子女教育在人們心中一直都是最關(guān)注的問題。天下所有的父母都希望自己的孩子有出息，都有“望子成龍、望女成鳳”的想法，都希望孩子受到最好的教育。那么，作為家長，您為您的孩子準(zhǔn)備好上學(xué)的教育金了嗎？您是否想象過您的孩子從小學(xué)、初中、高中、大學(xué)乃至讀碩士、博士需要多少錢嗎？如果子女考上了好學(xué)校，而你卻沒有足夠的錢供他讀書……勿庸置疑，子女教育金的積攢和規(guī)劃也是您理財(cái)規(guī)劃中必不可少的一部分。
特別提醒大家的是，子女教育金的籌劃應(yīng)注意以下幾個方面：
1、子女教育金的準(zhǔn)備要遵循“從寬準(zhǔn)備、從早準(zhǔn)備”的原則。特別是高等教育期間的開銷屬于階段性高支出，不事先準(zhǔn)備而以屆時的收入必將難以應(yīng)付，所以，一定要提早做好準(zhǔn)備。
2、要根據(jù)子女將來所需要的教育程度及學(xué)校性質(zhì)進(jìn)行籌劃，如讀到學(xué)士、碩士或博士所需的費(fèi)用是不同的，民辦學(xué)校、公辦學(xué)校費(fèi)用相差也很大，國內(nèi)讀大學(xué)和出國讀大學(xué)的費(fèi)用更不能同日而語等。
3、高等教育費(fèi)的上漲率通常高于通貨膨脹率，所以，要以通貨膨脹率加點(diǎn)來計(jì)算學(xué)費(fèi)成長率，儲備教育金的報酬率要高于學(xué)費(fèi)成長率。
子女教育金籌劃步驟：
1、首先列出期望子女將接受教育的程度。
2、根據(jù)當(dāng)前的學(xué)費(fèi)水平估算出所需的費(fèi)用。
3、估算出從現(xiàn)在開始到子女接受高等教育時的學(xué)費(fèi)成長率，估算出屆時所需的教育金總額。
4、根據(jù)準(zhǔn)備教育金的時間長短，設(shè)定投資報酬率。
5、計(jì)算現(xiàn)有投資是否足夠支付屆時的費(fèi)用，如有不足，計(jì)算出每月需要多少的儲蓄投入。
子女教育金籌劃工具：
1、教育儲蓄存款。其可獲得優(yōu)惠利率及免收利息稅優(yōu)惠，但目前該產(chǎn)品只能以2萬元為最高限額。
2、定期定額投資基金。幾年后逐步取回，支付學(xué)習(xí)費(fèi)用。
3、子女教育年金。以保險給付支付學(xué)費(fèi)。
4、國家助學(xué)貸款。先貸款繳學(xué)費(fèi)，再分年攤還，有利率優(yōu)惠。
子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標(biāo)，只有預(yù)先籌劃，才不會因?yàn)樨?cái)力不足而使子女學(xué)業(yè)中斷。另外，教育金還要計(jì)算在保險的需求額中，這樣也不會因?yàn)榻逃饻?zhǔn)備來源的中斷而失去子女受教育的機(jī)會。
為了孩子的明天，讓我們提早籌劃并有計(jì)劃地積攢他們的教育金吧！
存子女教育金一定要知道的幾件事
●存多少才夠？
要看孩子資質(zhì)高低
考上重點(diǎn)學(xué)校的學(xué)生，沒有補(bǔ)習(xí)的比例可能高過有補(bǔ)習(xí)，日本趨勢專家大前研一曾說：“投資孩子的資金，往往是跟孩子的資質(zhì)成反比。”因此子女教育金要準(zhǔn)備多少？得看孩子資質(zhì)。
根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，從幼兒園到大學(xué)，再加上各個階段所需的才藝費(fèi)、補(bǔ)習(xí)費(fèi)，粗略估計(jì)，至少要45萬元才夠；如果從小才藝費(fèi)、補(bǔ)習(xí)費(fèi)少，教育費(fèi)用就會減半，但至少也要20萬元才夠。如果父母想栽培孩子到國外上學(xué)，至少要再增加25萬元的教育準(zhǔn)備金。
●存教育金前
父母自己先做好風(fēng)險規(guī)劃
父母是未成年子女的保護(hù)傘，這把大傘要穩(wěn)固，孩子的基本生活、就學(xué)機(jī)會才不會受影響。因此在幫孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻雙方的基本壽險、醫(yī)療險夠不夠。
以壽險來說，一家之主的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的醫(yī)療險一次買齊，包括住院型醫(yī)療險、實(shí)支實(shí)付醫(yī)療險、癌癥險等。而包含夫妻及孩子所有基本保險費(fèi)（不含儲蓄險）的家庭總保費(fèi)，最好控制在家庭年所得的二成以內(nèi)。
●根據(jù)家庭結(jié)余
提供適度的教育資源
在存子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休后卻苦哈哈地過日子。現(xiàn)代人不能再奢望“養(yǎng)兒防老”，雖然讓孩子接受良好的教育是父母應(yīng)盡的義務(wù)，但也別忘了自己的下半輩子還是得靠自己，而不是靠子女。
因此父母親要著手整理家庭資產(chǎn)負(fù)債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費(fèi)、保險費(fèi)，以及夫妻兩人的退休金準(zhǔn)備后，再根據(jù)家庭結(jié)余，提供符合預(yù)算的教育資源。
●設(shè)立教育金專戶
有進(jìn)無出、不輕易動用
知名藝人甄妮說過：“就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用女兒的教育基金去投資。”許多父母常會因?yàn)榧彝ヅR時出現(xiàn)的重大支出，甚至是以為穩(wěn)賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。
為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設(shè)戶頭，讓這個專戶?？顚Ｓ谩Ｏ裎乙晃慌笥丫陀煤⒆拥拿珠_兩個戶頭，一個是銀行存款戶，另一個則是證券戶，專門幫孩子存高配息績優(yōu)股。
●找到適合的工具才能事半功倍
存子女教育金是10年以上的長期計(jì)劃，選對投資工具相當(dāng)重要。如果是懂得投資理財(cái)?shù)母改?，可以通過股票或基金、保險等方式存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育費(fèi)不到500元，在結(jié)余有限下，如果父母懂得挑選基金，就很適合用定期定額買基金的方式幫孩子存錢。
如果是完全不懂股票、基金的父母，建議可以買一份教育金保險。好處是等定存到期、保費(fèi)繳費(fèi)期滿后，父母可以很確定地知道自己能拿回多少錢，不會發(fā)生賠本的情況。
俗語說，別把雞蛋放在同一個籃子里。無論是儲蓄、保險還是基金，每種投資工具都有自己的特點(diǎn)和優(yōu)勢，而將它們都放到你的籃子里，既分享收益又可以適當(dāng)控制風(fēng)險，不失為積累教育金的穩(wěn)健可行的好辦法。
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