【注：昵稱可以吃，理財分析師，基金投資達(dá)人，擅長多策略投資！】
今天組合再創(chuàng)新高了，這是連續(xù)第六天新高了。昨天我們提到了那些“高性價比”的基金，前天寫到了業(yè)績優(yōu)秀的主動型基金，那么應(yīng)大家要求今天我們整理出了值得長期定投的被動指數(shù)型基金。
首先，我們必須明白基金定投的理由和意義?；鸲ㄍ兜囊饬x其實就是在于克服了只選擇一個時點進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
而定投一詞最早于1949年出自“華爾街教父”的本杰明·格雷厄姆的《聰明的投資者》中提到，即美元成本平均法。
要知道這位價值投資理論的奠基人不僅是影響了“股神”巴菲特，還影響了其后的“指數(shù)基金教父”約翰·博格，以及“市盈率鼻祖”的約翰·內(nèi)夫。
本杰明·格雷厄姆的理論是在固定的時間點買入優(yōu)質(zhì)的股票，因為市場是無法預(yù)測的，所以通過每月定期定額買入某只股票或一攬子股票就能克服因為風(fēng)云詭辯市場而產(chǎn)生的波動。
后來這招就不僅是停留在股票投資中了，而是被應(yīng)用于基金投資中。
雖然定投作為投資的一種方式確實不錯，但非所有的基金都適合定投，也不是任何時間開始定投都能達(dá)到預(yù)期收益，其中原因在之前的文章中也反復(fù)提及。
那么哪些指數(shù)型基金適合長期投資呢？
指數(shù)基金一般可以分為寬基指數(shù)和窄基指數(shù)。寬基覆蓋面廣，如滬深300、中證500等。窄基專注于某個行業(yè)，覆蓋面相對小，如中證消費、醫(yī)藥100、券商指數(shù)等。
在12月20的留言回復(fù)中，我們就說過了適合定投的被動型基金有三種。一種是寬指基金，比如滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板；一種是行業(yè)指數(shù)基金，比如三大賽道的醫(yī)藥、消費、科技；一種是策略指數(shù)基金，比如紅利、價值、成長、低波。
之所以選擇上述這些類型，我們要考慮以下幾點：
一、選擇長期有效的基金。定投的原理導(dǎo)致了我們在投資時需要足夠的時間來讓它發(fā)揮功效，那么我們在選擇基金的時候就要選擇那些“不死”的指數(shù)，比如寬指基金的滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板。因為這些寬指起碼能夠保證你在一輪定投結(jié)束前它絕對不會“死亡”，畢竟在各家基金公司中，在整個基金市場上都能找到上百只，而那些全市場上僅有一兩只的指數(shù)基金就難免會出現(xiàn)因為規(guī)模太小而清盤而消失的情況，比如僅有兩只的高鐵產(chǎn)業(yè)指數(shù)基金，大家可以查看一下基金的歷史業(yè)績，簡直慘不忍睹。成立以來基金跌幅超過60%。
二、選擇好賽道的基金。定投基金不僅要保證它不死，還需要一個長長的坡來滾雪球了。那么從長期來看，行業(yè)指數(shù)基金中能夠擁有長長的坡的行業(yè)就是消費科技醫(yī)藥了。無論從國內(nèi)還是國外來看，這三個行業(yè)都是漲幅最高的行業(yè)的。
三、選擇好策略的基金。指數(shù)基金同樣可以根據(jù)策略制定出各種策略基金，當(dāng)然不同的策略效果有好有差，那么值得長期定投的指數(shù)基金當(dāng)然是要選到合適的策略基金。在策略基金中常見的有中證紅利、深證紅利、300價值、深證價值、300非周期等。其中業(yè)績不錯的有深證紅利、基本面50、中證紅利等。
最后，我們選出若干只上面描述的適合長期定投的指數(shù)基金。
寬指基金：易方達(dá)上證50、申萬菱信滬深300增強、泰達(dá)宏利滬深300增強、建信中證500增強、博時創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接、國泰納斯達(dá)克100。
行業(yè)指數(shù)基金：匯添富中證主要消費ETF聯(lián)接、易方達(dá)滬深300醫(yī)藥聯(lián)接，國內(nèi)暫時沒有長期跟蹤科技的指數(shù)基金。
策略指數(shù)基金：工銀深證紅利ETF聯(lián)接、建信深證基本面60ETF聯(lián)接。
想要定投指數(shù)基金獲得跟蹤收益，同時又想要得到主動型基金的超額收益，我們可以采用核心+衛(wèi)星的投資模式，這個我們下次再講。
目前個人的指數(shù)基金定投策略：低估定投，適中持有，高估賣出，即定投標(biāo)的按照當(dāng)前指數(shù)估值進(jìn)行精選；
估值指標(biāo)：PE指市盈率（TTM），PE（TTM）=成分股市值/成分股凈利潤（TTM），PB指市凈率（MRQ），PE和PB百分位；
定投指數(shù)：采用均線定投法，設(shè)置每個周期基礎(chǔ)定投金額，按照當(dāng)期扣款率計算定投金額；
定投金額：實際定投金額=基礎(chǔ)定投金額*當(dāng)期扣款率（60%當(dāng)期扣款率210%）；
扣款說明：單次定投金額按照近10日振幅（指數(shù)近10日振幅=指數(shù)近10日交易日最高收盤價/指數(shù)近10日交易日最低收盤價-1）采用周定投進(jìn)行扣款，比如定投初始金額設(shè)置為每周定投1000元，那么最低需要準(zhǔn)備600元，最高需要準(zhǔn)備2100元，個人可以依據(jù)自身的資金量設(shè)置。
今天就寫到這吧，剩下點時間交給評論區(qū)，如果你看不懂自己手中的基金持倉，不知道這只基金該不該留著，亦或是存在其他疑問，都可以在評論區(qū)下方留言，只要看到就會回復(fù)，如果沒回復(fù)多留言幾次就能看到了，因為有時系統(tǒng)會吞評論。
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