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日前，網(wǎng)友李先生在論壇發(fā)帖講述其親歷愛(ài)車(chē)嗆水血淚史：一場(chǎng)突如其來(lái)的大暴雨讓他的奔馳C200發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、爆缸。心疼之余李先生原以為買(mǎi)車(chē)時(shí)在4S店投了全險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)其損失進(jìn)行賠償，但沒(méi)想到理賠員趕到現(xiàn)場(chǎng)之后卻告訴他因?yàn)闆](méi)有獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)此次事故不予理賠，無(wú)奈之下李先生只能自掏腰包。貼中他表述：“原來(lái)銷(xiāo)售所推銷(xiāo)的全險(xiǎn)大多不帶涉水險(xiǎn)，也不是什么都保，吃過(guò)這次虧，我認(rèn)為多了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)對(duì)車(chē)主而言是很有必要的。”

不少4S店會(huì)使用“買(mǎi)車(chē)送保險(xiǎn)”的銷(xiāo)售方式進(jìn)行攬客，近日編輯在廣州寶澤4S店了解到，現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)寶馬X1送商業(yè)保險(xiǎn)，按4S店報(bào)價(jià)即贈(zèng)送價(jià)值1萬(wàn)元左右保險(xiǎn)費(fèi)用。這對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)是個(gè)不小的誘惑，但不管是否贈(zèng)送打包，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)也要留意合同上的各項(xiàng)細(xì)則，特別需要看清免責(zé)條款，避免索賠時(shí)發(fā)生分歧得不到應(yīng)有賠償。

車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，該怎樣給自己的愛(ài)車(chē)上保險(xiǎn)？是否真就像部分銷(xiāo)售人員所說(shuō)的那樣“上全險(xiǎn)最保險(xiǎn)”？如果你是追求省心省時(shí)省力的不差錢(qián)一族，那大可大筆一揮買(mǎi)個(gè)精光，但如果你也認(rèn)為掙錢(qián)不易，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有技巧可循，那不妨一起看看以下一些從事車(chē)險(xiǎn)理賠工作人員的購(gòu)買(mǎi)建議。當(dāng)然，以下羅列建議僅供參考，車(chē)主要想駕馭無(wú)憂，關(guān)鍵還是在于自身的把控。

“現(xiàn)時(shí)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)三大家實(shí)力相當(dāng)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和理賠比例也類(lèi)似，我主要是推薦下車(chē)主購(gòu)買(mǎi)渠道的選擇，如果是對(duì)車(chē)險(xiǎn)了解較少，可以直接購(gòu)買(mǎi)4S店銷(xiāo)售推薦的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格相對(duì)高一些，勝在比較省心。如果自己有些認(rèn)知可以網(wǎng)購(gòu)或者電話下單，也會(huì)有專(zhuān)人對(duì)接，相對(duì)便宜一下?！睆氖萝?chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售工作的郝小姐這樣介紹。

曾從事車(chē)險(xiǎn)理賠工作的關(guān)先生告訴我們：“除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購(gòu)買(mǎi)的，新車(chē)的話建議車(chē)主選購(gòu)三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)跟劃痕險(xiǎn)，這三個(gè)是相對(duì)來(lái)說(shuō)，理賠率最高的。三者險(xiǎn)的話，如果車(chē)主是新手對(duì)車(chē)技沒(méi)有太大信心，可以選購(gòu)10-20萬(wàn)的理賠金額甚至更高；如果對(duì)車(chē)技有把握的車(chē)主，可以只選購(gòu)5萬(wàn)的就足夠了。車(chē)損險(xiǎn)是針對(duì)自身車(chē)輛損失的險(xiǎn)種，理賠率也是很高的。劃痕險(xiǎn)投保金額不貴，開(kāi)車(chē)上路摩摩擦擦又難免不了，所以建議新車(chē)購(gòu)買(mǎi)?！?/strong>

專(zhuān)家建議車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)自身情況酌情選購(gòu)，切勿輕信銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)時(shí)所說(shuō)的“買(mǎi)全險(xiǎn)最保險(xiǎn)”說(shuō)法。一般情況下銷(xiāo)售人員只會(huì)賣(mài)力推銷(xiāo)提成高的險(xiǎn)種，提成少的避而不談，因此才會(huì)出現(xiàn)很多車(chē)主以為自己購(gòu)買(mǎi)了“全?！钡浅鍪铝瞬虐l(fā)現(xiàn)得不到索賠的事例。

出險(xiǎn)索賠竅門(mén)： 不是所有出險(xiǎn)都要求索賠最抵

俗語(yǔ)有言：不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一。很多車(chē)主不惜花重金購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，就為圖個(gè)心安，但就算買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)也不是就完全可以高枕無(wú)憂了。還有很多車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)存在著一些認(rèn)知上的誤區(qū)，而且出險(xiǎn)理賠技巧也欠缺，這對(duì)自身的索賠十分不利。

①不要承擔(dān)他人的責(zé)任

有些車(chē)主為了省事會(huì)選擇把別人的責(zé)任也承擔(dān)了下來(lái)，心想反正有保險(xiǎn)公司賠付。但對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例，保險(xiǎn)公司是不會(huì)全部買(mǎi)單的。

②“不計(jì)免賠”有限制范圍

不計(jì)免賠險(xiǎn)主要是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)并不起作用。且多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。

③“先修理后報(bào)銷(xiāo)”不合適

有些車(chē)主在出險(xiǎn)后不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，等到車(chē)子修理完畢之后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。如果這樣做，在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車(chē)主自己承擔(dān)。

④不隨意委托修理廠理賠

有的修理廠會(huì)讓車(chē)主走一些“歪門(mén)邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門(mén)邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車(chē)主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄，導(dǎo)致下一年的費(fèi)率增加。

⑤不是任何情況都索賠最抵

專(zhuān)家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己墊著。因?yàn)榘幢ｋU(xiǎn)公司的規(guī)定，車(chē)輛投保后一年無(wú)索賠記錄，下年度續(xù)保保費(fèi)可優(yōu)惠。但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費(fèi)10％，依次遞增，最高可達(dá)200％。索賠次數(shù)太多，有些公司還可能拒絕續(xù)保。