近幾年的每年元旦（新年）前后，不知道你有沒(méi)有這樣的經(jīng)歷，在微信圈和私下朋友圈里，除了各種曬吃喝玩樂(lè)跨年的情況外，有沒(méi)有還會(huì)曬出了催賬欠款通知書(shū)或催賬電話？當(dāng)你看到這樣的信息時(shí)，你是否在大腦中搜索你有欠別人錢(qián)嗎？欠多少呀？是短期還是長(zhǎng)期.......。如果欠，那時(shí)的你是怎么考慮還款的，還是別人不催你，你就當(dāng)沒(méi)見(jiàn)到一樣呀？是不是如古語(yǔ)云：賬多不愁，虱子多了不癢呀？不論你2021年年末有無(wú)對(duì)自己的全年收支情況進(jìn)行了復(fù)盤(pán)總結(jié)，相信你自己還是心底都有一本摸不著的賬本吧。
今天我就為你分享一個(gè)月薪5000千元的工薪族，讓你在20年后擁有500W的財(cái)富，不再成為夢(mèng)想的秘訣。
一、正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)的本質(zhì)
金錢(qián)的本質(zhì)，在幾天前我就很清晰的給大家分享了一篇文章。它的本質(zhì)簡(jiǎn)單的概括描述，就是一種具有交換社會(huì)功能屬性的商品。其本身并無(wú)好壞之分，它是中性的，如果你用錢(qián)來(lái)改善家庭生活，幫助身邊需要的人，那錢(qián)就是積極的，有價(jià)值的力量，當(dāng)你拿錢(qián)去賭博，去不斷的追求無(wú)意義的攀比，那錢(qián)就是消極的，不好的力量。錢(qián)在屬于一個(gè)人的時(shí)候才會(huì)具備了好或是壞的意義。那么我們每一個(gè)人在不同時(shí)期，對(duì)金錢(qián)的需要又是怎樣的，反過(guò)來(lái)金錢(qián)對(duì)于你又意味著什么？是要更大的房子，更好的車，給人家更好的生活，去做自己想做的事情。沒(méi)錯(cuò)，金錢(qián)就是一個(gè)工具，一個(gè)可以幫你實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，過(guò)生自己想要的生活，金錢(qián)也是一種力量，可以讓你有能力有力量照顧好家人，幫助身邊人的力量。有錢(qián)的生活是自由和豐富的，但是如果你沒(méi)有足夠多的錢(qián)呢，那么你的生活中只有一件事，那就是掙錢(qián)。如果你不能在一段時(shí)間擺脫錢(qián)的束縛，那么接下來(lái)你的人生一半以上的時(shí)間都將圍繞著錢(qián)轉(zhuǎn)，都在為錢(qián)去拼命努力工作。而不是金錢(qián)為你來(lái)工作哦。
二、時(shí)間與金錢(qián)的關(guān)系
既然談到時(shí)間和金錢(qián)的關(guān)系，我們不得不知曉一個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值的概念，此概念清晰明了的闡釋了時(shí)間與金錢(qián)的關(guān)系。它是使用一個(gè)相對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)表示貨幣時(shí)間價(jià)值的，即貨幣在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹的前提下，貨幣經(jīng)歷了一定的時(shí)間投資和再投資所增加的價(jià)值，稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，也稱為資金的時(shí)間價(jià)值。同時(shí)可以稱為純粹利率（簡(jiǎn)稱純利率）。是在沒(méi)有通貨膨脹、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)情況下的資金市場(chǎng)平均利率。如沒(méi)有通脹，那么短期（1年以內(nèi)）國(guó)債利率就視為純利率。涉及債券的投資后續(xù)會(huì)單獨(dú)纖細(xì)講解。相信稍有一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)常識(shí)的人都知道，就當(dāng)下而言，市場(chǎng)不存在通脹是不可能的，最簡(jiǎn)單的例子，房地產(chǎn)行業(yè)的情況不得而知。
其次，在日常生活中，比如我們?cè)谶x擇消費(fèi)時(shí)，不論就餐還是買菜買肉買大米等等這些小事，我們都會(huì)選擇那些大眾都去消費(fèi)的店鋪去買，原因之一是，這些店鋪攤主都是在一個(gè)固定的地方開(kāi)張三五年以上，或有些是十年八年以上的店鋪，還有那些所謂上百年的行業(yè)龍頭企業(yè)呢？試想，如果他們的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量不高不好，能開(kāi)十年八年嗎？能有人流量一直找著去消費(fèi)嗎？這就是時(shí)間所產(chǎn)生出來(lái)的價(jià)值表現(xiàn)。這就是在日常生活中，我們會(huì)經(jīng)常聽(tīng)到一些有一定人生閱歷經(jīng)歷的智慧的人，在當(dāng)他面對(duì)個(gè)別暫時(shí)（或短時(shí)間內(nèi)）無(wú)法處理或處理起來(lái)成本過(guò)高的事件時(shí)，他們都會(huì)淡然的選擇把事件交給時(shí)間去處理，也就是常說(shuō)的：一切交給時(shí)間吧！這就是時(shí)間價(jià)值的魅力永恒所在。
三、投資為什么要趁早
談到投資，你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，很多人包括你最親的父母、兄弟姐妹、老公老婆都會(huì)嘲笑你幼稚或異想天開(kāi)、做白日夢(mèng)。他們會(huì)用他們的認(rèn)知，反駁你，你要投資啥？你有錢(qián)嗎？你要投資及萬(wàn)或是幾十萬(wàn)還是上百萬(wàn)呀？你別瞎折騰，最后不但賠了夫人又折兵的？確實(shí)，我們周圍現(xiàn)實(shí)生活中這樣的例子比比皆是，掰著指頭都數(shù)不過(guò)來(lái)。他們的嘲笑、質(zhì)疑擔(dān)憂是正常的。那么我們?cè)鯓幼龅交蛘业竭m合自己的投資工具或投資方法呢？
不論你是上班族、寶媽、大學(xué)生、個(gè)體戶，還是具備一定規(guī)模組織的企業(yè)，學(xué)會(huì)投資，形成自己的投資思維是必須的。尤其是要拼棄很多人都認(rèn)為的：投資理財(cái)是有錢(qián)人的事，自己手里沒(méi)多少錢(qián)，不用理財(cái)，這樣的認(rèn)知思維存在有兩大問(wèn)題：
第一、有這樣想法的人，本質(zhì)上就沒(méi)有想過(guò)要去改變自己的認(rèn)知，改變認(rèn)知，并不是簡(jiǎn)單的認(rèn)為自己去努力奮斗就行呀，有一句話說(shuō)得最好：方向不對(duì)，努力白費(fèi)。那么怎樣找到方向，最直接最有效的就是閑從理論知識(shí)的學(xué)習(xí)開(kāi)始，如果一個(gè)人又想賺錢(qián)，而又不想投入一定的成本（時(shí)間成本、金錢(qián)成本），那相信大家都明白，空手套白狼的事可行嗎？所以當(dāng)你意識(shí)到自己應(yīng)該去投資時(shí)，那么就應(yīng)該除干好自己主業(yè)的同時(shí)，去學(xué)習(xí)，尋找適合自己（最簡(jiǎn)單的就是與自己的興趣、專業(yè)、技能）方面入手，如果還找不到，那么應(yīng)該從新找到自己最不了解又感興趣的理論知識(shí)學(xué)習(xí)、或是選擇從眾去學(xué)習(xí)。只有把時(shí)間累積起來(lái)，才會(huì)有所收獲。比如，沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，不用小錢(qián)積累理財(cái)?shù)哪芰徒?jīng)驗(yàn)；當(dāng)有大錢(qián)時(shí)，拿大錢(qián)去試錯(cuò)認(rèn)為成本又太大，而且當(dāng)有大錢(qián)的時(shí)候年齡已經(jīng)很大，也承擔(dān)不起這樣的風(fēng)險(xiǎn)。所以盡早在沒(méi)有錢(qián)的時(shí)候，就要樹(shù)立：不要在意理財(cái)收益的多少，認(rèn)為賺多賺少甚至虧損都沒(méi)有關(guān)系的認(rèn)知，也就是要試錯(cuò)。最簡(jiǎn)單、最小白的理財(cái)方式可以從強(qiáng)制每月按楚雄目標(biāo)定額儲(chǔ)蓄開(kāi)始，如果，你認(rèn)為當(dāng)下儲(chǔ)蓄為負(fù)增長(zhǎng)，那么選擇適合小白的學(xué)習(xí)基金理財(cái)也是不錯(cuò)的。
第二，財(cái)富是靠積累的，如果剛開(kāi)始就沒(méi)有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，賺多少花多少什么時(shí)候有錢(qián)呢？
首先說(shuō)一下為啥是10%的年化收益呢？因?yàn)橹笖?shù)的平均收益是10%-12%，長(zhǎng)期定投指數(shù)基金是可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益的。
那么我們可以以下面的事例來(lái)驗(yàn)證：（1）一個(gè)有理財(cái)認(rèn)知且擅于學(xué)習(xí)的小紅在校大學(xué)生——小紅。她在學(xué)校里除了按學(xué)校學(xué)習(xí)計(jì)劃完成相關(guān)科目學(xué)分外，還積極選擇學(xué)習(xí)了投資方面的理論知識(shí)——基金投資。在大三開(kāi)始自己就注冊(cè)了基金賬戶，利用每學(xué)期父母給予的生活費(fèi)和每年的壓歲錢(qián)，嘗試基金投資，通過(guò)兩年來(lái)的實(shí)踐學(xué)習(xí)，到大學(xué)畢業(yè)后，參加工作領(lǐng)到第一份薪水起，她就制定自己的理財(cái)投資計(jì)劃，計(jì)劃每月拿出工資的1000元進(jìn)行基金定投，如果每年是10%年化收益，一直定投到60歲。
（2）小蘭是成家有了孩子之后感覺(jué)生活壓力很大，決定攢錢(qián)開(kāi)始定投基金，每月定投1000，每年10%的年化收益，一直定投到60歲自己退休，當(dāng)做退休金的補(bǔ)充金。
（ 3）小明理財(cái)意識(shí)差，35歲才意識(shí)到自己每月都是月光族，決定35歲開(kāi)始定投基金，每月定投1000，每年10%的年化收益，定投60年當(dāng)做自己將來(lái)養(yǎng)老的醫(yī)療補(bǔ)充的資金。
所以他們?nèi)齻€(gè)都是定投指數(shù)基金并且每月定投1000一直定投到60歲，唯一的差別是他們開(kāi)始的時(shí)間不一樣。
小紅是23歲開(kāi)始，小蘭是30歲開(kāi)始，小明是35歲開(kāi)始。那么小紅25歲開(kāi)始定投指數(shù)基金，每月1000元，60歲后會(huì)有415.14萬(wàn)。小蘭30歲開(kāi)始定投指數(shù)基金，每月1000元，60歲后會(huì)有283.7萬(wàn)，每月同樣的金額，小蘭就是比小紅晚投資了5年，最后和小紅差了131.44多萬(wàn)。小明35歲才開(kāi)始定投指數(shù)基金，每月1000元，60歲后會(huì)有144.1萬(wàn)，小明比小紅晚開(kāi)始了10年，最后差了 270.04萬(wàn)?，F(xiàn)在大家看到了時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生的財(cái)富累積指數(shù)級(jí)別的差距了沒(méi)？所以你越早開(kāi)始理財(cái)，最后積累的錢(qián)越多，時(shí)間越長(zhǎng)，差距越大！理財(cái)和不理財(cái)最開(kāi)始3-5年沒(méi)有什么差別，5-10年也不是很明顯，但是10年以后可能就是不可逾越的鴻溝了！通過(guò)以上事例比較，三個(gè)人財(cái)富真正開(kāi)始拉開(kāi)差距的是在40歲以后，并且在快速的分化。
還會(huì)有類現(xiàn)象就是：有人會(huì)說(shuō)我晚開(kāi)始沒(méi)關(guān)系，后面我多投一些就行了，那么我們來(lái)看看這樣的情況：如果小紅23歲開(kāi)始投資，每年10%年化收益，定投到60歲，最后資產(chǎn)是415.14萬(wàn)。而小明在35歲開(kāi)始投資，每年10%年化收益，需要定投多少才和小紅最后資產(chǎn)一樣呢？答案是：至少每月3000元。
而我們所知悉的世界首富沃倫.巴菲特，他的投資生涯持續(xù)了60年，同樣他的財(cái)富大多數(shù)也是在60歲以后獲得的！因此理財(cái)投資越早越好，哪怕你每個(gè)月定投500甚至200也可行。我們首先要解決的是讓你累積投資經(jīng)驗(yàn)，第二是利用時(shí)間復(fù)利為將來(lái)巨大的回報(bào)埋下種子，你對(duì)自己有期望嗎？有與時(shí)間并行的信心嗎？
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