根據(jù)加入WTO的承諾，中國(guó)金融市場(chǎng)大門(mén)將在年底打開(kāi)，但并非所有外資銀行都能分享人民幣零售業(yè)務(wù)的盛宴。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前向部分銀行下發(fā)《外資銀行管理?xiàng)l例》修訂稿(征求意見(jiàn)稿)，其中規(guī)定，外資銀行想要從事人民幣零售業(yè)務(wù)(如存款、信用卡等)，須在中國(guó)本地成立公司。
外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)門(mén)檻
在中國(guó)注冊(cè)，成為獨(dú)立法人；
只允許吸收中國(guó)居民個(gè)人100萬(wàn)元人民幣以上的定期存款；
總行初次獲得人民幣業(yè)務(wù)許可，須“開(kāi)業(yè)三年、連續(xù)兩年盈利”；
法人銀行注冊(cè)資本為10億元人民幣，其下設(shè)分行營(yíng)運(yùn)資金為1億元
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前向部分銀行下發(fā)《外資銀行管理?xiàng)l例》修訂稿(征求意見(jiàn)稿)，允許外資銀行在自由選擇商業(yè)形態(tài)的原則下，實(shí)施當(dāng)?shù)刈?cè)法人銀行導(dǎo)向。如“××銀行廣州分行”，其含義是注冊(cè)地在外國(guó)的某銀行在華分支機(jī)構(gòu)。若改為獨(dú)立法人，則成為某外國(guó)銀行在中國(guó)的獨(dú)資銀行公司——“××銀行(中國(guó))有限公司”。
匯豐銀行中國(guó)區(qū)總裁翁富澤表示，該行已收到征求意見(jiàn)稿，現(xiàn)階段不便發(fā)表評(píng)論。“匯豐相信該草案是銀監(jiān)會(huì)為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展采取的積極措施。”翁富澤說(shuō)。
業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)我國(guó)加入WTO的承諾，年底將對(duì)外資銀行開(kāi)放人民幣零售業(yè)務(wù)。但這一承諾并不意味著眼下經(jīng)營(yíng)中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)的103家外資銀行分行，能直接獲得人民幣零售業(yè)務(wù)牌照，分享我國(guó)14萬(wàn)多億元人民幣居民存款的大蛋糕。若其想染指境內(nèi)居民的人民幣零售業(yè)務(wù)，必須在國(guó)內(nèi)注冊(cè)，成為獨(dú)立法人。
允許獨(dú)立發(fā)行銀行卡
業(yè)內(nèi)人士坦言，此次銀監(jiān)會(huì)對(duì)《條例》修訂，主要是便于今后的監(jiān)管。對(duì)外資銀行而言，原先在信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制都依賴(lài)母行的分行，在成為新公司后，很多業(yè)務(wù)將“從零開(kāi)始”。但長(zhǎng)遠(yuǎn)看，法人銀行擁有“人民幣零售業(yè)務(wù)”和“獨(dú)立發(fā)行銀行卡”等資質(zhì)。
在《條例》修訂要點(diǎn)中，對(duì)法人銀行與外國(guó)銀行分行將實(shí)施差別政策，如允許法人銀行從事銀行卡業(yè)務(wù)，但外國(guó)銀行分行由于非法人主體，不能發(fā)行銀行卡。
同時(shí)，法人銀行將完全享有“國(guó)民待遇”。修訂稿指出，外資法人銀行的準(zhǔn)入程序、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將盡量與中資銀行一致，而外國(guó)銀行分行由于母行在海外，監(jiān)管要求將有區(qū)別。同時(shí)，外資銀行成為獨(dú)立法人可以參加存款保險(xiǎn)計(jì)劃。
人民幣個(gè)人業(yè)務(wù)門(mén)檻高
值得注意的是，盡管新規(guī)允許法人銀行從事全面人民幣業(yè)務(wù)，但也為其設(shè)置了較高標(biāo)準(zhǔn)，如“允許吸收中國(guó)居民個(gè)人100萬(wàn)元人民幣以上的定期存款”。同時(shí)，法人銀行總行初次獲得人民幣業(yè)務(wù)許可，仍需滿(mǎn)足“開(kāi)業(yè)三年、連續(xù)兩年盈利”的條件。目前，外資銀行在我國(guó)設(shè)有法人機(jī)構(gòu)的僅為14家，其中7家外資法人銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。
修訂稿還指出，對(duì)法人銀行及其下設(shè)分行注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金的要求與中資銀行保持一致，法人銀行注冊(cè)資本為10億元人民幣，其下設(shè)分行營(yíng)運(yùn)資金為1億元人民幣；而目前外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)全面外匯業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)資金最低為2億元人民幣，經(jīng)營(yíng)外匯和人民幣業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)資金最低為3億元人民幣。
合資行控股股東為外國(guó)銀行
此外，征求意見(jiàn)稿首次明確，“合資銀行控股股東為外國(guó)商業(yè)銀行”。這也就是說(shuō)，合資銀行的控股股東必須是外國(guó)商業(yè)銀行。
現(xiàn)行《條例》對(duì)合資銀行的定義是“外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)公司、企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行”。銀監(jiān)會(huì)表示，“從其他國(guó)家經(jīng)驗(yàn)看，外國(guó)銀行在東道國(guó)注冊(cè)的法人銀行，通常皆為該銀行的附屬機(jī)構(gòu)，母行控股51%以上，更常見(jiàn)的是由母行100%控股的子行。”
另外，意見(jiàn)稿還要求現(xiàn)存3家(社會(huì)性)外資財(cái)務(wù)公司限期轉(zhuǎn)制為銀行或關(guān)閉。
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