家庭基本狀況：私企老板陳先生，35歲，臺(tái)灣人。其太太文小姐，32歲，大陸居民，戶口未遷入臺(tái)灣。夫妻育有1女，今年8歲，在保險(xiǎn)公司購(gòu)買有少兒健康保險(xiǎn)。陳先生在大陸開辦企業(yè)，其太太在公司任財(cái)務(wù)總監(jiān)一職。家庭整體年凈收入200萬(wàn)元。現(xiàn)夫妻雙方總資產(chǎn)1200萬(wàn)元，其中陳先生800萬(wàn)元，文小姐400萬(wàn)元。因陳先生公司事務(wù)繁忙，銀行業(yè)務(wù)均由文小姐辦理。
家庭理財(cái)目標(biāo)：
1、為女兒準(zhǔn)備教育金；2、家庭資產(chǎn)的保值增值；3、兩人的退休養(yǎng)老規(guī)劃(長(zhǎng)期)
專家點(diǎn)評(píng)
松崗支行理財(cái)客戶經(jīng)理林揮鈞
財(cái)務(wù)狀況分析：
文小姐家庭財(cái)務(wù)狀況良好。房產(chǎn)、汽車均為一次性付清，家庭基本沒有負(fù)債。先生所經(jīng)營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定，受全球經(jīng)濟(jì)衰退影響不大。因陳先生是臺(tái)灣居民，故夫妻雙方投資心態(tài)以保守為主。
理財(cái)建議：
1、客群規(guī)劃：建議文小姐把陳先生賬戶大部分資金轉(zhuǎn)入文小姐賬戶，為文小姐申請(qǐng)招行私人銀行服務(wù)。私人銀行是招行最高端客戶服務(wù)體系，能享受私人醫(yī)療，全球最安全保險(xiǎn)箱，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機(jī)等一系列服務(wù)。由原來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)單個(gè)理財(cái)經(jīng)理服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的私人銀行整個(gè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)服務(wù)的模式。
以上2、3點(diǎn)主要涉及家庭保障類，整個(gè)家庭保障性投資每年100萬(wàn)，5年共投資500萬(wàn)元。
4、資產(chǎn)的保值：目前國(guó)內(nèi)CPI高居不下，負(fù)利率的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。建議文小姐選擇高收益信托計(jì)劃，在現(xiàn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系下能夠給到客戶一個(gè)比較穩(wěn)定的投資回報(bào)。具體配置是將資金分為兩個(gè)300萬(wàn)分別配置一個(gè)一年期和一個(gè)兩年期信托計(jì)劃，預(yù)期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時(shí)代的保值。
5、資產(chǎn)的增值：目前全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬(wàn)保本類基金，即使市場(chǎng)繼續(xù)惡化，本金可以100%保證，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)機(jī)會(huì)，能夠給投資者一個(gè)很好的回報(bào)。
6、流動(dòng)性的安排：文小姐在招行還有300萬(wàn)活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個(gè)月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個(gè)月短期理財(cái)，預(yù)期收益只有5%來(lái)計(jì)算，一個(gè)月的理財(cái)收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財(cái)產(chǎn)品的收益差是10倍。而這10倍的差距業(yè)基本可以滿足文小姐家庭一個(gè)月的日常支出。
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