你還記得小時候的壓歲錢去哪兒了嗎?麻麻總是說會幫我們存起來,然后就沒有然后了。壓歲錢揣口袋里可能不知不覺就花掉了,如果有這樣一種方式,既能有儀式感的培養(yǎng)孩子理財觀念,又能保證每年收到的錢妥善儲蓄、收益穩(wěn)定安全增長,不想了解一下嗎?
前期大魚為大家安利不同需求下的保險儲蓄案例,兩款年度最受喜愛保險儲蓄,兩款年度最受歡迎養(yǎng)老年金,兩款年度最受喜愛少兒教育金,今天繼續(xù)分享過年期間兩則壓歲錢儲蓄咨詢,寶貝的壓歲錢準備好安排起來吧!
Case1
今年37歲的W女士早年間和先生忙于打拼事業(yè),樂于享受二人世界,直至近40歲才考慮要寶寶,今年寶寶出生后W女士一方面沉浸于新生命到來的喜悅,另一方面也有所擔憂,和先生兩人要寶寶的年齡晚,等孩子成年時已近兩人退休年齡,想著給孩子每年壓歲錢不如直接做存儲,在二人收入上升期先把未來要給孩子準備的錢留起來。
Case2
L女士家剛剛出生的小孫女,給全家人帶來了無限的快樂和歡喜,L女士十分疼愛,新年給孩子的壓歲錢,L女士想要更有儀式感一些,轉(zhuǎn)變一下給的方式,如果能有一種儲蓄方式,讓孫女每年都能收到奶奶的祝福和期許更好不過。
壓歲錢的寓意總是多種多樣,可能是爺爺奶奶輩對小孫孫的關(guān)切與愛意,亦可以是承載著父母之愛子,則為之計深遠的期許,出發(fā)點可能不同,但相同的都是滿滿愛意。
兩則Case中的委托人選擇了不同產(chǎn)品:
Case1中的W女士,選擇的是保障期終身、資金靈活度高的光大永明光明至尊終身壽險;
Case2中的L女士,選擇的是返還快、領(lǐng)取周期長的愛心人壽心相隨年金保險;
接下來我們就一起來看看,這兩款產(chǎn)品如何吸引兩位女士的?
光大永明光明至尊終身壽險
W女士目前和先生處于事業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期,家庭收入可觀,孩子短期內(nèi)的撫育和教育支出沒有問題,擔憂在于未來孩子成年后,W女士和先生已經(jīng)接近退休階段,家庭可能面臨孩子高等教育費用支出、婚嫁需求、二人未來養(yǎng)老支出問題,到時家庭收入高峰已過,資金需求出現(xiàn)缺口。
綜合W女士的情況,最后選擇光大永明光明至尊終身壽險作為規(guī)劃:寶寶作為被保險人,每年存入20萬,總共交5年,合計保費100萬,現(xiàn)金流展示如下:
交完保費的第2年,現(xiàn)金價值超過已交保費,之后保單價值逐年增長:被保險人10歲時,保單現(xiàn)金價值123.17萬;被保險人20歲時,保單現(xiàn)金價值173.73萬;被保險人30歲時,保單現(xiàn)金價值245.03萬;被保險人40歲時,保單現(xiàn)金價值345.6萬;被保險人50歲時,保單現(xiàn)金價值487.43萬...保單價值隨著時間不斷增長。
終身壽的優(yōu)勢在于,隨著時間增長,復(fù)利累計生息,越往后保單價值增長越快,長期資金量充裕,能解決W女士對于孩子成年后資金需求的擔憂,例如在孩子21周歲時,如有出國深造的想法,W女士可以通過減保一次性取出50萬元用于留學(xué)準備,此時保單價值仍有129萬元,保單繼續(xù)有效,保單價值繼續(xù)增長。
另外,由于W女士總保費達到了100萬元,可以申請加入光大安心養(yǎng)老計劃,享有長居和旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。由于W女士和先生與孩子年齡差距較大,兩人70歲時,孩子才33歲,如果身體健康狀況欠佳,需要看護照顧的話,完全依賴一個孩子,不僅增加孩子的負擔,康護得不到保證,老年生活質(zhì)量也會打折扣。有了光大安心養(yǎng)老計劃,W女士和先生可以選擇入住養(yǎng)老社區(qū),能滿足日常的娛樂、社交等生活需求,養(yǎng)老生活有品質(zhì),相對家庭養(yǎng)老而言,看護、護理服務(wù)也會更專業(yè)。同時保單中的資金,可以通過減保用于W女士和先生的養(yǎng)老需求,例如二人從65周歲開始,每年通過減保取出12萬元用于養(yǎng)老社區(qū)費用支出,持續(xù)領(lǐng)取到85周歲時,保單價值仍余91.86萬元,可以繼續(xù)留給孩子使用。
同一份保單,兩代人受益!
為光大永明光明至尊終身壽險做個總結(jié)
亮點有哪些?
繳費門檻低,年交最低5000元起投
自帶被保險人航空意外身故/高殘責任
可進行減保、減額交清操作
達到一定保費可對接光大安心養(yǎng)老計劃
哪類人群適合購買?
長期儲蓄
養(yǎng)老社區(qū)需求
資產(chǎn)傳承
投保年齡:出生 30 天-70 周歲
繳費期間:躉交/3/5/10/20年
投保地區(qū):全國
愛心人壽心相隨年金保險
L女士的需求簡單明確,綜合分析后,選擇了愛心人壽年金保險。L女士根據(jù)自己情況確定了每年交1萬,交5年,合計總共交5萬的方案。累計保費、每年領(lǐng)取及現(xiàn)金價值展示如下:
L女士的小孫女從10歲開始,每年過年可以領(lǐng)取到2280元,領(lǐng)取直至88周歲。這款年金產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單明了,儀式感較強,L女士也許沒辦法一直陪伴著孩子,但是長期保單將會伴隨孩子終生,每年領(lǐng)取的數(shù)額不在多少,更在于奶奶對于小孫女的淳淳愛意,也許有一點奶奶會先離開,但給寶貝存的壓歲錢,每年任然可以按時給到孩子手中,奶奶的愛一直都在。
另外,此份保單還可以附加萬能賬戶,現(xiàn)金流展示如下:
萬能賬戶是如何運行的呢?
心相隨年金部分,保單從第10年開始能領(lǐng)取保險金,例如第10年領(lǐng)取第一筆保險金2280元,不取出,轉(zhuǎn)入萬能賬戶繼續(xù)復(fù)利滾存;到第11年第二筆保險金2280元,不取出,繼續(xù)轉(zhuǎn)入萬能賬戶...以此類推,以后每一年的錢都繼續(xù)存入萬能賬戶累計生息。心相隨年金部分合計共可轉(zhuǎn)入萬能賬戶230104元,到第90年,心相隨年金部分領(lǐng)取的保險金已全部轉(zhuǎn)入萬能賬戶,分別用3%賬戶保底利率,4%中檔演示利率,和6%高檔演示利率,看看預(yù)期收益如何:按照萬能險保底3%利率計算,合計可拿到80.5萬元;4%利率中檔收益演示,合計135.8萬元,6%利率高檔利率演示,合計427.4萬元。賬戶收益目前維持在年化4.6%。
可以附加萬能賬戶,提供了planB的多重選擇和規(guī)劃,有資金需求的時候,就取出正常使用,如果想存儲,既有安全穩(wěn)定的保底收益,還可在市場投資收益不錯的情況下享受浮動利率,作為一份安全、穩(wěn)定、收益有保底的儲蓄計劃來說,這款產(chǎn)品收益可觀,適合作為長期規(guī)劃。
為愛心人壽心相隨年金保險做個總結(jié)
亮點有哪些?
繳費門檻低,年交最低3000元起投
自帶投保人豁免,投保人因意外傷害身故或意外傷害全殘的,可豁免后續(xù)保險費
保險期滿后,滿期保險金可申請轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金
健康告知寬松
哪類人群適合購買?
孩子教育金、壓歲錢儲蓄
純養(yǎng)老需求
投保年齡:出生 28 天-60 周歲
繳費期間:3/5/10年
投保地區(qū):全國
挑選小貼士
喜歡高現(xiàn)金價值、資金可以靈活規(guī)劃使用,同時有養(yǎng)老社區(qū)意向的,光大永明光明至尊終身壽險是好選擇;
偏好返還早、長期固定領(lǐng)取的,則建議愛心人壽心相隨年金險;
兩款產(chǎn)品投保支持全國地址,投保區(qū)域無限制;
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