從銷(xiāo)售型公司轉(zhuǎn)型成為真正的理財(cái)顧問(wèn)公司，中瑞富信需要經(jīng)歷陣痛。
2014年6月8日，一家叫“員工寶”的理財(cái)平臺(tái)悄然上線。這家由第三方理財(cái)公司諾亞財(cái)富打造的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，定位于“白領(lǐng)的私人銀行”。不久之前，打造“員工寶”的諾亞財(cái)富旗下子公司諾亞易捷金融科技有限公司，正式宣布獲得紅杉中國(guó)基金數(shù)千萬(wàn)人民幣注資。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)們站在互聯(lián)網(wǎng)金融“風(fēng)口”，陸續(xù)伸出觸角攻城略池。巨頭方面，諾亞財(cái)富從獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為綜合金融服務(wù)集團(tuán)，互聯(lián)網(wǎng)金融被納入其重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)板塊。相比于巨頭們，中小理財(cái)公司還在從銷(xiāo)售型公司向真主理財(cái)顧問(wèn)公司轉(zhuǎn)型過(guò)程中苦苦掙扎，互聯(lián)網(wǎng)金融被視為是發(fā)力點(diǎn)之一。
中瑞富信資產(chǎn)管理有限公司即是這樣一家試圖轉(zhuǎn)型的中小型財(cái)富管理公司。從最初為高凈值人群提供服務(wù)到發(fā)力服務(wù)普惠金融，從線下銷(xiāo)售到互聯(lián)網(wǎng)金融，中瑞富信在漫漫轉(zhuǎn)型路上砥礪前行。
純銷(xiāo)售或有“隱患”
“我們希望去掉銷(xiāo)售公司的帽子，為客戶提供真正的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?！痹诮邮堋吨袊?guó)房地產(chǎn)金融》采訪時(shí)，中瑞富信總裁姜陽(yáng)這樣說(shuō)到。
姜陽(yáng)畢業(yè)于清華大學(xué)，曾在美國(guó)深造房地產(chǎn)金融專(zhuān)業(yè)，參與多個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和投、融資工作。然而，姜陽(yáng)最終并沒(méi)有繼續(xù)從事房地產(chǎn)金融行業(yè)，而是成為一家財(cái)富管理公司掌舵人。在她看來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)受政策影響程度大，而房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)都有周期性?！俺舜箝_(kāi)發(fā)商能夠存活，小開(kāi)發(fā)商都受不了這樣的折騰。”
2010年11月，諾亞財(cái)富在紐交所掛牌交易，上市市值10億美金帶來(lái)的造富效應(yīng)，使得第三方財(cái)富管理公司成為一時(shí)新寵。中瑞富信即是在這一年成立。
最初，中瑞富信是一家純銷(xiāo)售型的理財(cái)公司。五年之后，也就是預(yù)計(jì)在今年下半年，姜陽(yáng)才考慮把這家銷(xiāo)售型公司向服務(wù)型公司轉(zhuǎn)變。之所以這么遲才做出轉(zhuǎn)型動(dòng)作，是因?yàn)榻?yáng)始終覺(jué)得中瑞富信火候還不夠。
姜陽(yáng)心目中理想的財(cái)富管理公司，應(yīng)該能夠?yàn)轭櫩吞峁?zhuān)屬財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)。事實(shí)上，目前國(guó)內(nèi)的第三方財(cái)富管理并非從客戶手中獲得咨詢費(fèi)，而是從信托公司或者其他提供產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)手中，按照募集資金的多寡獲得傭金。這樣的利益鏈?zhǔn)沟玫谌截?cái)富管理生存的關(guān)鍵更容易偏向銷(xiāo)售，而非致力于提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
在姜陽(yáng)看來(lái)，真正優(yōu)秀的財(cái)富管理服務(wù)，應(yīng)該是以客戶需求為核心，根據(jù)客戶資產(chǎn)情況、財(cái)富目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭結(jié)構(gòu)等為其提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。但姜陽(yáng)所觀察到的情況是，即便是一些高凈值人群，也并不愿意為咨詢服務(wù)支付費(fèi)用。
普惠金融市場(chǎng)可觀
2014年，中瑞富信啟動(dòng)P2P線上平臺(tái)利基金融，向普惠金融邁進(jìn)一步。姜陽(yáng)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)普通百姓擁有龐大的理財(cái)需求，但市場(chǎng)上針對(duì)這一人群的理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)配置服務(wù)相對(duì)匱乏，“大眾投資者能夠獲得的投資信息更少，事實(shí)上比高凈值人群更需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。我們希望大眾投資者能夠接受理財(cái)服務(wù)，并且愿意為這些服務(wù)付費(fèi)?！?/p>
姜陽(yáng)說(shuō)利基金融會(huì)將投資者的每筆投資控制在5萬(wàn)元以下。這些投資者過(guò)往或許也會(huì)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)如股票、基金等理財(cái)產(chǎn)品，但是他們很難獲得金融機(jī)構(gòu)提供的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)。此外，中瑞富信原有客戶中也有不少人擁有小額投資需求。
第三方財(cái)富公司將其服務(wù)對(duì)象向下拓展到中產(chǎn)階層，并非中瑞富信首創(chuàng)。諾亞財(cái)富打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“員工寶”，也意在瞄準(zhǔn)這一未被滿足的藍(lán)海市場(chǎng)。
2014年，中瑞富信銷(xiāo)售規(guī)模在10億，姜陽(yáng)說(shuō)這一數(shù)字并不驚人。2014年中瑞富信所售產(chǎn)品主要為P2P產(chǎn)品。“去年二級(jí)市場(chǎng)不好，篩選合規(guī)債券也挺難，這個(gè)量對(duì)我們而言已經(jīng)算不錯(cuò)?！?/p>
2013年6月支付寶和天弘基金合作推出的余額寶，或許能夠佐證普惠金融前景可期。僅17天時(shí)間里，吸引了251.56萬(wàn)用戶，累積存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達(dá)57億，人均投資額僅1912.67元。
“P2P有特點(diǎn)才能存活”
一個(gè)未經(jīng)考證的數(shù)據(jù)是，當(dāng)前中國(guó)大小第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)上萬(wàn)家，從業(yè)人員超過(guò)10萬(wàn)。姜陽(yáng)說(shuō)，要在一個(gè)大市場(chǎng)中生存下來(lái)，必須擁有自己的特色。諾亞財(cái)富CEO汪靜波接受媒體采訪時(shí)也曾表示，諾亞的P2P平臺(tái)，一定要做出自己的特色。
中瑞富信孵化的利基金融選擇了細(xì)分市場(chǎng)這條路。它只專(zhuān)注于健康、成長(zhǎng)企業(yè)、科技、惠農(nóng)、文化藝術(shù)品收藏五個(gè)板塊。之所以選擇這個(gè)五個(gè)細(xì)分板塊，是因?yàn)橹腥鸶恍旁缜霸谶@些板塊有深厚積累?！斑@幾個(gè)領(lǐng)域中一年也有幾十億的融資需求，我們深耕細(xì)作就好?！?/p>
大眾投資者們的資金被定向投向上述五個(gè)板塊的融資者。每位投資者都知道自己的資金投向哪個(gè)項(xiàng)目。例如利基金融與產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)公司合作，產(chǎn)業(yè)園區(qū)通過(guò)融資租賃方式把項(xiàng)目給到P2P平臺(tái)，P2P平臺(tái)向產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供資金扶持。
姜陽(yáng)認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)控制最好的辦法是項(xiàng)目信息公開(kāi)透明。利基金融會(huì)一直跟蹤被投項(xiàng)目，將項(xiàng)目過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)反饋給大眾投資者。“如果投資者在跟著項(xiàng)目往前走的過(guò)程中，產(chǎn)生直接投資想法，則既可以解決投資者零散的錢(qián)理財(cái)問(wèn)題，又可能在其他方面產(chǎn)生更大收益?！?/p>
聯(lián)系客服
