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個人養(yǎng)老金，是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度，實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，可自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，實行完全積累，并按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策，也就是節(jié)稅。
個人養(yǎng)老金賬戶，每年最高的繳費額度為12000元，這部分只要開戶并轉(zhuǎn)入，就可在綜合所得或經(jīng)營所得中扣除。
咱們的居民個人所得根據(jù)應(yīng)納稅所得額*稅率來計算。
個人應(yīng)稅收入 = 稅前收入
稅前專項扣除包含:
那這12000到底可節(jié)稅多少，就和個人的收入密切相關(guān)了。大家可對應(yīng)下面的圖看看:
也就是收入越高的人，節(jié)稅越多，但以占比來看，年收入在20~40萬的人，可能節(jié)稅下來更有幸福感。
首先，必須是在中國境內(nèi)已參與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。其次，就是所在地區(qū)已實施該政策。
目前的試點區(qū)域是：1?。ǜ＝ㄊ。?36市。
也就是說在以上地區(qū)有參保的符合一定收入的親們，可以趕緊行動起來了。
第一步，就是需要去符合規(guī)定的商業(yè)銀行（線上或線下）開戶，需要注意一次性開的是兩個賬戶：個人養(yǎng)老金賬戶+個人養(yǎng)老金資金賬戶。
個人養(yǎng)老金賬戶：與社保關(guān)聯(lián)，記錄繳費、投資、領(lǐng)取和抵稅信息。
個人養(yǎng)老金資金賬戶：購買產(chǎn)品，歸集收益。（二類賬戶）
注意：只要往個人養(yǎng)老金賬戶存錢，就可享受稅優(yōu)政策，也就是只要開立賬戶并轉(zhuǎn)入錢后就可節(jié)稅了。另外個人養(yǎng)老金賬戶開戶，不需要有對應(yīng)銀行的銀行卡也可開。
另外放入個人養(yǎng)老金賬戶的錢，即開通個人養(yǎng)老金賬戶并轉(zhuǎn)入錢后，必須得滿足一定條件才可取：
(一) 達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老年齡；
(二) 完全喪失勞動能力；
(三) 出國/境定居；
(四) 國家規(guī)定的其他情形。
取出可按月、分次或一次性領(lǐng)取。資金由個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶。
參加人身故的情況下，其個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。
聽說個人養(yǎng)老金有虧損60%？開了還虧錢，這是咋回事？
這是因為放入個人養(yǎng)老金賬戶的錢，也不能一直睡覺，國家也提供一定選擇給大家進(jìn)行二次增值，目前個人養(yǎng)老金賬戶里的錢可購買以下類型的產(chǎn)品：
儲蓄存款類似普通存款，目前個人養(yǎng)老金儲蓄存款類已有465款產(chǎn)品，期限也不一樣，最長有5年的。即便到期了，屆時錢也只能留在養(yǎng)老金賬戶里，等特定時候才可取出來。
理財產(chǎn)品類似于在銀行買理財產(chǎn)品，這部分有一定風(fēng)險，且銀行理財打破剛兌了，購買時也需要擦亮眼哦。
公募基金類似于基金投資，這部分大家可感受感受這幾年的基金投資所得吧。養(yǎng)老基金，有人看到是養(yǎng)老，就沖進(jìn)去了，但重點是基金，目前有網(wǎng)友反映虧損60%之類的，就來自于這塊。
商業(yè)養(yǎng)老保險，大紅框圈出的，分一年期繳和長期繳，這部分算是目前最適合做中長期養(yǎng)老補(bǔ)充的部分。而且其中的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，有些比一般商業(yè)養(yǎng)老保險更優(yōu)質(zhì)。
具體哪個更優(yōu)？產(chǎn)品要怎么選？這個要結(jié)合每個人的風(fēng)險承受能力和使用周期等來選。
首先，節(jié)稅，只要轉(zhuǎn)入第二年匯算清繳時就可節(jié)稅了。
第二，轉(zhuǎn)入了，到指定場景才能取，封閉式的長期管理，這不就強(qiáng)制儲蓄了么？怎么著也留下一筆錢了啊。
第三，如果選擇用個人養(yǎng)老金賬戶來購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品，配置得當(dāng)，更可有IRR過4%的優(yōu)質(zhì)選擇。這給未來養(yǎng)老可做有效補(bǔ)充。
第四，更有很多配套優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這部分的價值可遠(yuǎn)超保費。（下一篇來揭曉。）
絕不是忽悠，趕緊聯(lián)系我，絕不僅僅一箭三雕。
個人養(yǎng)老金賬戶每年有12000元額度，可節(jié)稅，可強(qiáng)制儲蓄，可選四類金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老保險產(chǎn)品等?？偟膩碚f，對多數(shù)人是非常合適的，但由于領(lǐng)取時有3%的稅，對于收入較低的人，不一定適合，我用某款養(yǎng)老保險產(chǎn)品測算了一定數(shù)據(jù)，可給大家參考：
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