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編者：萬仁濤；本文部分圖文素材來源于公眾號太保家園成都社區(qū)、養(yǎng)老羊皮卷等，在此一并表示感謝。本文約5800字，建議閱讀時(shí)間6分鐘

截止目前，進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)企業(yè)越來越多，看看下圖就知道了：

各家險(xiǎn)企都有著自己的路徑和模式，今天，我們主要解析太平洋保險(xiǎn)入局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“玩法”。

中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司于2014年起規(guī)劃康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，投資設(shè)立太保養(yǎng)老投資公司。2018年高調(diào)進(jìn)軍康養(yǎng)后，與歐葆庭合資成立公司，并發(fā)布太保家園品牌。同年8月正式發(fā)布《養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，明確未來3-5年內(nèi)要在全國重點(diǎn)城市打造“太保家園”系列高端養(yǎng)老社區(qū)，作為“轉(zhuǎn)型2.0”的重要支撐。

以客戶需求為導(dǎo)向，中國太保的養(yǎng)老業(yè)務(wù)細(xì)分為三大產(chǎn)品業(yè)務(wù)線，即樂養(yǎng)、頤養(yǎng)、康養(yǎng)三大產(chǎn)品，目的是打造覆蓋從低齡-高齡長者的全年齡段養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品，未來將具備“從55歲至99歲+”的全齡覆蓋的養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)能力。

產(chǎn)品1：度假型國際樂養(yǎng)社區(qū)

面向55-69歲的低齡老人的度假型國際樂養(yǎng)社區(qū)，以旅居候鳥式養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主。

主打“度假+健康+養(yǎng)生”理念的大理國際樂養(yǎng)社區(qū)，長者可根據(jù)寒暑變化，自行或攜家人前往太保家園位于度假勝地或宜居城市的樂養(yǎng)社區(qū)，享受星級酒店的服務(wù)，體驗(yàn)當(dāng)?shù)厝宋暮途酚斡[線路，在親近自然的環(huán)境中，享受歐洲專業(yè)的非藥物健康管理、身心調(diào)理等增值、特色服務(wù)，為“優(yōu)雅老去”做好充分準(zhǔn)備，共享闔家歡聚的美好時(shí)光。

產(chǎn)品2：城郊型國際頤養(yǎng)社區(qū)

面向70-79歲的中齡老人的城郊型國際頤養(yǎng)社區(qū)，以健康活力養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主。

如成都國際頤養(yǎng)社區(qū)和杭州國際頤養(yǎng)社區(qū)，實(shí)行國際標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)照料退休社區(qū)模式，精選生態(tài)宜居之所，為長者提供高品質(zhì)的集自理、介助、介護(hù)一體化的居住設(shè)施和精細(xì)化的綜合服務(wù)，滿足長者在健康狀況和自理能力變化時(shí)，依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住，并獲得與身體狀況相對應(yīng)的照料服務(wù)，在關(guān)懷呵護(hù)的同時(shí)提倡適度照護(hù)、積極賦能。

產(chǎn)品3：城市型國際康養(yǎng)社區(qū)

面向80歲以上的高齡老人的城市型國際康養(yǎng)社區(qū)，以康復(fù)護(hù)理業(yè)態(tài)為主。

太保家園為高齡長者除了提供精細(xì)化的基礎(chǔ)服務(wù)之外，還將通過以長者為中心的多學(xué)科服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)施歐洲健康干預(yù)理念，運(yùn)用非藥物療法、精神康復(fù)方法等解決方案，從健康管理、慢病管理、康復(fù)護(hù)理三個(gè)方面積極改善長者的生活質(zhì)量，精心打造城市中心區(qū)域的專業(yè)化、個(gè)性化、人性化的高端養(yǎng)護(hù)社區(qū)。

經(jīng)過3年的持續(xù)努力，中國太保落地了成都、大理、杭州、廈門、南京、上海東灘、上海普陀、武漢等8個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，建立了頤養(yǎng)、康養(yǎng)、樂養(yǎng)“三位一體、全齡覆蓋”的產(chǎn)品體系，首個(gè)三年規(guī)劃提出的“南北呼應(yīng)、東西并進(jìn)、全國連鎖、全齡覆蓋”戰(zhàn)略任務(wù)基本落實(shí)。

目前，太保家園已投資社區(qū)計(jì)劃開工面積93.8萬平方米，儲備房間7500套、總儲備床位超過1.1萬張，躍居保險(xiǎn)行業(yè)第二。業(yè)內(nèi)專家表示,參與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)，可有效提升保險(xiǎn)端的核心競爭能力，促進(jìn)投資端優(yōu)化資產(chǎn)配置，助力保險(xiǎn)公司培養(yǎng)差異化競爭優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式高質(zhì)量增長。

“太保家園”養(yǎng)老社區(qū)全國版圖的不斷推進(jìn)對保險(xiǎn)主業(yè)也產(chǎn)生了明顯的促進(jìn)作用，中國太保推出的“保險(xiǎn)產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)+專業(yè)服務(wù)”綜合解決方案市場反響不俗。截至2020年底，累計(jì)發(fā)放養(yǎng)老社區(qū)入住資格函已超過10000份。

老規(guī)矩，我們先說項(xiàng)目基本面。

太保家園·成都國際頤養(yǎng)社區(qū)位于成都市溫江區(qū)金馬鎮(zhèn)劉家濠社區(qū)，總投資40億元，是中國太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)在全國范圍內(nèi)布局的首個(gè)高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，也是一個(gè)包括醫(yī)療中心、照護(hù)中心等在內(nèi)的大型康養(yǎng)綜合體。

總用地面積約129.69畝。這個(gè)社區(qū)分兩期建設(shè)，其中一期用地面積約51.11畝，有4棟主樓（12~14層不等），其中1、2、3號樓為能自理老人的樓，4號樓為護(hù)理老人的樓，裙房為2-3層養(yǎng)老配套用房。一期工程于2019年動(dòng)工開建，以及2021年重陽節(jié)正式投入使用。

以下為一期工程經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)：

規(guī)劃建設(shè)用地面積：34072.37㎡

規(guī)劃總建筑面積：117531.82㎡

地上計(jì)入容積率面積：89114.49㎡

容積率：2.62

建筑密度：49.05%

綠地率：21.6%

機(jī)動(dòng)車位：364個(gè)（地下303個(gè)）

總床位：1000余張，其中自理床位800余張，護(hù)理床位200余張。

然后看看戶型設(shè)置。

成都頤養(yǎng)社區(qū)配置了4種戶型，根據(jù)戶型面積大小和使用對象不同，分為經(jīng)典型（經(jīng)典A套、經(jīng)典B套共2款）、優(yōu)雅型（優(yōu)雅A套、優(yōu)雅B套共2款）、尊享型（尊享C套）與護(hù)理型（護(hù)理單人間）：

在適老化配置方面，也頗為用心。

說幾個(gè)細(xì)節(jié)的地方：

 便捷 養(yǎng)老 長者入戶更省力

 細(xì)節(jié) 適老 

保障長者安全

 安心 洗浴 

呵護(hù)長者健康生活

在購買保單與入住養(yǎng)老社區(qū)的對接上，太保也是跟泰康一樣采用“保險(xiǎn)產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)”的產(chǎn)品模式。

接下來，我們借助二少君（公眾號養(yǎng)老羊皮卷）的深度解析，來具體了解太保家園養(yǎng)老社區(qū)的入住條件都都是如何設(shè)定的。

在了解太保家園·成都國際頤養(yǎng)社區(qū)入住條件之前，我們先明確一樣?xùn)|西：太保家園入住資格函 。

各家保險(xiǎn)公司在研究對接養(yǎng)老社區(qū)的確認(rèn)函上，從保費(fèi)的規(guī)模到確認(rèn)函的行權(quán)，可能都在借鑒泰康的運(yùn)作經(jīng)營，只是在保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和客戶權(quán)益上略有差別。

太保家園的入住資格一共有4種：保證入住權(quán)、優(yōu)先入住權(quán)、體驗(yàn)入住權(quán)和優(yōu)惠入住權(quán)。接下來逐個(gè)分析。

1.保證入住權(quán)

保證入住權(quán)是指客戶滿足退休年齡后，在保險(xiǎn)公司（入住資格函）所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，申請行權(quán)入住社區(qū)，通過評估之日起的指定時(shí)間內(nèi)（太保家園12個(gè)月），保險(xiǎn)公司一定安排客戶能夠入住社區(qū)進(jìn)行養(yǎng)老。

因此，消費(fèi)者在選擇投保購買養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，一定要關(guān)注它的保證入住權(quán)的時(shí)效性，因?yàn)楸ＷC入住權(quán)才是對接養(yǎng)老社區(qū)入住確認(rèn)書的靈魂所在，市場上目前有多家保險(xiǎn)公司養(yǎng)老社區(qū)一旦投保后，都會通過入住資格確認(rèn)函來鎖定社區(qū)保證入住權(quán)。

（1）保證入住權(quán)人數(shù)要求： 

關(guān)于保證入住權(quán)的數(shù)量，太保家園可以做到200萬對接2個(gè)保證入住權(quán)，這是太保家園最大的優(yōu)勢，要知道，泰康之家、國壽嘉園、太平樂享家，200萬的總保費(fèi)都是只能鎖定一個(gè)保證入住權(quán)。這一點(diǎn)上，太保家園更加分。

（2）保證入住權(quán)的時(shí)限：

每家保險(xiǎn)公司都有保證入住權(quán)，但不同公司針對保證入住權(quán)的行權(quán)時(shí)效性又大不一樣，有的公司是在社區(qū)開業(yè)前3年或者前5年可以保證入住，有的則是保證終身入住權(quán)益。針對養(yǎng)老社區(qū)的終身保證入住權(quán)才是真正的保障消費(fèi)者權(quán)利”，如果，一家養(yǎng)老社區(qū)做不到客戶的終身保障入住權(quán)益，那這種保證入住權(quán)等于形同虛設(shè)。

而太保家園在保證入住權(quán)時(shí)限上面的設(shè)計(jì)是和泰康之家一樣能夠做到“保證終身”入住的。

（3）保證入住權(quán)的行權(quán)者：

太保家園針對保證入住權(quán)的行權(quán)者有2個(gè)要求，第一個(gè)就是購買太保家園保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人。第二個(gè)就是投保人可以指定被保人、投保人和被保人的直系親屬也可行權(quán)入住。

（4）保證入住的行權(quán)條件：

第一，你在太保買的保險(xiǎn)合同必須有效，如果買了以后中途減保、退保后保險(xiǎn)合同的保費(fèi)總額低于200萬，也會喪失行權(quán)資格；

第二，達(dá)到退休的年齡：女性≥55周歲，男性≥60周歲，這個(gè)跟泰康的規(guī)則一樣；

第三，太保家園的要求就是針對身體情形、身體狀況進(jìn)行評估了，因?yàn)樘＜覉@的社區(qū)形態(tài)分為三種【樂養(yǎng)社區(qū)、頤養(yǎng)社區(qū)、康養(yǎng)社區(qū)】。

注意，這份太保家園入住資格函的保證入住行權(quán)僅限于太保家園的頤養(yǎng)社區(qū)、樂養(yǎng)社區(qū)。如果準(zhǔn)備入住的老人年齡比較大，身體比較差，需要專業(yè)康復(fù)護(hù)理的情況，是不可以行權(quán)入住的，只能去選擇康養(yǎng)社區(qū)。

2.優(yōu)先入住權(quán)

太保家園的優(yōu)先入住權(quán)是指客戶享有優(yōu)先于“沒有資格函客戶”的選房和入住權(quán)利，入住養(yǎng)老社區(qū)（僅限于太保家園國際頤養(yǎng)社區(qū)、太保家園國際樂養(yǎng)社區(qū)（長居業(yè)態(tài)），行使優(yōu)先入住權(quán)，客戶需繳納一筆入門費(fèi)。

在同為持有太保家園入住資格函（不區(qū)分版本）客戶的情況下，擁有保證入住權(quán)的客戶>優(yōu)先入住權(quán)客戶；在同為擁有保證入住權(quán)的客戶或者優(yōu)先入住權(quán)客戶的情況下，依據(jù)行權(quán)時(shí)間的先后進(jìn)行排序入住。

（1）優(yōu)先入住權(quán)的享有者  

太保家園的優(yōu)先入住權(quán)享有者，可以是投保人、被保人、投保人和被保人的直系親屬都有優(yōu)先入住權(quán)的資格。

（2）優(yōu)先入住的行權(quán)條件  

關(guān)于行權(quán)條件，客戶以優(yōu)先入住權(quán)申請入住，也需要滿足同上述保證入住權(quán)的行權(quán)條件，例如：“保單條件，入住年齡，身體條件，身體情形評估”都是必須和保證入住權(quán)一樣。

體驗(yàn)入住權(quán)是指客戶買了太保家園養(yǎng)老社區(qū)以后，在保險(xiǎn)合同期間，太保將提供一次體驗(yàn)入住太保家園養(yǎng)老社區(qū)（僅限于太保家園國際頤養(yǎng)社區(qū)、太保家園國際樂養(yǎng)社區(qū)（長居業(yè)態(tài)））并且，體驗(yàn)入住的時(shí)間不超過7天六晚。

這里得說明一下，體驗(yàn)入住權(quán)并不是免費(fèi)贈(zèng)送，也是需要客戶自己支付各項(xiàng)費(fèi)用才能夠體驗(yàn)。

（1）體驗(yàn)入住權(quán)的享有者  

一張?zhí)＜覉@的入住資格函對應(yīng)1份體驗(yàn)入住權(quán)，投保人可本人享用，也可指定直系親屬來太保家園體驗(yàn)入住。

（2）入住體驗(yàn)的行權(quán)條件  

入住體驗(yàn)的行權(quán)條件，例如：“保單條件，入住年齡，身體條件，身體情形評估”都是必須和保證入住權(quán)一樣。

4.優(yōu)惠入住權(quán)

優(yōu)惠入住權(quán)也叫費(fèi)用減免權(quán)，在養(yǎng)老社區(qū)的入住資格證書里是關(guān)系到自己與配偶入住社區(qū)的優(yōu)惠政策。

在太保家園，只要符合擬入住的養(yǎng)老社區(qū)屆時(shí)相關(guān)房屋居住人數(shù)限制等規(guī)定和要求、且夫妻雙方身體機(jī)能評估結(jié)果符合相同業(yè)態(tài)入住標(biāo)準(zhǔn)的前提下，入住方的法定配偶可以跟著入住方共同居住養(yǎng)老社區(qū)同一個(gè)房間，在同住期間，入住方的法定配偶享受相關(guān)入住優(yōu)惠（具體規(guī)則及條款以屆時(shí)《養(yǎng)老服務(wù)合同》規(guī)定為準(zhǔn)）。

其實(shí)大白話來說，如何享受優(yōu)惠政策？意思就是得等到太保家園未來某一天正式開園以后，以屆時(shí)的養(yǎng)老服務(wù)合同定的規(guī)則為優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)。

優(yōu)惠入住權(quán)的享有者僅限于在太保家園養(yǎng)老社區(qū)入住方的法定配偶，擁有優(yōu)惠入住權(quán)的資格。

最后，我還是要重點(diǎn)解讀一下太保家園養(yǎng)老社區(qū)資格函里的入住地點(diǎn)，因?yàn)椋@個(gè)非常重要！

前面我們也提到了，目前太保家園的保證入住權(quán)的時(shí)限，可以跟泰康一樣做到“承諾保證客戶終身入住”但是，太保和泰康同樣是承諾保證客戶終身入住，那他們之間的區(qū)別在哪里呢？

太保家園入住資格函

從確認(rèn)函的保證入住地點(diǎn)來看：太保家園養(yǎng)老社區(qū)為全國連鎖入住調(diào)整，屆時(shí)視有無空床選擇，不對指定某一地區(qū)的養(yǎng)老社區(qū)做入住承諾。

例如，如果杭州的客戶現(xiàn)在購買了太保家園，未來想要在太保家園杭州養(yǎng)老社區(qū)落葉歸根，還得看若干年后屆時(shí)杭州的社區(qū)有沒有空床，如果那時(shí)候杭州的太保家園已經(jīng)滿園，太保只能保證客戶入住在別的城市有“空床”的太保家園。

以上是“精英版”的入住資格函有關(guān)解析。除了“精英版”，還有“家庭版”與“闔家尊享版”。以下簡要說明：

“家庭版”資格函主要權(quán)益：

本資格最多可入住7人（不含體驗(yàn)）直系親屬包括：配偶、父母（公婆、岳父母）、子女及其配偶、祖父母、外祖父母、孫子女（外孫子女）及其配偶、曾祖父母、曾外祖父母。活動(dòng)時(shí)間：2019年12月1日-2020年3月31日。

需要說明的是，此版資格函中“康養(yǎng)優(yōu)先入住權(quán)”特指康養(yǎng)社區(qū)（康養(yǎng)社區(qū)不可配偶同住）；其余“保證/優(yōu)先/體驗(yàn)入住權(quán)”均指對接“頤養(yǎng)”、“樂養(yǎng)”兩類社區(qū)的長居戶型。

“闔家尊享版”資格函主要權(quán)益：

本資格最多可入住13人（不含體驗(yàn)）直系親屬包括：配偶、父母（公婆、岳父母）、子女及其配偶、祖父母、外祖父母、孫子女（外孫子女）及其配偶、曾祖父母、曾外祖父母?；顒?dòng)時(shí)間：2019年12月1日-2020年3月31日。

注：此版資格函中“康養(yǎng)優(yōu)先入住權(quán)”特指康養(yǎng)社區(qū)（康養(yǎng)社區(qū)不可配偶同?。?/span>其余“保證/優(yōu)先/體驗(yàn)入住權(quán)”均指對接“頤養(yǎng)”、“樂養(yǎng)”兩類社區(qū)的長居戶型。

在這里，讀懂中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)