選對適合你的保險(xiǎn)
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前兩篇寫了成年人和兒童保障方案，今天寫寫老年人的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買。
老年人要夠買的保險(xiǎn)種類比較少，只要買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就可以了。不必像成年人那樣還得買壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
之前講過，壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買的，老年人到60歲之后基本都退休了，而且還不用撫養(yǎng)孩子，也沒啥房貸車貸之類的負(fù)債，所以不必買壽險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)由于投保年齡限制，60歲之后也買不到了，就算有產(chǎn)品可以買，保額大約也就10萬左右，而且保費(fèi)非常高，有時可能出現(xiàn)價格倒掛，所以也沒必要買。
只要購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就可以，保障萬一不幸發(fā)生意外或疾病的時候，可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)品就可以了。
為啥這么推薦老年人買保險(xiǎn)呢？我有親身經(jīng)歷，我姥四年前就因?yàn)橐馔馑さ?，腿骨折了，去醫(yī)療治療完，自費(fèi)的錢將近4萬。
投保方案
前面說過，老年人只需要意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就可以。
方案中推薦的醫(yī)療險(xiǎn)為平安長相安、意外險(xiǎn)為孝心安3號。
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醫(yī)療險(xiǎn)
推薦產(chǎn)品：平安長相安
這個產(chǎn)品最高投保年齡為70歲。
保額方面就不說了，現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要保障內(nèi)容幾乎一樣。
首先說說平安長相安可以保證續(xù)保20年，這點(diǎn)是現(xiàn)在選擇醫(yī)療險(xiǎn)的必備條件。
在未發(fā)生理賠的情況下，第二年的免賠額減少1000，最多減到5000元；發(fā)生理賠之后，免賠額恢復(fù)到1萬。
院外特藥，對于癌癥患者來說，非常實(shí)用的一個保障，平安長相安200萬院外特藥保額，保障100種藥品，包含2種CAR-T藥品，可以100%報(bào)銷。
最后一點(diǎn)，平安長相安如果以家庭為單位進(jìn)行投保，還有保費(fèi)上的優(yōu)惠，2人優(yōu)惠5%、3人優(yōu)惠10%、4人及以上優(yōu)惠15%，可以家庭共享免賠額。
需要注意的是：
這個產(chǎn)品55歲以上的老人投保，需要體檢之后，人工審核通過之后才能投保。
因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)，如果核保無法通過，可以購買防癌險(xiǎn)。
防癌險(xiǎn)的核保要求相對簡單，與百萬醫(yī)療險(xiǎn)一樣，也是報(bào)銷型產(chǎn)品，不過只能保障癌癥的治療費(fèi)用。
金醫(yī)保1號Pro防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以終身保證續(xù)保，不用擔(dān)心產(chǎn)品下架的風(fēng)險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)
推薦產(chǎn)品：孝心安3號老年人意外險(xiǎn)
這款產(chǎn)品最高投保年齡為85歲，可以滿足大多數(shù)老人的年齡，其它產(chǎn)品大多數(shù)只能保到80歲。
意外醫(yī)療報(bào)銷規(guī)則：0免賠，不限社保范圍，自費(fèi)藥也可以報(bào)銷；經(jīng)社保報(bào)銷后按100%報(bào)銷，未經(jīng)社保報(bào)銷按80%報(bào)銷。
意外住院津貼包含兩項(xiàng)內(nèi)容，分為一般津貼和ICU重癥津貼。都是0免賠天數(shù)，全年最多報(bào)銷180天。不過要注意，兩種住院津貼不能疊加報(bào)銷。
意外骨折脫臼最多可以報(bào)銷12000元，與意外傷殘報(bào)銷方式一樣，都是按比例報(bào)銷。
其它保障包括意外救護(hù)車費(fèi)用、異地親屬探望費(fèi)用。
有兩點(diǎn)要注意：
孝心安3號沒有額外有交通工具保障，如果老人平時坐公交車等交通工具的話，這款產(chǎn)品比較適合；如果經(jīng)常坐，可以選擇人保i守護(hù)全面保老人意外險(xiǎn)，這款產(chǎn)品交通工具保障比較全面。
孝心安3號有健康告知，會問到是否有惡性腫瘤、心臟病等等大病。
啰嗦一句
老年人買保險(xiǎn)，重點(diǎn)要關(guān)注醫(yī)療方面的保障，因?yàn)槔先吮炔簧夏贻p人，摔倒或者患病的概率更高一些。
其它種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以完全不用考慮了。
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