記賬，這種古老的生活方式在當(dāng)今社會(huì)依然被堅(jiān)守。但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，每天晚上點(diǎn)上一盞燈，攤開紙筆，拿起一堆發(fā)票和計(jì)算器努力回想并分類的日子已經(jīng)慢慢遠(yuǎn)去，App 記賬的時(shí)代已經(jīng)到來。 據(jù)《2019 中國網(wǎng)民理財(cái)和保險(xiǎn)需求洞察報(bào)告》里介紹：「中國居民理財(cái)意識(shí)逐步覺醒，記賬理財(cái)?shù)壤碡?cái)應(yīng)用以超過 45% 的速度快速增長……截止 2019 年 9 月，金融理財(cái)細(xì)分行業(yè)月活用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到 3369 萬」。
我曾經(jīng)用過很多著名的記賬 App，后來也用過支付寶和微信記賬，但都一一放棄了。因?yàn)樽鳛橐粋€(gè)懶人，我需要一款 App 能直接獲得所有的收入和支出記錄，最多每天對(duì)這些收入和支出的分類做些小修改，最好這個(gè) App 還能夠自動(dòng)幫我統(tǒng)計(jì)每個(gè)分類下的金額，歷史趨勢。但無論是一般的記賬 App，還是支付寶微信，互相之間的交易沒有辦法自動(dòng)打通，這就莫名增加了許多手工操作的部分，我這樣的懶人根本沒有辦法長期堅(jiān)持下去。尋尋覓覓，沒有想到，最后居然是招商銀行 App 滿足了我這個(gè)需求。
招行手機(jī)銀行 App 首頁里有一個(gè)「收支明細(xì)」的選項(xiàng)，進(jìn)去后就可以看到客戶招行下所有借記卡和信用卡的交易記錄。由于我個(gè)人的招行借記卡，也是我的工資卡、還貸卡、買基金和理財(cái)?shù)目?，同時(shí)我還是招行的信用卡和商務(wù)卡客戶，所以為了統(tǒng)一管理賬戶，我把其他銀行的信用卡都注銷掉了，微信和支付寶也僅保留招行的綁定，這樣就從源頭上控制住了多頭記賬 -- 不管我的交易的形式和渠道是什么樣的，都可以在這里及時(shí)自動(dòng)看到統(tǒng)一的記錄，不需要每次記賬時(shí)打開一大堆 App 填來填去。
收支明細(xì)
我希望每筆交易能夠自動(dòng)分類，手工微調(diào)。這點(diǎn)我覺得招行還蠻智能的，在「收支明細(xì)」下每一條交易招行會(huì)事先計(jì)算一個(gè)分類，你可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行訓(xùn)練調(diào)整。調(diào)整了幾次之后就會(huì)自動(dòng)記住你的分類，下次再在這個(gè)商戶下消費(fèi)后，會(huì)自動(dòng)歸為你之前設(shè)定的分類。比如之前我在美團(tuán)上所有的消費(fèi)顯示分類都是「日常飲食」，但其實(shí)我實(shí)際使用的都是美團(tuán)打車業(yè)務(wù)，我把它調(diào)整成「公共交通」幾次后，現(xiàn)在自動(dòng)顯示的就是「公共交通」了。
更棒的是，如果有某種交易招行開始把它分類為「其他支出」，但是如果有很多人都把它們分成某個(gè)分類，App 中會(huì)提示你「XX% 的用戶已經(jīng)將其調(diào)整為 YY 分類」，這樣你可以選擇和大家一樣，然后所有這類交易就自動(dòng)歸入該分類了，只要堅(jiān)持學(xué)習(xí)調(diào)試 App 一段時(shí)間，自動(dòng)分類會(huì)越來越準(zhǔn)。另外我個(gè)人不太喜歡事無巨細(xì)的記賬分類，招行的默認(rèn)分類基本上能滿足我的分類需求。
如果有些交易你覺得不需要計(jì)入大帳，可以在交易明細(xì)里選擇此類交易不計(jì)入。招行默認(rèn)自己轉(zhuǎn)給自己的交易是不計(jì)入賬的，還有一些在行內(nèi)買基金理財(cái)?shù)慕灰滓膊挥?jì)入。但這些你都可以手工調(diào)整，把它們打開或是關(guān)上。
不計(jì)入調(diào)整
我覺得招行還有很棒功能叫做「我的賬本」，設(shè)置好起始和終止時(shí)間、預(yù)算。你可以選擇自動(dòng)添加一些交易到這個(gè)賬本里。完全可以自行發(fā)揮，利用這個(gè)功能，我把自己重點(diǎn)關(guān)注的交易都單獨(dú)設(shè)置一個(gè)賬本來監(jiān)控。比如我設(shè)置了一個(gè) 「吃了多少糖」賬本，把所有在「零食煙酒」下的分類自動(dòng)同步過去，關(guān)注我在肥胖這條路上的加速進(jìn)度。除了自動(dòng)同步之外，所有的賬本都可以手工增刪改交易，如果有特殊的交易，你只需要在每天調(diào)整記賬的時(shí)候，把這筆交易單獨(dú)加入到某個(gè)賬本下即可。
我的賬本
在「收支分析」頁面，招行提供了簡單的儀表盤，可以看到當(dāng)月各個(gè)大類下的分類占比餅圖、金額排序、環(huán)比上月。同時(shí)還可以切換年 / 月，成員等。對(duì)我而言，這個(gè)儀表盤已經(jīng)完全可以滿足我對(duì)自己收支狀態(tài)的了解了。
收支分析
我覺得不怎么好用的是信用卡交易的自動(dòng)分類。因?yàn)樾庞每ǖ慕灰自?1～2 天才能真正入賬，所以如果你的信用卡交易被招行默認(rèn)歸為了「其他支出」，在入賬前 1～2 天，你是不能調(diào)整交易分類的，這樣等到可以調(diào)整的時(shí)候，你可能已經(jīng)忘了這筆交易是做什么的了。但是如果招行沒有把你的這筆交易歸為「其他支出」，在未入賬的時(shí)候，你卻依然可以調(diào)整交易分類，這點(diǎn)不知道是不是一個(gè) BUG。
這么一來，記賬對(duì)我就真的變成很簡單的事了。每天睡覺前打開招行 App，檢查下當(dāng)日的收支明細(xì)，看看有沒有什么交易分類需要調(diào)整，不過日常的收支基本都給我訓(xùn)練得的齊齊整整了，一般只有剁手日和休息日莫名其妙的開支需要花兩分鐘修改下。然后定期看看「收支分析」和「我的賬本」，分析下錢都去哪里了，痛下決心以后在某某某上省點(diǎn)花。
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