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顯然，朱光及其代表的百度金融乃至整個(gè)百度，都堅(jiān)定地認(rèn)為“AI”之于各個(gè)產(chǎn)業(yè)的意義并不亞于十年前的互聯(lián)網(wǎng)。
4月11日，百度高級(jí)副總裁兼百度金融事業(yè)群組（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“百度金融”）負(fù)責(zé)人朱光在亞洲博鰲論壇接受媒體采訪(fǎng)時(shí)透露，百度金融已進(jìn)入分拆最后階段，其同時(shí)表示，未來(lái)分拆后，百度金融并不會(huì)謀求全金融牌照和控股權(quán)，只會(huì)獲得必要的未來(lái)“試驗(yàn)田”以驗(yàn)證金融科技能力。
朱光透露，百度金融的分拆計(jì)劃獲得了很多投資人的關(guān)注和支持，但在選擇戰(zhàn)略投資者時(shí)，百度有兩大原則：一是能不能給百度金融的管理和治理帶到一個(gè)更高的水平，二是戰(zhàn)略投資者有優(yōu)質(zhì)的資源可以用來(lái)協(xié)同發(fā)展。究其原因，一方面因?yàn)榘俣鹊谋尘盎A(chǔ)，百度金融對(duì)資金并不像傳統(tǒng)企業(yè)融資時(shí)那么渴求。而另一方面，百度專(zhuān)注金融科技的服務(wù)模式不是燒錢(qián)模式，目前經(jīng)營(yíng)狀況良好。
這是繼2017年7月百度宣布百度金融將獨(dú)立運(yùn)營(yíng)之后，分拆情況的最新進(jìn)度。
在過(guò)去的兩年里，伴隨著百度從互聯(lián)網(wǎng)公司到人工智能公司的轉(zhuǎn)型，百度金融 “金融科技”的定位基礎(chǔ)也得到進(jìn)一步的鞏固。公開(kāi)資料顯示，百度金融成立于2015年12月，目前已與包括農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、中信銀行在內(nèi)的70家銀行、整體超過(guò)400家的金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，每天對(duì)外服務(wù)超200萬(wàn)次。
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AI的“平臺(tái)型”機(jī)會(huì)
“未來(lái)將出現(xiàn)兩類(lèi)公司，'AI+公司’及'平臺(tái)型AI公司’。其中，平臺(tái)型的AI公司為各行各業(yè)提供人工智能基礎(chǔ)平臺(tái)的技術(shù)，為企業(yè)提供更好的工具、更強(qiáng)的算力和更科學(xué)的算法，幫助他們?cè)谧约旱男袠I(yè)中實(shí)現(xiàn)人工智能變革。”朱光在博鰲論壇上分享了自己對(duì)AI落地的想法。
顯然，朱光及其代表的百度金融乃至整個(gè)百度，都堅(jiān)定地認(rèn)為“AI”之于各個(gè)產(chǎn)業(yè)的意義并不亞于十年前的互聯(lián)網(wǎng)?！叭缤昵伴_(kāi)始重視互聯(lián)網(wǎng)+一樣，未來(lái)越來(lái)越多的公司會(huì)用到AI，把每個(gè)公司變成一個(gè)'AI+公司’?！?nbsp;
據(jù)悉，百度已經(jīng)形成了包括基礎(chǔ)層、感知層、認(rèn)知層、平臺(tái)層等在內(nèi)的完整AI技術(shù)布局，并在實(shí)際應(yīng)用中推動(dòng)百度AI技術(shù)持續(xù)進(jìn)化。截至目前，百度AI開(kāi)放平臺(tái)已經(jīng)對(duì)外開(kāi)放了包含語(yǔ)音、圖像、視頻、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、自然語(yǔ)音處理等在內(nèi)的90多項(xiàng)AI核心能力，接入開(kāi)發(fā)者近50萬(wàn)。——對(duì)比從去年 11 月份百度世界大會(huì)上的數(shù)據(jù)：當(dāng)時(shí)使用百度AI技術(shù)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)者和合作方為37 萬(wàn)，短短幾個(gè)月增長(zhǎng)了十幾萬(wàn)。
而百度金融要做的，通過(guò)人工智能技術(shù)，是為金融實(shí)現(xiàn)“AI+”。
朱光稱(chēng)，理財(cái)和消費(fèi)金融兩個(gè)板塊，業(yè)務(wù)模式已經(jīng)走順。在消費(fèi)金融領(lǐng)域，百度金融已經(jīng)和國(guó)內(nèi)幾百家金融機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)人工智能技術(shù)，與金融機(jī)構(gòu)在獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、資產(chǎn)的貸后管理等方面，展開(kāi)一系列的技術(shù)合作?！澳壳皹I(yè)務(wù)規(guī)模在不斷地?cái)U(kuò)大和增長(zhǎng)，每個(gè)季度都比上一個(gè)季度環(huán)比有30%以上的增長(zhǎng)?！?；在理財(cái)資管領(lǐng)域，百度金融將和長(zhǎng)江養(yǎng)老、百信銀行合作，通過(guò)技術(shù)輸出，共同開(kāi)發(fā)和推出理財(cái)產(chǎn)品，朱光透露，目前項(xiàng)目推進(jìn)很快。
業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)認(rèn)為，人工智能落地金融的核心優(yōu)勢(shì)首先表現(xiàn)在技術(shù)上能夠“直面”金融領(lǐng)域最突出的獲客和風(fēng)控難題。AI更加接近金融的核心，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與管理的效率極大提高。以百度金融與農(nóng)業(yè)銀行的合作為例：智能獲客上，百度金融通過(guò)需求響應(yīng)模型和用戶(hù)畫(huà)像幫助農(nóng)行預(yù)測(cè)客戶(hù)在什么時(shí)間點(diǎn)需要什么樣的金融服務(wù)，并且借助百度多樣化的觸達(dá)渠道在合適的時(shí)間觸達(dá)客戶(hù)，極大提升客戶(hù)的信貸轉(zhuǎn)化率；大數(shù)據(jù)風(fēng)控上，百度的互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)與農(nóng)行的金融數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證、有效互補(bǔ)，百度輸出的百度分、收入模型、負(fù)債模型、用戶(hù)畫(huà)像標(biāo)簽和反欺詐模型疊加銀行自身數(shù)據(jù)，可以將客群的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度提升，讓更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款需求得到滿(mǎn)足。
其次，從業(yè)務(wù)層面而言，AI可貫穿金融業(yè)務(wù)前中后臺(tái)及監(jiān)管，拓展金融服務(wù)邊界。目前，AI+金融主要應(yīng)用在四個(gè)層面：用戶(hù)交互環(huán)節(jié)，例如線(xiàn)上完成的申請(qǐng)、客服等；業(yè)務(wù)邏輯層面，如風(fēng)控判別、流動(dòng)性配置、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等；后臺(tái)運(yùn)營(yíng)層面，例如核保、審批等環(huán)節(jié)等；監(jiān)管科技層面。而這種貫穿金融業(yè)務(wù)前中后臺(tái)及監(jiān)管的力度，讓AI可以深度理解用戶(hù)，提供個(gè)性化服務(wù)，擴(kuò)展服務(wù)邊界，最終將金融服務(wù)推向新的高度。
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強(qiáng)監(jiān)管下的機(jī)遇
在過(guò)去一年，金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)的融合開(kāi)始提速,而B(niǎo)AT的動(dòng)向依然是行業(yè)重點(diǎn)的關(guān)注目標(biāo)。
朱光認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融有不同的分工，有著自己的發(fā)展空間。強(qiáng)監(jiān)管對(duì)于全行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)是好事，它給風(fēng)控能力強(qiáng)的公司，比如BAT這樣的公司，更大的機(jī)遇。強(qiáng)監(jiān)管規(guī)范了市場(chǎng)，很多不合格的參與者，未來(lái)將無(wú)法參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序得到了維護(hù)?！氨緛?lái)表現(xiàn)就很好，具備很好的風(fēng)控能力，運(yùn)營(yíng)能力強(qiáng)的公司，反倒有了發(fā)展的機(jī)會(huì)?！?/p>
公開(kāi)信息顯示，百度和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行從金融大腦的建設(shè)開(kāi)始到在大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能獲客等方面展開(kāi)全方位的合作，雙方共建了金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，并共同發(fā)布了新的貸款產(chǎn)品AB貸；而百度和中信銀行共同參股設(shè)立的首家獨(dú)立法人的直銷(xiāo)銀行百信銀行，開(kāi)業(yè)四個(gè)月，余額突破80億元，授信用戶(hù)數(shù)超100萬(wàn)人，累計(jì)放款規(guī)模超150億元。
朱光認(rèn)為，這些“互聯(lián)網(wǎng)速度”的增長(zhǎng)，很大程度得益于AI能力的注入。以百信銀行為例，百度利用金融科技，歷時(shí)半年，為其量身打造了一套全行業(yè)技術(shù)領(lǐng)先的完全去IOE、分布式架構(gòu)的消費(fèi)信貸系統(tǒng)，使得百信銀行獲得了智能獲客能力、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和系統(tǒng)安全的保障，保障了百信銀行業(yè)務(wù)能夠快速開(kāi)展，快速上規(guī)模。
對(duì)于與中信銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的合作，朱光表示，銀行提供授信支持，百度金融提供資產(chǎn)生成、獲客、風(fēng)控等方面的技術(shù)支持，雙方可以基于不同的優(yōu)勢(shì)，謀求共同發(fā)展?！拔覀冋J(rèn)為，這是最好的一個(gè)方式，因此未來(lái)百度金融也沒(méi)有計(jì)劃去申請(qǐng)成立一家新的民營(yíng)銀行?！?nbsp;
值得一提的是，隨著金融監(jiān)管力度的收緊，無(wú)論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融都在步入一個(gè)逐步趨嚴(yán)的環(huán)境周期，但在朱光看來(lái)，在這不失為一件好事。
朱光認(rèn)為：“強(qiáng)監(jiān)管讓我們更加回歸到金融本質(zhì)，讓好的金融企業(yè)獲得了更大的發(fā)展機(jī)遇；同時(shí)也堅(jiān)定了我們繼續(xù)走金融科技道路的信心?！?/p>
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