看到保險就頭痛，完全沒有頭緒？ 產(chǎn)品太多水太深，不知如何選擇？
有沒有通俗易懂、化繁為簡的系統(tǒng)課程，能夠讓我早日搞定保險呢？
從一個完全的保險小白不斷打怪升級的奧斯卡，將手把手帶你通關(guān)保險取經(jīng)之路！
取經(jīng)之路前情提要
清楚自己為什么要購買保險，買給對的人。
分析風(fēng)險需求，搞懂保險分類，鎖定保障型險種。
第三章丨精打細(xì)算！如何確定保額，合理制定預(yù)算？
保足額，確保風(fēng)險發(fā)生時能夠獲得足夠的保障。
合理安排保費支出，不讓保費成為負(fù)擔(dān)。
學(xué)習(xí)保險定價知識，了解買定投余概念。
鎖定定期消費型保險，以最少保費獲得最多保障。
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第五章，我們要來探討的是：
為什么說保險需要整體規(guī)劃，怎么來做？
身處不同人生階段，如何來合理規(guī)劃呢？
如何給父母、孩子挑選適合他們的保險？
奧斯卡全家的保險規(guī)劃也在這里哦~
一、買保險就是選產(chǎn)品嗎？
猶記得當(dāng)初在我最早接觸保險代理人的時候，由于保險知識的匱乏，基本上問的第一句都是，
“我想買保險，你們公司有什么好的產(chǎn)品推薦嗎？”
通常，這時我會得到兩種完全不一樣的回復(fù)：
第一類代理人會順著我的話接下去，“先生你看，這是我們公司最熱銷的產(chǎn)品......”
而第二類代理人的回復(fù)卻是這樣的，“先生你好，在回答你的問題之前，我想先簡單了解一下，請問你現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)是怎么樣的？收入、支出情況如何？全家有沒有負(fù)債？”
用他的話來說，“保險是一個綜合配置的過程，如果沒有這些基本信息，根本無法做到合適的建議，只有在對投保人足夠了解后，才能告訴他應(yīng)該購買怎樣的保險！在規(guī)劃前直接和你討論產(chǎn)品的，都是“耍流氓”。這就好像我們?nèi)メt(yī)院看病，有誰會傻到去看病先談藥品呢？當(dāng)然是先做診斷啦！如果連診斷都不做就開藥方了，那就變成賣保健品包治百病的路數(shù)了，這樣真的會有用嗎？”
是的，這便是我在這些比較專業(yè)的代理人身上所學(xué)習(xí)到的核心理念，
保險最重要的是規(guī)劃，每個人都需要量體裁衣！
想想也是，保險產(chǎn)品實在是太多了，只是漫無目的胡亂比較的話，根本做不到合理配置。只有首先搭建出一個保險規(guī)劃的框架，再根據(jù)這個規(guī)劃框架去匹配產(chǎn)品，才能真正選出適合自己的！
那么問題來了，保險代理人所說的規(guī)劃包含了哪些內(nèi)容？ 我又該如何自己來完成保險規(guī)劃呢？
二、五步走，完整的保險規(guī)劃長這樣
奧斯卡學(xué)習(xí)了很多關(guān)于保險的文章，也研究了一些專業(yè)人士的保險規(guī)劃書，我將相關(guān)的知識予以整合后，總結(jié)出了保險規(guī)劃的五步走：
我為什么要買保險？給誰買？
了解自己所追求的美好生活，和自己可能有的擔(dān)憂，不忘初心！認(rèn)識保險，清楚它能幫自己解決什么問題，買給對的人。
我需要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險？哪些保險能起到作用？
從目前自己/家庭所面對的風(fēng)險缺口開始梳理，對自身實際保障需求有清晰的了解。確定自己所需保險類型，找到保險中當(dāng)下最適合自己的保障型險種。
我身上有哪些責(zé)任？需要多少保額？
對自身/家庭的財務(wù)情況進(jìn)行系統(tǒng)梳理，清楚自己身上的家庭責(zé)任，明確各險種自己所需的保障額度，確保風(fēng)險發(fā)生時能夠獲得足夠的保障。
我的經(jīng)濟(jì)實力如何？適合花多少錢買保險？
預(yù)算決定產(chǎn)品，而不是讓產(chǎn)品去決定我的預(yù)算。制定合理的保險預(yù)算，不讓保費成為負(fù)擔(dān)。
我該如何統(tǒng)籌安排？
根據(jù)自己所處人生階段的特征，合理安排保險產(chǎn)品的投保順序，給自己/家庭建立起系統(tǒng)和全面的保障。
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以上便是保險規(guī)劃的整體思路了，它就像是連接我們真實需求和保險產(chǎn)品之間的橋梁，能夠幫助我們真正做到量體裁衣！
聰明的你一定已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，其實通過保險星體系的前四章，我們已經(jīng)完成了保險規(guī)劃的前四步了。
那么接下來，就讓我們趕緊來完成保險規(guī)劃的最后一步吧。
三、不同人生階段的保險規(guī)劃全攻略
在第二章中，對于不同人生階段分別適合哪些保險，有做過一個簡單的介紹；但那時我們對于保險產(chǎn)品的性質(zhì)還不是特別了解，并不清楚諸如定期、終身、返還、消費該如何來選擇。而現(xiàn)在，就是揭曉完整版的時刻啦。
信息量大、內(nèi)容豐富，請務(wù)必點擊大圖，
奧斯卡心血之作，小伙伴們可要耐心看哦。
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通過表格我們可以看到，
人的一生大致會經(jīng)歷五個階段：
單身期
二人世界
三口之家
子女獨立
退休養(yǎng)老
在不同階段 ，由于身體狀況，財務(wù)狀況，生活重心等各個方面的差異，我們面對的風(fēng)險與責(zé)任也是不同的，這些都和我們的保險規(guī)劃密切相關(guān)。
家庭責(zé)任感決定投保意識
面對的風(fēng)險決定保險需求
身體狀況決定投保性價比
財務(wù)狀況決定投保的順序
我們常說沒有一個保障方案適用于所有的人與家庭，那么在做規(guī)劃時，又該如何來綜合考量以上因素呢？
接下來，就讓我們根據(jù)每個人生階段進(jìn)行詳細(xì)分析吧。
真正的手把手，從這里開始。
四、單身時期的保險規(guī)劃
對于二十來歲初入職場的年輕人來說，我們對于家庭責(zé)任的理解還很少，再加上我們的財商大多處于沒有覺醒的狀態(tài)，對保險的理解其實是很有限的。
另外，這個時候我們有一個共同的特點——沒錢，大多數(shù)會是月光族的狀態(tài)，留給買保險的預(yù)算就更少了。
因此呢，我們可以先考慮配置意外險，原因如下：
年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，身體雖好但意外事故難防。
意外保險的一大特色就是便宜，對于收入比較有限的我們來說，最是經(jīng)濟(jì)實惠。
意外險相對比較簡單，是最適合保險小白的入門險種。通過它我們可以加深對保險的理解，也對保險學(xué)習(xí)進(jìn)行了實踐；
一旦真的發(fā)生意外傷殘，可得到充分的賠償用于治療；如果不幸因意外身故，可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。
當(dāng)然，如果你有預(yù)算并且有很好的保險理念，認(rèn)可保險的重要性，也非常推薦趁著身體健康、保費便宜，盡早配置重疾險。
至于壽險，它是用來應(yīng)對特殊時段的高保障需求，更多是為我們將來的家人（老婆、孩子）而買的。所以呢，除非你的預(yù)算相當(dāng)充裕，我個人覺得可以等組建了家庭，責(zé)任凸顯的時候再去進(jìn)一步完善哦。
綜上，大家可以優(yōu)先考慮一年期意外險+定期重疾，在有限預(yù)算下合理的保障自己，等經(jīng)濟(jì)條件逐步寬裕后，再增加自己的保險種類、保額和保險期限。
除了自己以外，在這個階段一旦有了保險意識，我們就特別關(guān)心父母，很想為他們配置保險，那么到底有哪些適合他們的產(chǎn)品呢？
在給父母找產(chǎn)品之前，讓我們先來了解一個保險的重要概念——投保性價比。
通過上圖可以看出，保費和我們的年齡是高度相關(guān)的，在保費的計算方式中，一個非常重要的因素就是年齡。
越年輕我們的身體越健康，購買保險就會越便宜，性價比就越高。
每延后一年，增加投保成本約3%（每年），并且一般保費會在30歲之后有明顯增加。
以某重大疾病險舉例來說，男性，保至70歲，保額為30萬，繳費期10年。下圖為每個年齡段投保相對應(yīng)的保費情況。
我們可以看出，隨著年齡的增長，保費也直線上升，雖然保障時間都是保至70歲，但20歲比30歲買，每年所交的保費要便宜1000多塊，而且相比30歲時購買，還多保障了10年！
（注：長期險只要合同簽訂后，保費就固定下來咯，不隨年齡增長而提高所交保費，這便是我們常說的均衡費率，也叫恒定費率。比如20歲就購買了這款保險，接下去繳費的10年就都是交3280元。而如果20歲沒買，一直到了30歲才買，那從30歲起的10年就變成了每年繳費4490了。）
除此以外，年齡越大就意味著身體情況會逐年變差，患病的概率也會增加，一般過了55歲以后，可購買的保險范圍就變得越來越小。這個時候如果再購買重疾險的話，保費將高的驚人，可能會出現(xiàn)保費“倒掛”的現(xiàn)象，也就是總保費已經(jīng)大于保額了，根本沒有多少杠桿可言。
在了解了投保性價比的概念以后，現(xiàn)在你一定知道了，因為年齡和獲病概率的問題，老年人其實已經(jīng)不是保險公司的主要目標(biāo)人群了。
當(dāng)我們感到父母的身體狀況日趨轉(zhuǎn)下，擔(dān)心患病開銷增加，想用保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險時，保險公司也非常清楚。要知道保險公司可不是慈善機(jī)構(gòu)，而是以盈利為目的的企業(yè)。
因此，即使父母在這個年齡是需要保險的，但這個年齡可選擇的保險卻是最少的。大多數(shù)針對這個年齡階段設(shè)計出來的產(chǎn)品，保費會很高，承保的限制會比較多，核保也會很嚴(yán)格。
清楚了這些之后再讓我們來理性分析一下，到底還有哪些保險適合給父母買呢？
從表中可以看出，必要性高且性價比還不錯的保險產(chǎn)品為：意外險、防癌險以及保證續(xù)保的中高端醫(yī)療險。
（保證續(xù)保以及產(chǎn)品相關(guān)會在之后進(jìn)行介紹和推薦）
其中，意外險性價比最高，而防癌險和醫(yī)療險雖然性價比適中，但保費并不算低，比較適合父母年紀(jì)在60歲以下，身體健康，且有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的小伙伴。
所以呢，對于大多數(shù)普通人來講，意外險可能就是最適合給父母配置的產(chǎn)品了。當(dāng)然，這并不是說就不管父母了，我們可以通過儲蓄、投資理財?shù)确绞剑约簽榘謰尳⑨t(yī)療基金，替代保險公司的保單。
同時，我們也需要認(rèn)識到，相比父母其實更應(yīng)該保障的人是我們自己，我們才是他們最大的保障。并且在不久的將來，我們自己也要組建家庭，上有老，下有小，這就更應(yīng)該把保障的重點，放在自己身上了。
年輕時，性價比最重要！
五、二人世界時期的保險規(guī)劃
在結(jié)婚以后，我們身上的責(zé)任和壓力和單身時期就不一樣了，家庭意識開始萌發(fā)，理財需求也會逐步顯現(xiàn)，我們會更容易理解保險的意義，對于保險的接受度也會因此變高。
這個時候，我們糾結(jié)的并不是買不買保險的問題，而是糾結(jié)于該如何合理搭配的問題，比如，
是選擇高保額，還是保障更長的時間？
是意外、壽險、重疾全配置，還是先抓住重點，循序漸進(jìn)？
首先，每個人都希望保險能保障自己的一生，但是常理可以知道，保險期間越長，保險成本越高，保費肯定也是越高。 我們應(yīng)該首先保證保額充足，保障時間可以將來再延長。
其次，對于正處于財富積累階段的我們來說，經(jīng)濟(jì)條件還比較一般，沒辦法也沒必要將一生所需要的保險全都配置完。如果預(yù)算有限，我們可以先從意外、重疾開始配置，等有了孩子，家庭責(zé)任重或者收入更趨穩(wěn)定的時候，再補充壽險。
那么，我們?yōu)槭裁匆獌?yōu)先配置重疾呢？
讓我們來看下圖，了解一下傳說中的”如實告知“。
（僅作為案例參考）
在你購買保險之前，是需要和保險公司告知你的健康狀態(tài)的， 如果你一旦有了不同程度的疾病，輕則加費、除外或延期，病史嚴(yán)重的話就直接喪失投保資格了 。
也就是說，現(xiàn)在是我們各種挑保險，但隨著年齡的增加，我們的身體情況在慢慢變差，到時候可就是保險挑我們了。
從保險公司的核保角度，意外保險是最簡單和最易買到的保險，它只以職業(yè)級別去評核風(fēng)險；至于壽險、比重疾又會比較易買，就算有任何問題，只要沒死，保險公司就不用賠；
這便是為什么在預(yù)算有限的情況下，在我們家庭責(zé)任還沒那么突出的時候，我把重疾排在壽險之前。趁自己年輕，沒有任何病歷時優(yōu)先購買重疾險吧。
兩人世界，性價比和保障都重要。
奧斯卡主要就是從這兩個角度出發(fā)來考慮的，以求在家庭之路剛起步的階段，用最少的成本，獲取高額的保障。（預(yù)算充足的童鞋請無視我就好~）
（點擊可看大圖）
六、三口之家的保險規(guī)劃
終于來到可能是我們一生中最重要的階段了，我們不只需要合理調(diào)配家庭支出，做好財務(wù)管理，更需要明確自己家庭責(zé)任重大，有義務(wù)去很好的管控風(fēng)險。
我們會同時面對身故、殘疾、重疾等風(fēng)險，一旦夫妻雙方有一人收人中斷或因疾病產(chǎn)生額外的醫(yī)療開支，整個家庭都將面臨巨大的負(fù)擔(dān)。 此時此刻，我們最需要保障，也最需要買對保障，以此來覆蓋收入高峰期、房貸還款期、孩子撫養(yǎng)期。
從保險配置的角度來說， 這個階段也是最好的全面配置時段，過早需求不全面，過晚因保費上漲太多而失去性價比。
這個時候我就不會再勸大家等等等啦，相反，如果你是從零開始保險配置，我還會希望你買買買，趕緊建立起全方位的保障吧！
當(dāng)然，在這個階段，你更多要站在家庭整體的角度去思考，比如在預(yù)算有限的情況下，
優(yōu)先投保哪些保險？
保障時間、保障額度哪個更重要？（我感覺這應(yīng)該是小伙伴們在每個階段都會糾結(jié)的點。）
每個家庭成員的保險該如何合理配置？
如果沒辦法配置齊全，該按照什么投保順序？
對此，我的建議是：
壽險、重疾、意外，是家庭配置保險的黃金三角。
保額需要首先被保證，保障時間可以之后通過補充購買來延長。（重復(fù)一百遍不嫌多~）
而關(guān)于最重要的家庭成員投保順序，讓我們來詳細(xì)說明。
首先，從家庭角色出發(fā)。每個人在家庭中的承擔(dān)的責(zé)任是不同的，因此在制定保險投保順序時要考慮每個人在家庭中的具體角色。
其次，從風(fēng)險本身出發(fā)。家庭中不同成員風(fēng)險特征是不同的， 我們應(yīng)當(dāng)從每個人面對的風(fēng)險的出發(fā)，影響比較嚴(yán)重（家庭無法承擔(dān)或?qū)彝ヘ攧?wù)影響很大）的風(fēng)險理應(yīng)優(yōu)先得到保障。
配置路線參考如下：
家庭支柱的定期壽險（如夫妻收入相近就都需要）
一家三口的重大疾病險
一家兩口的意外險（小朋友非必須）
非經(jīng)濟(jì)支柱（另一半）的壽險
全家的醫(yī)療險（如產(chǎn)品合適且有預(yù)算）
一般而言，家庭中首先應(yīng)該被保障的成員是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。家庭的頂梁柱健在，家庭的收入就不會中斷，即使家庭遇到了風(fēng)險，大家還可以一起想辦法解決，一起面對困難。但如果頂梁柱不在了，整個家庭的收入就中斷了，家庭生活就陷入癱瘓了。這也是為什么在二人世界階段重疾更需要，而到了三口之家時，家庭支柱的壽險順序要排第一的原因了。
說到這里，要特別提醒在家?guī)薜娜殞殝?，請?wù)必給你的另一半配置一份高額度的定期壽險，這樣才能更好的防范你個人以及家庭的風(fēng)險哦。
對于不是家庭頂梁柱的其他成員，應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險特征制定規(guī)劃，讓他們不會因為意外傷害和疾病而產(chǎn)生巨額的支出。
“因人制宜”、“因險制宜”，這樣才能充分利用我們有限的財力去構(gòu)筑最完善的保障。
關(guān)于這個問題，奧斯卡作為過來人很清楚，我們很多時候并不是真的出于需求，而是因為：
想給孩子最好的
身邊的朋友都給孩子買了
不懂保險，但代理人的話讓我“不明覺厲”，應(yīng)該聽他的。
其實呢，當(dāng)你自己真正關(guān)注保險后就會發(fā)現(xiàn)，幾乎所有保險知識類的文章，都在突出一個概念，“父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保障”。
的確，對孩子來說，其實最大的保障來自于父母。如果孩子生病了，即便沒有保險，還有家長來想辦法解決。但如果是孩子所依賴的父母因身故、殘疾、重疾而導(dǎo)致收入中斷，那么為孩子買再多的保險也無事于補，甚至孩子的保費都不一定交得起。所以，父母的保障是最重要的。
當(dāng)然，如果我們大人的保障已經(jīng)比較完善，那也可以花一些不多的錢，給小朋友配置一些保險。 具體配置思路參考如下：
綜上，從轉(zhuǎn)移風(fēng)險和保障的角度，給孩子買保險最為重要、唯一不可替代的就是重疾險！
在少兒重疾具體的選擇上，一般保險代理人推薦的都會是儲蓄型或分紅型的產(chǎn)品，總結(jié)六個字就是：保費高、保障弱，一旦沒搞清楚條款掉進(jìn)坑里，想后悔可就來不及了——退保損失往往都比較大。
因此，我自己的選擇會是：消費型少兒重疾險—保障足、保費少，性價比高。
不過呢，由于之前適合的長期險空缺，我為Star購買的是一年期少兒重疾，一般200元左右，就可以買到30w的重疾保額，到期之后可以通過續(xù)保的方式繼續(xù)獲得保障，還是相當(dāng)不錯的。
當(dāng)然，如果市場上有高性價比的長期消費型少兒重疾出現(xiàn)，我還是會以長險為基礎(chǔ)，一年期做額度補充，將兩者做一個組合來使用。
（特別說明：一年期重疾僅小朋友適用，成人的壽險和重疾都只推薦長期險做為基礎(chǔ)配置，在我們第七章挑選產(chǎn)品時會再具體介紹。）
需要注意的是，“長期”可不是指“終身”，兒童的重疾險保障期限不應(yīng)該太長，一般到18歲左右是比較合適的，尤其沒有必要給小朋友買終身重疾險。
這里主要是兩個原因：
醫(yī)學(xué)會進(jìn)步，疾病的治愈率在不斷提高，現(xiàn)在的重大疾病在未來將更容易被治愈。保險產(chǎn)品也會因此不斷更新，我希望在他長大成年時，可以選擇更優(yōu)的產(chǎn)品。
考慮通貨膨脹的話，即使真的給孩子買了50萬終身重疾，等到孩子上了年紀(jì)，保障未必就充分。而當(dāng)下，將這部分保費用于我們自身的保障的話，無疑會具有更高的價值。畢竟保障越充分，將來子女對我們就可以更省心、更安心。
（注：這里展現(xiàn)的主要是規(guī)劃的整體思路，考慮到個人或者個體家庭的情況不同，規(guī)劃可能會有一定的變數(shù)。）
七、學(xué)習(xí)成果匯報
報告安娜大人，上至父母，下至寶貝兒子，我們?nèi)业谋ｋU規(guī)劃都已完成啦，求獎勵~
哎呦，不錯喲，這下終于只差最后的產(chǎn)品選擇了吧？讓我來看看規(guī)劃做的怎么樣。
是啊，在完成保險規(guī)劃之后，就像是在迷宮里找到了地圖，有了明確的方向感后，再也不會像之前只是盲目的去比較產(chǎn)品了，果然還是按需配置最重要啊。
等下，你這規(guī)劃有問題啊，干嗎把我壽險額度弄那么高，減半保留給兒子的部分就行了，我可不能接受你拿著多的錢給別人花，你懂的~
......
八、給小伙伴們的建議
你是否
特別喜歡研究對比，覺得買保險就是選產(chǎn)品？
特別想一次性搞定，降低保額也要把所有保險配齊？
覺得保險買完就好了，以后就不用再管了？
我想，你需要知道以下保險規(guī)劃的原則。
保險規(guī)劃一定要量體裁衣，不同的家庭結(jié)構(gòu)，不同的收入結(jié)構(gòu)，不同的年齡段，需要的保障都不一樣。
搞清楚自己到底要保的是什么，而不是去盲目追求自己不需要的保險。
只有通過找缺口、算責(zé)任、定預(yù)算，做好需求分析，才能結(jié)合自己的實際情況，找到真正適合自己的產(chǎn)品。
購買保險并不是多多益善，也不是哪個險種便宜就買，更不是盲目的缺了哪塊補哪塊。
在投保之前，應(yīng)做好投保類型的先后順序規(guī)劃，根據(jù)自身情況與經(jīng)濟(jì)實力進(jìn)行搭配選擇，理性消費，合理投保。（買太多的保險也是一種過度消費的表現(xiàn)哦）。
除此以外，我們還需要合理地搭配不同產(chǎn)品的保額和保險期限，在不同年齡段用最經(jīng)濟(jì)的保費投入為自己帶來最多的保障。
一個人的需求，是隨著自己年齡、人生階段的而改變的，單身時候自行車，有點錢了買個電動車、收入提高有家庭的時候換個私家車，保險也是一樣。
事實上，風(fēng)險保障不是一次買了就一勞永逸，我們完全可以分階段購買，先解決現(xiàn)在的，再安排將來的，并不需要一步到位！
比如，先滿足最低所需保額，等條件好了再加保一份，最終達(dá)到我們的理想保額；再比如在未婚單身時，可以先解決意外、重疾，更完善的保障，可以在未來的人生階段中繼續(xù)補充和優(yōu)化。
保險產(chǎn)品很多，各有各的作用，不要看這個也好，那個也不錯，如果再碰到一個不怎樣的代理人一鼓動，這個也買點、那個也買一些，保費是花了不少，但每一個方面都不能真正解決問題。
比如，像【終身壽+終身重疾+意外+醫(yī)療】這樣看似大而全的保單計劃，有限的保費卻可能沒有得到足額保障，這樣的規(guī)劃就不是成功的。
因此，我們需要根據(jù)自身的實際情況去分清楚輕重緩急，而不是一味的貪大求全或者隨波逐流。
家庭財務(wù)情況與健康情況是一樣的，它是一個動態(tài)變化的過程，隨著家庭收入、家庭結(jié)構(gòu)等許多財務(wù)及非財務(wù)的因素變化，家庭財富面臨的風(fēng)險也不盡相同。
也就是說，運用保險來保障自己的一生，是需要我們持續(xù)來關(guān)注和管理的。
一般而言，每隔五年左右可以對自己的保障進(jìn)行一次調(diào)整，根據(jù)當(dāng)時的狀況再次評估保險需求、適當(dāng)調(diào)整保險組合，增加保障范圍及保障額度。
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好啦，關(guān)于保險規(guī)劃的相關(guān)內(nèi)容到此就告一段落了。
不知道你此刻是否收獲滿滿呢？
奧斯卡在此祝愿大家都能做好
合理的安排、科學(xué)的規(guī)劃
不買錯、不買貴，
真正意義上發(fā)揮保險最大的功效，
當(dāng)風(fēng)險來臨的時候為我們自己&家庭遮風(fēng)擋雨！
寫在最后
小伙伴們，又到了記錄自己收獲的一刻咯！
另外除了填寫保險自檢表以外，
這次我還為大家準(zhǔn)備了保險規(guī)劃框架表。
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