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【課題研究機(jī)構(gòu)】民生證券股份有限公司

【摘要】我國(guó)證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，因大量“煙囪式”系統(tǒng)、割裂的流程、“孤島”數(shù)據(jù)的量變引發(fā)質(zhì)變，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)低效、客戶體驗(yàn)差、管理抓手乏力等實(shí)際問題，越來越明顯地掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展。民生證券通過全自研具有“一切可連”、“一切可視”、“一切可管”的超自動(dòng)化平臺(tái)，整合LCAP、RPA、自助報(bào)表等低代碼開發(fā)工具，規(guī)則引擎、OCR、NLP等智動(dòng)化能力，以及數(shù)據(jù)中臺(tái)、即時(shí)通訊工具等內(nèi)部能力平臺(tái)，形成具有質(zhì)量、成本、交付效率“神奇三角”駕馭能力的泛低代碼研發(fā)體系，在財(cái)務(wù)、經(jīng)紀(jì)、投行、固收、運(yùn)營(yíng)、戰(zhàn)略、人力、合規(guī)等領(lǐng)域進(jìn)行快速交付，連接了30余核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，填補(bǔ)了20余管理領(lǐng)域的信息系統(tǒng)空白，平均交付效率提升73%。員工及管理者的數(shù)字化意識(shí)喚醒，與業(yè)務(wù)工作被自動(dòng)化、智能化、數(shù)字化形成良性循環(huán)，逐漸實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)促運(yùn)營(yíng)、以運(yùn)營(yíng)促管理，進(jìn)而滿足公司在收入增加、成本優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的數(shù)字化生存需求。此外，本交付體系的零代碼、低代碼開發(fā)、運(yùn)維能力向用戶開放，支持讓被新定義崗位職責(zé)的員工來主導(dǎo)深層次的業(yè)務(wù)流程再造，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型的軟著陸。

1.1 伴隨證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化，企業(yè)管理數(shù)字化需求達(dá)到空前的巔峰

十四五期間，證券行業(yè)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，謀求可以快速捕獲商業(yè)機(jī)會(huì)的數(shù)字化生存能力（Being Digital）。數(shù)字顛覆的融合、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、從管理層到一線員工數(shù)字化思維的喚醒以及疫情等不確定性事件推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。圍繞提高協(xié)同效率，提升運(yùn)營(yíng)自治水平，提高管理分辨率（“看得見”、“管得著”、“管得住”），以及員工崗位從事務(wù)型向知識(shí)型轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，相關(guān)信息系統(tǒng)、效能工具的建設(shè)需求達(dá)到空前的巔峰。

1.2 長(zhǎng)期投入不足，日積月累的數(shù)據(jù)、應(yīng)用、業(yè)務(wù)“孤島”愈發(fā)顯著掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展

傳統(tǒng)研發(fā)資源在服務(wù)客戶、交易核心等技術(shù)強(qiáng)依賴領(lǐng)域已應(yīng)接不暇，內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、管理、效率相關(guān)的長(zhǎng)尾需求遲遲得不到滿足。數(shù)據(jù)不通、流程割裂，使得某些工作環(huán)節(jié)重復(fù)機(jī)械、復(fù)雜低效，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的海量信息逐漸淪為“僵尸數(shù)據(jù)”，管理制度落實(shí)難，客戶體驗(yàn)差……越來越顯著地對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生掣肘，需要快速解決。

1.3 新興技術(shù)百花齊放，分散使用成本高企

2018年以來，以低代碼為代表的新技術(shù)百花齊放。狹義的低代碼常指低代碼應(yīng)用程序平臺(tái)（LCAP，Low Code Application Platform)，可“拖拉拽”構(gòu)建一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)。廣義的低代碼技術(shù)除了LCAP，也可以包含業(yè)務(wù)規(guī)則管理系統(tǒng)（BRMSs)、業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（BPMSs)、多維體驗(yàn)開發(fā)平臺(tái)（MXDPs) 、機(jī)器人流程自動(dòng)化平臺(tái)（RPA）、自助式報(bào)表（BI），因?yàn)檫@些平臺(tái)也可以做到圖形化編程的程度。

證券公司業(yè)務(wù)復(fù)雜，除了核心交易結(jié)算系統(tǒng)，大多業(yè)務(wù)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化程度低、相互間交互繁多，需要協(xié)同應(yīng)用多種技術(shù)才能交付具有真實(shí)價(jià)值的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，而分散應(yīng)用多種技術(shù)將在研發(fā)、運(yùn)維、培訓(xùn)等方面帶來巨大壓力。Gartner預(yù)測(cè)分散的技術(shù)支出將使總成本提高40倍，適應(yīng)性治理成為企業(yè)績(jī)效的差異化因素。

1.4 超自動(dòng)化技術(shù)使能快速高質(zhì)量的場(chǎng)景交付

有選擇地、循序漸進(jìn)地建設(shè)具有“一切可連”、“一切可視”、“一切可管”能力的底座超自動(dòng)化平臺(tái)，整合LCAP、RPA、自助報(bào)表等低代碼開發(fā)工具，規(guī)則引擎、OCR、NLP等智動(dòng)化能力，以及數(shù)據(jù)中臺(tái)、即時(shí)通訊工具等內(nèi)部能力平臺(tái)，建成底層內(nèi)聚一致的豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景快搭、管控能力，而因減少了編碼引入的缺陷，在收斂成本、縮短交付周期后，軟件質(zhì)量也得到了顯著提高，實(shí)現(xiàn)了對(duì)軟件工程領(lǐng)域質(zhì)量、成本、交付效率“神奇三角”的駕馭，以此支持業(yè)務(wù)從單一、局部領(lǐng)域的半自治運(yùn)營(yíng)、管理，向復(fù)雜、全領(lǐng)域的全自治運(yùn)營(yíng)、全自動(dòng)管理演進(jìn)。

2.1 場(chǎng)景交付、平臺(tái)演進(jìn)、集約管控三輪協(xié)同的思路

場(chǎng)景交付在前、集約管控在后，平臺(tái)演進(jìn)則可提高交付效率和管控效力，平臺(tái)的建設(shè)不是瀑布式，而是在具體實(shí)踐中打磨、增強(qiáng)。

2.2 “一切可連”、“一切可視”、“一切可管”的超自動(dòng)化平臺(tái)設(shè)計(jì)

秉上思路，平臺(tái)主體分為能力層和管理層，前者主要服務(wù)于交付，后者則主導(dǎo)讓運(yùn)營(yíng)、運(yùn)維、監(jiān)控變簡(jiǎn)單。

2.3 異構(gòu)應(yīng)用、多源數(shù)據(jù)集成iPaaS，整合能力即服務(wù)

連接流程及數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)便捷、通用、低成本的配置化集成，大大降低集成成本，縮短開發(fā)周期。實(shí)踐中，對(duì)于異構(gòu)應(yīng)用、多源數(shù)據(jù)的連接，我們摸索了“一切可連”的最佳實(shí)踐，如表1和圖4所示。

表1 連接順序最佳實(shí)踐

2.4 iBPMS面向業(yè)務(wù)可視化編排流程

建成內(nèi)部智能流程管理引擎iBPMS，可面向完整業(yè)務(wù)進(jìn)行流程編排。將具體工作需要處理的環(huán)節(jié)，先編排為節(jié)點(diǎn)（節(jié)點(diǎn)可以是經(jīng)由iPaaS集成好的服務(wù)，也可以是規(guī)則引擎配置的數(shù)據(jù)處理，還可以是RPA流程，甚至是系統(tǒng)外手工處理節(jié)點(diǎn)），再組合、編排為流程，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行端到端的執(zhí)行調(diào)度。

2.5 多端交互，集約管控

平臺(tái)與CMDB、運(yùn)維監(jiān)控平臺(tái)、日志中心等進(jìn)行連接，即使是通過不同低代碼工具搭建的諸多應(yīng)用、流程、服務(wù)，皆可被體系化的監(jiān)控、運(yùn)維管理。

基于超自動(dòng)低代碼研發(fā)體系，課題組陸續(xù)在經(jīng)紀(jì)、投行、固收、財(cái)務(wù)、人力、合規(guī)、IT等領(lǐng)域開展由淺及深的應(yīng)用、實(shí)踐，在完善客戶服務(wù)、提高運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)管理效力、全面風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等方面陸續(xù)交付價(jià)值，喚醒越來越多的員工去優(yōu)化工作，提高效率，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，激發(fā)“短板”領(lǐng)域發(fā)力，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式。

3.1 客戶服務(wù)流程深度重塑

以優(yōu)化呼聲相對(duì)較多的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶大額出金額度管理為例，主要通過在客戶提額觸發(fā)、內(nèi)部協(xié)同決策、額度自動(dòng)調(diào)整、對(duì)客戶對(duì)員工多端消息提醒、基于數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等方面，進(jìn)行信息系統(tǒng)改造、流程重塑，打通流程和數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部協(xié)同提效、客戶提醒到位、操作便捷的目的，進(jìn)而改善客戶體驗(yàn)，提高運(yùn)營(yíng)管理精細(xì)度。

3.2 支撐領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)

基于本體系豐富的交付能力，可非常高效地支撐領(lǐng)域級(jí)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，信息化、自動(dòng)化、數(shù)字化、智能化并發(fā)建設(shè)，彎道超車般實(shí)現(xiàn)領(lǐng)域的快速轉(zhuǎn)型。民生證券財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)項(xiàng)目“智享平臺(tái)”的建設(shè)，就是綜合應(yīng)用各項(xiàng)技術(shù)，協(xié)同推進(jìn)核算領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)效率提升、經(jīng)驗(yàn)固化和知識(shí)沉淀。此外，還分別推進(jìn)了信用業(yè)務(wù)、財(cái)富管理產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、資金運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使得這些以往長(zhǎng)期信息技術(shù)資源支持不到位的領(lǐng)域也有機(jī)會(huì)踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮。

3.3 低成本試錯(cuò)快速填補(bǔ)空白

基于本低代碼研發(fā)體系先后構(gòu)建了諸如機(jī)構(gòu)CRM、合同管理、實(shí)習(xí)生管理、外包管理、考核利潤(rùn)調(diào)整、預(yù)算管理、資產(chǎn)管理、自有資金調(diào)撥管理等大型應(yīng)用；以及諸如預(yù)立項(xiàng)管理、工單管理、辦公用品管理、信息系統(tǒng)需求管理、生產(chǎn)事件管理等小型應(yīng)用。非常高效地對(duì)各領(lǐng)域管理工具進(jìn)行了完善，并且建成的這些應(yīng)用都是可在公司內(nèi)部與相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行互聯(lián)互通。

3.4 查缺補(bǔ)漏，更全面的風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理

基于超自動(dòng)低代碼研發(fā)體系已經(jīng)具有的較強(qiáng)交付能力，課題組有機(jī)會(huì)針對(duì)一些復(fù)雜的管理問題制定體系化的解決方案。本課題報(bào)告期間，我們針對(duì)一些對(duì)公司影響較高、不執(zhí)行可能招致監(jiān)管事件或者客戶失敗的事項(xiàng)，建立了一個(gè)發(fā)現(xiàn)、督辦和辦結(jié)檢測(cè)的閉環(huán)管理機(jī)制，即回聲平臺(tái)。此外基于相似邏輯，我們也正在進(jìn)行公司級(jí)監(jiān)管報(bào)送的全流程管理。

常言數(shù)字化轉(zhuǎn)型是“一把手工程”，以客戶為中心，具體工作的落實(shí)、推進(jìn)更多依賴大量的一線員工、中層管理人員數(shù)字化意識(shí)的覺醒，而轉(zhuǎn)型建設(shè)過程也不是把所有科技資產(chǎn)“敲碎”重建，更多的是完善、補(bǔ)充、盤活，成本方面的“四兩撥千斤”是吸引各條線廣泛推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)的底氣，當(dāng)越來越多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景、員工及管理者參與集中，一個(gè)企業(yè)才會(huì)逐漸養(yǎng)成“數(shù)字化潔癖”（對(duì)于一切重復(fù)機(jī)械、低效、模棱兩可、不可控的工作，會(huì)忍不住地想要優(yōu)化它、改變它，讓它數(shù)字化），這是一個(gè)企業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)力的“另類護(hù)城河”。基于本實(shí)踐體系開展廣泛、深刻的數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，我們迎來了以下四個(gè)核心改變。

4.1 運(yùn)營(yíng)模式改變：看見業(yè)務(wù)全貌，數(shù)據(jù)、事件驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)

依托平臺(tái)的多端交互可視技術(shù)，員工可直觀看見業(yè)務(wù)工作的全貌而不僅僅是局部了解；可時(shí)刻感知業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，而非定十幾個(gè)鬧鐘提醒去做檢查。如下圖例示了公司兩融擔(dān)保券、標(biāo)的券調(diào)整的全業(yè)務(wù)流程，非常復(fù)雜，業(yè)務(wù)操作涉及外部資訊網(wǎng)站、交易柜臺(tái)、公司官網(wǎng)、OA、數(shù)據(jù)倉庫、網(wǎng)上交易App、微信公眾號(hào)、CRM、移動(dòng)通信等系統(tǒng)，基于本研發(fā)體系則可以非常優(yōu)雅地進(jìn)行連接、編排、運(yùn)行管控。

解放一線運(yùn)營(yíng)人員的眼睛、手，從以往基于經(jīng)驗(yàn)、個(gè)體責(zé)任心的運(yùn)營(yíng)，轉(zhuǎn)變?yōu)榛跀?shù)據(jù)、事件的運(yùn)營(yíng)，讓事找人。

4.2 管理模式改變：集約管控，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理、自動(dòng)管理

業(yè)務(wù)、生產(chǎn)、交互體系基于數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。對(duì)于一線員工和管理者，除了可以在平臺(tái)上看見業(yè)務(wù)全景，還可查看業(yè)務(wù)真實(shí)運(yùn)行數(shù)據(jù)，通過具體數(shù)據(jù)掌握業(yè)務(wù)運(yùn)行的健康狀態(tài)，而非以往的模糊主觀判斷。在通過本體系快速補(bǔ)充某些領(lǐng)域的信息系統(tǒng)空白之后，各項(xiàng)管制制度的控制亦可控制在數(shù)據(jù)層面，讓管理有抓手。基于規(guī)則引擎的事件升級(jí)督辦，讓管理人員便捷、可視地管住風(fēng)險(xiǎn)。

4.3 思維模式改變：不問“能不能”，只談“想不想”

課題期間，平臺(tái)整合了10余種內(nèi)外部能力，連接30余核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，整合形成非常豐富的交付能力后，業(yè)務(wù)人員、管理人員一改前期“能不能”、“貴不貴”、“久不久”的思維方式，更多沉下心來思考業(yè)務(wù)運(yùn)行實(shí)質(zhì)和管理策略本身。

圖14 超自動(dòng)低代碼體系下的系統(tǒng)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)數(shù)字化

4.4 協(xié)作模式改變：業(yè)務(wù)回歸，產(chǎn)品回歸，生態(tài)多贏

基于超自動(dòng)化平臺(tái)可連、可視、集約管控能力，技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作模式發(fā)生了改變，超融合成為常態(tài)。業(yè)務(wù)人員除了提問題、提痛點(diǎn)，亦可參與數(shù)字化建設(shè)、運(yùn)營(yíng)運(yùn)維，業(yè)務(wù)、技術(shù)能力雙向滲透，亦讓轉(zhuǎn)型建設(shè)愈發(fā)貼合公司戰(zhàn)略規(guī)劃。

此外，技術(shù)部門與軟件供應(yīng)商的協(xié)作也發(fā)生了改變，廠商不用再被逼著為適應(yīng)證券公司本地環(huán)境的差異性去做很多個(gè)性化的開發(fā)，而是更多關(guān)注產(chǎn)品本身垂直能力的演進(jìn)，整體交付效率也可以更快，這讓小體量證券公司也有與供應(yīng)商共創(chuàng)共研的吸引力。

最后，技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門、軟件供應(yīng)商形成一個(gè)整體生態(tài)多贏的融合狀態(tài)，以更快、更高質(zhì)、更大程度地支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

本課題按照計(jì)劃順利完成了可及時(shí)響應(yīng)證券公司業(yè)務(wù)上線、數(shù)據(jù)上線、以數(shù)字促運(yùn)營(yíng)、以運(yùn)營(yíng)促管理的數(shù)字化生存需求的泛低代碼研發(fā)體系的建設(shè)。建設(shè)了具有“一切可連”、“一切可視”、“一切可管”能力的超自動(dòng)化平臺(tái)，并在平臺(tái)上搭載了RPA、LCAP和BI三個(gè)低代碼工具，整合了規(guī)則引擎、AI等智動(dòng)化能力。支持了投行、經(jīng)紀(jì)、固收、資管、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、人力、戰(zhàn)略以及IT等部門在增加收入、優(yōu)化成本、風(fēng)險(xiǎn)管理方面的信息系統(tǒng)建設(shè)、改造需求。持續(xù)管理、運(yùn)營(yíng)公司級(jí)的最佳實(shí)踐，喚醒更多員工、管理者的數(shù)字化意識(shí)，盤活科技能力，增強(qiáng)了公司在面對(duì)不確定性時(shí)的可組合特性。

未來，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)，會(huì)有更多的生態(tài)能力被整合，更多的業(yè)務(wù)拼搭組件發(fā)布，進(jìn)而形成更強(qiáng)的組合交付能力，也會(huì)有更多領(lǐng)域、更多員工依托本體系進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)公司的數(shù)字化生存。