進(jìn)入到2020年，受到疫情的影響，前期經(jīng)濟(jì)下行的影響，央行多次降準(zhǔn)降息，使各大銀行也紛紛下調(diào)了儲(chǔ)蓄存款的利率。數(shù)據(jù)顯示，2019年定期存款利率最高的時(shí)候能夠達(dá)到6%，而達(dá)到5%以上的也有很多。而現(xiàn)在定期存款年利率達(dá)到5%的基本上都已經(jīng)看不到了，只有部分中小銀行還推出了4.6%的存款利率。但是，很多儲(chǔ)戶并不買賬，都不愿意存。對(duì)此，部分銀行員工暗中表示：這么高的存款利息都不愿存？現(xiàn)在的儲(chǔ)戶有些太“貪心”了！
實(shí)際上，如標(biāo)題所述的這種年利率4.6%定期存款，肯定是五年期定存，而五年期定存的流動(dòng)性是非常差的。這事情如果放在去年，定期存款可以靠檔計(jì)息，那這個(gè)4.6%的存款利率還是有吸引力的，如果定存是五年期的，我只存了三年半，就想提前支取，銀行就按三年期的銀行利息來(lái)支付。而今年靠檔計(jì)息已經(jīng)被央行喊停了，如果4.6%存5年，這意味著，儲(chǔ)戶是不能提前支取的，如果一定要提前支取，那只能全都算是活期的利息計(jì)算，那儲(chǔ)戶是無(wú)法接受的。
此外，今年國(guó)內(nèi)整體存款利率趨勢(shì)是下降的，所以，能發(fā)行年利率為4.6%存款的銀行，不是民營(yíng)銀行，就是地方中小型銀行。而國(guó)有銀行三年期的定期也只有3.5%，五年期的定期也只有3.85%。國(guó)有銀行與地方中小銀行的利率還是存在較大差異的。所以，很多儲(chǔ)戶會(huì)質(zhì)疑把錢(qián)存在這些銀行，本金是否會(huì)安全？因?yàn)?，在長(zhǎng)達(dá)五年的存期當(dāng)中，萬(wàn)一這家小銀行破產(chǎn)倒閉了該怎么辦呢？而在2021年，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有一家包商銀行因經(jīng)營(yíng)不善，而破產(chǎn)倒閉。所以，面對(duì)這些小型銀行，儲(chǔ)戶通常是“敬而遠(yuǎn)之”，不太敢把錢(qián)存入這么長(zhǎng)時(shí)間的。
也許有人會(huì)提出，央行不是在2015年就推出了《存款保險(xiǎn)條例》，不僅給銀行安排了身后事，而且還給儲(chǔ)戶的存款提供保護(hù)嗎？根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，儲(chǔ)戶存款在50萬(wàn)以下，即使銀行破產(chǎn)倒閉，存款也可以獲得全額賠付。但是，多數(shù)儲(chǔ)戶利率不是太高的情況下，都不愿意去冒這樣的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)寧愿選擇利率低一些的國(guó)有銀行，這樣更加穩(wěn)妥一些，也不愿意去選擇利率高的中小銀行了。
更關(guān)鍵的是，今年前三季度存款利率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，目前存款利率已經(jīng)開(kāi)始反彈了。像郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)宣布從12月開(kāi)始，上調(diào)銀行存款利息。未來(lái)銀行存款利率大概率是要向上反彈的，如果貿(mào)然將存款放在小銀行拿4.6%的五年期利率，萬(wàn)一過(guò)段時(shí)間，國(guó)內(nèi)存款五年期利率出現(xiàn)反彈，那4.6%的利率優(yōu)勢(shì)就不會(huì)那么明顯了。在儲(chǔ)戶們看來(lái)，4.6%的利率存五年期，時(shí)間太長(zhǎng)，未來(lái)變數(shù)很大，這使得存款人失去了積極性。
銀行員工說(shuō)儲(chǔ)戶們“太貪心”，在她看來(lái)，銀行開(kāi)出這么高的利率，儲(chǔ)戶們還不來(lái)踴躍存款，實(shí)在不應(yīng)該。但儲(chǔ)戶們?cè)谙?，這個(gè)是五年期存款，存的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，現(xiàn)在靠檔計(jì)息又取消了，如果提前支取全都算活期，實(shí)在不劃算。此外，小銀行開(kāi)的4.6%這樣的利率，儲(chǔ)戶們有些不太放心，雖然有《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，但畢竟存在小銀行這么長(zhǎng)時(shí)間，也是要冒一定風(fēng)險(xiǎn)的。更何況，國(guó)內(nèi)存款利率已經(jīng)明顯觸底，明年中長(zhǎng)期存款利率開(kāi)始反彈，說(shuō)不定還有中小銀行開(kāi)出更高的利率來(lái)吸引儲(chǔ)戶，現(xiàn)在儲(chǔ)戶們并不著急著購(gòu)買這個(gè)4.6%的定期存款，這也不足為奇了。
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