國(guó)債逆回購(gòu)其實(shí)是和貨幣基金差不多的低風(fēng)險(xiǎn)投資品種。
它是一種門檻低風(fēng)險(xiǎn)低，在某些特定時(shí)期收益還很高，通常能夠得到6%以上的利息。沒有金融知識(shí)的小白也能夠操作簡(jiǎn)單幾步就能夠搞定。
國(guó)債逆回購(gòu)就是需要用錢的企業(yè)把它的國(guó)債作為抵押物抵押給你，來為你借錢。在到期之后，他再把這個(gè)借來的錢連本帶利的還給你，來贖回他的國(guó)債，以賺取利息。
咱們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子哈，古代都有當(dāng)鋪。急需要用錢的人會(huì)把祖?zhèn)鞯膶氂?、字畫等抵押到?dāng)鋪，換取一定的金錢應(yīng)急，等到困難過去后，再去當(dāng)鋪贖回抵押的東西，并給店鋪一定的利息。
當(dāng)這件事發(fā)生在證券市場(chǎng)，咱們把祖?zhèn)鞯膶氊悡Q成像國(guó)債這樣風(fēng)險(xiǎn)很低的債券，借錢的人呢拿著債券做質(zhì)押向你借錢，整個(gè)借款行為在交易所的監(jiān)督下完成
這樣標(biāo)準(zhǔn)的借錢業(yè)務(wù)就是國(guó)債逆回購(gòu)了。咱們投資國(guó)債逆回購(gòu)實(shí)際上就是其中的出借人，他和余額寶這樣的貨幣基金一樣，都是風(fēng)險(xiǎn)很低的現(xiàn)金類投資。那么類似的大多數(shù)時(shí)候呢它的收益也并不高，2%到3%的年化收益率也是常態(tài)。那為什么國(guó)債逆回購(gòu)值得我們投資呢？
總的來說它有這樣三個(gè)好處，特別適合咱們普通人。
優(yōu)勢(shì)一：安全性高，幾乎零風(fēng)險(xiǎn)
一方面借錢的人會(huì)拿著國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)很低的債券作為抵押物來保證還款的能力。另一方面交易所會(huì)承擔(dān)中介提供監(jiān)管和執(zhí)行，所以投資國(guó)債逆回購(gòu)非常的安全。，可以說是零風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)勢(shì)二：門檻低，而且投資期限也比較靈活。
咱們購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)的地方主要有兩個(gè)：上交所和深交所。
上交所是上海證券交易所的簡(jiǎn)稱，這里的逆回購(gòu)又叫做土豪版逆回購(gòu)，它一般是10萬元的起投，加價(jià)也得是10萬的整數(shù)倍。
深交所是深圳證券交易所的簡(jiǎn)稱。 這里的逆回購(gòu)又叫做平民版逆回購(gòu)，一般是一千元起投，加價(jià)也是一千的整數(shù)倍。因?yàn)樾枰馁Y金量不同，所以通常來說上海逆回購(gòu)的利率會(huì)比深圳的稍微高一點(diǎn)。對(duì)于資金量不大的小白來說，建議選擇平民版的深交所。
國(guó)債逆回購(gòu)的期限是固定的，可以分為1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天這九個(gè)品種。不同期限的品種，它們的收益率也不同。一般來說，收益會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的需求情況，各自上下浮動(dòng)。
優(yōu)勢(shì)三：時(shí)不時(shí)的高收益
平時(shí)，國(guó)債逆回購(gòu)的收益和余額寶差不多，年利率在2%-3%左右，但是碰上節(jié)假日，或者年末、半年末的特殊時(shí)期，市場(chǎng)上借錢的人突然增加，利率就會(huì)水漲船高，曾經(jīng)出現(xiàn)過年化收益50%的時(shí)候，也就是說差不多約等于現(xiàn)在定期存款利率的30多倍。
如果你在那個(gè)時(shí)候正好有筆閑錢，不妨可以試一試。具體哪些時(shí)候收益高，有沒有規(guī)律可循，我們后面會(huì)做詳細(xì)的介紹。
國(guó)債逆回購(gòu)既然有這么多的優(yōu)勢(shì)，那我們?cè)撊绾瓮顿Y呢？其實(shí)想要參與國(guó)家逆回購(gòu)，只需要簡(jiǎn)單3步就能完成了。
第一步：開通證券交易賬戶
前面說到了國(guó)債逆回購(gòu)需要在交易所的監(jiān)督下完成，也就是說我們投資國(guó)債逆回購(gòu)需要在股票賬戶中交易，所以咱們第一個(gè)準(zhǔn)備工作就是要有一個(gè)證券賬戶?，F(xiàn)在開戶是很方便的，不需要跑到證券公司去，有一臺(tái)能上網(wǎng)、有攝像頭的手機(jī)，一張銀行卡和你的身份證，那么花個(gè)15分鐘就可以開戶了。
第二步：給你的證券賬戶充點(diǎn)錢
有了證券賬戶還不行，參與國(guó)債逆回購(gòu)你得有投資本金。簡(jiǎn)單來說，就是把你的錢從銀行賬戶轉(zhuǎn)入到證券賬戶中。這一步叫做銀行轉(zhuǎn)賬。比如國(guó)慶節(jié)時(shí)，你看好國(guó)債逆回購(gòu)，想投資2萬元，這個(gè)時(shí)候你就需要從銀行卡中轉(zhuǎn)入到證券賬戶2萬元。
第三步：下單交易
一般來說你只需要進(jìn)入國(guó)債逆回購(gòu)的相應(yīng)操作界面，然后選擇對(duì)應(yīng)期限的產(chǎn)品，選擇投資金額下單就可以完成交易了。到期時(shí)錢會(huì)連本帶息，直接回到你的證券賬戶，不用我們操心。
好了，我已經(jīng)給你講了國(guó)債逆回購(gòu)的優(yōu)勢(shì)，以及如何投資國(guó)債逆回購(gòu)，那么接下來我給你講講國(guó)債逆回購(gòu)的交易規(guī)則。
國(guó)債逆回購(gòu)是有交易時(shí)間的，通常是每個(gè)交易日的上午9:30—11:30，下午13;00—15:30，國(guó)債逆回購(gòu)一般是按照明日計(jì)息的方式，也就是成交的第二天開始計(jì)息。
舉個(gè)例子：如果你在周一進(jìn)行了一個(gè)3天期的國(guó)債逆回購(gòu)，成交金額是10萬元。利息按照明日計(jì)息，也就是從周二開始算，到周四每天按3.5%的年利率計(jì)算收益，那么你的投資收益就是10萬塊錢乘以3.5%的年利率，再乘以3天除以365天再減去三塊錢的手續(xù)費(fèi)，就可以得到你的投資收益25.77元了。
我要和你強(qiáng)調(diào)的是國(guó)債逆回購(gòu)在大多數(shù)情況下它的收益率并不高，年化收益在2—3%左右，和買的余額寶這一類的貨幣基金收益差別不大，但是有兩個(gè)特定的時(shí)期收益率會(huì)比較高。別著急，我這就教給你。
一個(gè)是季度末半年末和年末，比如說3月、6月、9月和12月底。
另一個(gè)是法定節(jié)假日前，比如說像春節(jié)、國(guó)慶假期等等。因?yàn)檫@兩個(gè)時(shí)間段市場(chǎng)上比較缺錢，大家愿意提高利率來借錢，所以國(guó)債逆回購(gòu)的投資回報(bào)率通常會(huì)比平時(shí)要高。
除此之外，第二個(gè)小技巧，短期品種有時(shí)候比長(zhǎng)期品種收益更高。這里提到的短期是指投資時(shí)間，從一天到七天不等，而14天以上就算是長(zhǎng)期的了。因?yàn)榈搅思灸┠昴?，大家只是短期缺錢，相對(duì)給的利率也較高，過了這個(gè)時(shí)點(diǎn)利率就會(huì)下降，因此不需要進(jìn)行長(zhǎng)期的投資，選擇短期品種就可以了。
另外除了季末年末，通常節(jié)假日前也會(huì)有一波利率飆升的機(jī)會(huì)，建議你可以在節(jié)假日前倒數(shù)第二天來操作國(guó)債逆回購(gòu)收益會(huì)更高。
我們來舉個(gè)例子，某年的中秋節(jié)假期是周六周日和周一，一共三天。那么你在周四也就是節(jié)前倒數(shù)的第二天來做一天期國(guó)債逆回購(gòu)，資金是從周五開始計(jì)息，但資金實(shí)際占用天數(shù)是周五、周六、周日還有下周一，總共四天。所以你會(huì)收到四天的利息。而如果你的同事在周五，也就是節(jié)前的最后一天，在操作這個(gè)一天期的國(guó)債逆回購(gòu)的話，資金要到下周二才開始計(jì)息，你就只能收到下周二一天的利息了。假期中的三天收益都享受不到了。
所以請(qǐng)你記住一點(diǎn)，在節(jié)假日前倒數(shù)第二天來參與一天期國(guó)債逆回購(gòu)，你就可以享受到假期的收益了，是不是特別爽。
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