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如果沒有工作單位交養(yǎng)老金，只能自己交了，適合個人交的養(yǎng)老保險的有，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險兩種。它們有哪些區(qū)別？到底怎么選？

一、兩者區(qū)別

靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險本質(zhì)上也是“職工養(yǎng)老保險”，繳費(fèi)比例、繳費(fèi)水平略低于企業(yè)職工養(yǎng)老保險。是按照當(dāng)?shù)厣弦荒甓仍趰徛毠て骄べY的60%-300%作為繳費(fèi)基數(shù)，靈活就業(yè)人員每月按照繳費(fèi)基數(shù)的20%進(jìn)行繳納，其中8%進(jìn)入個人賬戶，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

居民養(yǎng)老保險，它有由個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。繳費(fèi)全部計入個人賬戶，按國家規(guī)定計算利息。在統(tǒng)一時間內(nèi)按年繳納，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為幾百元到幾千元12個檔次，個人可自愿選擇繳納檔次。

二、怎么選?

根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)實(shí)力、年齡大小及過往參保情況、身體健康情況來權(quán)衡。

1、如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、年齡少于50歲身體，可以支撐養(yǎng)老保險年繳費(fèi)1萬左右（至少高于7000元）的靈活就業(yè)人員，建議選擇符合自己需求的繳費(fèi)檔次，參保靈活就業(yè)養(yǎng)老保險。

退休后，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險領(lǐng)的太多了，每年的漲幅也會比較大，養(yǎng)老更有保障。

靈活就業(yè)養(yǎng)老保險退休年齡，男60歲，女55歲。如果到了退休年齡還沒交滿15年，可以推遲退休進(jìn)行繳費(fèi)，交滿后第二年開始領(lǐng)養(yǎng)老金。

2、如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差，年齡超過50歲。身體健康較差，無法支撐一年7000元以上的養(yǎng)老保險費(fèi)支出，并且在此前未參保過職工基本養(yǎng)老保險的靈活就業(yè)人員，建議選擇較高檔次的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險為最基本的養(yǎng)老保險，屬于入門級的，性價比高；雖然有政府補(bǔ)貼，但是補(bǔ)貼的額度非常有限，只是作為居家養(yǎng)老、種地養(yǎng)老的一個基本補(bǔ)充。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險退休年齡，男女都是60歲。如果到了退休年齡還沒交滿15年，可以一次性補(bǔ)繳，退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

以上政策，各地都有差異，具體以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

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