香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（保監(jiān)局）（2023年5月31日）公布2023年首季香港保險(xiǎn)業(yè)的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2023年首季內(nèi)陸訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平回復(fù)至96億（上升2686.4%），一季度內(nèi)陸赴港投保暴漲27倍！相等于個(gè)人業(yè)務(wù)總額20.5%。
香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（保監(jiān)局）（2023年5月31日）公布2023年首季香港保險(xiǎn)業(yè)的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2023年首季內(nèi)陸訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平回復(fù)至96億（上升2686.4%），一季度內(nèi)陸赴港投保暴漲27倍！相等于個(gè)人業(yè)務(wù)總額20.5%。
和過(guò)往一樣，此客戶群組購(gòu)買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過(guò)支付），占已發(fā)出保單份額比例為：終身壽險(xiǎn)56%、危疾33%及醫(yī)療保險(xiǎn)5%。
從數(shù)據(jù)上來(lái)看，內(nèi)陸客戶青睞“終身壽險(xiǎn)” ，保費(fèi)達(dá)76億港幣，占內(nèi)陸客戶投保保費(fèi)約80%，投保終身壽險(xiǎn)的件數(shù)達(dá)1.9萬(wàn)。平均購(gòu)買保費(fèi)是年繳40萬(wàn)港幣（即5萬(wàn)美元左右）。這符合我們對(duì)香港保險(xiǎn)投保架構(gòu)的預(yù)期。
有趣的是，這里保監(jiān)局指的“終身壽險(xiǎn)”，并不特指我們傳統(tǒng)意義帶有身故杠桿的壽險(xiǎn)，還有香港保險(xiǎn)界的“特產(chǎn)”——儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)?！皟?chǔ)蓄分紅險(xiǎn)”到底有什么魔力，讓內(nèi)陸客戶如此青睞？
香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)
中國(guó)內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度開(kāi)始放緩，銀行降準(zhǔn)降息、人民幣貶值波動(dòng)等等。這對(duì)因素一些有海外資金需求的人來(lái)說(shuō)影響較大。香港保單貨幣大部分是美元和港幣，而香港的保險(xiǎn)公司全球性運(yùn)營(yíng)，盈利能力和風(fēng)控能力都很穩(wěn)健，香港擁有全球化的金融投資環(huán)境，可以更好的規(guī)避某一國(guó)、某一地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)，并且取得穩(wěn)定收益。其中香港儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期的投資計(jì)劃來(lái)說(shuō)，在擁有長(zhǎng)期回本承諾的安全前提下，預(yù)期內(nèi)部收益率可高達(dá)6%-7%，這類保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，很受歡迎。
大部分儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保障年限長(zhǎng)，在繳費(fèi)期結(jié)束后，提取靈活，可作為孩子的教育金，婚嫁金，及自己的養(yǎng)老金，及遺產(chǎn)規(guī)劃。可真正實(shí)現(xiàn)一張保單養(yǎng)三代人，對(duì)于高凈值人群用來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)是一種理性的選擇。
并且近期香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)也推出了多元貨幣計(jì)劃，保單持有者無(wú)論身處何地，都能根據(jù)人生各階段需要，靈活轉(zhuǎn)換保單貨幣，例如出國(guó)留學(xué)、海外工作、旅居養(yǎng)老等。不同幣種有不同的投資組合也能更有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，收益更穩(wěn)健。海外配置的趨勢(shì)是無(wú)法抵擋的，通過(guò)持有不同貨幣來(lái)分散未知的匯率風(fēng)險(xiǎn)將成為資產(chǎn)規(guī)劃的共識(shí)。
香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)亮點(diǎn)
貨幣轉(zhuǎn)換：多種貨幣，無(wú)限次轉(zhuǎn)換；
可觀回報(bào)：長(zhǎng)線潛在回報(bào)達(dá)7.05%；
開(kāi)枝散葉：無(wú)限次靈活的拆分保單；
紅利鎖定：鎖定潛在回報(bào)，隨時(shí)提現(xiàn)；
財(cái)富傳承：財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)，無(wú)限次更改受保人，確保財(cái)富永續(xù)傳承。
香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)適合誰(shuí)
想要高杠桿+高保額保障的高凈值人士
重視資產(chǎn)多元化配置、想分散風(fēng)險(xiǎn)的投資人士
未雨綢繆，想提前為子女教育、自己未來(lái)養(yǎng)老做好投資規(guī)劃的人士
不賺高風(fēng)險(xiǎn)的快錢，追求穩(wěn)健增值、安全保本的理性投資者
想獲得長(zhǎng)期高收益復(fù)利效應(yīng) + 短期現(xiàn)金流的投資人士
案例分享
用一位媽媽為剛出生的孩子投保的香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)作為舉例，假設(shè)每年存10萬(wàn)美金，一共存5年，就可以做到三代人受益：
1）孩子從19-22歲，每年領(lǐng)取20萬(wàn)美金作為教育金
2）孩子30歲的時(shí)候，領(lǐng)取30萬(wàn)美金作為置業(yè)、婚嫁金3）孩子56-100歲，每年領(lǐng)取20美金作為退休養(yǎng)老金【前期由爸爸領(lǐng)取】4）孩子百年后，還剩下了728萬(wàn)美金留下他的下一代。共計(jì)存了50萬(wàn)美金，拿回1210萬(wàn)美金。
復(fù)利-與時(shí)間做朋友
有人就問(wèn)了，真的能拿到嗎？毫無(wú)疑問(wèn)，真的就能拿到，這就是復(fù)利的威力，看看愛(ài)因斯坦當(dāng)年就說(shuō)過(guò)的話。
很多來(lái)香港投保的客戶是為了給孩子配置儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)，一來(lái)為孩子將來(lái)做儲(chǔ)備，二來(lái)為自己將來(lái)養(yǎng)老做儲(chǔ)備。這些都是非常精明的家長(zhǎng)，大家都知道買保險(xiǎn)要趁早，比方每年為孩子儲(chǔ)備10萬(wàn)美金，連存5年，從1歲開(kāi)始存和從5歲開(kāi)始存，僅僅相差5年，到了60歲差距竟是1.3倍，提取總額差距將近400萬(wàn)美金，這就是時(shí)間和復(fù)利的強(qiáng)大吧復(fù)利讓財(cái)富越滾越大如果一個(gè)人年化收益率是25%：10年就是10倍，20年就是100倍，30年就是1000倍，40年就是10000倍。如果初始投資額是1萬(wàn)元，在25%的年化收益下：10年后變成10萬(wàn)，20年后變成100萬(wàn)，30年后變成1000萬(wàn)，40年后變成1億。隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，越到后面，財(cái)富就像滾雪球一樣，越來(lái)越大。復(fù)利效應(yīng)，就可以簡(jiǎn)單理解為“靠著時(shí)間加持，讓財(cái)富不斷膨脹的效應(yīng)”。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家則用一個(gè)公式表達(dá)復(fù)利效應(yīng)：
r代表你正在做的事，N代表時(shí)間。只要r為正，即你在做正確的事，時(shí)間就會(huì)為你帶來(lái)奇跡。
復(fù)利是個(gè)好東西，但我們也要自己“配得上”它，而香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)則是復(fù)利的配置神器。
香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)-復(fù)利配置神器
普通人的復(fù)利配置神器大多數(shù)是通過(guò)香港保險(xiǎn)來(lái)完成，其中儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)受到追捧。主要因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)教育金的優(yōu)勢(shì)更為明顯：復(fù)利計(jì)息，分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健增值，靈活理財(cái)，投保簡(jiǎn)易，且美金計(jì)價(jià)。
香港保險(xiǎn)自2015年就越來(lái)越為內(nèi)陸人熟悉，甚至出現(xiàn)徹夜搶購(gòu)的局面。我們看到在香港進(jìn)關(guān)的轟動(dòng)人潮中，有越來(lái)越多的投資者是為了購(gòu)買香港保險(xiǎn)。
儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)，不僅僅是孩子的教育金，還包括未來(lái)的創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等人生大事上的資金安排。簡(jiǎn)單說(shuō)現(xiàn)在為孩子存儲(chǔ)一筆資金，到孩子上學(xué)時(shí)、結(jié)婚時(shí)、退休時(shí)可以領(lǐng)取的資金。而后可以通過(guò)更改受保人把保單傳承給下一代，達(dá)到富足三代。因此，這類資金是一種剛性需求，需要通過(guò)安全可靠的方式來(lái)規(guī)劃。必須是?？顚Ｓ茫ㄈf(wàn)不得已不能動(dòng)用）、必須是安全保值增值的（不能選股票等風(fēng)險(xiǎn)高的金融產(chǎn)品）、必須是現(xiàn)金（而不是房產(chǎn)等不容易變現(xiàn)的），而且得是中長(zhǎng)期的（不能靠幾十天的各種短期理財(cái)去規(guī)劃），所以選擇合適的金融工具非常重要。
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