“壽險和意外險會重復嗎？可以只買一種嗎？”
經(jīng)常聽到同學們的這個提問，壽險和意外險明明是兩個不同的險種，在大多數(shù)人的眼中，好像是具有差不多的功能?？赡苁且驗檫@兩個險種都是跟“死亡”有關的吧？既然都是死了拿錢，為什么買兩份呢？
其實，這兩個險種的差異還是挺大的，分別有特殊的作用和責任，預算充足，建議都買上。
一、壽險的特別：身故和傷殘的賠付原因更廣
身故，基本上可以分為意外身故、疾病身故和自然身故，而意外險就只覆蓋其中的一種：意外身故。
一方面，意外險中對于意外的定義，和我們平時理解的并不一樣，例如猝死、中暑、高原反應、個體食物中毒、探險身亡等，都不在意外險的賠付范圍內(nèi)。
另一方面，人類大多數(shù)是疾病死亡和自然死亡，“意外死亡”的發(fā)生率非常并不高。
所以，意外險賠付身故的范圍是有限的。
而壽險賠付范圍更廣，只要被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生的死亡或者全殘，保險公司按照約定的保險金額給付保險金，沒有太多前提條件。只有一些特殊的死亡會除外，例如兩年內(nèi)自殺、違法犯罪等。
舉例：大麥定期壽險的免責條款
二、意外險的特別：覆蓋傷殘責任、杠桿高
那壽險那么全面了，為什么還要買意外險呢？
首先，如果發(fā)生意外，沒有身故，只是傷殘呢？不到完全喪失勞動能力的階段，但也影響到了生活，這種情況下，壽險不會賠付，但是意外險會賠，保障傷殘是意外險獨有的功能。
另外，意外險買100萬保額，也只需要兩三百塊錢每年，在外面吃一頓飯的錢，就可以買一份很好的意外險，幾乎是最高的保險杠桿。
最后，意外險可以作為壽險保額的補充。如果發(fā)生意外身故的話，壽險和意外險分別賠付，互不影響，保額是疊加的。
總結：
壽險主要保障因疾病致死，自然離世，或者徹底喪失生活自理能力的全殘；而意外險主要保障因意外傷害事故導致的死亡和傷殘。二者的保障范圍雖有重合，但并不相同，不可相互替代，建議都買上。
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