每次規(guī)劃君的文章中涉及一些回報(bào)率的計(jì)算，或者已知回報(bào)率，計(jì)算現(xiàn)在該投資多少錢的問題時(shí)，都有同學(xué)留言問我“xx數(shù)字是怎么得出來的？我怎么算的結(jié)果跟你的不一樣？”
其實(shí)不用再去按計(jì)算器，把身邊強(qiáng)大的excel用起來，計(jì)算這些理財(cái)題目特別容易。
廢話不多說，下面規(guī)劃君就說說5個(gè)你常遇到的問題，和計(jì)算它們的對(duì)應(yīng)函數(shù)公式。
1、我未來將獲得的投資本息一共有多少？
未來值FV函數(shù)：
我們經(jīng)常會(huì)遇到計(jì)算某項(xiàng)投資到期后，本金和利息一共能得到多少錢的題目。此時(shí)利用excel函數(shù)中的FV（終值）進(jìn)行計(jì)算，就能很快得出結(jié)果了。
FV函數(shù)的語法形式為：FV（ratenper pmt pv type）
簡(jiǎn)單解釋一下這些字母的意思：
Rate：投資產(chǎn)品的利率；
Nper：總投資（或貸款）期數(shù)；
Pmt：每期投資（或貸款）的金額；
Pv：現(xiàn)值，也稱為本金，就是你現(xiàn)在你有多少錢拿來投資。如果省略pv，則假設(shè)其值為0；
Type：數(shù)字0或1，是指定付款時(shí)間是在期初還是期末，如果省略，則假設(shè)其值為0。
記住這些意思，然后像小學(xué)生答填空題那樣，在相應(yīng)的位置填入數(shù)字，按一下確定就能得到結(jié)果了。
咱們看個(gè)例子：
假如小明每月定投1000塊錢的微笑定投，收益率就按10%計(jì)算，那么3年后小明一共有多少本金和利息呢？
因?yàn)槭敲吭鹿潭ㄍ度胍还P資金，因此利率和時(shí)間，我們都要統(tǒng)一成“月”
公式寫為：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最終結(jié)果為：41781.8元
注：PMT之所以寫成-1000，是因?yàn)檫@是每月支出的金額，所以用“-”表示支出；
0表示儲(chǔ)蓄開始時(shí)賬戶上的金額，如果賬戶上沒有一分錢，則為0；
2、我需要投入多少本金？
現(xiàn)值PV函數(shù)：
PV用來計(jì)算某項(xiàng)投資的現(xiàn)值，就是說為了實(shí)現(xiàn)未來N年后擁有N元，你現(xiàn)在要準(zhǔn)備多少錢。
PV函數(shù)的語法形式為：PV（ratenper pmt fv type）
我們還是來舉例子看：
小明的目標(biāo)是3年后攢夠5萬塊錢，現(xiàn)在有款理財(cái)產(chǎn)品年化收益率是8%，那么小明現(xiàn)在要拿出多少錢進(jìn)行投資，才能確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)呢？
結(jié)果是，小明現(xiàn)在要拿出39691.6元用于購買年化8%的產(chǎn)品，并且堅(jiān)持3年持續(xù)投資。
同理，如果想計(jì)算每月拿出多少錢投資，可以在此結(jié)論基礎(chǔ)上“÷12”，或者直接計(jì)算PMT也行。（但要注意，時(shí)間統(tǒng)一成“月”）
3、有頻率的投資，怎么算年化收益率？
內(nèi)部收益率公式IRR：
IRR表示的是內(nèi)部收益率，你可以把它看成回報(bào)率2.0版。一個(gè)投資會(huì)產(chǎn)生一系列的現(xiàn)金流，IRR就是通過一系列的現(xiàn)金流量，反推一個(gè)實(shí)際利率。
IRR函數(shù)的語法形式為：IRR（values,guess），即收益率=（現(xiàn)金流，預(yù)估值）
我們還是舉例子來具體看怎么算：
假設(shè)，我們?cè)?1月1日用信用卡刷卡2萬元，然后選擇分12期還款，信用卡的手續(xù)費(fèi)為0.6%，總共手續(xù)費(fèi)為20000*0.6%*12=1440元，每期還款20000/12+1440/12=1786.67元。
將刷卡2萬元和每期還款1786.67組成一列，然后用IRR計(jì)算每期利率（紅框里數(shù)值）
最后每期利率再×12，即可得到實(shí)際分期還款的年利率了。
4、不按固定頻率的隨性投資，年化收益又怎么算？
不連續(xù)投資的收益率公式XIRR：
前面說的IRR適合用來算那種有規(guī)律的投資或者貸款，比如定投、月供什么的。
但是，很多人理財(cái)是沒有時(shí)間規(guī)律的，往往是手上有了閑錢，就投進(jìn)去一筆。這樣如何算理財(cái)收益？
就要用XIRR。
XIRR函數(shù)的語法形式為：XIR（Values,dates, guess），即收益率=（現(xiàn)金流，時(shí)間，預(yù)估值）
繼續(xù)舉例子：
假如1月4號(hào)買了3000元基金，1月10號(hào)又買了3000元，然后1月16號(hào)買了5000元，又在8月10日和10月10日，各買了10000元。
然后到10月底，基金賬戶上一共有35000元。那么這樣買基金，收益率相當(dāng)于多少呢？
這個(gè)計(jì)算結(jié)果就是最后的年利率，不用再乘以12了，所以這種買基金的實(shí)際收益率就是39.19%。
5、投資到期后又再投資，實(shí)際年化收益率是多少？
回收資金再投資收益率MIRR：
除此之外，我們還會(huì)遇到這樣一種情況，就是一筆投資的利息是分批收回的，收回后我們?yōu)榱瞬蛔屬Y金閑置，又買了別的理財(cái)產(chǎn)品，這樣不同的收益率混在一起，最后真實(shí)的年化收益率又是多少呢？
舉例子：
比如你在2013年年初拿出20000元買了電子式國(guó)債，3年期，年化收益率為4%，每年付息，到期還本并支付最后一期利息。
那么這筆投資就是：
2014年年初收回800元
2015年年初收回800元
2016年本息一起收回22400元
但是在每次收回錢后，你還用收回的錢買了一個(gè)年化收益率為8%的P2P產(chǎn)品?，F(xiàn)在我們來算一下這種情況，實(shí)際收益率會(huì)是多少呢？
MIRR函數(shù)的語法形式為：MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate），即收益率=（現(xiàn)金流，投資率，再投資利率）
其中values是指最初投資的錢，finance rate沒什么用，計(jì)算的時(shí)候用0代替或者不填也行， reinvest rate則是收回錢后繼續(xù)投資的產(chǎn)品收益率。
這樣通過計(jì)算，我們的實(shí)際收益率為7%。
雖然上面的文字看著有些復(fù)雜，但是只要各種變量錄入準(zhǔn)確，計(jì)算還是很方便的。這5個(gè)函數(shù)公式，可以幫我們計(jì)算絕大部分理財(cái)方面的算術(shù)問題，學(xué)起來吧。
聯(lián)系客服
