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近日，智聯(lián)招聘發(fā)布了最新的春季求職周報。

奶爸27歲的朋友小強看了之后不淡定了馬上給我發(fā)過來，聊天內(nèi)容充滿了成年人的崩潰，還說要把下個月的體檢預約取消掉......

原因很簡單，受疫情影響全國甚至是全球的經(jīng)濟都在下滑，停產(chǎn)、停工、倒閉、失業(yè)等詞語充斥在我們的耳旁。

但盡管如此，還是有相當大一部分人的工資仍然達不到平均水平。平均薪酬月入過萬的也僅有4個城市。

（圖片來源于網(wǎng)絡）

你所在的城市薪酬排第幾呢？你是拉高水平的還是拖后腿的那個呢？

看著手中的工資條，再想想當下的經(jīng)濟情況，“不敢生病”無疑成了大家心里最多的那個聲音。

小強的顧慮對于現(xiàn)代人來說是普遍存在的，奶爸跟他說，趁身體還健康，找專業(yè)的保險規(guī)劃師做一份保險配置，可以減輕心理負擔和增加抗風險能力。

但小強說：“我也知道保險有用，但是收入不高，沒有過萬，把錢花在這種看不見摸不著的東西上，感覺不值，再說了保險這玩意不是窮人能消費起的?！?/strong>

那么，月薪不過萬的就沒有必要、沒有資格買保險了嗎？

奶爸帶大家從下面三個角度來分析分析吧：

為什么說月薪低的人更需要保險？
預算有限，該怎么配置保險？
奶爸教你6000元配齊全面保障！

什么說月薪低的人更需要保險？

1. 月薪低的人風險抵御能力低

人們總愛說“生死面前，人人平等”。其實，并不然！

高收入人群面臨疾病時，有足夠的錢財和能力去尋求最好的醫(yī)療資源，面對高額的醫(yī)療費用都會相對從容。

同樣的情況，對于低收入人群而言，可能只能“等死”。萬一不幸離世，對于砸鍋賣鐵湊醫(yī)藥費的家庭而言，留下來的只有地獄般的巨額債務。

但是往往，越高收入的人群，保險意識越強，越懂得及早合理規(guī)避風險的道理。

2. 保險的作用

對于任何一個家庭來說，家庭有人患病需要高額的醫(yī)療費用都是晴天霹靂。

如果家庭頂梁柱去世了，日子都會變得很難。

如果是不富裕的家庭，簡直就是災難。特別是經(jīng)過漫長的治療，時間金錢都花出去后，最終還是沒能活下來的情況。

這時候保險的作用就尤為重要，特別對于工薪家庭而言，根據(jù)預算合理定制保險配置方案，把風險轉(zhuǎn)移，解決了后顧之憂。

預算有限，該怎么配置保險？

保險并不是高收入人群的專屬，普通人更應該買保險，只要合理配置，哪怕是月薪5000也能買到保額幾百萬且保障全面的保險。

有錢人生病了也可能會看不起，但他們的風險意識比較強，提前給自己配置好保險，防止財富流失。

1. 制定預算

制定預算是買保險的第一步，根據(jù)自己的需求選擇配置。一般一年的保險預算是年收入的10%左右。

以稅后月入5000為例，建議購買保險的每個月預算為500元，年預算大概為6000元。

2. 選擇險種

不同的保險公司險種不同，保障內(nèi)容和投保條款都會不一樣，但是分類差不多。

如果是家庭支柱一般建議先把意外險、醫(yī)療險、壽險配置上，因為都很便宜，然后再根據(jù)預算選擇重疾險。

3. 重疾險的選擇

27歲正好是人生的黃金時期，10年內(nèi)的身體狀態(tài)和事業(yè)發(fā)展都處于良好的上升期，一般的疾病可以依靠醫(yī)保，重疾險是為了保證一旦有重大疾病，可以靠商業(yè)保險來減輕負擔。

如果有家族病史
可以選擇含有特定保障的產(chǎn)品。

如果預算有限的話
可以選擇消費型的定期重疾險，把重心投放在保障上面。因為我們更多的是想要利用有限的收入達到最大的保障。
以后收入上來了可以再作調(diào)整。

注意保障種類不是越多越好
有的是癌癥二次賠付，有的是心血管疾病，有的是罕見病，有的是少兒特疾，畢竟保障的種類越多價格越貴。
其實很多并不是剛需，要根據(jù)自身的情況選擇性價比最高的。

4. 意外險的選擇

根據(jù)自己的工作情況進行選擇，比如經(jīng)常出差，可以考慮含有交通保障的意外險；工作風險性高，可以選擇高危職業(yè)意外險；

或者可以多份意外險搭配起來，做到萬無一失。

意外險的保費也比較便宜，保額卻不低，每個人都能消費得起。

5. 壽險的選擇

有錢人買壽險，除了保障外還會作為遺產(chǎn)傳承下去，所以一般都會選擇終身壽險。

同時，因為無論何時都可以得到賠付，終身壽險的費用也是會偏高的。

而一般人考慮的是，萬一家庭支柱不幸去世了，家庭的主要收入來源就斷了。

為了讓家人沒有后顧之憂，則需要一份定期壽險，選擇保二三十年的即可，如果在合同期限內(nèi)去世，可以拿到賠償金供其他家庭成員的正常生活。

如果合同到期了，基本也是退休階段，不是賺錢的主力，也就不需要壽險保障了，而且由于不是一定賠，保費也會便宜很多。

6. 購買保險的方式

現(xiàn)在的購買保險的方式很多，可以選擇線上購買，也可以選擇保險經(jīng)紀人或者保險代理人。

但是險種繁多，自己在線上選擇的話很難分辨出哪個更適合自己，甚至是保險條款都未必看的明白，大家可以隨時聯(lián)系我們的保險規(guī)劃師，給你一對一解答。

奶爸教你6000元配齊全面保障！

奶爸按照上面配置保險的思路，做了一個有限預算內(nèi)的保險配置方案，大家可以參考一下：

（預算6000元的保險配置方案）

總價格是6032元，雖然比預算稍微高出一點，但月均才502元，就可以享受到幾百萬的保額，且保障全面，重疾更是獲得終身保障。是絕對的物超所值。

重疾險：選擇的是目前性價比較高的無憂人生2020。

預算范圍內(nèi)可保障終身，一方面價格差異不大，另一方面避免了保險到期后，年事已高再想投保重疾要么費用過高，要么條件根本不允許而導致的保障中斷。

重疾有113種，50歲前罹患重疾可獲得75元的賠付，50-60歲可獲80萬元的賠付，這種保障可以說是市面最給力的。如果預算更加寬裕的話，可以選擇保終身。

百萬醫(yī)療險：同樣選擇的是性價比較高的尊享e生2020，自上市以來一直都是被各大平臺推薦的一款。

奶爸針對尊享e生2020也做過詳細的測評，大家可以點擊關鍵詞看看。

定期壽險：選的是大麥2020。

在保額盡量高的情況下，這款的保費相對便宜。另外它的投保門檻也很寬松，1-6類職業(yè)都可以輕松投保，像外賣小哥、快遞員屬于5類職業(yè)，很多壽險就不能投保了。

如果在20年內(nèi)不幸去世，60萬對家人后續(xù)的生活也是很好的支撐，且到那時候孩子們都長大了，家庭責任會大大減輕。

意外險：這里選擇的是含猝死責任的亞太超人。

一般意外險都是不含猝死責任的，但是這款有30萬的猝死保額。

且基本保額也達到了100萬，這對于一些用生命還錢的人群來說是非常需要的，特別是996、司機、外賣小哥、快遞員等。

奶爸總結

買保險的作用更多是轉(zhuǎn)移風險，在合理的范圍內(nèi)做最大的保障。

本文方案為例，一套完整四大險種齊全的幾百萬保障的方案，一年下來也才6000左右，只是一個月的工資。

所以不要再認為“買保險只是有錢人才能做的事情”，收入較低的朋友們更需要保險。避免意外來臨時，整個家庭都會崩潰掉！至少，不需要到處求人借錢、眾籌募捐......

有想法的朋友們可以聯(lián)系奶爸保保險規(guī)劃師，會給你一對一客觀定制最合適的方案噠。

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