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近些年，伴隨著網(wǎng)絡(luò)消費越來越便捷和多樣，青少年畸形消費、肆意揮霍、炫富攀比的案例在現(xiàn)實生活中不斷涌現(xiàn)。
2020年，網(wǎng)上曝光了一份＂借貸寶＂的10G裸條壓縮包，同時暴露出因裸貸被“逼入絕境”的女大學生們最初借貸目的，大多是用來購買名牌包包和日用品，追求所謂的“精致生活”。
2020年12月，天津一名14歲的少年初次接觸到多款網(wǎng)絡(luò)直播平臺，此后共產(chǎn)生1400多次打賞記錄，一年時間共花費200萬元左右，用于購買虛擬禮物打賞、抽獎等。
這些新聞都一次次刷新著家長們的底線?？梢哉f，如今社會，年輕人超前消費，未成年人沒有金錢觀。
最近看完《優(yōu)等生》這本書才明白，這是與長期以來我們學校和家庭財商教育的缺失息息相關(guān)。
財商教育到底是什么？財商與孩子的成長有什么關(guān)系？普通家庭到底應(yīng)該如何培養(yǎng)孩子的財商？
這些問題都能從這本書中找到答案。在書里，作者結(jié)合切身經(jīng)驗和實際案例，用淺顯易懂的語言，用切實可行的實操方法，教父母如何從生活的衣食住行中，引導孩子樹立正確的財商觀，通過賺錢、理性消費、合理投資理財，讓孩子突破人生上限，成為人生的“優(yōu)等生”，可以說每個父母都能看得懂，用得上。
這本書的作者是李巍和陳筱芝。李巍是新希望聯(lián)合創(chuàng)始人，新希望集團董事長劉永好夫人，中國下一代教育基金會理事，她是企業(yè)家、慈善家，同時也是抖音“網(wǎng)紅”，她注重孩子的財商培養(yǎng)，為了女兒的教育，她做了8年的全職太太，拜訪了世界多個成功家族學習先進的教育理念，培養(yǎng)了優(yōu)秀的女兒劉暢。
陳筱芝具有多年財商研究、財商培養(yǎng)經(jīng)驗。她一直致力于推廣“青少年生涯規(guī)劃及家庭教育規(guī)劃”，熱愛研究不同家庭背景的父母對孩子的財商培養(yǎng)方式，設(shè)計了符合青少年發(fā)展規(guī)律的財商課程體系。曾擔任西南財經(jīng)大學巾幗創(chuàng)業(yè)導師、路演培訓教練，著有《誰說未來不可見：家庭教育規(guī)劃手冊》。
接下來，就讓我們跟隨兩位老師一起打開財商世界的大門。
第一部分：財商教育對孩子的成長有多重要
在一次財商沙龍中，財富教練問現(xiàn)場所有的孩子：“你們家的錢是從哪里來的？”
孩子們天真的回答道：“從銀行來的”“手機上來的”“媽媽給的”“工作賺來的”……
孩子們各種各樣的答案，從背后反映出當前家庭財商教育的真實狀況。
學樂君曾經(jīng)問過身邊的很多朋友：“你和孩子聊過錢的話題嗎？”朋友們大多搖了搖頭。
在很多父母看來，談錢是一件很俗的事情。父母擔心過早的讓孩子接觸錢，會讓孩子庸俗化。告訴孩子，“你只管好好學習就行了，其他什么都不用管，賺錢是大人的事?！?/span>
這些想法的背后，暴露的是父母對財商觀念的誤解和對孩子金錢教育的缺失。到底財商教育有多重要？財商的缺失會帶來什么后果？
2019年，陳先生11歲的兒子，因為喜歡玩手游，在看到直播上面高玩主播的精彩操作后，便被吸引并瘋狂打賞3萬多元。
今年6月，貴州一名女士發(fā)現(xiàn)給丈夫攢的1.3萬元醫(yī)藥費被兒子打賞給了主播……
這些案例充分說明孩子既不了解錢，也不知道錢從哪里來，最后導致很多孩子對錢沒有概念，在他們眼里，錢不過是幾個數(shù)字，他們根本就不知道，錢對一個家庭意味著什么。
正如羅伯特·T·清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中說：“人們在財務(wù)困境中掙扎的主要原因是他們在學校里學習多年，卻沒有學到任何關(guān)于金錢方面的知識。如果你不能及時教孩子金錢的知識，那么將來就有其他人來取代你。比如債主、警方甚至是騙子，讓這些人來替你對孩子進行財商教育，恐怕你和你的孩子就會付出更大的代價?！?/span>
還有的家長認為：“理財這個事，等孩子長大了，自然而然就會懂的。”“有錢人是因為有錢才要學習財商，窮人沒有錢不需要學習財商”。
事實真的是這樣嗎？實際上，錢是一個非常復(fù)雜的概念。如何賺錢，如何花錢，有沒有必要省錢，需不需要攢錢……這些都蘊含著豐富的知識和深刻的道理，一個從小對錢沒有概念的人，不可能在畢業(yè)會就立刻對錢會了如指掌、應(yīng)對自如。
巴菲特、比爾蓋茨、富蘭克林……難道這些“會賺錢的人”真的只是天賦異稟、運氣超然？
事實是，被譽為“股神”的巴菲特，6歲時靠賣可樂開啟了賺錢之路；9歲他把用過的二手高爾夫球賣給鄰居賺錢；11歲，他購買了人生的第一支股票；高中時他買了舊彈子球機放在理發(fā)店里供顧客等候時娛樂，和理發(fā)店老板分成……
著名的投資家村上世彰，10歲時就用父親給的零花錢購買了人生第一只股票；大學畢業(yè)時，這只股票增值100倍；
在著名紀錄片《56up》中，經(jīng)濟條件優(yōu)越的家庭的孩子7歲時就已經(jīng)在看《金融報》《觀察家》等雜志，清晰地規(guī)劃著自己的未來。
在很多孩子還不知道錢為何物的時候，他們已經(jīng)在父母的言傳身教下，早早擁有了財商思維。
所以，當媒體記者問巴菲特：“你覺得父母在孩子幾歲時可以和他談?wù)摻疱X和投資？”他回答：“越早越好?！?/strong>
所以，財商培養(yǎng)不是富裕家庭的專利，它是每個孩子過上幸福生活的必須能力，這是一門必修課，家長要想給孩子創(chuàng)造更好需要的成長環(huán)境，需要先正確認識財商培養(yǎng)的重要性，盡早開始培養(yǎng)。
第二部分：財商不僅僅是賺錢的能力，還有對金錢的把控能力
如果把人生比作一條河流，那么財富就好像河中的水。水量是否充足，取決于三個方面，一是上游持續(xù)供水的能力，二是放水的控制能力，三是筑牢堤壩的能力。
書中，作者用了一個很形象的比喻：“財商就是讓孩子掌握'加大上游流量、控制下游消耗水量、做好準備面對風險’的能力。”
所謂加大上游流量，就是賺錢能力。能賺錢是孩子自足社會的根本。在作者看來，在信息化、網(wǎng)絡(luò)化迅速發(fā)展的今天，在這個夢想多元化、職業(yè)多元化的時代，要想讓孩子過上向往的生活，絕不僅僅是只有“找到一份好工作”這一條路，最底層的邏輯的是讓孩子能夠把自己所擁有的資源轉(zhuǎn)變成財富。
例如，2019年，華為曾開出最高201萬的高額年薪，招攬行業(yè)里的尖端人才。他們用這個領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢實現(xiàn)了變現(xiàn)。原本是發(fā)電廠計算機工程師的劉慈欣，憑借著自己的寫作專長，寫出世界級科幻巨著《三體》，榮登作家富豪榜……
還有當下涌現(xiàn)出的很多新的職業(yè)，如短視頻制作者、主播、脫口秀演員……很多普通人利用專長和才華實現(xiàn)了快速變現(xiàn)。
當然，僅僅有賺錢能力還不夠，還要讓孩子學會合理存錢和財務(wù)管理。
經(jīng)常聽身邊的朋友感嘆道：“現(xiàn)在的孩子花錢大手大腳，一點都不知道父母賺錢的辛苦?！?/span>
可是父母捫心自問下，“孩子小時候，是否讓孩子獨立管錢？是否讓孩子記過賬？是否購物的時候是否跟孩子講解如何挑選性價比高的產(chǎn)品？”
據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，如今中國40%的兒童每年的零花錢在1000元以上，但是76%的零花錢都沒有得到有效的管理。孩子們隨意買自己想要的玩具，花幾千塊去打游戲、網(wǎng)購等，家長卻全然不知。
很多孩子到了大學，拿著父母給的生活費完全沒有規(guī)劃，經(jīng)常陷入月初報復(fù)性消費，月末借錢度日的窘境。
這背后，就是因為沒有形成合理的消費觀，沒有養(yǎng)成良好地理財習慣，不會合理支配金錢。對比之下，我們可以看看財團家族洛克菲勒孫子約翰零用錢處理的幾條細則：
1.每周末核對賬目，如果當周約翰的財政記錄讓父親滿意，下周的零用錢上浮10美分；
2.雙方同意至少20%的零用錢將用于儲蓄；
3.雙方同意每項支出都必須清楚、確切地被記錄；
4.雙方同意在未經(jīng)爸爸、媽媽的同意下，約翰不可以購買商品，并向爸爸、媽媽要錢。
《錢不是長在樹上的》的作者尼爾·古德弗雷曾說過：“養(yǎng)成一個良好的理財習慣，就是養(yǎng)成了能讓孩子將來成功的好習慣。”
所以，財商教育，絕不僅僅是告訴孩子“咱家窮，省著點花”這么簡單，不僅僅是培養(yǎng)孩子賺錢的能力，而是讓孩子懂得關(guān)于財富的知識，讓孩子形成正確的消費觀，養(yǎng)成正確對待財富的態(tài)度和支配財富的方式，最終能更好地掌控金錢，只要這樣才能筑牢幸福人生的堤壩。
第三部分：如何從生活中培養(yǎng)孩子的財商
或許很多家長會苦惱，自己并非從事金融領(lǐng)域工作，沒有專業(yè)的理財知識，該如何培養(yǎng)孩子的財商？
在作者看來，財商是一種思維的培養(yǎng)。生活中處處都可以鍛煉孩子的財商，因為我們衣食住行中，每花一分錢，都藏著選擇的智慧。
比如可以在日常超市購物時，帶孩子認識錢。也可以設(shè)立家長輪值制度，讓孩子做家務(wù)賺取零花錢，或者讓孩子參與日常生活中的選擇，讓孩子自己決定如何使用自己的壓歲錢？一個月可以買幾個玩具？出行是選擇公交還是打車？買衣服選擇哪件？出去旅行選擇什么樣的酒店？
也可以讓孩子進行社會實踐鍛煉，體驗一次擺攤，自己選擇擺攤地點、售賣的產(chǎn)品、定價，從中學習銷售、市場、客戶心理、心理抗壓等方面的技巧和能力。
在這樣的選擇和體驗中，一方面可以鍛煉孩子數(shù)字計算的能力，另一方面可以讓他們體驗賺錢的辛苦，認識到錢在日常生活中的重要作用，增強對金錢概念的理解。
要注意的是，家長在進行財務(wù)授權(quán)的同時，還要注意做好以下幾點：
一是做好宏觀把控和規(guī)則意識。家長可以把小金額的采購任務(wù)交給孩子，但是要明確告訴孩子錢的使用規(guī)則，比如超過多少額度時，要向父母申請，讓孩子在面臨大額消費時，能有所警戒。
二是教孩子避免消費漏洞。比如當孩子提出想要買一個玩具的需求時，家長可以先讓孩子想清楚，是必要，還是只是自己想要。如果不是必要，是否可以等等再買。在挑選商品時，要用“值不值”的理念來貨比三家，盡量選擇高性價比的商品，而不是只挑選名牌。
三是養(yǎng)成日常記賬習慣，明晰自己開支。讓孩子記錄下每周的消費清單，培養(yǎng)孩子的計劃管理和數(shù)字敏感度。
四是讓孩子學會理財。平時父母要引導孩子多看金融類書籍、雜志，學習理財技巧。也可以讓孩子從500元開始進行投資理財實戰(zhàn)，用六罐基金法做好財務(wù)規(guī)劃。
正如教育家默克爾說：“金錢教育是人生的必修課，是兒童教育的重心，就如同金錢是家庭的重心一樣?！?/span>
終其一生，我們每個人都需要和金錢打交道。如果早早開始對孩子進行財商培養(yǎng)，那么普通孩子也可能會突破人生上限，守住幸福生活的底線，過上自己的想要的生活。
愿每一個孩子，都能成為財商培養(yǎng)的受益者，掌握財商密碼，成就高質(zhì)量的人生，創(chuàng)造無限的人生可能。
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