近年來，信用卡已經(jīng)成為了年輕一代生活不可或缺的物件。在購物完畢付賬的時候，你不再需要掏出一大疊現(xiàn)金，而是掏出一張卡片一刷，輕松結(jié)賬走人。而且，如果你想要順暢的網(wǎng)購，尤其是海淘，有一張趁手的雙幣信用卡是必不可少的。什么值得買網(wǎng)友“藍翼”為我們精心整理了這篇“2012年度信用卡終極申請指南”，總結(jié)了目前最有價值申請的各種信用卡，并嘗試用打分的方式量化這些優(yōu)質(zhì)信用卡的質(zhì)量，希望能給您的消費一個更聰明的選擇。如果您沒有信用卡，這會是您不走彎路辦卡的申請指南。如果您手里有一張或幾張信用卡，不妨對比下看看您是否浪費了一些積分或兌換的機會，可以嘗試優(yōu)化下自己手中的卡片組合。由于篇幅較長，本文將分為上下兩個部分，上部為幾大主流銀行的信用卡推薦，下部為其他銀行的卡片推薦。
首先，請各位卡友謹記：辦信用卡是為了更便利您的生活，而不是過度消費，讓卡成為您的負擔。有能力駕馭自己消費能力的人，才能享受信用卡帶給您的便利。
1 基礎(chǔ)知識
1.1 打分標準
在申請一張卡之前，我們先說一些基本概念吧。一張信用卡，能帶給我們許多的好處，主要包括如下幾點：1. 支付便利；2. 能給你更好的消費回饋；3. 讓你的旅行更順暢。針對這三個好處，我會在介紹每張卡的最后，為這張卡打分，供您參考。打分的標準如下，如果您現(xiàn)在看著有些暈，不妨先大致瀏覽，看到每張卡片時的文字介紹時自然就懂了。
1.1.1 支付便利：
銀聯(lián)單幣種 1分
Visa/Master/AE/JCB雙幣種 3分
多國貨幣免手續(xù)費 額外+1分
所有外匯均免貨幣轉(zhuǎn)換費 額外+2分
1.1.2 消費回饋：
在文中均使用回饋最高的方式，如航空積分，再如直接折算現(xiàn)金來計算。航空積分和人民幣的折算比例，使用1萬南航里程=900元，1萬國航、東航里程=750元來折算（此處采用常見價格，不保證完全與行情一致）。對于里程兌換，通常采用n：1的形式描述（即消費n元，可以積累1km里程）。一般而言，15：1的航空里程卡屬于一般，10-12：1屬于好卡，8:1以下屬于超級好卡。另外，一般積分換里程之外的東西都很坑爹，比如幾萬的積分換條毛巾神馬的，因此在兌換積分的時候務必想清楚，別被銀行薅了羊毛~
18:1 1分
15:1 2分
12:1 3分
9:1 4分
7:1 5分
支付寶/財付通快捷支付有積分 +1分
支持國內(nèi)多家主流航空公司兌換 +0.5分 支持國外航空公司兌換 +1分
經(jīng)常有積分活動，按照積分活動的力度 +1-3分
交行沃爾瑪 5分（下文詳述）
1.1.3 旅行順暢：
基礎(chǔ)分 1分
人身保險：300w以下 +0.5分，300w及以上 +1分
延誤險：有延誤險 +0.5分，4小時能賠付 +1分，2小時能賠付 +2分
國內(nèi)機場貴賓廳：10次及以下 +0.5分，以上 +1分
國際機場貴賓廳：6次及以下 +0.5分，以上 +1分（限制機場的不算在內(nèi)，我們只算PP卡）
其他：1-2分附加，如給出會說明
1.2 辦卡原則：
1. 只考慮可以以方便的方式免年費的卡。不能薅羊毛不成反被銀行薅了羊毛。
2. 辦卡的時候，如果有境外刷卡需求，請在您的組合中加入Visa/Master/AMEX/JCB等外幣信用卡，銀聯(lián)卡在海購的時候并不好用。
現(xiàn)在的信用卡主流級別如下，基本上鈦金以下的卡均不收取年費（或是可以以很低的標準免除），白金及以上的卡基本上需要付年費（當然也有一些“小白金”不需要年費，不過不是每張卡都值得辦），或是免除年費的條件很苛刻。一般來說，信用卡的級別越高，享受的福利越好，同時年費一般也越高。我總結(jié)了一個較為常見的信用卡等級表格，供各位參考。
| ? | 普通 | 金卡(Gold) | 鈦金(Titanium) | 白金(Platinum) | 頂級 |
|---|---|---|---|---|---|
| 年費 | 一般可免 | 一般可免 | 一般可免 | 小白金可免 大白金1000-4000不等 | 5000以上 |
| 常見額度 | 0-10000 | 10000-50000 | 10000-50000 | 50000-500000 小白金與金卡相當 | 200000起 |
| 銀聯(lián) | 普通 | 金卡 | 白金 | 鉆石(Diamond) | |
| Visa | 普通 | 金卡 | 白金 | 無限(Infinity) | |
| Master | 普通 | 金卡 | 鈦金 | 白金 | 世界(Master World) |
| AMEX | 綠卡 | 金卡 | 白金 | 百夫長 (Centurion) |
我們辦卡的核心圍繞著“金卡”和“可免年費的白金”走，這樣可以最大化你的收益。另外，在衡量積分收益的時候，我的建議是只看可以轉(zhuǎn)為里程/可以轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的積分。切記，其他的積分兌換大都是銀行用來薅你羊毛的~
2 主流銀行的信用卡推薦
先說幾個大銀行，中/建/農(nóng)/工/招。
2.1 中國農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)行的普通信用卡完全沒有什么競爭力，不建議考慮；白金卡很難申請而且無法免年費，也不建議考慮。
2.2 建設銀行
建行的信用卡也完全沒什么競爭力，可以兌換航空公司里程，但是20:1的比例，你要消費24萬才能換出一張中國國際航空從北京到上海的機票，省省吧……白金卡權(quán)益很少，也不建議考慮。
2.3 中國工商銀行
普卡：建議有非美元消費（比如港幣、日元）的童鞋考慮：工行多幣種信用卡，可以免除你所有的貨幣轉(zhuǎn)換費，等于白白省下來1.5%的消費金額！而且一張卡搞定基本所有的非美元貨幣，省的你養(yǎng)著一堆的外幣卡不小心每年刷少了收年費，養(yǎng)這張卡一了百了。卡片介紹請見這個頁面。對了，這張卡只有Master，就把你的Master留給它吧。
工行多幣種信用卡評分：支付便利4 消費回饋1.5 旅行順暢1 總分6.5
白金卡：工商銀行的Master白金卡口碑很不錯。俗稱“黑白菜”，因為黑色的卡面上長了一朵白色的牡丹花，真的很像白菜- -~~這張卡優(yōu)點是：國外機場候機室不限次數(shù)的PP卡，可以進入貴賓休息室。這張卡免年費的標準是：20w的有積分消費。如果你的年消費額可以達標的話（高富帥不解釋?。。?，而且有較多的國外商旅出差機會，那么可以一辦。
工行黑白菜評分：支付便利3 消費回饋1.5 旅行順暢4.5 總分9
2.4 中國銀行
中國銀行的信用卡通常額度較低，不過有兩張卡值得一辦：
第一張是中國銀行和國航聯(lián)合的里程卡（國航知音中銀信用卡），折合下來12:1的兌換比例，非白金卡里面首屈一指。這張卡雖然卡面是金色，但是是張普通卡，而且只有Visa的版本。建議用來刷平時的積分，不建議用來做海淘。卡片介紹見此頁。
中銀國航知音評分：支付便利3 消費回饋3.5 旅行順暢2 總分8.5
第二張是張小白金：中銀白金信用卡精英版。這張卡雖然表面上寫著是800每年的年費，但是你去問理財經(jīng)理就能發(fā)現(xiàn)，實際上你往中銀運20塊磚就能開一張“中銀理財卡”，20萬買理財或者定期存三個月就能申請這張白金信用卡，并且一般可以免5年的年費。雖然現(xiàn)在這張卡沒有了什么機場貴賓廳的權(quán)益，但是作為一張免年費的卡還是可以一用的，而且它的好處是：永久雙倍積分，加上這個活動，你就可以10:1積累南航，或者是9:1積累國航。這張可以以如此好的規(guī)則積累兩個航空公司的卡，它的缺點便只有網(wǎng)購基本無積分了。在卡種的選擇方面，我建議選擇Visa，中銀和Visa的關(guān)系深厚，而且白金的一些Visa權(quán)益明顯好于Master。而且由于某種原因，現(xiàn)在的新卡里面，已經(jīng)沒有銀聯(lián)+Visa的卡了。
中銀白金信用卡精英版評分：支付便利3 消費回饋4.5 旅行順暢3 總分10.5
2.5 招商銀行
網(wǎng)銀最方便，必備卡，沒有之一！招行的卡實在太多，最大的好處就是：支付寶/財付通快捷支付有積分。金卡及普卡檔次只推薦一張：招行運通金卡。
說說優(yōu)點：
1. 最方便申請的運通卡，在海購方面，有的美國B2C只有運通不會被砍單。
2. 網(wǎng)購方便，在MAC/Linux下，只有招行才能讓你暢通無阻！
3. 積分兌換靈活，15:1兌換國航、東航、南航、海航還有更多航空公司。
對了，2013年2月28日前將這張卡作為你的招行首卡申辦成功并且刷三筆滿188的有積分交易，還額外送2000積分（招行可是花20才能積1分），相當于2000公里的里程還有找哦。另外，不建議在有了這張卡之外申辦其他的招行卡，因為只有運通的積分是靠譜的。同時建議申請金卡，因為積分兌換比例上，綠卡/金卡有區(qū)別，這兩張卡都免年費，因此還是申請金卡吧。
招商銀行美國運通金卡評分：支付便利3 消費回饋4 旅行順暢3 總分10
白金方面，招行的白金卡分為兩個等級，精致/經(jīng)典。精致白除了要8萬的消費（無需積分）來免年費之外，沒啥有價值的東西，不建議申請。經(jīng)典白則需要通過1萬的積分來免年費（招行的1萬積分需要通過20萬的消費獲取），因此一般來說，需要靠生日10倍積分活動才能較為輕松的獲取這些積分。這個活動是這樣的：招行經(jīng)典白金卡用戶，在生日當天的消費計10倍積分，上限10000分。因此這個活動實際上是提供給經(jīng)典白金卡用戶免年費用的一個小竅門。因此便有一句名言“能控制自己消費能力的人，才能輕松掌握招行經(jīng)典白”。不過這張卡的附加權(quán)益不錯，每年送一次體檢，一次洗牙；不過有傳聞說明年生日10倍積分活動也要沒了，那么經(jīng)典白就徹底廢啦~
這張卡就不做評分了，嘿嘿。另外，招行最近推出的白金卡則是運通白金卡。年費3600不可免除，飄過~
2.6 總結(jié)
幾個大銀行說完了，基礎(chǔ)的Master/Visa/AMEX也都有了，總結(jié)一下，建議申請的卡種如下：
| ? | 普通 | 白金 |
|---|---|---|
| 農(nóng)行 | 不建議 | 不建議 |
| 建行 | 不建議 | 不建議 |
| 工商銀行 | 多幣種信用卡（Master） | 標準白金信用卡（Master） 20萬積分消費免年費 |
| 中國銀行 | 國航知音聯(lián)名卡（Visa） | 中銀白金信用卡精英版(Visa) 20萬存款一般可開卡免5年 |
| 招商銀行 | 美國運通金卡（AMEX） | 不建議 精致白8萬消費免年費 經(jīng)典白1萬積分免年費 |
再總結(jié)一下就是這三張基本配置：
工商銀行多幣種信用卡（Master）
中國銀行國航知音信用卡/中銀白金信用卡精英版（Visa）
招商銀行美國運通金卡（AMEX）
當你支付的時候：
國內(nèi)線下支付請刷中銀
國內(nèi)支付寶請用招行快捷支付
國外非美元人民幣交易請用工商銀行多幣種
其他么~看哪張順眼刷哪張吧！
三大行，三大發(fā)卡組織，完美收官！下篇將繼續(xù)總結(jié)其他銀行的信用卡，將會涉及到花旗，交行，廣發(fā)，興業(yè)，華夏，中信，民生，浦發(fā)。很多好的卡片都在這里面，例如實用的交行沃爾瑪聯(lián)名卡，以及神奇的興業(yè)行白金悠系列，期待一下吧~
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