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買房是人生大事，相對于商貸，通過公積金貸款購房則能少出些利息，公積金貸款已經(jīng)成為人們首選購房方式。但上周突發(fā)一條新聞，北京出臺了關(guān)于住房公積金的新政策，一時(shí)間，這個(gè)消息被大家廣泛傳播。下面這張圖是北京公積金新政的主要內(nèi)容。

這次公積金政策的調(diào)整力度比較大, 其中有一些關(guān)鍵詞語“認(rèn)房又認(rèn)貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”等, 那么這些關(guān)鍵詞語究竟意味著什么呢? 購房者如果想買房子要多花多少利息呢?小編這就來給大家解讀一下。

這一條是影響最大的，本來大家尋思著使用公積金貸款利率更低，每個(gè)月的還款額可以減少一些。特別是對于北京的買房族，本來房價(jià)就高，每個(gè)月少還一些，可以減輕一些壓力，可沒想到對公積金的依賴恐怕要泡湯了。

可貸款金額跟繳存年限掛鉤，每繳存一年貸款金額增加10萬。舉個(gè)例子，假如你在北京繳納了5年公積金，本來可以貸款120萬，但是現(xiàn)在只能貸50萬了。我們以總貸款額120萬為例，計(jì)算一下使用120萬和50萬公積金，在還款方面的差異，計(jì)算一下這兩者的區(qū)別。

這樣一來也就是每個(gè)月需要多還721元，25年算下來最終將要多還21.6萬余元。

四個(gè)細(xì)節(jié)問題：

1）夫妻雙方的繳存年限不能累計(jì)相加，以繳存年限高的那一方為準(zhǔn)。

2）即使只能用夫妻一方的名義辦理公積金貸款，但是仍然可以將夫妻雙方作為共同還款人，這點(diǎn)跟之前是一樣的。

3）外地的繳存年限在北京也可計(jì)算，例如你在深圳繳納公積金2年，在北京繳納了5年，那么可以計(jì)算為7年。

4）有的人可能中間存在公積金斷繳的情況，在計(jì)算繳存年限的時(shí)候可以按月累計(jì)，只需要把你繳納公積金的月份加起來除以12即可。例如你在北京工作了4年，但中間有斷繳，實(shí)際繳納月份只有30個(gè)月，30除以12，計(jì)算的繳存年限為3年，可公積金貸款額度30萬。不足一年的按照一年計(jì)算，所以假如你累積月份為25個(gè)月，那也可以算作是3年。

關(guān)于這點(diǎn)可能之前很多人都不太了解，北京、天津等城市執(zhí)行的是認(rèn)房又認(rèn)貸的政策，而且范圍是全國，也就是說只要你有過房貸記錄，再買房就算二套。但是之前的貸款記錄并沒有把公積金算作在內(nèi)，也就是說如果你之前使用的公積金貸款而沒有使用商貸的話，在北京買房仍然可以算作首套。

可新政后，即使你使用了公積金貸款再買房也會被視作為二套了。這也就意味著你的首付比例要高出很多，而且還把二套房的可貸額度從80萬降到了60萬，不過這20萬的額度其實(shí)影響已經(jīng)很小了。

新政還調(diào)整了使用公積金辦理貸款的首付比例。使用公積金貸款購買首套普通房首付比例不能低于35%，非普通商品房的首付比例不低于40%。

如果是購買二套普通房的話，首付比例不能低于60%，二套非普通房的首付比例不能低于80%。

那么公積金新政對于二套房影響有多大？按照工作五年，貸款120萬的條件進(jìn)行計(jì)算，每個(gè)月比新政之前需要多還264元，25年算下來最終將要多還7.9萬余元。

這點(diǎn)就很好解釋了，如果你是東城或西城區(qū)的戶籍，你購買除了東城、西城、海淀、朝陽、豐臺、石景山這六個(gè)區(qū)以外的房子，辦理公積金貸款可以多貸20萬。啥意思，鼓勵(lì)大家買城外邊的房子？

但說實(shí)話這20萬也來之不易，必須夫妻雙方都是東、西城戶籍，如果只有一方是東、西城戶籍，抱歉你也不滿足條件，不能享受多貸20萬的待遇。

這兩個(gè)政策對很多人可能沒什么影響。

第一條是告訴大家買房要趁早，以北京最高貸款年限25年來計(jì)算，也就是說最好在40周歲之前把房買好，因?yàn)槌^40歲你就貸不了25年了。改用李宇春的一句歌詞就是“再不買房我們就老了”。

第二條大家在實(shí)際過程中還可以通過一些方式操作去解決或者提前做好準(zhǔn)備。

這個(gè)政策我覺得影響還是蠻大的，估計(jì)不少人的公積金都沒法提取了。以前不管在哪買房，憑借購房合同和發(fā)票都可以在北京提取公積金，但是現(xiàn)在除了北京外，你只有在自己的戶籍所在地（地級市和縣城都可以）和戶籍所在的省會城市買房才行。

舉例來說明一下，假設(shè)你的戶籍是在河北保定，而你當(dāng)時(shí)出于投資目的在成都買的房子，那么抱歉你就無法在北京提取公積金了。但如果你是在石家莊買房，因?yàn)槭仪f屬于河北省會，所以你還是可以提取公積金的。

如果新規(guī)實(shí)行后，你的公積金無法一次性提取了，那么你就只能辦理租房提取。目前關(guān)于租房提取的政策還沒有變化，租房提取的流程也還是比較簡單的，只是額度比較低，每個(gè)月只能取1500元。

PS：已經(jīng)辦理過異地購房提取的，不用擔(dān)心，依然按照老政策執(zhí)行。