去年學(xué)習(xí)了一些關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)和理財?shù)闹R，終于建立起了一套自己的關(guān)于錢的初級體系。很興奮能將自己的財務(wù)生活體系化，可以理性地去規(guī)劃自己的人生了。
財富自由是去年最火的詞之一，我對此的認(rèn)識是反反復(fù)復(fù)?？梢源_定的是大多數(shù)人對財富自由的認(rèn)識都是錯誤的。人的欲望是無止境的，那么擁有多少錢才算實現(xiàn)了財務(wù)自由？而且財務(wù)自由就是自由自在然后有很多錢花嗎？答案是肯定的，這是不可能的。
所謂的財務(wù)自由就是自己的被動收入可以支付起自己的固定支出，也只有在這種情況下財務(wù)自由才是有意義的。
關(guān)于理財，我給自己先約法三章：
第一：理財理財，先理后財；
第二；財務(wù)自由就是自己的被動收入可以支付起自己的固定支出；
第三：管理好自己的現(xiàn)金流。
實際做的時候著三點是完全相反的。第一：管理好自己的現(xiàn)金流；第二：理性理財；第三：投資。我會接下來詳細(xì)表述這三步的。
第一步要管理好自己的現(xiàn)金流。我們可以把自己的收入和支出分成四份：主動收入、被動收入、固定支出、彈性支出。主動收入就是我們要主動付出自己的勞動才能獲得的收入，主要是我們的工資；被動收入是指我們主動收入之外的收入，例如房租理財所得等等；固定支出就是我們固定的花銷，例如房租飯錢等等；彈性支出就是一些額外的消費支出，例如零花錢等等。
如果你沒有辦法分辨固定支出和彈性支出，那么你可以看看這筆支出這個月支出了，上個月或者下個月還支出嗎？如果是，那就是固定支出；如果不是，那就是彈性支出。
如果想實現(xiàn)自己的財富增值，并且最終實現(xiàn)財務(wù)自由，那么你的彈性支出是關(guān)鍵。因為彈性支出這塊才是你的本金，你要利用它去獲得更多的錢。其實我們大多數(shù)人都沒有錢專門去理財，但是彈性支出給了我們機會。不管你能拿多少彈性支出去理財，那么你都可以有機會理財了。
而且我們要做的，就是利用這部分錢去擴大我們的被動收入。慢慢地，被動收入這塊變大了，到達(dá)可以和固定支出一樣多時，恭喜你，你終于實現(xiàn)了自己的財務(wù)自由，你再也不用靠自己的工資生活了。當(dāng)然之后你的被動收入這塊可能會多于你的固定支出，你接下來的選擇更多了。
所以管理好你的現(xiàn)金流是多么重要，只要你保證自己的現(xiàn)金流一直是正的，也就是總收入大于你的總支出，你可以開始第二步了。
第二步是理財，理財理財，先理后財，所以一定要努力做到穩(wěn)賺不賠。在市場上我們可以理財?shù)漠a(chǎn)品不是很多，但是已經(jīng)足夠了。這些產(chǎn)品主要是債券、基金、股票、期貨等等。我的建議是買基金，而且巴菲特也是這樣建議個人的。
那我們應(yīng)該怎么買基金呢？基金主要分為貨幣型基金、債券型基金、指數(shù)型基金、股票型基金、混合型基金。我們主要關(guān)注債券型基金和指數(shù)型基金。債券型基金主要是投資國家債券的，這種基金可以說絕對是穩(wěn)賺不賠，只是賺多賺少的問題了。
指數(shù)型基金是模擬大盤的，收益和大盤的收益率幾乎接近。購買指數(shù)型基金一定要買組合，就是同時買兩種完全不相干但互補的基金，雞蛋不能同時放在一個籃子里就是這個道理。例如滬深300和中證500搭配著一起買，或者滬深300和創(chuàng)業(yè)板搭配著一起買。還有好多種基金組合，道理是類似的，但是組合最多不要超過五種。
接下來我說說我是如何實操買基金的（說不清楚的私信我，也在此申明：理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，后果請自負(fù)）：
第一，你要選擇一個理財平臺，例如支付寶、微信理財通、陸金所等等，我目前選擇支付寶；
第二，選擇基金，這要根據(jù)每個人自己的情況來選擇：
<1>如果你承擔(dān)不了任何風(fēng)險，就買債券型基金或者貨幣型基金（余額寶就是貨幣型基金，不推薦），建議你選擇買一種就好了；
<2>如果你可以承擔(dān)更多風(fēng)險（同時想提高自己的受益），你可以在第三的基礎(chǔ)上增加指數(shù)型基金，這時候你可以買1種債券型基金+2種指數(shù)型基金（或者4種指數(shù)型基金），我選擇的是1種債券型基金+4種指數(shù)型基金（滬深300、中證500、標(biāo)普500、納斯達(dá)克100），這種組合涵蓋了國內(nèi)大公司股票、國內(nèi)小公司股票、國外大公司股票、國外小公司股票，保證你雞蛋放在不同的籃子里，長期堅持（3/5年）的年里化率可達(dá)14%多；
第三，在平臺上如何挑選好的基金？你要用4433法則，就是一款基金它在最近5年和3年要排名在前1/4，最近三個月和六個月要排名在前1/3，還應(yīng)該看看基金經(jīng)理、基金金額等等，然后綜合選出優(yōu)秀的基金。
第四，警告你一定要長期堅持，不要貪婪，不要賭，保持好心態(tài)，拿自己的彈性支出理財。
第三步關(guān)于投資，個人適合理財，公司或者大的機構(gòu)才適合投資（主要是買股票）。我不建議大家去個人買股票，散戶一般很難賺錢的，人家巴菲特也都是公司運作，社會上還有公募私募等等。投資的要求太高了，我想大多數(shù)人特別難達(dá)到。它需要具備的條件至少是這樣的：
第一，心理承受能力極強，抱著打水漂的心態(tài)是最好的；
第二，不要賭，千萬不要賭，絕對會輸?shù)暮軕K；
第三，絕對是閑錢，哪怕全賠了也沒關(guān)系；
第四，個人很高的判斷能力和信息獲取分析能力等等。
這時候一般大機構(gòu)出面了，大家如果是個人可以考慮股票型基金或者第三方專業(yè)的投資平臺。
最后，很想對大家說這樣幾句話：
第一，賺錢和實現(xiàn)財務(wù)自由是有方法的；
第二，千萬不要貪婪，不要賭，要保持理性；
第三，生活和人生最重要，不要一心就是錢。
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