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你不理財(cái)，財(cái)不理你。是否有意識(shí)進(jìn)行財(cái)富管理，帶來的差異是非常巨大的。財(cái)富管理可以極大地提升經(jīng)濟(jì)個(gè)體，不管是人、家族、企業(yè)甚至是地方政府在整個(gè)生命周期中的幸福感和滿足程度。

生活中大多數(shù)人對(duì)財(cái)富都心懷夢想，財(cái)富可以讓人生活有保障、有尊嚴(yán)，同時(shí)財(cái)富充足可以讓人全心投入到自己喜歡的事業(yè)中去。到底怎么算是財(cái)務(wù)充足？一個(gè)人擁有多少財(cái)富才能滿足自身的需求呢？

---壹---

一般專家認(rèn)為，人們對(duì)財(cái)富的需求可以分為財(cái)務(wù)保底、財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由三個(gè)階段。最底層的需求是“財(cái)務(wù)保底”，也就是維持我們?nèi)粘ｉ_銷所需要的財(cái)富數(shù)量，比如衣食住行的基本開銷，還有子女教育每月所需的固定費(fèi)用等。如果連維持基本生活的資金都沒有，那你的財(cái)務(wù)狀況就非常糟糕了。通過估算發(fā)現(xiàn)，這一階段所需的財(cái)富數(shù)量并不太多，大部分家庭和個(gè)人能夠達(dá)到。“財(cái)務(wù)獨(dú)立”階段，我們可以去掉日常基本花銷以外，我們的財(cái)富值還可以滿足其他方面的部分需求，比如看幾場自己喜歡的電影或話劇，承擔(dān)每年一次跨國旅行的費(fèi)用，換一輛心儀已久的車等。如果把這些需求列出來，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這一階段也并非遙不可及，很多人也能達(dá)到目標(biāo)。

最后一個(gè)階段才是我們常常提到的“財(cái)務(wù)自由”。它的定義是你所擁有的財(cái)富已經(jīng)可以讓我們或我們的家庭一輩子生活無憂了。在這個(gè)階段，你可以買幾乎所有你想要的物質(zhì)化產(chǎn)品，財(cái)富對(duì)你來說更多的是個(gè)數(shù)字。要達(dá)到這個(gè)水平還是很有難度的。

---貳---

很多人渴望財(cái)富，渴望財(cái)務(wù)自由。事實(shí)上，人對(duì)財(cái)富的需求是分階段的，并不是每個(gè)人都可以并且達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”，也不是每個(gè)人都需要達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”。很多人總是覺得錢是賺不完的，也是永遠(yuǎn)不夠花的，因此就很難開心起來；而另一方面，他們往往沒有階段性的目標(biāo)，也缺乏詳細(xì)的規(guī)劃，又永遠(yuǎn)達(dá)不到所謂的最理想狀態(tài)——“財(cái)務(wù)自由”階段，因此容易長期處于不滿足狀態(tài)之中。這就是為什么那么多有錢人都很焦慮，而且越來越焦慮的根本原因。

對(duì)絕大多數(shù)人來說，達(dá)到財(cái)務(wù)獨(dú)立階段，就已經(jīng)可以過上高質(zhì)量的生活了，并沒有達(dá)到最高需求的必要。要達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力，并且也不一定能達(dá)到。很多人認(rèn)為“有錢就快樂，就幸?！?，這是很片面的，一般是在最低階段會(huì)有這種感覺，你越缺乏財(cái)富，就會(huì)認(rèn)為財(cái)富重要，給你帶來的快樂會(huì)越多。在有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，財(cái)富并不是給你帶來快樂和幸福的主要方式了。很多人認(rèn)為“財(cái)務(wù)自由”，就是不用再為錢發(fā)愁了。這個(gè)觀點(diǎn)有一定道理，但不是全部。因?yàn)樵儆绣X的人也會(huì)為錢發(fā)愁，說到底，這是人對(duì)于金錢的心態(tài)問題，和你擁有多少財(cái)富值并沒有任何關(guān)系。就算世界級(jí)大富豪，他也會(huì)每天擔(dān)心錢的問題。與此相反，有的人可能只有幾萬美元的存款就可以過得很好。因?yàn)樗男枨蟛桓?，除了日常開銷以外，滿足旅游或個(gè)人愛好并不需要太多錢，如果再加上他從事的工作又是自己喜歡的，有目標(biāo)有激情，你說他的生活質(zhì)量會(huì)比賺一億美元的人差嗎？

---叁---

我記得我大學(xué)畢業(yè)的那一年，恰好是通信行業(yè)發(fā)展最快的時(shí)期，加上華為、中興、大唐等公司實(shí)行囤積人才政策，計(jì)算機(jī)、通信專業(yè)的畢業(yè)生也就成了各大電信公司的爭奪對(duì)象，只要是好學(xué)校的這些系的畢業(yè)生，就找來面試，沒太大問題就錄用。當(dāng)時(shí)大概普通人的薪資不到每月1000元，這些公司給出的畢業(yè)生薪酬就達(dá)到6000以上，我們當(dāng)時(shí)就感覺，除了房子和車子，平常東西可以做到想買什么就買什么了。我的一群同學(xué)夢想著“財(cái)富自由”之后，該去享受藍(lán)天白云、陽光沙灘了。10年后，一些同學(xué)真的實(shí)現(xiàn)了“夢想”，早早邁入了“財(cái)務(wù)自由”的行列。但是他們在度過了一段“無憂生活”后紛紛覺得無聊，又要“重返江湖”，所以很快又開始重新努力，向下一個(gè)目標(biāo)沖刺。

“財(cái)務(wù)自由”固然是每個(gè)人對(duì)于財(cái)富的一個(gè)終極夢想，但事實(shí)上到了這個(gè)階段后，它能帶給你最重大的意義可能只有一個(gè)，那就是：你在一定程度上擁有了真正的自由，可以有時(shí)間也有選擇地做更多自己想做的事情了。

在這個(gè)階段，做自己想做的事情能實(shí)現(xiàn)收益固然好，但如果沒有任何回報(bào)也無所謂，比如有些人幾年如一日做義工，雖然沒有經(jīng)濟(jì)收益，但內(nèi)心很快樂和滿足。而對(duì)那些雖然擁有很多財(cái)富卻依然在做著自己并不喜歡的工作的人來說，他們就很難通過財(cái)富來實(shí)現(xiàn)自身的快樂，那就是一輩子都是金錢的奴隸。

我們需要想清楚了自己的需求，明白到底需要多少錢才能讓自己快樂。要不然的話，我們又會(huì)碰到另外一種對(duì)待財(cái)富的心態(tài)，那就是無論擁有多少財(cái)富都不會(huì)令自己快樂。因?yàn)槟愫苋菀讜?huì)把目標(biāo)想成——有了游艇以后想要更大的游艇，有了私人飛機(jī)之后想要更好的私人飛機(jī)。

---肆---

不同的人對(duì)于金錢的思維有著很大的差異，那些不能凝聚財(cái)富的人，并不是沒有能力賺錢，而是他們對(duì)金錢的思維方式不正確。這種說法聽上去非常新鮮。一談到錢，大多數(shù)時(shí)候我們討論的是如何賺得更多，相比之下較少談及如何守護(hù)和管理財(cái)富，對(duì)錢究竟有什么看法那就更沒有想過了。我們的觀點(diǎn)是，看待金錢的態(tài)度決定了你能擁有多少財(cái)富。

有一些人覺得，賺錢就是為了花錢。他們覺得錢如果不花出去就不是真正屬于自己的，所以這些人在擁有了一定的財(cái)富以后，便會(huì)起勁地消費(fèi)。

另一些人具有典型的賭徒心態(tài)，在投資過程中如果虧了一筆，便會(huì)想要冒更大的風(fēng)險(xiǎn)把失去的錢盡快地賺回來，但往往此時(shí)可能輸?shù)酶唷?/span>

絕大多數(shù)人對(duì)金錢的態(tài)度源于自己的上一輩。雖然大多數(shù)父母對(duì)錢的思維并不完善，但人們?nèi)詴?huì)將這樣有缺陷或者陳舊的思維繼承和延續(xù)下去。所以我們要審視我們自己對(duì)待財(cái)富的心態(tài)和我們在對(duì)待財(cái)富的思維方式。我們國家代代相傳的理財(cái)方式有兩種：省錢和儲(chǔ)蓄。可以說，中國人是世界上最擅長儲(chǔ)蓄的，儲(chǔ)蓄率居世界首位。但你能說中國人的理財(cái)觀保守嗎？中國也可能是世界上個(gè)人炒股數(shù)量最多的國家。為什么中國人熱衷于炒股？因?yàn)楣善苯灰椎幕貓?bào)率比其他理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率高很多。我們總是先看回報(bào)率，再談風(fēng)險(xiǎn)。等賺到錢了，可能才會(huì)考慮規(guī)劃的問題。其實(shí)真正投資專家都是先談風(fēng)險(xiǎn)，再談回報(bào)率，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，才能真正的保護(hù)財(cái)富，大家都知道，收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，但是風(fēng)險(xiǎn)越大，并不一定收益越大。所以我們應(yīng)該是根據(jù)自己需求，承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，獲取合理的收益。

所以說到底，每個(gè)人擁有多少財(cái)富，其實(shí)和自己的心態(tài)有關(guān)。通過分析自己的需求，你可以清楚了解自己對(duì)金錢的看法，在此基礎(chǔ)上設(shè)立財(cái)富目標(biāo)，才能一步步穩(wěn)健地向前。

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