購車旺季來臨，車險銷售升溫。（資料圖片）記者張沫攝
▲消費者現(xiàn)場咨詢車險保單。資料圖片
金九銀十正是轎車旺銷季節(jié)，花光積蓄買的新車，車主們自然是疼愛有加，那么為新車投保就是車主買車后的第一節(jié)必修課。面對保險公司眾多的車保險種，究竟要如何為愛車配置一份體貼的保單呢？
選保險
三者險必配附加險自選
車險商業(yè)險主險有：車損險、盜搶險和第三者責(zé)任險，附加險主要有：不計免賠險、劃痕險、自然險、玻璃險等等。
怎樣才能利用較經(jīng)濟的方式給愛車帶來較大的保障，安邦保險車險專家建議，交強險是國家規(guī)定必須購買的保險；而商業(yè)險中，車輛每天在道路上行駛，為避免駕駛失誤可能導(dǎo)致的對三者的巨額賠償，所以購買三者險是必須的；而車損險是賠償本車修理損失的，對自己駕駛技術(shù)有信心或是考慮到車輛維修費相對便宜的，可以不購買，否則還是應(yīng)該足額購買車損險的；盜搶險的選擇與否應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況決定，如果愛車僅僅是上下班的代步工具，且單位和家附近有固定停車場，則可以選擇不購買；玻璃險一般在中、高檔車上選擇，如果本身車價較便宜，那么車玻璃也相對便宜，就沒有必要購買玻璃單獨破碎險了。
陽光保險車險專家介紹說，了解了車險險種的基本分類后，應(yīng)該就會較好地根據(jù)需求來選擇投保了，但是為了便于給剛剛接觸車險的車主有更明晰的解釋，列舉四種情形給予險種組合建議：
第一類： 新手+新車
由于新手駕駛經(jīng)驗較少，對道路狀況也不熟悉，所以發(fā)生交通事故的概率較高，同時車主對新車也較為愛護，因此針對新手+新車這種情況，推薦投保保障較全的險種組合，具體險種可選擇如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（最好保到50萬）+車損險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約。 第二類： 老手+新車
由于老手駕駛經(jīng)驗比較豐富，發(fā)生事故的頻度較低，因此可以根據(jù)用車環(huán)境的特點有重點的選擇險別組合：
交強險（法定險必須買）+商業(yè)第三者責(zé)任險（可適當降低保額如投保20萬）+車輛損失險+盜搶險+車身劃痕險+玻璃單獨破碎險（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計免賠特約。
第三類： 新手+舊車
與第一類情況差異的就是車輛狀況，因為車況相對新車要差一些，若駕駛不當并且車況不佳，車輛自燃的風(fēng)險會大增，所以建議在第一類組合下增加自燃險，即險種可選擇如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（50萬）+車損險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約+自燃險。
第四類： 老手+舊車
對于老手+舊車，車主面臨的風(fēng)險應(yīng)主要是第三者責(zé)任類風(fēng)險，建議險別組合如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（建議20萬以上保額）+車輛損失險（視車況情況決定）+玻璃單獨破碎（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計免賠特約+自燃險（視車況情況決定）。
選公司
貨比三家擇優(yōu)而選
制定好了自己的投保方案，選擇哪家保險公司也尤為重要，正所謂貨比三家。安邦保險車險專家表示，雖然各保險公司的車險價格不同，但相差不大，可以事先多詢價，全面了解各家的車險價格。另外，保險公司的費率與上年被保險人的出險情況有很大關(guān)系，所以如果沒有出險而之前投保的公司服務(wù)和口碑還不錯的話，可以選擇繼續(xù)在該公司投保，相對會有優(yōu)惠。交強險如上年未出險，保費可在原有基礎(chǔ)上下浮10%，累計最高可下浮30%，車主在購買之前一定要詢問清楚。
陽光保險車險專家認為在保險公司的選擇上可以遵循以下三點：
第一步：要了解承保公司的理賠服務(wù)情況。
目前國內(nèi)保險市場上各家保險公司車險產(chǎn)品主要險種條款費率基本一致，所以買車險最重要的就是買服務(wù)，投保時至少要了解承保公司的全國網(wǎng)點鋪設(shè)情況，異地出險是否可以異地理賠；理賠時效怎樣？多數(shù)保險公司都推出過類似承諾理賠時效的情況，但車主要看清承諾是否有較多限制？例如限定立案以后索賠單證齊全等等，這樣的承諾內(nèi)涵價值不大，適用案件范圍較窄。另外要看，保險公司做出的承諾有什么保障措施；做不到，是否有實質(zhì)補償；保險公司的合作維修網(wǎng)點設(shè)置情況怎樣，是否包含自己車輛的固定維修店，或者自己的愛車出險后是否可自選信任的修理廠進行維修。第二步：比較保費價格。
現(xiàn)在汽車保險業(yè)已建立起比較完善的信息共享平臺，所以車主在各家保險公司投保享受到的無賠款優(yōu)待情況應(yīng)是一樣的，各公司的條款費率也幾無差別，但不是說保險價格在哪買都是一樣的。因為現(xiàn)在的車險市場"投保渠道"很多，每個渠道都有自身的特點，由于保險公司在各渠道付出的銷售成本是有差異的，所以在不同的渠道中保險公司可使用的產(chǎn)品費率也有些差異。另外，對于不同的銷售渠道保險公司會根據(jù)發(fā)展需要階段性的重點投入，即在某些時候，在一些渠道會推出一些附贈的增值產(chǎn)品或服務(wù)，如果車主有幸趕上了這些保險公司推出的增值服務(wù)，那無疑會從中受惠。
第三步：比較投保是否便利與保單生效的實效性是否滿足需求。
因為車險要求的是"見費出單"，即保險公司一定是要收到保費后才能打印保單，保險才能生效，所以不同的渠道根據(jù)其出單流程的不同，會設(shè)計不同的承保服務(wù)及保單最快生效的時間要求。具體差異為有些渠道可以提供全程上門服務(wù)，有些渠道需要客戶自己上門投保；有些渠道可以做到當日投保保險即刻生效，有些渠道需要提前1-2天投保，保單不能即刻生效。所以車主要根據(jù)自己的需求，弄清保險公司或代理渠道能提供的服務(wù)情況，最后選擇適合的渠道與保險公司投保。
小貼士
投保三部曲
1.投保時要確保自己的車輛有合法的行駛證件及號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則即使買了保險車輛出險也屬于免除責(zé)任。
2.在填寫投保單時應(yīng)認真準確填寫個人資料，對于由他人代填的投保單，投保人一定要確認所填內(nèi)容屬實，險種是否符合自己的投保意愿，有無苛刻的特別約定內(nèi)容等，除外責(zé)任條款一定要了解清楚，最好索要文字性說明材料，避免由于誤解或不了解而帶來不必要的損失。確認無誤后，本人再簽名確認。
3.在收到保單后，一定要立即核對保險單上列明的項目，如車牌號，發(fā)動機號，車架號，要求承保的險別、保額等是否有錯漏，如有錯漏要立即提出并更正。
理賠三部曲
1.保險卡應(yīng)隨車攜帶，在保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險公司并向交通管理部門報案。
2.一旦發(fā)生意外需要理賠時，立即撥打保險公司的電話，既節(jié)省時間，又能起到最佳效果。
3.記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)?？梢允贡槐ｋU人得到連續(xù)的保障。
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