被保險人死亡后，遇有規(guī)定情形，保險金作為遺產(chǎn)處理的法律性質(zhì)、流程以及適用法律等一直是保險理論和實踐中困擾已久的問題，其原因在于，現(xiàn)行保險法第64條規(guī)定存有諸多模糊和歧義之處。
一、如何劃分保險金和遺產(chǎn)的法律性質(zhì)
1、遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。死亡賠償金也是公民死亡時發(fā)生的，與遺產(chǎn)有一定的相似之處。
2、二者還是有很大的區(qū)別：
(1)死亡賠償金是公民因人身損害事故死亡之后才發(fā)生的，非該公民死亡時所遺留的;
(2)《民法典》詳細(xì)規(guī)定了遺產(chǎn)的范圍，該范圍之內(nèi)并沒有包括死亡賠償金;
(3)任何公民均可以在生前立遺囑處分自己的遺產(chǎn)，如未立遺囑，死后也可以依照法定繼承原則分配該公民的遺產(chǎn)，而公民在生前無法也不可能處分自己的死亡賠償金;
(4)如按遺產(chǎn)處理死亡賠償金，法定繼承人以外的人也有權(quán)分得該項的一部分，法定繼承人以外的人指的是對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。而且根據(jù)民法典的有關(guān)規(guī)定，如按遺產(chǎn)處理死亡賠償金，繼承人繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。這有悖于立法上設(shè)死亡賠償金的目的。
總之，死亡賠償金不符合遺產(chǎn)的構(gòu)成要件，不能認(rèn)定成為公民的遺產(chǎn)。
二、死亡賠償金可以認(rèn)定為是死者的個人財產(chǎn)嗎
1、不可以。
2、不可以認(rèn)定為死者個人財產(chǎn)的原因
（1）任何公民要取得財產(chǎn)所有權(quán)必須有合法依據(jù)，公民只有在自己生命存在的情況下，才能通過行使一定的民事行為，合法取得財產(chǎn)所有權(quán)，但由于加害人支付死亡賠償金時，該公民已經(jīng)死亡，也就不是通過親自行使民事行為而取得該款項的所有權(quán)；
（2）由于死亡賠償金是在公民死亡之后才由加害人支付的，該公民無法將其作為生活資料或生產(chǎn)資料進(jìn)行使用，也無法對該費(fèi)用享有和占有、使用收益和處分的權(quán)利；
（3）公民不能以犧牲自己的生命來換取合法財產(chǎn)所有權(quán)，否則，不但違反了法律規(guī)定，而且有悖于社會的公序良俗。因此，死亡賠償金不屬于公民的個人合法財產(chǎn)。死亡賠償金是死者因他人致害死亡后由加害人給其親屬所造成的物質(zhì)性收入損失的一種補(bǔ)償。
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