其實(shí)好多理財(cái)書里都有一句：想理財(cái)，先剪掉你所有的信用卡。七七在看完書中的上下文后，是贊同這句話的。在理財(cái)書中的主人公，通常都是負(fù)債累累超負(fù)荷消費(fèi)的人，完全成為了信用卡的奴隸。而我們要利用它玩轉(zhuǎn)它，是它絕對(duì)的主子，始終堅(jiān)定我們的用卡宗旨——占盡銀行便宜！
【什么樣的人不適合使用信用卡？】
這個(gè)問(wèn)題值得寫在最前面，如果你是以下幾種人之一，建議是不要辦理信用卡，辦了也該剪掉：
1，控制不了消費(fèi)欲望，只管刷不管還款能力的人，辦了很危險(xiǎn)；
2，太懶，懶得看還款日懶得看賬單日懶得看賬單金額懶得還款的人，辦了添麻煩；
3，對(duì)利用信用卡免息期套利毫無(wú)興趣，把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用的人，辦來(lái)干啥呢。
【為什么我使用信用卡】
1，剛才我們說(shuō)到信用卡套利，有興趣的同學(xué)可以搜索把信用卡用到極致的卡神楊蕙如。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，可能沒(méi)有她當(dāng)時(shí)那樣的天時(shí)地利人和，但是我個(gè)人覺(jué)得盡可能地使用信用卡，充分享受銀行提供的免息期，是一件很必要的事情。
也許你現(xiàn)在每個(gè)月的收入和支出都還較低，感受不到推遲資金流出時(shí)間的益處，但是從現(xiàn)在培養(yǎng)“資金的時(shí)間價(jià)值”的觀念，必然是有百利而無(wú)一害的。
【漲姿勢(shì)】貨幣的時(shí)間價(jià)值就是指當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。通俗的講就是你考慮市場(chǎng)利率因素和通脹因素，今天的1元錢肯定比明天的1元錢值錢！所以你要捏在手里，讓銀行為你的消費(fèi)買單，等還給銀行的時(shí)候，你已經(jīng)有1.1元了（市場(chǎng)利率+通脹率），但是只需要還1元，那么0.1元就是你的收益。
而如果你拿這1元去做投資，那么可能有更高的收益。
2，再講點(diǎn)實(shí)際的，用卡消費(fèi)有助于記賬，而記賬有助于理財(cái)。每一筆都有記錄，每周對(duì)著網(wǎng)銀記賬就輕松愉快一毛不差了。還有之前記賬帖里提到的，可以用配套的app直接導(dǎo)入記賬軟件，雖然不是那么完美，自動(dòng)記錄的科目有些需要手動(dòng)調(diào)整一下。
3，銀行與商戶合作的各種優(yōu)惠活動(dòng)和積分兌換。細(xì)數(shù)一下，七七已經(jīng)用信用卡積分大大小小換過(guò)菲仕樂(lè)的高壓鍋、飛利浦的手持熨燙刷、小熊的多士爐、多樣屋的情侶浴巾等等，價(jià)值也有好幾千元了吧。
【各大銀行信用卡大比拼】
七七將用過(guò)的信用卡按照好用程度分成三個(gè)等級(jí)：
第一等級(jí) 招商銀行、交通銀行、中信銀行
招商銀行信用卡
一定要表?yè)P(yáng)的招行信用卡服務(wù)。信用卡的服務(wù)很重要，而招行的微信客服小昭是出了名的招人愛(ài)??！不僅操作很便捷，而且安全性也不錯(cuò)，單筆消費(fèi)金額較大的時(shí)候都會(huì)有客服在1分鐘之內(nèi)打電話來(lái)確認(rèn)是否本人操作，感覺(jué)很安心。
招行的信用卡有很多翻倍積分的活動(dòng)，比如用招行出行易預(yù)定機(jī)票酒店是5倍積分（現(xiàn)在是3倍了），延誤起飛2小時(shí)還主動(dòng)打200元慰問(wèn)金到乘機(jī)人同名的儲(chǔ)蓄卡里（如果不是幫本人訂票的話需要打電話到出行易確認(rèn)儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)哦）。額，說(shuō)起來(lái)我前前后后慰問(wèn)金起碼收了兩千以上了，最近的航班延誤讓貴人先走你們懂的o(╯□╰)o
然后積分商城里有一個(gè)品牌五折專區(qū)，很值得關(guān)注一下，我上面說(shuō)的菲仕樂(lè)、飛利浦和多樣屋的東東都是在五折區(qū)以一半的積分換的哦！
交通銀行信用卡
交通銀行的活動(dòng)非常親民和實(shí)用，不搞什么積分，直接返現(xiàn)金。新客戶首次在周五消費(fèi)滿100元，即可獲贈(zèng)50元刷卡金，還有手機(jī)銀行激活送30元、自動(dòng)還款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消費(fèi)到128元返現(xiàn)5%，白金卡返10%；有車族周五加油也是同等優(yōu)惠，完全超過(guò)了油價(jià)每次上漲的幅度(3%～4%)。此外，達(dá)到消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每月還有一次10元看電影的優(yōu)惠。
中信銀行信用卡
意欲在信用卡業(yè)務(wù)上與招行相對(duì)抗的公司，很多活動(dòng)做得很有新意。例如大家普遍認(rèn)為信用卡積分不值錢，但中信有9分享兌的活動(dòng)，9分可以換一杯星巴克、或者一本35元以下的書、或者一張萬(wàn)達(dá)的電影票等等。比起其他銀行好幾百積分換一杯咖啡，確實(shí)是給力無(wú)窮倍。
另外就是中心銀行的白金卡被譽(yù)為最有性價(jià)比的白金卡，服務(wù)都是實(shí)打?qū)嵉模喊捉疳t(yī)療、貴賓出行、航空保障、加速積分等。招行雖然給我辦了一張精致版白金卡，但是上述服務(wù)部分需要以3000積分兌換，很不給力。并且現(xiàn)在中信有白金卡免年費(fèi)的活動(dòng)，在60天內(nèi)刷卡消費(fèi)（含取現(xiàn)）交易任意金額4筆，即可享受免首年年費(fèi)政策。
第二等級(jí) 廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行
廣發(fā)銀行信用卡
活動(dòng)是比較多的，經(jīng)常有星巴克買一送一，每到周五就有人到處借廣發(fā)卡?，F(xiàn)在還有8元秒殺運(yùn)動(dòng)場(chǎng)地的活動(dòng)。另外就是推出了一些針對(duì)性比較強(qiáng)的卡，比如淘寶卡、留學(xué)生卡。廣發(fā)信用卡還有一個(gè)很大的好處就是跨行還款免手續(xù)費(fèi)。
第三等級(jí) 四大國(guó)有銀行
四大行的信用卡（中行、建行、工行、農(nóng)行）我體會(huì)過(guò)中行和工行，總體感覺(jué)是牛逼哄哄不人性化，為客戶的考慮少之又少，態(tài)度也是愛(ài)用不用的，不喜歡。它的厲害之處在于，總是有能力讓大家不知道它們活動(dòng)的存在，有可能是活動(dòng)不連貫也不怎么推廣的原因。
工行還有一張極為莫名其妙的準(zhǔn)貸記卡，是七七第一份工作的工資卡，可以免息透支五千元。后來(lái)?yè)Q了工作以后，就沒(méi)有用過(guò)。后來(lái)需要用到工行卡，便辦理了續(xù)卡順便跟工作人員確認(rèn)了用卡事宜，聽下來(lái)我簡(jiǎn)直一口鹽汽水噴出來(lái)：無(wú)免息期，透支之日起每天按萬(wàn)分之五計(jì)單利，存款不計(jì)息。心中默默兩個(gè)字，你妹！
【分享使用信用卡的小心得，讓你刷卡段位更晉一級(jí)】
Do要這樣做
1，善用APP，懶人變達(dá)人
就如女人多了會(huì)有麻煩，卡多了也會(huì)增加煩惱。首先是卡片的管理問(wèn)題，你沒(méi)有時(shí)間去讀所有發(fā)卡行的促銷信息；第二，你有可能會(huì)漏還款；第三，每張信用卡對(duì)于免年費(fèi)都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。這聽起來(lái)簡(jiǎn)單，但一旦卡片多了，極有可能你會(huì)刷混。結(jié)果本來(lái)可以免年費(fèi)的卡，你卻不得不交個(gè)三五百元的冤枉錢。這時(shí)候你需要APP來(lái)幫助你。
推薦一：卡牛
它的功能是記錄下你每一張卡的信息后，把信用卡綁定的郵箱地址開放給APP。之后它可以自己讀取銀行郵件，不用你去輸還款的時(shí)間和金額，它在后臺(tái)都幫你完成。里面還可以設(shè)定提醒功能，在還款日前幾天提示你。更好的是，它的數(shù)據(jù)可以直接輸入到隨手記里完成記賬工作。
推薦二：卡惠
當(dāng)你擁有很多張信用卡后，其實(shí)是沒(méi)有那么多時(shí)間去留意不同銀行辦的活動(dòng)的。卡惠的好處在于不用你自己去記這些，它可以定位你所在位置周邊商家的優(yōu)惠信息。比如你去一家商場(chǎng)，卡惠就會(huì)“告訴”你都有哪些銀行正在與這家商場(chǎng)搞優(yōu)惠活動(dòng)，你擁有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃飯，卡惠會(huì)顯示附近都有哪些餐廳刷卡消費(fèi)可以優(yōu)惠，這些餐廳需要哪家銀行的信用卡、優(yōu)惠程度等，你直接選擇就是了。
2，拔苗助長(zhǎng)，早日變身VIP
大家都知道，信用卡分為普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡級(jí)越高，優(yōu)惠越多，相應(yīng)的辦卡資格和年費(fèi)也越高。
當(dāng)我們擁有一張白金卡，首先會(huì)得到較高的信用額度，一般為5萬(wàn)~20萬(wàn)元。這對(duì)于有大額消費(fèi)的人來(lái)說(shuō)會(huì)很有用。此外，白金卡的權(quán)益還有很多，比較實(shí)惠的有：每年贈(zèng)送價(jià)值600元的體檢，比普通體檢項(xiàng)目多，體檢權(quán)益也可以轉(zhuǎn)讓給家人或者朋友；再就是它的免費(fèi)洗牙服務(wù)，你可以挑市面上最好的口腔醫(yī)院去洗，比如德國(guó)瑞爾齒科，它的品質(zhì)和服務(wù)與普通醫(yī)院有巨大區(qū)別；對(duì)于經(jīng)常出差的人，則每年6次免費(fèi)貴賓登機(jī)最受歡迎(貴賓登機(jī)的價(jià)格為每次260元)。
但一般銀行對(duì)白金卡客戶要求多多，而且年費(fèi)頗高，一般都是3600每年，有些還不允許用積分兌換。那是不是我們這些工薪階層就得乖乖放棄呢？No，我們?nèi)匀挥修k法月刷4000元或年刷5萬(wàn)元就可以免年費(fèi)地實(shí)現(xiàn)白金卡夢(mèng)想！
一來(lái)，可以關(guān)注低階版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡，年刷卡額達(dá)到8萬(wàn)即可免年費(fèi)；中信有精英版和尊貴版白金卡，目前申請(qǐng)有刷卡4筆就免年費(fèi)的規(guī)定。
二是規(guī)劃消費(fèi)，在生日當(dāng)天集中刷卡。招商銀行對(duì)白金卡權(quán)益的規(guī)定里寫著：生日當(dāng)天刷卡，積分可以翻10倍。七七建議大家，將大額消費(fèi)延遲到生日當(dāng)天進(jìn)行，比如物業(yè)費(fèi)、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采購(gòu)等，都挪至生日當(dāng)天繳納或消費(fèi)，很容易就能刷滿2萬(wàn)元，達(dá)到銀行的要求。還有其它銀行的信用卡管理要相對(duì)寬松很多，細(xì)讀它的權(quán)益規(guī)定，“拔苗助長(zhǎng)”，可以讓銀行給你的優(yōu)惠唾手可得。
3，善用免息期，讓閑錢動(dòng)起來(lái)，賺點(diǎn)利息。比如代墊款，幫朋友幫公司刷了一兩萬(wàn)的卡，這種時(shí)候當(dāng)然是用信用卡，然后盡快收回現(xiàn)金后做一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資（可千萬(wàn)別被套牢，反正你的資金成本是0，不必太貪心哦）信用卡有兩個(gè)關(guān)鍵日，出賬單日和還款日。比如20號(hào)是出賬單日，10號(hào)是還款日。那么7.21-8.20消費(fèi)的賬單是在9月10日償還。如果你知道自己肯定會(huì)刷一筆大錢，盡量等賬單日后第一天刷，享受最長(zhǎng)的免息期。
4，綁定借記卡自動(dòng)還款，既方便而且能得積分。
Don’t 千萬(wàn)不要這樣做
一句話：不提現(xiàn)，不分期，不循環(huán)授信
免息期僅針對(duì)非現(xiàn)金交易，所有取現(xiàn)從取出的那一刻起就計(jì)算利息啦！所以建議是不到萬(wàn)不得已千萬(wàn)不要用信用卡取錢，而且也不要用信用卡存錢！因?yàn)榧词鼓愦媪?萬(wàn)元在信用卡里，到ATM機(jī)上取出也是需要繳納“溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”的，極為坑爹。
提現(xiàn)、分期付款以及循環(huán)授信，這3項(xiàng)是信用卡利潤(rùn)來(lái)源的最大項(xiàng)目，也是費(fèi)率最高的3項(xiàng)。很多人在急用錢的時(shí)候，會(huì)去ATM提現(xiàn)。提現(xiàn)有提現(xiàn)費(fèi)，再加上高利率——銀行最歡迎的就是這類人！
最后一個(gè)小問(wèn)題，房貸車貸的專用信用卡是不能消費(fèi)的！這張卡的額度在交易完成后是會(huì)被調(diào)到1分錢的，所以不要以為身上帶著這張卡可以消費(fèi)哦。不知不覺(jué)洋洋灑灑一大篇，祝大家用卡愉快！
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