報(bào)以微笑嗎？”
富爸爸笑了?！坝行┤藭?huì)這么做，只因?yàn)樗麄兒退麄兊募彝バ枰X而接受這份工資。但他們所做的也只是等待，等待加薪，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為更多的錢能解決問題。大部分人接受這樣的工資，還有一些人會(huì)再找一份工作，仍舊干得很努力，但仍只能得到很少的報(bào)酬?！?/p>
我坐在那里，眼睛盯著地板，開始理解富爸爸給我們上的這一課。我感到這的確是生活的原味。最后，我抬起頭，又重復(fù)了前面的問題：“那么用什么來解決問題呢？”
“用這個(gè)，”他說著輕輕地拍了拍我的腦袋，“用你兩個(gè)耳朵之間的家伙。”
就在那一刻富爸爸和我們分享了使他區(qū)別于他的職員和窮爸爸的最關(guān)鍵的東西—這使他最終成為夏威夷最富有的人之一。而我受過良好教育的爸爸則一生都在與財(cái)務(wù)問題抗?fàn)?。富爸爸非凡的觀念使他的一生都與眾不同。
富爸爸不厭其煩地講述這個(gè)觀點(diǎn)，一遍又一遍，這就是我稱之為“第一課”的內(nèi)容。
窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢而工作。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（8）
窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢工作
在那個(gè)陽光明媚的星期六上午，我學(xué)習(xí)了一種與窮爸爸教給我的完全不同的觀念。在我9歲的時(shí)候，我意識(shí)到兩位爸爸都希望我去學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)我去研究，但研究的內(nèi)容不同。
我那受過高等教育的爸爸建議我像他那樣做?！皟鹤?，我希望你努力學(xué)習(xí)，取得好成績，這樣你就能在大公司里找到一份穩(wěn)定的工作，而且會(huì)收入不菲。”富爸爸卻希望我去研究錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，好讓錢為我所用。在他的指導(dǎo)下，我會(huì)在生活中而不是在教室里學(xué)習(xí)這些課程。
富爸爸繼續(xù)給我上第一課：“我很高興你為每小時(shí)10美分的報(bào)酬生氣，如果你不生氣而是高興地接受了，那我只能說我沒法教你。你看，真正的學(xué)習(xí)需要精力、激情和熱切的愿望。憤怒是其中一個(gè)重要的組成部分，因?yàn)榧で檎菓嵟蜔釔鄣慕Y(jié)合體。說到錢，大多數(shù)人都希望穩(wěn)穩(wěn)妥妥地掙錢，這樣他們才感到安全。關(guān)于錢，他們沒有激情，有的只是恐懼?！?/p>
“這就是他們接受低工資的原因？”我問。
“是呀，”富爸爸說，“有人說我剝削工人，因?yàn)槲冶雀收岱N植園和政府付給員工的薪水少。
我說是他們自己剝削自己，罪魁禍?zhǔn)资撬麄兊目謶?，而不是我?！?/p>
“但你不覺得你應(yīng)該多給他們一點(diǎn)兒薪水嗎？”我問。
“沒這必要。而且，錢多了也解決不了問題。比如你爸爸，掙錢也不少，但仍會(huì)欠債。對(duì)大多數(shù)人而言，給他們的錢越多，他們欠的債也就越多。”
“這就是每小時(shí)10美分的原因，”我笑了，“課程的一部分？”
“沒錯(cuò)?！备话职忠残α?，“你瞧，你爸爸上了大學(xué)而且受到很好的教育，所以他有希望得到一份高薪的工作。他的確做到了，但他還是為錢所困，原因就是他在學(xué)校里從來沒學(xué)過關(guān)于錢的知識(shí)。而且最大的問題是，他相信工作就是為了錢?！?/p>
“你不這么認(rèn)為嗎？”我問。
“不，當(dāng)然不是，”富爸爸回答，“如果你想為錢而工作，那就待在學(xué)校里吧，那可是一個(gè)學(xué)習(xí)這種事的好地方。但是如果你想學(xué)習(xí)怎樣讓錢為你工作，那就讓我來教你。不過首先你得想學(xué)。”
“難道不是每個(gè)人都想學(xué)嗎？”我問。
“不是，”他說，“原因很簡單，學(xué)習(xí)為錢工作很容易，特別是當(dāng)你一談到錢就覺得恐懼時(shí)，學(xué)習(xí)為錢工作就更容易了?！?/p>
“我不明白?！蔽野欀碱^說。
“別擔(dān)心，你只需知道，正是出于恐懼的心理，人們才想找一份安穩(wěn)的工作。這些恐懼有：害怕付不起賬單，害怕被解雇，害怕沒有足夠的錢，害怕重新開始。為了尋求保障，他們會(huì)學(xué)習(xí)某種專業(yè)，或是做生意，拼命為錢而工作。大多數(shù)人成了錢的奴隸，然后就把怒氣發(fā)泄在他們老板身上?！?/p>
“學(xué)習(xí)讓錢為我工作和上面這種不一樣嗎？”我問。
“當(dāng)然了，”他說，“絕對(duì)不一樣?！?/p>
在夏威夷這個(gè)美麗的星期六早晨，我們靜靜地坐著。我的朋友們應(yīng)該已經(jīng)開始新一季的棒球聯(lián)賽了，但不知為什么，我突然開始慶幸自己決定干這份每小時(shí)10美分的工作了，我感到我會(huì)學(xué)到我的朋友們?cè)趯W(xué)校里學(xué)不到的東西。
“準(zhǔn)備好了嗎？”富爸爸問。
“當(dāng)然。”我咧開嘴笑了。
“我已經(jīng)遵守了諾言，帶你去看了你未來的生活。”富爸爸說，“你現(xiàn)在才9歲時(shí)，就已經(jīng)有了為錢工作的體驗(yàn)了。你只需把上個(gè)月的生活重復(fù)50年，就會(huì)知道大多數(shù)人是如何度過一生的了。”
第三部分 第一課 富人不為錢工作（9）
“我不太懂?！蔽艺f。
“你兩次等著見我時(shí)有什么感覺？上次是被雇用，這次是要求加薪?！?/p>
“真可怕?！蔽艺f。
“如果人們選擇為錢工作，這就是他們將要過的生活?！?/p>
“每次結(jié)束3小時(shí)的工作，馬丁太太給你3個(gè)硬幣，這時(shí)你又有什么感覺？”
“我覺得錢不夠。感覺就像什么也沒得到似的，真讓人失望?！?/p>
“這也正是大多數(shù)雇員拿到工資單時(shí)的感覺，他們還要扣掉稅和其他一些支出。至少，你拿到的還是100%的工資?！?/p>
“你是說工人們拿到的不是全部的工資？”我吃驚地問。
“當(dāng)然不是，”富爸爸說，“政府要先拿走屬于它的那份。”
“它怎么拿呢？”
“通過稅收，”富爸爸說，“你掙錢時(shí)得繳稅，花錢時(shí)也得繳稅。你存錢時(shí)得繳稅，你死時(shí)還得繳稅?！?/p>
“政府怎么能這樣？”
“富人就不會(huì)這樣，”富爸爸微笑著說，“只有窮人和中產(chǎn)階級(jí)是這樣。我敢打賭我賺的比你爸爸多，但他繳的稅比我多?！?/p>
“怎么可能呢？”我問道。作為一個(gè)9歲的男孩，是不會(huì)理解這些的。
“為什么有的人會(huì)讓政府這么對(duì)待自己呢？”
富爸爸坐在那兒沉默不語，我猜他希望我認(rèn)真地聽而不是說一些無聊的話。
于是我安靜下來。我不喜歡剛才聽到的事情。我知道爸爸總是抱怨稅收太高了，但沒有采取任何措施改變這種局面。生活是否也在推著他？
富爸爸緩慢而沉默地?fù)u著座椅，看著我。
“真的準(zhǔn)備好跟我學(xué)習(xí)了嗎？”他問。
我鄭重地點(diǎn)了點(diǎn)頭。
“就像我說的，這里頭有不少東西要學(xué)。學(xué)習(xí)怎樣讓錢為你工作是一個(gè)持續(xù)終生的過程。大多數(shù)人上了4年大學(xué)后，學(xué)習(xí)也就到頭了?？晌抑牢視?huì)用一輩子去研究錢這東西，因?yàn)槲已芯康迷缴?，就越發(fā)現(xiàn)我還有更多的東西要學(xué)習(xí)。大多數(shù)人從不研究這個(gè)問題，他們?nèi)ド习?，掙工資，平衡收支，僅此而已，他們不明白自己為什么老缺錢，于是以為多掙點(diǎn)錢就能解決問題，但幾乎沒有人意識(shí)到缺乏財(cái)商教育才是問題的關(guān)鍵?！?/p>
“那我爸爸總為稅頭疼也是因?yàn)樗欢X嗎？”我疑惑地問。
“稅只是學(xué)習(xí)如何讓錢為你工作的一個(gè)極小的部分。今天，我只想弄清楚你是否仍有熱情去了解錢這東西。大多數(shù)人都沒有這樣的愿望，他們只想進(jìn)學(xué)校，學(xué)習(xí)一門專業(yè)技能，然后輕松工作、掙大錢。到他們某一天醒來，發(fā)現(xiàn)已面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題時(shí)，他們已經(jīng)不能停止工作了。這就是只知道為錢工作而不學(xué)習(xí)如何讓錢為自己工作的代價(jià)?，F(xiàn)在你還有熱情學(xué)習(xí)嗎？”富爸爸問。
我點(diǎn)了點(diǎn)頭。
“好，”他說，“現(xiàn)在回去干活，這次我一分錢也不會(huì)給你?！?/p>
“什么？”我大吃一驚。
“聽著。一分錢也不給。每星期六你照樣干3個(gè)小時(shí)，但不會(huì)再有每小時(shí)10美分的報(bào)酬了。你說你想學(xué)習(xí)不為錢工作，所以我什么都不給你。”
我?guī)缀醪幌嘈抛约旱亩洹?/p>
“我已經(jīng)和邁克談過了，他已經(jīng)開始免費(fèi)干了，撣干凈罐頭上的塵土再把它們重新碼好。你最好快點(diǎn)去和他一塊兒干?！?/p>
“這不公平，”我叫道，“你總得給點(diǎn)什么呀?！?/p>
“你說過你想學(xué)習(xí)。如果你現(xiàn)在不學(xué)，將來就會(huì)像坐在客廳里的那兩個(gè)女人和那個(gè)男人一樣，為錢工作并且希望我別解雇他們。或是像你爸爸那樣，掙了很多錢卻眼看著債臺(tái)高筑而毫無辦法，希望靠擁有更多的錢來解決問題。如果你想這樣，我可以按照原來的約定每小時(shí)付給你10美分。你也可以像大人那樣，抱怨這里工資太低，辭職另找工作?！?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（10）
“那我該怎么做呢？”我問。
富爸爸拍了拍我的頭，“動(dòng)動(dòng)腦子，”他說，“如果你好好想一想，就會(huì)感謝我給你這個(gè)機(jī)會(huì)，讓你成為有錢人?！?/p>
我站在那兒，依舊不相信自己已經(jīng)答應(yīng)了這個(gè)不公平的交易。我是來要求加薪的，現(xiàn)在卻被告知以后要白干。
富爸爸又拍了拍我的頭，說：“慢慢想去吧，現(xiàn)在回去開始工作?！?/p>
富人不為錢工作
我沒對(duì)我爸爸說我沒工錢了，他是不會(huì)理解的，而且我也不想向他解釋連我自己也沒完全明白的事。
在接下來的3個(gè)星期里，我和邁克每個(gè)星期六白干3小時(shí)。這工作不再讓我心煩，過程也容易些了。只是無法參加棒球賽以及不能再買連環(huán)畫讓我耿耿于懷。
富爸爸在第三個(gè)周末的中午來了。我們聽見他的卡車進(jìn)了停車場，然后發(fā)動(dòng)機(jī)熄火了。他走進(jìn)店里與馬丁太太擁抱致意。他看了店面的銷售情況后，走向冰激凌柜，取出兩個(gè)冰激凌，付了錢，然后向我和邁克打了個(gè)手勢。
“孩子們，我們出去走走?！?/p>
閃開來來往往的汽車，我們穿過街道，又走過一大片草地，草地上有許多大人正在打壘球。最后我們坐到草地深處的一張野餐桌前，富爸爸把冰激凌遞給我和邁克。
“還好嗎？”他問。
“挺好的。”邁克說。
我也點(diǎn)了點(diǎn)頭。
“那學(xué)到了什么沒有？”
邁克和我面面相覷，一起聳了聳肩。
避開一生中最大的陷阱
“好吧，孩子們，你們最好開始開動(dòng)腦筋。你們正在學(xué)習(xí)一生中最重要的一課。如果學(xué)好了這一課，你們將永享自由和安寧；如果沒有學(xué)好，你們就會(huì)像馬丁太太和在草地上打壘球的大多數(shù)人一樣度過一生。他們?yōu)榱艘稽c(diǎn)點(diǎn)錢而勤奮工作，深信有工作就有了保障，盼著一年3個(gè)星期的假期和工作45年后才能獲得的一小筆養(yǎng)老金。如果你們喜歡這樣，我就把工資提到每小時(shí)25美分。”
“但他們都是努力工作的好人啊，你在嘲笑他們嗎？”我問道。
一絲笑容浮上了富爸爸的臉龐。
“馬丁太太對(duì)我就像媽媽一樣，我決不會(huì)那么殘忍地看待她。我上面的話可能聽起來很無情，那是因?yàn)槲以诒M力向你們說明一些事情。我想拓寬你們的視野，讓你們看清一些東西。這些東西甚至連大多數(shù)成年人也從沒認(rèn)清，因?yàn)樗麄冄劢缣M窄了。大多數(shù)人從未認(rèn)識(shí)到他們是在陷阱之中?！?/p>
邁克和我還是不太明白他的意思。他的話聽起來很無情，然而我們能感到他確實(shí)是急于想讓我們明白。
富爸爸又笑著說：“25美分每小時(shí)怎么樣？這樣是否讓你們心跳加速？”
我搖搖頭說：“不會(huì)啊。”可事實(shí)上，25美分每小時(shí)對(duì)我而言可真是不小的數(shù)目?。?/p>
“那么，我每小時(shí)給你1美元。”富爸爸說，臉上露出狡黠的笑容。
我的心開始狂跳，腦袋里有個(gè)聲音在喊：“接受，快接受。”但我不相信我所聽到的，所以什么也沒說。
“好吧，每小時(shí)2美元?！?/p>
我這個(gè)9歲孩子的大腦和心臟幾乎要爆炸了。畢竟這是1956年，每小時(shí)2美元的薪水將使我成為世界上最有錢的孩子！我無法想象能掙到這么多錢。我想說“好的”，真想和他成交。我似乎已經(jīng)看見一輛新自行車，一副新棒球手套，以及當(dāng)我亮出鈔票時(shí)同學(xué)們羨慕的表情。最重要的是，基米和他的朋友再也不能叫我窮人了，但不知什么原因我仍然沒有開口。
也許我的腦袋已經(jīng)熱昏了，但在內(nèi)心深處，我非常想要那每小時(shí)的2美元。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（11）
冰激凌化了，順著我的手流了下來。地上留下一攤黏黏的香草和巧克力味的冰激凌，螞蟻正在享受它們。富爸爸看到兩個(gè)孩子盯著他，眼睛睜得大大的，腦子里卻空空如也。他是在考驗(yàn)我們，而且他也知道我們很想接受這筆交易。他知道每個(gè)人的靈魂都有軟弱、貧乏的一面，也有強(qiáng)大、堅(jiān)定、無法被金錢收買的一面。問題在于哪一部分更強(qiáng)大。他在一生中考驗(yàn)了成百上千的人，每一次招聘面試就是一次考驗(yàn)。
“好，5美元每小時(shí)?！?/p>
我的內(nèi)心突然平靜了，想法發(fā)生了轉(zhuǎn)變。這個(gè)出價(jià)太高了，高得有些離譜。在1956年，就算成年人也沒有幾個(gè)能每小時(shí)掙5美元的。誘惑突然不見了，我恢復(fù)了平靜。我輕輕轉(zhuǎn)向左邊去看邁克，他也在看我。我靈魂中軟弱而貧乏的一面沉默了，無法用錢收買的一面占了上風(fēng)。面對(duì)錢，我開始心安神定。我知道邁克也一樣。
“很好，”富爸爸輕聲說，“大多數(shù)人都希望有一份工資收入，因?yàn)樗麄兌加锌謶趾拓澙分?。一開始，沒錢的恐懼會(huì)促使他們努力工作，得到報(bào)酬后，貪婪或欲望又讓他們想擁有所有用錢能買到的好東西。于是就形成了一種模式。”
“什么模式？”我問。
“起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活從此被這兩種感覺所控制：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會(huì)以更高的開支重復(fù)這種循環(huán)。這就是我所說的‘老鼠賽跑’?！?/p>
“就沒有另外一種模式嗎？”邁克問。
“有，”富爸爸緩緩說道，“但只有少數(shù)人知道?！?/p>
“到底是什么模式？”邁克問。
“這就是我希望你們能在工作和跟我學(xué)習(xí)的過程中找到的東西。也是我不給你們?nèi)魏喂べY的原因。”
“有什么建議嗎？”邁克問，“我們厭倦了辛苦地工作，尤其是什么報(bào)酬都沒有?！?/p>
“哦，第一步是講真話。”富爸爸說。
“我們可沒撒謊?！蔽艺f。
“我沒說你們?nèi)鲋e，我是說要弄清真相?！备话职址瘩g道。
“關(guān)于什么的真相？”我問。
“你真正的感覺，”富爸爸說，“你無需告訴別人你的感覺，只有你自己知道?！?/p>
“你是說這公園里的人，還有那些為你工作的人，像馬丁夫人，他們都沒弄清楚自己的感覺？”我問。
“我想是的。他們害怕沒有錢，更沒有直面這種恐懼，對(duì)此他們雖然在情感上有所反應(yīng)但并沒有動(dòng)腦筋想辦法。”富爸爸說著拍拍我們的頭，“他們手中有點(diǎn)小錢，可享樂、欲望和貪婪會(huì)立刻控制他們，他們會(huì)再次作出反應(yīng)，仍然是不假思索。”
“所以，他們的感情代替了他們的思想?！边~克說。
“正是如此，”富爸爸說，“他們并不清楚自己真正的感覺，只是作出反應(yīng)，而不去思考。他們感到恐懼，于是就去工作，希望錢能消除恐懼，但沒有奏效。于是，恐懼追逐著他們，他們只好又去工作，再一次期望錢能平復(fù)這種恐懼，但還是沒有成功。恐懼使他們落入工作的陷阱，掙錢—工作—掙錢，希望恐懼就此煙消云散。但每天他們起床時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)恐懼又與他們一起醒來了。恐懼使成千上萬的人徹夜難眠，憂心忡忡。所以他們又起床去工作了，希望薪水能消除噬咬他們靈魂的恐懼。錢主宰著他們的生活，他們拒絕去分辨真相，錢控制了他們的情感和靈魂?！?/p>
然后富爸爸靜靜地坐著，讓我們自己理解他的話。邁克和我聽到了他的話，但不能完全明白他的意思。我只知道我很奇怪大人們?yōu)槭裁纯偸羌奔泵γθスぷ鳎ぷ骺雌饋聿]什么樂趣可言，而且他們也不快活，但好像總有些東西逼著他們?nèi)スぷ鳌?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（12）
看到我們已經(jīng)盡力地理解了他的話后，富爸爸說：“我希望你們能避開這個(gè)陷阱，這就是我真正想教你們的，而不只是發(fā)財(cái)，因?yàn)榘l(fā)財(cái)并不能解決問題?！?/p>
“不能嗎？”我驚奇地問。
“不能?，F(xiàn)在讓我談?wù)劻硪环N感情：欲望。有人把它稱為貪婪，但我更喜歡用欲望這個(gè)詞。希望擁有一些更好、更漂亮、更有趣或更令人激動(dòng)的東西，這是相當(dāng)正常的。所以人們也為了實(shí)現(xiàn)欲望而工作。他們認(rèn)為錢能買來快樂，可用錢買來的快樂往往是短暫的，所以不久他們就需要更多的錢來買更多的快樂、更多的開心、更多的舒適和更多的安全感。于是他們繼續(xù)工作，以為錢能安撫他們備受恐懼和欲望折磨的靈魂，但實(shí)際上錢是無法做到這一點(diǎn)的?！?/p>
“即使是富人也這樣嗎？”邁克問。
“富人也是如此?！备话职终f，“事實(shí)上，許多人致富并非出于欲望而是由于恐懼，他們認(rèn)為錢能消除貧困帶來的恐懼，所以他們積攢了很多的錢，卻發(fā)現(xiàn)恐懼感更加強(qiáng)烈了。他們又開始害怕失去錢。我有一些朋友，他們已經(jīng)很有錢了，但還在拼命工作。我還認(rèn)識(shí)一些百萬富翁，他們現(xiàn)在甚至比他們窮困時(shí)還要恐懼，他們害怕失去所有的錢。他們?cè)礁挥?，這種感覺就越強(qiáng)烈。他們靈魂中軟弱貧乏的一面總是在大聲尖叫，他們不想失去大房子、車子和錢帶給他們的上等生活。他們甚至擔(dān)心一旦沒錢了，朋友們會(huì)看不起他們。許多人變得絕望而神經(jīng)質(zhì)，盡管他們很富有?！?/p>
“那窮人是不是要快活一點(diǎn)？”我問。
“我可不這么認(rèn)為，”富爸爸回答說，“不談錢就像依賴錢一樣是一種精神上的疾病?！?/p>
就在這時(shí)，鎮(zhèn)上的乞丐經(jīng)過我們的桌子，在一個(gè)大垃圾箱里翻找起來。我們3個(gè)人極有興趣地注視著他，剛才我們幾乎沒意識(shí)到他在這里。
富爸爸從錢包里掏出1美元，向那個(gè)老乞丐招了招手。乞丐看到錢，立即走過來接錢，他對(duì)富爸爸千恩萬謝，然后就欣喜若狂地跑了。
“他與我的大多數(shù)雇員并沒有太大差別，”富爸爸說，“我遇到過很多人，他們說‘我對(duì)錢沒興趣’，可他們卻每天工作8小時(shí)。這只能說明他們并沒有說出真相，如果他們對(duì)錢沒興趣，又何必工作呢？這種人比斂財(cái)?shù)娜瞬〉酶??！?/p>
我坐在那兒聽著富爸爸的話，腦中無數(shù)次地閃現(xiàn)我的親爸爸曾說過的話：“我對(duì)錢不感興趣。”他常常這么說。他還經(jīng)常說：“我工作是因?yàn)槲覠釔圻@個(gè)職業(yè)。”用這句話來掩藏他內(nèi)心真實(shí)的感受。
“那我們?cè)撛趺崔k呢？”我問，“不為錢工作直到不再有恐懼和貪婪嗎？”
“不，那只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間。正是因?yàn)橛懈星?，我們才成為人。感情使我們更加真?shí)，它是我們行動(dòng)的動(dòng)力。忠實(shí)于你的感情，以你喜歡的方式運(yùn)用你的頭腦和感情，不要讓它們控制你?！?/p>
“噢！”邁克叫了起來。
“不要為我的話憂心忡忡，將來你們會(huì)知道它很有道理。好好觀察你的感情，別急于行動(dòng)。大多數(shù)人并不知道是他們的感情代替了他們進(jìn)行思考，感情只是感情，你還必須學(xué)會(huì)拋開感情來思考?！?/p>
“你能給我們舉個(gè)例子嗎？”我問。
“可以。”富爸爸回答說，“當(dāng)一個(gè)人說‘我得去找份工作’，這就很可能是他的感情代替他在思考。是害怕沒錢的感覺催生了找工作的想法?！?/p>
“但是人們確實(shí)需要錢來付賬呀?！蔽艺f。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（13）
“的確如此，”富爸爸笑著說，“所以，我說感情常常過多地代替了思考?！?/p>
“我不懂?！边~克說。
“比如說吧，”富爸爸說，“如果害怕沒錢花，也先不要去找工作，掙幾個(gè)小錢去消除恐懼，而要先問問自己：一份工作是最終消除這種恐懼的最佳解決辦法嗎？依我看，答案是‘不是’，從人的一生來看更是如此。工作只是試圖用暫時(shí)的辦法來解決長期的問題?！?/p>
“但我爸爸總是說‘去上學(xué)，取得好成績，這樣你就能找到一份安穩(wěn)的工作’?！蔽矣行┟曰蟮卣f。
“是啊，我懂他的意思。”富爸爸笑著說，“大多數(shù)人都這么給別人建議，而且對(duì)于大多數(shù)人來說這也確實(shí)是個(gè)好主意。但人們?nèi)允腔诳謶植沤o出這樣的建議的?！?/p>
“你是說我爸爸這么說是因?yàn)楹ε拢俊?/p>
“是的，他擔(dān)心你將來掙不到錢，在這個(gè)社會(huì)上過得不好。別誤解我的話，他愛你而且希望你能夠一帆風(fēng)順。我認(rèn)為他的擔(dān)心不無道理。教育和工作是很重要的，可它們對(duì)付不了恐懼。實(shí)際上，促使他每天去上班掙錢的恐懼也使得他熱衷于讓你去上學(xué)?！?/p>
“那你有什么建議？”我問。
“我想教你們支配錢，而不是害怕它，這是在學(xué)校里學(xué)不到的。如果不學(xué)，你就會(huì)變成金錢的奴隸?！?/p>
這聽起來很有道理，他想擴(kuò)展我們的視野，讓我們看到馬丁太太、他的雇員和我爸爸都看不到的東西。富爸爸用了似乎很無情的例子，但這些例子讓我終生難忘。在那一天我的視野大開，開始注意到大多數(shù)人所面臨的“陷阱”。
“你看，我們?cè)诟旧隙际枪蛦T，只是層次不同而已。”富爸爸說，“我只希望你們有機(jī)會(huì)避開由恐懼和欲望組成的陷阱，按照你們喜歡的方式利用恐懼和欲望，而不要讓它們控制你們。這就是我想教你們的。我對(duì)教你們掙大錢不感興趣，那解決不了問題。如果你們不先控制恐懼和欲望，即使你們獲得高薪，也只不過是金錢的奴隸而已?！?/p>
“那我們?cè)趺床拍鼙荛_陷阱呢？”
“造成貧困和財(cái)務(wù)問題的主要原因是恐懼和無知，而不是經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政府或者富人。人們自身的恐懼和無知使他們困在陷阱里，所以你們應(yīng)該去上學(xué)、接受高等教育，而讓我來教你們?cè)鯓硬宦淙胂葳?。?/p>
謎底漸漸揭曉。我爸爸受過高等教育，事業(yè)有成，但學(xué)校從來沒有告訴他如何處理金錢和恐懼。很顯然，我可以從兩個(gè)爸爸那里學(xué)到內(nèi)容不同但同樣都很重要的東西。
“你剛才講的是對(duì)于沒錢的恐懼，那么，對(duì)錢的欲望又會(huì)怎樣影響我們的想法呢？”邁克問。
“在我用更高的工資誘惑你們時(shí)，你們感覺怎樣？非常想要嗎？”
我們點(diǎn)了點(diǎn)頭。
“但你們沒有屈服于自己的感覺，你們沒有立刻作出決定。這一點(diǎn)最重要。我們總是會(huì)有恐懼、貪婪的時(shí)候。從現(xiàn)在開始，對(duì)你們來說最重要的是，運(yùn)用感情作長遠(yuǎn)打算，別讓感情控制了思想。大多數(shù)人讓恐懼和貪婪來支配自己，這是無知的開始。因?yàn)榭謶趾拓澙?，大多?shù)人一生都在追求工資、加薪和職業(yè)保障，從來不問這種感情支配思想的生活之路將通向哪里。就像一幅畫表現(xiàn)的：驢子拉車，因?yàn)橹魅嗽谒媲皰炝藗€(gè)胡蘿卜。主人清楚自己想要去哪里，而驢子卻只是在追逐一個(gè)幻影。但第二天驢子依舊會(huì)去拉車，因?yàn)橛钟泻}卜放在它的面前?！?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（14）
“你的意思是，當(dāng)我幻想新棒球手套、糖果和玩具時(shí)，就像那頭驢子和它面前的胡蘿卜一樣？”
“不錯(cuò)。當(dāng)你長大后，你想要的玩具會(huì)更貴，會(huì)變成要讓你的朋友羨慕的汽車、游艇和大房子，”富爸爸笑著說，“恐懼把你推出門外，欲望又開始召喚你，誘惑你去觸礁。這就是陷阱?！?/p>
“那我們?cè)撛趺醋瞿?？”邁克問道。
“無知使恐懼和欲望更加強(qiáng)烈，這就是為什么很多有錢人越有錢就越害怕。錢就是驢子面前的胡蘿卜，是幻象。如果驢子能了解到全部事實(shí)，它可能會(huì)重新想想是否還要去追求胡蘿卜?！?/p>
富爸爸繼續(xù)解釋說人生實(shí)際上是在無知和覺醒之間的一場斗爭。
他說一個(gè)人一旦停止了解有關(guān)自己的知識(shí)和信息，就會(huì)變得無知。這種斗爭實(shí)際上就是你時(shí)刻都要做的一種決定：是通過不斷學(xué)習(xí)打開自己的心扉，還是封閉自己的頭腦。
“看，學(xué)校非常重要。你去學(xué)校學(xué)習(xí)一種技術(shù)或一門專業(yè)，并成為對(duì)社會(huì)有益的人。每一種社會(huì)文明都需要教師、醫(yī)生、工程師、藝術(shù)家、廚師、商人、警察、消防員、士兵。學(xué)校培養(yǎng)了這些人才，所以我們的社會(huì)才能蒸蒸日上?！备话职终f，“但不幸的是，對(duì)許多人來說，離開學(xué)校是學(xué)習(xí)的終點(diǎn)而不是起點(diǎn)?！?/p>
然后是長長的沉默。富爸爸依舊微笑著，我仍然沒弄明白他說的那些話。但就像其他偉大的老師一樣，他們的話多年來會(huì)一直給人們以啟發(fā)，即使他們?nèi)ナ懒四切┰挼淖饔靡膊粫?huì)減小，直到現(xiàn)在我還在回味富爸爸話中的道理。
“今天我有點(diǎn)無情，”富爸爸說，“但無情是有原因的，我希望你們永遠(yuǎn)記住這次談話，希望你們多想想馬丁太太，多想想那頭驢子。永遠(yuǎn)不要忘記，你有兩種感情—恐懼和欲望，
如果你讓它們來控制你的思想，你就會(huì)落入一生中最大的陷阱。一直生活在恐懼中，從不追求自己的夢(mèng)想，這是殘酷的。為錢拼命工作，以為錢能買來快樂，這也是殘酷的。半夜醒來想著還有許多賬單要付是一種可怕的生活方式，以工資的多少來決定過什么樣的生活不是真正的生活。認(rèn)為工作會(huì)給你帶來安全感其實(shí)是在欺騙自己。這些都很殘酷，但我希望你們能盡可能地避開這些陷阱。我看過錢如何控制人們的生活，別讓這些問題發(fā)生在你們身上，別讓錢支配你們的生活。”
一個(gè)壘球滾到了桌子底下，富爸爸把它撿起來扔了回去。
“無知與恐懼和貪婪有什么關(guān)系？”我問。
“對(duì)錢的無知導(dǎo)致了恐懼和貪婪，”富爸爸說，“我可以給你們舉一些例子。一個(gè)醫(yī)生，想多掙些錢讓家人生活得更好，于是就提高了收費(fèi)，這就導(dǎo)致人們醫(yī)療保健費(fèi)用的增加。這極大地?fù)p害了窮人的利益，所以窮人的健康狀況要比富人差。
“由于醫(yī)生提高收費(fèi)，律師也提高了收費(fèi)；由于律師提高收費(fèi)，學(xué)校的老師也想增加收入，這就使政府提高了稅收。這種循環(huán)不斷繼續(xù)下去，不久，在富人和窮人之間就有了一條可怕的鴻溝，不安定就會(huì)出現(xiàn)。當(dāng)鴻溝大到極點(diǎn)時(shí)，一個(gè)社會(huì)就會(huì)崩潰。美國現(xiàn)在的情況就是這樣，這種歷史一再重演，是因?yàn)槿藗儧]有以史為鑒。我們只記住了歷史事件發(fā)生的時(shí)間和名稱，卻沒有記住教訓(xùn)?！?/p>
“漲價(jià)一定不對(duì)嗎？”我問。
“在一個(gè)民眾受到良好教育和政府治理有方的社會(huì)中不會(huì)漲價(jià)，實(shí)際上應(yīng)該降價(jià)。當(dāng)然，通常在理論上是如此。價(jià)格上漲的原因是由無知引起的貪婪和恐懼。如果學(xué)校教學(xué)生關(guān)于錢的知識(shí)，社會(huì)就有可能更富足，物價(jià)也會(huì)更低廉。但學(xué)校只關(guān)注教學(xué)生如何為錢工作，而不是掌握金錢?！?/p>
第三部分 第一課 富人不為錢工作（15）
“但我們不是有商學(xué)院嗎？”邁克問，“你不是還鼓勵(lì)我進(jìn)商學(xué)院讀MBA嗎？”
“是的，”富爸爸說，“但不管怎么說，商學(xué)院是專門訓(xùn)練那些精于計(jì)算的人的，可千萬不要讓他們做生意。他們只會(huì)看看數(shù)字，解雇員工并把生意搞糟。我知道這一點(diǎn)是因?yàn)槲乙补陀昧诉@樣的人。他們所想的只是降低成本、提高價(jià)格，這只會(huì)帶來更多的問題。精于計(jì)算是重要的，我希望更多的人能夠懂得它，但這并不是全部?！备话职稚鷼獾匮a(bǔ)充道。
“那該怎么辦呢？”邁克問。
“要學(xué)會(huì)讓感情跟隨你的思想，而不要讓思想跟隨你的感情。當(dāng)你們控制了感情，同意免費(fèi)干活時(shí)，我就知道你們還有希望。當(dāng)我用更多的錢誘惑你們時(shí)，你們又一次控制住了感情，你們?cè)趯W(xué)習(xí)用頭腦思考而不是任由感情控制你們。這是第一步?！?/p>
“這一步為什么很重要？”我問。
“噢，這就要由你們自己來找答案了。如果你們想學(xué)，我就會(huì)把你們帶上這條布滿荊棘的道路，大多數(shù)人都會(huì)選擇避開它。我會(huì)帶你們?nèi)ゴ蠖鄶?shù)人都害怕去的地方，跟著我，你們就要拋棄為錢工作的觀念，學(xué)習(xí)如何讓錢為你們工作。”
“如果我們跟著你結(jié)果會(huì)怎樣？如果我們同意跟你學(xué)，又能學(xué)到什么呢？”我問。
“你們會(huì)得到《柏油孩子》①里那只野兔得到的東西—自由。”
“那會(huì)是一條布滿荊棘的路嗎？”
“是的，”富爸爸說，“所謂的荊棘之路就是指我們的恐懼和貪婪。走進(jìn)我們的恐懼，直面我們的貪婪、弱點(diǎn)和缺陷是唯一的出路。這條路需要你用心去確定你的思想。”
“確定思想？”邁克不解地問。
“是的，確定我們?cè)撛鯓铀伎级恢皇菍?duì)感情作出反應(yīng)。不要因?yàn)楹ε赂恫黄鹳~單就起床去工作，希望以這種方法來解決問題。你要花時(shí)間去思考這個(gè)問題：更努力地工作是解決問題的最好方法嗎？大多數(shù)人都害怕知道真相—他們被恐懼所支配—不敢去思考，就出門去找工作了。他們被柏油孩子‘粘’住了。這就是我說的確定你的思想?！?/p>
“我們?cè)鯓硬拍茏龅侥兀俊边~克問。
“那是我將來要教你們的。我會(huì)教你們選擇一種思想，而不是條件反射式地去行動(dòng)，就像匆忙喝完早餐咖啡就跑出去工作一樣。
“記住我之前說過的話：工作只是面對(duì)長期問題的一種暫時(shí)的解決辦法。大多數(shù)人心里只有一個(gè)問題，并且亟待解決，那就是月末要付賬了，賬單就像那個(gè)柏油孩子。錢控制了他們的生活，或者確切地說是，對(duì)錢的無知和恐懼控制了他們的生活。所以他們就像他們的父母一樣，每天起床之后就去工作掙錢，沒有時(shí)間問問自己：還有什么別的法子嗎？他們的思想被他們的感情，而不是他們的頭腦控制著?！?/p>
“你能說說感情控制思想和頭腦控制思想的區(qū)別嗎？”邁克問。
“噢，當(dāng)然。我總是聽到這種話，”富爸爸說，“有人會(huì)說‘人人都必須去工作’、‘富人是騙子’，或是‘我要換份工作，我應(yīng)該得到更高的工資，你不能任意擺布我’，還有‘我喜歡這份工作，因?yàn)樗芊€(wěn)定’，而不是說，‘我失去了什么’，只有這樣的話才能讓你避免感情用事，并留給你仔細(xì)思考的時(shí)間?！?/p>
我得承認(rèn)，這的確是重要的一課，即知道人什么時(shí)候是在抒發(fā)感受，什么時(shí)候是在清楚地表達(dá)思想。這一課讓我終生受益，尤其是每當(dāng)我的話也是出于情感上的反應(yīng)而非出于深思的時(shí)候。
第三部分 第一課 富人不為錢工作（16）
在我們往回走的路上，富爸爸解釋說富人實(shí)際上是在“造錢”，他們從不為錢而工作。他接著說當(dāng)我和邁克用鉛鑄5分錢的硬幣時(shí)，我們是想“造錢”，實(shí)際上我們的想法和富人的想法很接近。問題是我們這么做不合法，只有政府和銀行做這種事才是合法的，我們不行。他解釋說有些掙錢的方式是合法的，有些是非法的。
富爸爸繼續(xù)說，富人知道錢是虛幻的東西，就像掛在驢子面前的胡蘿卜一樣。正是恐懼和貪婪使無數(shù)人緊抓著這個(gè)幻覺不放，還以為它是真實(shí)的。錢的確是造出來的，正是由于對(duì)這種幻覺的信任以及人們的無知才使人們作出許多經(jīng)不起推敲的計(jì)劃。“事實(shí)上，”富爸爸說，“從許多方面來說，驢子的胡蘿卜比錢有價(jià)值?！?/p>
他說到美國當(dāng)時(shí)實(shí)行的是金本位，每一張美元都對(duì)應(yīng)著一定重量的黃金。他對(duì)美國將要取消金本位以及美元將不再與黃金掛鉤的傳言十分感興趣。
“如果真的發(fā)生這種事，孩子們，地獄之門就快開了。窮人、中產(chǎn)階級(jí)和無知的人的生活將被摧毀，因?yàn)樗麄兿嘈佩X是真的財(cái)富，相信他們效力的公司或政府會(huì)保障他們的生活?！?/p>
我們沒有完全弄明白這席話的含義，但多年以后，富爸爸的話在越來越多的地方應(yīng)驗(yàn)了。
看見了別人看不見的
富爸爸上了停在小店外的小卡車，這時(shí)他對(duì)我們說：“繼續(xù)工作，孩子們，你們?cè)娇焱浤銈兊墓べY，你們未來的生活就會(huì)越輕松，繼續(xù)用你們的頭腦思考，不求回報(bào)地工作，很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)比拿工資更掙錢的方法。你們會(huì)看到別人看不見的東西。機(jī)會(huì)就擺在人們面前，但大多數(shù)人從來看不到這些機(jī)會(huì)，因?yàn)樗麄兠χ非蠼疱X和安定，所以只能得到這些。如果你們能看到一個(gè)機(jī)會(huì)，就注定你們會(huì)在一生中不斷地發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)。那時(shí)，我會(huì)教你們其他的事。學(xué)會(huì)了這些，你們就能避開生活中最大的陷阱，永遠(yuǎn)不會(huì)被那個(gè)柏油孩子粘住了。”
我和邁克收拾好東西與馬丁太太道了別。我們走回公園，又坐到那張長椅上，花了幾個(gè)小時(shí)考慮和討論富爸爸的話。
在接下來的一個(gè)星期里，我和邁克一直在思考和討論這些問題。又過了兩個(gè)星期，我們?nèi)耘f在思考、討論，同時(shí)免費(fèi)為富爸爸工作。
在第二個(gè)星期六工作結(jié)束時(shí)，我向馬丁太太道別，依依不舍地看著架子上的連環(huán)畫。每星期六沒有了30美分的收入，我就沒有錢去買連環(huán)畫了。而就在馬丁太太和我們說再見時(shí)，她做了一件我以前從未見她做過的事，我的意思是我以前也見她這樣做過，只是我沒太在意。
馬丁太太把連環(huán)畫的封面撕成兩半，然后把上面一半留下，下面一半扔進(jìn)了棕色的書櫥。我問她這是做什么，她說：“我要把這些沒有賣掉的舊書扔掉。等書商送新書來，我會(huì)把這半邊封面交給他，作為沒有賣掉的證明。他一小時(shí)后就到。”
我和邁克等了一個(gè)小時(shí)，書商終于來了。我問他能否把那些他不要的連環(huán)畫送給我們。他回答：“如果你們?cè)谶@家店干活，而且保證不把它們賣掉，我就送給你們?！?/p>
于是，我們成交了。邁克家的地下室里有個(gè)空房間，我們把它清理出來，把幾百本連環(huán)畫搬了進(jìn)去。很快我們的連環(huán)畫閱覽室就開始營業(yè)了。我們雇了邁克的妹妹—她很愛讀書—來做圖書管理員。她向每個(gè)來閱覽室看書的孩子收10美分，每天從下午2點(diǎn)30分到4點(diǎn)30分，閱覽室都會(huì)開放。讀者呢，包括鄰家的孩子，他們可以在這兩個(gè)小時(shí)內(nèi)看個(gè)夠。對(duì)于他們來說這是相當(dāng)便宜的，因?yàn)?0美分只能買1本連環(huán)畫，而兩小時(shí)足夠他們看五六本了。
邁克的妹妹在讀者離開時(shí)要負(fù)責(zé)檢查，確保他們不把書帶走。她還要保管書，記錄每天有多少人來、他們的名字以及他們有什么意見。我和邁克在以后三個(gè)月里平均每星期能賺美元，我們付給邁克的妹妹1美元，而且允許她免費(fèi)看書，但她很少看，因?yàn)樗偸窃趯W(xué)習(xí)。
我和邁克仍然每星期六去小店干活，從各個(gè)店收集賣不出去的連環(huán)畫。我們恪守了對(duì)書商的諾言，沒有賣一本連環(huán)畫，如果書太破了我們就燒掉。我們想開一家分店，但實(shí)在找不到一個(gè)像邁克的妹妹那樣盡職盡責(zé)、值得信任的管理員。
小小年紀(jì)，我們就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)找個(gè)好職員有多么困難了。
閱覽室開張3個(gè)月后，發(fā)生了一場爭斗，附近的小流氓盯上了這樁生意。富爸爸建議我們關(guān)門，所以我們的連環(huán)畫生意就此結(jié)束了，同時(shí)我們也不去小店工作了。不管怎樣，富爸爸十分興奮，因?yàn)樗梢越涛覀冃聳|西了。他很欣慰，因?yàn)槲覀兊牡谝徽n學(xué)得這么好。我們已經(jīng)學(xué)會(huì)怎樣讓錢為我所用了。由于沒有從小店的工作中得到報(bào)酬，我們就不得不發(fā)揮想象力去尋找掙錢的機(jī)會(huì)。通過經(jīng)營我們自己的連環(huán)畫閱覽室，我們就掌控了自己的財(cái)務(wù)，而不是依賴雇主。最棒的是我們的生意讓我們賺了錢，甚至當(dāng)我們不在那兒時(shí)，它也照樣賺錢，我們的錢為我們工作了。
雖然富爸爸沒有付給我們工錢，卻給了我們更多的東西。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（1）
1990年，邁克接管了富爸爸的商業(yè)王國，事實(shí)上，他比富爸爸做得還好。我們每年都會(huì)在高爾夫球場上見一兩次面。他和他妻子的財(cái)產(chǎn)多得難以想象，富爸爸的王國被管理得很好?，F(xiàn)在邁克已經(jīng)開始訓(xùn)練他的兒子接班了，一如富爸爸當(dāng)年訓(xùn)練我們。
1994年，我退休了，那時(shí)我47歲，我妻子37歲。退休并不是因?yàn)槲覀儧]事可干。對(duì)于我和我妻子來說，只要不發(fā)生意想不到的大事，我們就完全可以選擇工作或是不工作，我們的財(cái)富可以不受通貨膨脹的影響，自動(dòng)增長。我想這就是自由。資產(chǎn)已經(jīng)多到可以自我增值，就像種樹，你年復(fù)一年地澆灌它，終于有一天它不再需要你的照料了。它的根已經(jīng)長得足夠深，你現(xiàn)在可以開始享受它帶給你的陰涼了。
邁克選擇經(jīng)營他的商業(yè)王國，而我選擇了退休。
現(xiàn)在，我常面對(duì)許多人講演，他們總是問我能給他們什么理財(cái)建議，或是他們應(yīng)該怎么做才能致富。“我該怎樣開始？”“有什么好書嗎？”“應(yīng)該怎么培養(yǎng)孩子？”“成功的秘訣是什么？”“你是怎樣掙到一百萬的？”這些問題總讓我回想起我寫過的那篇文章，其內(nèi)容如下。
最富有的生意人
1923年，當(dāng)時(shí)我們國家一些最偉大的領(lǐng)導(dǎo)人和最富有的商界人士在芝加哥的海岸酒店開會(huì)。他們中有美國最大的鋼鐵公司的領(lǐng)導(dǎo)人查爾斯?施瓦布、世界最大的經(jīng)營公共基礎(chǔ)設(shè)施的公司的主席塞繆爾?英薩爾、世界最大的煤氣公司的領(lǐng)導(dǎo)人霍華德?霍普森、世界上最大的公司之一—國際火柴公司的總裁埃娃?克魯格、國際清算銀行的總裁利昂?弗雷澤、紐約證券交易所主席理查德?惠特尼、兩個(gè)最大的股票投機(jī)商阿瑟?科頓和杰斯?利弗莫爾、美國第29任總統(tǒng)沃倫?甘梅利爾?哈定的內(nèi)閣成員阿爾伯特?富爾。25年后，他們中有9人（就是上面提到的9人）的結(jié)局是這樣的：施瓦布在度過5年的借債生涯后身無分文地死去了，英薩爾破產(chǎn)后死于國外，克魯格和科頓也死于破產(chǎn)，霍普森瘋了，惠特尼和阿爾伯特?富爾則剛從監(jiān)獄被釋放出來，弗雷澤和利弗莫爾自殺了。
我懷疑是否有人說得清這些人究竟怎么了?？纯磿r(shí)間，1923年，正是1929年市場大崩潰和大蕭條前不久，我想這場大蕭條嚴(yán)重地沖擊了這些人和他們的生活。關(guān)鍵是：我們今天所處的時(shí)代比那些人所處的時(shí)代變化更大、更快，我想在未來25年里會(huì)有更多的興衰起落，這正是上面那些人曾經(jīng)遭遇過的。我想有太多人過多地關(guān)注錢，而不是關(guān)注他們最大的財(cái)富—所受的教育。如果人們能靈活一些，保持開放的頭腦不斷學(xué)習(xí)，他們將在時(shí)代的變化中一天天地富有起來。如果人們認(rèn)為錢能解決一切問題，恐怕他們的日子就不會(huì)太好過。只有知識(shí)才能解決問題并創(chuàng)造財(cái)富，那些不是靠財(cái)務(wù)知識(shí)掙來的錢也不會(huì)長久。
大多數(shù)人沒有意識(shí)到，在生活中你掙了多少錢并不重要，重要的是你留下了多少錢。我們都聽說過窮人買彩票中獎(jiǎng)的故事，他們一下子暴富起來，但不久就又變窮了。他們雖然得到了上百萬美元但很快又回到他們最初時(shí)的樣子。還有關(guān)于職業(yè)運(yùn)動(dòng)員的故事，有一個(gè)運(yùn)動(dòng)員在24歲時(shí)，一年就掙了幾百萬美元，但到34歲時(shí)卻露宿橋下。在我寫這本書的時(shí)候，報(bào)紙上就有這樣一則新聞：一個(gè)年輕的籃球運(yùn)動(dòng)員，一年以前還擁有幾百萬美元，可現(xiàn)在，他說他的朋友、律師和會(huì)計(jì)師拿走了他的錢，他只能在一個(gè)洗車房干報(bào)酬最低的活兒。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（2）
他只有29歲。他因?yàn)樵诓淋嚂r(shí)拒絕摘下總冠軍戒指，被洗車房解雇了，這樣他的事才上了報(bào)紙。籃球運(yùn)動(dòng)員抱怨洗車房，說自己在艱難地工作并受到歧視，他還說那枚戒指是他唯一剩下的東西，如果把它拿走，他就會(huì)崩潰。
1997年，我知道又有很多人要成為百萬富翁了。已臨近20世紀(jì)的尾聲，我很高興看到人們?cè)絹碓礁辉＃抑幌胩嵝岩痪洌簭拈L遠(yuǎn)來看，重要的不是你掙了多少錢，而是你能留下多少錢，以及能夠留住多久。
所以當(dāng)人們問我“我該從哪兒開始”或是“怎樣才能快速致富”時(shí)，他們肯定會(huì)對(duì)我的回答感到失望。我只是告訴他們富爸爸在我小的時(shí)候?qū)ξ艺f過的話：“如果你想發(fā)財(cái)，就要學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)?！?/p>
每當(dāng)我和富爸爸在一起的時(shí)候，這個(gè)觀念都會(huì)縈繞在我的腦海中。就像我說的，我那受過高等教育的爸爸強(qiáng)調(diào)的是讀書的重要性，而富爸爸則強(qiáng)調(diào)要掌握財(cái)務(wù)知識(shí)。
如果你要去建造帝國大廈，你要做的第一件事就是挖個(gè)深坑，打牢地基。如果你只是想在郊區(qū)蓋個(gè)小屋，你只須用混凝土打15厘米厚的地基就夠了。大多數(shù)人在努力致富時(shí)，總是試圖在15厘米厚的混凝土上建造帝國大廈。
我們的學(xué)校體系在農(nóng)業(yè)文明時(shí)代就建立了，依舊迷信于不打基礎(chǔ)就蓋房子。孩子們從學(xué)校畢業(yè)時(shí)沒有學(xué)到一點(diǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)。一天，當(dāng)做著美國夢(mèng)的那些人，在郊區(qū)的小房子里因債務(wù)的問題而無法入睡時(shí)，他們認(rèn)定解決財(cái)務(wù)問題的方法就是快點(diǎn)發(fā)財(cái)。
于是建造摩天大樓的工作開始了。雖然進(jìn)展得很快，但不久就會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們建造的不是帝國大廈，而是一座斜塔。于是不眠之夜又回來了。
我和邁克在成年以后可以有多種選擇，因?yàn)槲覀儚男【捅唤虒?dǎo)要打下堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)基礎(chǔ)。
現(xiàn)在，會(huì)計(jì)可能是世界上最乏味的學(xué)科了，也可能是最讓人弄不明白的學(xué)科。但如果你想一直富有下去，它又可能是最重要的學(xué)科。問題是，你怎樣才能接受這門乏味而晦澀的學(xué)科并把它教給你的孩子呢？那就是先用圖表來教吧。
富爸爸為我和邁克打下了牢固的財(cái)務(wù)知識(shí)基礎(chǔ)。由于當(dāng)時(shí)我們只是孩子，富爸爸就發(fā)明了一種簡單的方法來教我們。有好幾年他只是用一些圖和詞語講課。我們弄懂了那些簡單的圖和術(shù)語，以及它們表現(xiàn)出的錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律。在之后幾年中，富爸爸開始加入數(shù)字。今天，邁克已經(jīng)掌握了更為復(fù)雜的會(huì)計(jì)分析的方法，因?yàn)樗?jīng)營著幾十億美元的公司，必須掌握這些方法。我不用掌握那么復(fù)雜的方法是因?yàn)槲业摹吧虡I(yè)王國”要小一些，不過我們?cè)从谕粋€(gè)簡單的基礎(chǔ)。在下面幾頁，我會(huì)給你介紹富爸爸為我們發(fā)明的那些簡單的圖表。圖雖然簡單，卻幫助兩個(gè)孩子建立了取得巨大財(cái)富的牢固基礎(chǔ)。
規(guī)則
你必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，并且購買資產(chǎn)。如果你想致富，這一點(diǎn)你必須知道。這就是第一條規(guī)則，也是唯一一條規(guī)則。它聽起來似乎簡單得有些荒謬，但大多數(shù)人并不知道這條規(guī)則有多么深?yuàn)W，他們就是因?yàn)椴磺宄Y產(chǎn)與負(fù)債之間的區(qū)別才在財(cái)務(wù)問題中苦苦掙扎。
“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)獲得負(fù)債，只不過他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)。”
當(dāng)富爸爸向我和邁克解釋這些概念時(shí)，我們以為他是在開玩笑。當(dāng)時(shí)，兩個(gè)不到10歲的小孩正等著聽致富的秘訣，而得到的卻是這樣的答案。這個(gè)答案是如此簡單以致我們不得不花很長時(shí)間思考它。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（3）
“資產(chǎn)是什么？”邁克問。
“別著急，”富爸爸說，“要先理解我剛才說的話。如果你們能明白這個(gè)簡單的道理，你們的生活就會(huì)變得有計(jì)劃，而且不會(huì)受到財(cái)務(wù)問題的困擾。正是因?yàn)樗唵?，才常常被人們忽視?！?/p>
“你的意思是說，我們只要明白什么是資產(chǎn)并得到它就能致富，是嗎？”我問。
富爸爸點(diǎn)點(diǎn)頭說：“就這么簡單?！?/p>
“既然很簡單，那為什么不是每個(gè)人都發(fā)財(cái)呢？”我問。
富爸爸笑了，他說：“因?yàn)槿藗儾⒉幻靼踪Y產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別?！?/p>
我記得我又問：“大人怎么會(huì)這么笨，如果這個(gè)道理很簡單，而且很重要，為什么不把它弄明白呢？”
于是富爸爸又花了幾分鐘向我們解釋什么是資產(chǎn)和負(fù)債。
成年后，我發(fā)覺向其他成年人解釋什么是資產(chǎn)、什么是負(fù)債十分困難。為什么呢？因?yàn)槌赡耆烁斆鳌４蠖鄶?shù)情況下，大多數(shù)的成年人沒有掌握這個(gè)簡單的道理，是因?yàn)樗麄円延辛瞬煌慕逃尘啊Ｋ麄儽黄渌苓^高等教育的專家，比如銀行家、會(huì)計(jì)師、房地產(chǎn)商、財(cái)務(wù)規(guī)劃師等教過，于是就很難忘記已經(jīng)學(xué)過的東西，變得像孩子一樣簡單。有學(xué)識(shí)的成年人往往覺得研究這么一個(gè)簡單的概念太沒面子了。
富爸爸相信“KISS”原則，即“傻瓜財(cái)務(wù)原則”（KeepItSimpleStupid)。所以他特意為兩個(gè)孩子簡化了課程，而這又使兩個(gè)孩子的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)更加牢固。
是什么造成了觀念的混亂呢？或者說，為什么如此簡單的道理，卻變得這么混亂？為什么有人會(huì)買一些自認(rèn)為資產(chǎn)的負(fù)債呢？答案就在于他接受的基礎(chǔ)教育是什么樣的。
我們通常重視的是“知識(shí)”這個(gè)詞而非“財(cái)務(wù)知識(shí)”這個(gè)詞。而用詞語很難說清什么是資產(chǎn)、什么是負(fù)債。實(shí)際上，如果你真的不想弄明白，盡管去查字典中關(guān)于“資產(chǎn)”和“負(fù)債”的解釋吧。我知道那上面的定義對(duì)一個(gè)受過訓(xùn)練的會(huì)計(jì)師來說是很清楚的，但對(duì)于普通人而言可能毫無意義。可我們成年人卻往往太過自負(fù)，不肯承認(rèn)不懂其中的含義。
對(duì)小孩子來說，富爸爸說：“對(duì)資產(chǎn)的定義不是用詞語而是用數(shù)字來表達(dá)的。如果你讀不懂?dāng)?shù)字，就不知道什么是資產(chǎn)?！?/p>
“在會(huì)計(jì)上，”他接著說，“關(guān)鍵不是數(shù)字，而是數(shù)字要告訴你的東西。它的作用就像詞語一樣，雖然它不是詞語，但它能告訴你詞語不能告訴你的東西?！?/p>
許多人都可以閱讀，但并不理解他們讀到的東西，所以有“閱讀理解”這一說法。人們?cè)陂喿x理解方面的能力也是不一樣的。例如，我最近買了個(gè)新的錄像機(jī)，附有它的使用指南。其實(shí)我只想把星期五晚上喜歡的電視節(jié)目錄下來，但我讀那本指南時(shí)幾乎要瘋了。我甚至認(rèn)為在我的生活里簡直沒有比學(xué)習(xí)使用錄像機(jī)更復(fù)雜的事了。我認(rèn)識(shí)每個(gè)詞，但它們連起來后，我就不明白它們?cè)谡f什么了。在認(rèn)字上我得了A，而在理解上卻得了F，這和大多數(shù)人對(duì)財(cái)務(wù)詞匯的理解情況是一樣的。
“如果你想富有，就必須讀懂并理解那些數(shù)字?！边@句話我從富爸爸那兒聽到不下一千次了，他還經(jīng)常說“富人得到資產(chǎn)而窮人和中產(chǎn)階級(jí)得到負(fù)債”。
下面是區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債的方法。大多數(shù)會(huì)計(jì)師和財(cái)務(wù)專業(yè)人員不會(huì)同意這種方法，但是這些簡單的圖表卻讓兩個(gè)小男孩建立了堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（4）
為了教兩個(gè)不到10歲的孩子，富爸爸簡化了他要教的事，盡可能地多用圖，少用文字，并且很多年一直沒有使用數(shù)字。
下圖中上半部分的表格是收益表，它常被用來衡量收入和支出以及金錢流動(dòng)方向的情況。下圖中下半部分的表格是資產(chǎn)負(fù)債表，它被用來說明資產(chǎn)與負(fù)債的情況。許多初學(xué)財(cái)務(wù)的人都弄不清收益表和資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)系，而這關(guān)系到如何理解它們。
很多人陷入財(cái)務(wù)困境的根本原因就在于，他們不明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，而引起誤解的原因就是定義它們時(shí)所用的詞語。如果你想知道什么是含糊不清，只需去字典里查查“資產(chǎn)”和“負(fù)債”這兩個(gè)詞就明白了。
當(dāng)然，受過訓(xùn)練的會(huì)計(jì)人員能夠理解字典中對(duì)這兩個(gè)詞的定義，但對(duì)于普通人而言，這種定義過于專業(yè)，你讀出了這兩個(gè)詞的定義，但真正理解它們卻很難。
所以正如我前面說過的，富爸爸只告訴兩個(gè)小男孩這句話：“資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西?！边@話妙極了，既簡單又實(shí)用。
我們已經(jīng)用圖表來說明了什么是資產(chǎn)和負(fù)債，我還可以用文字下定義，也許會(huì)更容易理解：
資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西。
負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西。
你只要知道這些就足夠了。如果你想致富，只需不斷買入資產(chǎn)就行了；如果你只想當(dāng)窮人或是中產(chǎn)階級(jí)，只要不斷地買入負(fù)債。正是因?yàn)椴恢蕾Y產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別，世界上才會(huì)有這么多人有財(cái)務(wù)問題。
看不懂關(guān)于財(cái)務(wù)的文字或讀不懂?dāng)?shù)字的含義，是產(chǎn)生財(cái)務(wù)問題的根本原因。如果人們陷入財(cái)務(wù)困境，那就是說有些數(shù)字或文字他們讀不懂。他們誤解了一些事情。富人之所以富有，是因?yàn)樗麄冊(cè)谀承┓矫姹饶切┯胸?cái)務(wù)問題的人更有知識(shí)，所以如果你想獲得財(cái)富并保住財(cái)富，財(cái)務(wù)知識(shí)是十分重要的，它包括對(duì)文字和數(shù)字兩方面的理解。
圖中的箭頭方向表明了現(xiàn)金流動(dòng)的方向，它又被稱為“現(xiàn)金流”。數(shù)字本身意義不大，正如文字本身意義不大一樣，重要的是數(shù)字和文字所表達(dá)的東西。在財(cái)務(wù)報(bào)告中，讀數(shù)字是為了掌握情況，即錢向哪兒流動(dòng)。80%的家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表表現(xiàn)的是一幅拼命工作、努力爭先的圖景，這不是因?yàn)樗麄儝瓴坏藉X，而是因?yàn)樗麄冑徺I的是負(fù)債而非資產(chǎn)。
例如，下面是一個(gè)窮人（也可以表示一個(gè)沒有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的年輕人）的現(xiàn)金流圖：
下面是一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流圖：
下面是一個(gè)富人的現(xiàn)金流圖：
很顯然，所有這些圖表都經(jīng)過了簡化，只表現(xiàn)人們最基本的吃、穿、住、用。
這些圖表顯示了窮人、中產(chǎn)階級(jí)和富人一生的現(xiàn)金流。正是現(xiàn)金流說明了問題，即一個(gè)人怎樣處理他的錢，當(dāng)他有了錢后會(huì)怎么做。
我剛才之所以提到美國那些最有錢的人，其實(shí)是想糾正一個(gè)錯(cuò)誤觀念，即錢能解決一切問題。這也是為什么當(dāng)我聽到人們問我他們?cè)鯓硬拍芸焖僦赂?，或是他們?yīng)當(dāng)從哪兒開始時(shí)，我感到不快的原因。我也常聽人說：“我欠了債，所以我必須掙錢?！?/p>
但有更多的錢往往不能解決問題，實(shí)際上可能使問題變得更加嚴(yán)重。錢往往能暴露人性中那些可悲的弱點(diǎn)，并凸顯人們的無知。這就是為什么經(jīng)常有一些人在忽然得到一大筆意外之財(cái)，比如遺產(chǎn)、加薪或買彩票中大獎(jiǎng)之后，不久又陷入財(cái)務(wù)困境的原因—即便他們的財(cái)務(wù)狀況會(huì)比之前好一些。錢只會(huì)讓你頭腦中的現(xiàn)金流的模式更加明顯，如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時(shí)也增加支出。正所謂，“蠢人用蠢錢”。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（5）
我已經(jīng)說過很多次，我們?nèi)W(xué)校學(xué)習(xí)以獲取知識(shí)和專業(yè)技能，這兩者都很重要，我們需要學(xué)會(huì)用專業(yè)技能謀生。20世紀(jì)60年代，當(dāng)我在上高中時(shí)，如果有人在學(xué)校里成績好，馬上就會(huì)有人猜測這個(gè)聰明的學(xué)生將會(huì)成為一名醫(yī)生，而不去問問這個(gè)學(xué)生是否愿意當(dāng)醫(yī)生，只是自己想當(dāng)然的這么認(rèn)為。因?yàn)?，醫(yī)生被認(rèn)為是當(dāng)時(shí)最有前途、收入最高的職業(yè)。
今天，醫(yī)生們也同樣面臨著我們都不希望面對(duì)的巨大的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)：保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的控制，醫(yī)療管理，政府的干預(yù)，醫(yī)療訴訟，等等。現(xiàn)在的孩子們想成為籃球明星、像泰格?伍茲那樣的高爾夫球手、計(jì)算機(jī)奇才、電影明星、搖滾歌星、選美皇后或是華爾街的交易員，因?yàn)檫@些職業(yè)會(huì)讓他們更出名、更有錢、更顯赫。這也是很難激發(fā)孩子的學(xué)習(xí)熱情的原因，他們知道職業(yè)成功不再像過去那樣完全與學(xué)習(xí)成績掛鉤了。
由于學(xué)生們?cè)趯W(xué)校時(shí)并沒有獲得財(cái)務(wù)技能，所以成千上萬受過良好教育的人雖然取得了事業(yè)上的成功，卻發(fā)現(xiàn)自己仍在財(cái)務(wù)問題中掙扎。他們努力工作，卻并無進(jìn)展，他們的教育中缺少的不是如何掙錢，而是如何花錢，即掙了錢后該怎么辦？它被稱為“理財(cái)態(tài)度”，即在你賺了錢之后如何處理這些錢，又怎樣防止別人從你手中拿走這些錢？你能擁有這些錢多久？你如何讓錢為你工作？大多數(shù)人不明白自己為什么會(huì)遭遇財(cái)務(wù)困境，這是因?yàn)樗麄儾幻靼赚F(xiàn)金流。一個(gè)受過高等教育且事業(yè)有成的人，同時(shí)也可能是財(cái)務(wù)上的文盲。這種人往往太過努力地工作，因?yàn)樗麄冎恢琅ぷ鳎瑓s不知道如何讓錢為他們工作。
發(fā)財(cái)夢(mèng)變成噩夢(mèng)的故事
下面的動(dòng)態(tài)圖顯示了努力工作的人們所具有的模式。一對(duì)快樂的、受過高等教育的新婚夫婦租住在一套擁擠的公寓里，他們很快就意識(shí)到這樣很省錢，因?yàn)閮蓚€(gè)人的日?；ㄤN和一個(gè)人的差不多。
但問題是，公寓太擁擠了，于是他們決定攢錢買一棟理想的房子，這樣就能計(jì)劃要孩子了。現(xiàn)在，他們有兩份收入，并開始專心干事業(yè)。
他們的收入開始增加，見第81頁圖。
隨著收入的增加……
支出也增加了。
對(duì)大多數(shù)人而言，第一項(xiàng)支出是稅。許多人以為是個(gè)人所得稅，但對(duì)大多數(shù)美國人而言，最高的稅是社會(huì)保險(xiǎn)。作為一名雇員，表面上社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)共計(jì)約，實(shí)際上卻是15%，因?yàn)楣椭鞅仨殲槟愀兜纳鐣?huì)保險(xiǎn)。關(guān)鍵是，雇主是拿他本該支付給你的錢去支付的。此外，你還得為你工資中已經(jīng)扣除的社會(huì)保險(xiǎn)的那部分錢繳納所得稅，而這些錢是你從未拿到手的，因?yàn)樗鼈兺ㄟ^預(yù)扣直接進(jìn)入了社會(huì)保障體系之中。
接著，他們的債務(wù)開始增加。
下圖是對(duì)這對(duì)年輕夫婦情況的最好描述：隨著收入的增加，他們決定去買一套自己的房子。有了房子后，他們就得繳納一項(xiàng)新的稅—房地產(chǎn)稅，然后他們買了新車、新家具等，以與新房子相配。最后，他們突然發(fā)覺他們的負(fù)債項(xiàng)充斥著抵押債務(wù)和信用卡債務(wù)。
他們落入了“老鼠賽跑”的陷阱。不久孩子出生了，他們必須更加努力地工作。之前的經(jīng)歷又再次發(fā)生，錢掙得越多，繳稅也越多，這也被稱為“所得等級(jí)攀升”①。這時(shí)一家貸款公司打電話來，告訴他們他們最大的“資產(chǎn)”—房子已經(jīng)通過評(píng)估，因?yàn)樗麄兊男庞糜涗浄浅：?，所以公司可以為他們提供“債?wù)合并”②貸款。那家公司告訴他們用這筆貸款償付他們信用卡上的高息消費(fèi)貸款是一項(xiàng)明智之舉，除此之外，他們的住房按揭貸款的利息也會(huì)是免稅的。他們同意了貸款公司的建議，并用債務(wù)合并貸款付清了高息的信用卡貸款。他們感覺松了口氣，因?yàn)樗麄兊男庞每ㄙ~單付清了，但實(shí)際上他們不過是把消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)到了住房按揭貸款上。他們現(xiàn)在要支付的錢數(shù)少了，是因?yàn)樗麄儼褌鶆?wù)分散在以后的30年去支付了。這真是件聰明事。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（6）
他們的鄰居打電話來，說陣亡將士紀(jì)念日③商店正在打折，這是省錢的好機(jī)會(huì)。他們對(duì)自己說：“我們什么也不買，只是去看看?！钡坏┌l(fā)現(xiàn)了想要的東西，他們還是忍不住又刷了那些剛剛付清的信用卡。
我總是會(huì)碰到這種年輕夫婦，他們名字不同，但遇到的財(cái)務(wù)窘境卻是如此相似。他們來聽我的講座，并問我：“你能告訴我們?cè)鯓硬拍軖旮嗟腻X嗎？”他們的消費(fèi)習(xí)慣迫使他們掙更多的錢。
他們甚至不知道他們真正的問題在于他們選擇的消費(fèi)方式，那才是他們?cè)谪?cái)務(wù)困境中苦苦掙扎的原因。而這是由他們?cè)谪?cái)務(wù)上的無知以及不理解資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別造成的。
再多的錢也不能解決他們的問題，只有運(yùn)用財(cái)務(wù)知識(shí)才能解決這些問題。我的一個(gè)朋友對(duì)那些欠債的人不厭其煩地說：“如果你發(fā)現(xiàn)你已在深淵，那你自己就別再挖了。”
當(dāng)我還是孩子時(shí)，我的爸爸告訴我日本人注重3種力量：劍、寶石和鏡子。
劍象征著武器的力量。美國人在武器上已經(jīng)花了上千億美元，是世界上的超級(jí)軍事大國。
寶石象征著金錢的力量。有句格言很有道理：“記住黃金規(guī)則：有黃金的人制定規(guī)則?！?/p>
鏡子象征著自知的力量。從日本的傳奇故事中我們得知，自知是3種力量中最寶貴的。
窮人和中產(chǎn)階級(jí)往往被金錢的力量控制著。他們起床工作，卻不問自己這樣做的意義。他們每天去工作，其實(shí)是搬起石頭砸自己的腳。大多數(shù)人并不真正懂得錢的意義，因此只能被錢控制，和錢對(duì)抗。
如果他們知道鏡子的力量，也許會(huì)自問：“這有意義嗎？”可通常人們總是不相信自己內(nèi)在的智慧，只會(huì)隨波逐流，人云亦云。他們做事情只是因?yàn)槠渌艘策@么做，他們總是服從而不去提問。他們總是輕率地重復(fù)別人告訴他們的東西，例如：“分期付款”、“你的房子就是你的資產(chǎn)”、“你的房子是你最大的投資”、“欠債可以抵稅”、“找一個(gè)穩(wěn)定的工作”、“別犯錯(cuò)誤”、“別冒險(xiǎn)”之類的話。
據(jù)說，對(duì)很多人來說在公眾面前講話比死還可怕。精神病學(xué)認(rèn)為，害怕在公眾面前說話是因?yàn)楹ε卤慌懦?、害怕冒尖、害怕被批評(píng)、害怕被嘲笑、害怕被別人所不容。簡言之，是害怕與別人不同。這種心理阻礙了人們?nèi)ハ胄罗k法來解決問題。
這也就是我那受過良好教育的爸爸所說的“日本人最重視鏡子的力量”的原因，因?yàn)橹挥挟?dāng)他們“照鏡子”時(shí)，才能發(fā)現(xiàn)真相，即大多數(shù)人熱衷于“穩(wěn)定”是出于恐懼。其他事也一樣能借助“鏡子”來看清，如運(yùn)動(dòng)、社會(huì)關(guān)系、職業(yè)和金錢等。
正是由于這種恐懼，即害怕被排斥的心理，使人們服從而不是去質(zhì)疑那些被廣泛接受的觀點(diǎn)或流行的趨勢：“你的房子是資產(chǎn)”、“用一個(gè)債務(wù)合并貸款來解決債務(wù)”、“更努力地工作”、“升職”、“有一天我會(huì)成為副總統(tǒng)”、“存錢”、“加薪后我要買更大的房子”、“共同基金是最安全的”、“搔癢娃娃已經(jīng)脫銷了，而我正好有，就等著顧客盈門吧”，等等。
大多數(shù)人的財(cái)務(wù)困境是由于隨大溜、盲目地跟從其他人所造成的。因此我們都需要不時(shí)地照照鏡子，相信我們內(nèi)心的智慧而不是恐懼。
我和邁克16歲時(shí)，在學(xué)校遇到了麻煩。我們不是壞孩子，只是開始和同學(xué)們疏遠(yuǎn)了。我們?cè)谥苣┘捌綍r(shí)放學(xué)后為邁克的爸爸干活，干完活后，我們會(huì)花幾個(gè)小時(shí)坐在一邊聽富爸爸和他的銀行經(jīng)理、律師、會(huì)計(jì)師、經(jīng)紀(jì)人、投資商、經(jīng)理和員工開會(huì)。富爸爸13歲就離開了學(xué)校，現(xiàn)在卻在質(zhì)問、指揮和命令著一群受過良好教育的人。他們對(duì)他唯命是從，并且當(dāng)他對(duì)他們表示不滿時(shí)感到害怕。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（7）
富爸爸不是一個(gè)隨大溜的人，他有自己的想法。他痛恨“我們必須這么做，因?yàn)槠渌硕歼@么做”這類的話，也討厭“不能”這個(gè)詞。如果你想讓他做什么，最好對(duì)他說“我想你辦不了這件事”就行了。
我和邁克在這些會(huì)議中學(xué)到了不少東西，甚至比在學(xué)校里包括大學(xué)學(xué)到的還要多。邁克的爸爸雖然沒有受過高等教育，但作為一個(gè)成年人，他有很豐富的財(cái)務(wù)知識(shí)并且最終獲得了成功。他曾反復(fù)地對(duì)我們說：“聰明人總是雇用比他更聰明的人?！彼裕液瓦~克總是愿意花幾個(gè)小時(shí)聽那些聰明人說話并向他們學(xué)習(xí)。
因此，我和邁克很難再遵循老師們教的那些僵化的教條，這樣問題就來了。當(dāng)老師說“如果你得不到好成績，在社會(huì)上也干不好”時(shí)，我和邁克就揚(yáng)起了眉毛。當(dāng)我們被要求循規(guī)蹈矩，不要偏離規(guī)則時(shí)，我們看到學(xué)校的程序扼殺了創(chuàng)造性。我們開始理解為什么富爸爸說學(xué)校是生產(chǎn)好雇員而不是好雇主的地方。
我和邁克有時(shí)會(huì)問老師，怎樣才能學(xué)以致用，或是為什么我們不學(xué)習(xí)有關(guān)錢的知識(shí)及其運(yùn)動(dòng)的規(guī)律。對(duì)第二個(gè)問題，我們得到的回答通常是：錢并不重要，如果我們學(xué)習(xí)成績好，自然就會(huì)有錢。
我們?cè)搅私忮X的力量，與老師和同學(xué)們的距離就越遠(yuǎn)。
我的受過高等教育的爸爸從不過問我的成績，這使我感到驚訝，但我們卻開始為錢的事爭論。在我16歲時(shí)，我可能就已經(jīng)掌握了比父母更多的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。因?yàn)槲医?jīng)?？磿?，經(jīng)常聽審計(jì)師、企業(yè)律師、銀行家、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、投資人的談話，而爸爸每天只和老師們談話。
一天，爸爸告訴我我們的房子是他最大的投資時(shí)，我告訴他我認(rèn)為房子并非是一項(xiàng)好的投資，一場不太愉快的爭論發(fā)生了。
下圖反映了富爸爸和窮爸爸在對(duì)待房子問題上的不同觀念，一個(gè)認(rèn)為他的房子是資產(chǎn)，另一個(gè)則認(rèn)為是負(fù)債。
我還記得我畫了下面這張圖向爸爸說明他的現(xiàn)金流，我也向他指出了擁有房子后帶來的附屬支出。房子越大支出就越大，現(xiàn)金就會(huì)通過支出不斷地流出。
今天，我仍在向“房子是資產(chǎn)”這個(gè)觀念挑戰(zhàn)。我知道對(duì)許多人來說，房子是他們的夢(mèng)想和最大的投資，而且擁有自己的房子總比什么都沒有強(qiáng)，但我仍想用另一種方法來看待這一教條。即使我和我妻子要買大而豪華的房子，我們也很清楚那不是資產(chǎn)，而是負(fù)債，因?yàn)樗彦X從我們口袋中掏走了。
因此我提出這個(gè)富有爭議的觀點(diǎn)。我并不指望所有人都同意，因?yàn)榉孔舆€有感情層面上的意義。此外，對(duì)于錢的熱衷也會(huì)降低財(cái)商，我的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)告訴我，錢能使決策變得情緒化。
1．對(duì)于房子，我要指出大多數(shù)人一生都在為一所他們從未真正擁有的房子而辛苦地工作。換句話說，大多數(shù)人每隔幾年就買所新房子，每次都用一份新的30年期的貸款償還上一筆的貸款。
2．即使人們住房按揭貸款的利息是免稅的，他們還是要先還清各期貸款后，才能以稅后收入支付各種開支。
3．財(cái)產(chǎn)稅。當(dāng)我的岳父岳母知道他們每月要為房子繳納的財(cái)產(chǎn)稅漲到1000美元的時(shí)候，簡直被驚呆了。他們已經(jīng)退休了，這筆稅款無疑使他們的日子很緊張，他們時(shí)常感到不得不搬出房子了。
4．房子的價(jià)值并不總是在上升。1997年，我的一位朋友有一所價(jià)值100萬美元的房子，而今天這所房子在市場上只值70萬美元了。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（8）
5．最大的損失是致富機(jī)會(huì)的損失。如果你所有的錢都投在了房子上，你就不得不努力工作，因?yàn)槟愕默F(xiàn)金正不斷地從支出項(xiàng)流出，而不是流入資產(chǎn)項(xiàng)，這是典型的中產(chǎn)階級(jí)現(xiàn)金流模式。正確的做法應(yīng)該是怎樣的呢？如果一對(duì)年輕夫婦能夠早點(diǎn)在他們的資產(chǎn)項(xiàng)中多些投入，他們以后的日子就會(huì)過得輕松些，尤其是他們準(zhǔn)備要把孩子送入大學(xué)。他們的資產(chǎn)會(huì)不斷增長，自動(dòng)彌補(bǔ)支出。通常情況下，買房子只不過是為了取得抵押貸款以支付不斷攀升的開支。
總之，決定買很昂貴的房子，而不是早早開始證券投資，將對(duì)一個(gè)人的生活在以下3個(gè)方面形成沖擊：
1．失去了用其他資產(chǎn)增值的時(shí)機(jī)。
2．本可以用來投資的資本將用于支付房子高額的維修和保養(yǎng)費(fèi)用。
3．失去受教育的機(jī)會(huì)。人們經(jīng)常把他們的房子、儲(chǔ)蓄和退休金計(jì)劃作為他們資產(chǎn)項(xiàng)的全部內(nèi)容。因?yàn)闆]錢投資，也就不去投資，這就使他們無法獲得投資經(jīng)驗(yàn)，并永遠(yuǎn)不會(huì)成為被投資界稱為“成熟投資者”的人。而最好的投資機(jī)會(huì)往往都是先給那些“成熟投資者”的，再由他們轉(zhuǎn)手給那些謹(jǐn)小慎微的投資者，當(dāng)然，在轉(zhuǎn)手時(shí)他們已經(jīng)拿走了絕大部分的利益。
我并不是說就一定不能買房子。我的意思是要理解資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別。當(dāng)我想要換一所大一點(diǎn)的房子時(shí)，我會(huì)先買入一些資產(chǎn)，讓它們創(chuàng)造能夠支付這所房子的現(xiàn)金流。
我那受過良好教育的爸爸的財(cái)務(wù)狀況，很好地描述了“老鼠賽跑”式的生活。他的支出總是和他的收入持平，根本不可能去投資。結(jié)果，他的負(fù)債，比如抵押貸款、信用卡貸款總是比他的資產(chǎn)還多。第91頁圖簡單明了地解釋了這種情況。
另一方面，富爸爸的財(cái)務(wù)狀況反映了致力于投資和減少負(fù)債的結(jié)果。
關(guān)于富爸爸的財(cái)務(wù)狀況的分析說明了為什么富人會(huì)越來越富。資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的收入足以彌補(bǔ)支出，還可以用剩余的收入對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)進(jìn)行再投資。資產(chǎn)項(xiàng)不斷增長，相應(yīng)的收入也會(huì)越來越多。
其結(jié)果是：富人越來越富！
中產(chǎn)階級(jí)發(fā)現(xiàn)自己總是在財(cái)務(wù)問題上掙扎。他們最主要的收入就是工資，而當(dāng)工資增加的時(shí)候，稅收也就增加了，更重要的是他們的支出也和收入同步增加，接著是新一輪的“老鼠賽跑”。他們把房子作為最主要的資產(chǎn)，而沒有把錢投在那些能帶來收入的資產(chǎn)上，如第94頁圖所示。
這種把房子當(dāng)資產(chǎn)的想法和那種認(rèn)為錢越多就能買更大的房子或更多東西的理財(cái)哲學(xué)就是今天這個(gè)債臺(tái)高筑的社會(huì)的基礎(chǔ)。過多的支出把家庭拖入債務(wù)和財(cái)務(wù)不穩(wěn)定的旋渦之中，即使人們工作業(yè)績優(yōu)秀、收入固定增長，也會(huì)出現(xiàn)這種情況，而這種高風(fēng)險(xiǎn)的生活正是由于缺乏財(cái)商教育造成的。
20世紀(jì)90年代經(jīng)濟(jì)不景氣，出現(xiàn)大量失業(yè)的現(xiàn)象，這就已經(jīng)表明了中產(chǎn)階級(jí)的財(cái)務(wù)狀況是多么脆弱。公司退休金計(jì)劃突然被“401（k）退休金計(jì)劃”①所替代，很明顯，社會(huì)保險(xiǎn)體系已經(jīng)陷入困境，退休后的生活來源沒有保障，恐慌在中產(chǎn)階級(jí)中慢慢產(chǎn)生。今天許多人已經(jīng)意識(shí)到這個(gè)問題并開始購買共同基金，這確實(shí)是件好事。投資增長在很大程度上帶動(dòng)了股市的興起和復(fù)蘇，并且為了滿足中產(chǎn)階級(jí)的投資需要，越來越多類型的共同基金應(yīng)運(yùn)而生了。
共同基金因其風(fēng)險(xiǎn)小而大受歡迎。一般的共同基金投資者因?yàn)槊χ鴴赍X去支付稅款和住房按揭貸款、為孩子上大學(xué)攢錢、償還信用卡等，根本無暇去研究如何投資，所以他們只能依靠共同基金的財(cái)務(wù)專家來幫助他們投資。而且，因?yàn)楣餐鹜顿Y多個(gè)項(xiàng)目，所以他們覺得自己的錢更安全了，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)被“分散”了。
第四部分 第二課 為什么要教授財(cái)務(wù)知識(shí)（9）
這些受過良好教育的中產(chǎn)階級(jí)十分認(rèn)同基金經(jīng)理和財(cái)務(wù)計(jì)劃提出的“風(fēng)險(xiǎn)分散”的說法，他們想安全運(yùn)作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
真正的悲劇是：正是由于早年缺乏必要的財(cái)務(wù)知識(shí)教育，才造成了中產(chǎn)階級(jí)財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。而他們必須回避風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)樗麄兊呢?cái)務(wù)狀況不容樂觀。他們的資產(chǎn)負(fù)債表從來沒有平衡過，負(fù)擔(dān)著大量債務(wù)而且沒有能夠產(chǎn)生收入的真實(shí)資產(chǎn)。一般說來工資是他們收入的全部來源，他們的生活完全依賴于他們的雇主。
所以當(dāng)名副其實(shí)的“關(guān)系一生的機(jī)會(huì)”來臨時(shí)，這些人無法抓住，他們必須保證安全，因?yàn)樗麄児ぷ鞣浅Ｐ量?，并?fù)擔(dān)著高額的稅和債務(wù)。
正如我在這一章開始時(shí)所說的，最重要的規(guī)則是弄清資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別，一旦你明白了這種區(qū)別，你就會(huì)竭盡全力只買入能帶來收入的資產(chǎn)，這是你走上致富之路的最好辦法。堅(jiān)持下去，你的資產(chǎn)就會(huì)不斷增加。同時(shí)還要注意降低負(fù)債和支出，這也會(huì)讓你有更多的錢投入資產(chǎn)項(xiàng)。很快，你就會(huì)有錢來考慮進(jìn)行一些投資了，這些投資能給你帶來100%，甚至是無限的回報(bào)。5000美元的投資很快就能上升到100萬美元或更多。這種被中產(chǎn)階級(jí)稱為“太冒險(xiǎn)”的投資實(shí)際上并沒有多大風(fēng)險(xiǎn)。他們這樣認(rèn)為只是因?yàn)樗麄內(nèi)狈σ恍┖芎唵蔚呢?cái)務(wù)知識(shí)。只要你擁有足夠的財(cái)務(wù)知識(shí)，你就不必害怕去“冒險(xiǎn)”。
如果你盲從于別人，你的財(cái)務(wù)狀況就會(huì)像下圖展示的那樣。
作為一個(gè)自己有房子的雇員，你努力工作的結(jié)果如下：
1．你為別人工作。就像為工資而工作的大多數(shù)人一樣，你的工作只會(huì)使雇主或股東更加富有，你的努力和成功將使雇主更加成功并得以提早退休。
2．你為政府工作。政府在你還未看到自己的工資時(shí)就已拿走了一部分，你努力工作，其結(jié)果是使政府的稅收增加。實(shí)際上大多數(shù)人每年從1月到5月都是在為政府白白工作。
3．你為銀行工作。繳了稅后，你的最大支出應(yīng)該是抵押貸款和信用卡賬單了。
問題是如果你只懂得努力工作，以上三方從你那兒拿走的勞動(dòng)成果也就會(huì)更多。你需要學(xué)會(huì)怎樣才能使你的努力更直接地為你和你的家人帶來好處。
假如你決定集中精力創(chuàng)建自己的事業(yè)，又該怎樣確立目標(biāo)呢？對(duì)大多數(shù)人而言，他們的目標(biāo)是保住他們的工作并靠工資取得他們想要的資產(chǎn)。
隨著資產(chǎn)的增加，他們應(yīng)怎樣衡量自己是否成功了呢？他們知道自己有錢了，可那就等于擁有財(cái)富嗎？如同我有自己的關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債的定義一樣，我也有對(duì)于財(cái)富的定義。實(shí)際上這是我從一個(gè)名叫巴克敏斯特?富勒的人那兒借用的。有人叫他騙子，而另一些人則稱他為“生活大師”。在1961年他申請(qǐng)了一種圓頂結(jié)構(gòu)的專利，這在建筑業(yè)引起了頗多爭議。在申請(qǐng)中，富勒講了一些關(guān)于“財(cái)富”的話。起初他的話的確令人迷惑，但是讀過之后，你就會(huì)覺得他說得有道理。他是這樣定義的：財(cái)富就是支撐一個(gè)人生存多長時(shí)間的能力，或者說，如果我今天停止工作，我還能活多久？
不像凈資產(chǎn)被定義為資產(chǎn)和負(fù)債間的差額那樣（這種定義常常與人們關(guān)于昂貴的古董以及某物值多少錢的觀點(diǎn)相連），這樣定義財(cái)富，就給了人們一種真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)富衡量新方法，現(xiàn)在我能衡量并且確切地知道我經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的目標(biāo)已實(shí)現(xiàn)到哪一步了。
凈資產(chǎn)通常包括那些非現(xiàn)金資產(chǎn)，例如：你買回后堆在車庫里的原材料。財(cái)富則衡量著你的錢能夠掙多少錢，以及你的財(cái)務(wù)的生存能力。
財(cái)富是將資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的現(xiàn)金與支出項(xiàng)流出的現(xiàn)金進(jìn)行比較而定的。
讓我們舉個(gè)例子。比如說我的資產(chǎn)每月可產(chǎn)生1000美元，可我每月要支出2000美元，那我還有什么財(cái)富可言呢？
讓我們回到富勒的定義。以他的定義來看，我還能活幾天呢？按一個(gè)月30天來算，
我只能活半個(gè)月。
如果我每月能從資產(chǎn)項(xiàng)得到2000美元，那我就有財(cái)富了。
雖然我沒有什么錢，可我擁有財(cái)富了。現(xiàn)在每個(gè)月我從資產(chǎn)項(xiàng)得到的現(xiàn)金收入與支出等量。如果我想增加支出，就必須先增加資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的現(xiàn)金來維持我的財(cái)富水平。注意，這時(shí)我不再依賴工資，我集中精力建立資產(chǎn)項(xiàng)，并取得了成功，它使我實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。如果我辭職了，我也能用每月資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的現(xiàn)金維持支出。
我的下個(gè)目標(biāo)是用資產(chǎn)項(xiàng)中的剩余現(xiàn)金進(jìn)行再投資。流入資產(chǎn)項(xiàng)的錢越多，資產(chǎn)就增加得越快;資產(chǎn)增加得越快，現(xiàn)金流進(jìn)來的就越多。只要我把支出控制在資產(chǎn)項(xiàng)能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金之下，我就會(huì)越來越富有，也會(huì)有越來越多的非勞動(dòng)收入。
隨著這種再投資過程的不斷繼續(xù)，我最終走上了致富之路。實(shí)際上關(guān)于財(cái)富的定義是仁者見仁，智者見智的。財(cái)富永遠(yuǎn)沒有止境。
請(qǐng)記住下面這些話：
富人買入資產(chǎn)。
窮人只有支出。
中產(chǎn)階級(jí)購買自以為是資產(chǎn)的負(fù)債。
那么我該怎樣開始我的事業(yè)呢？請(qǐng)聽麥當(dāng)勞的創(chuàng)立者是怎么說的。
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