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民間借貸訴訟指南(2014版)

【正文】
   
  目前,在銀行存款準備金率不斷上調(diào)、貸款規(guī)模被控制的背景之下,我國出現(xiàn)嚴重的信貸緊縮,樓市調(diào)控政策未見松動,導致民間資金缺乏投資渠道,同時,中小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大,民間借貸空間迅速擴大。民間借貸利率迅速飆升,其年利率已經(jīng)遠遠超過中小企業(yè)的利潤率,但借款企業(yè)負責人“跑路”已經(jīng)陸續(xù)出現(xiàn),民間借貸糾紛大規(guī)模出現(xiàn)已經(jīng)難以避免!


  為避免當事人遭受不必要的經(jīng)濟損失,本律師將民間借貸的訴訟過程簡要向大家予以介紹,希望對大家有所幫助。


  風險提示:訴訟(打官司)過程具有高度法律風險,專業(yè)性極強,當事人依據(jù)本文不足以確保達到其勝訴的目的。本律師對僅僅依據(jù)本文而未在專業(yè)律師的指導下訴訟而出現(xiàn)的法律風險再次予以明確告知,風險自負!


  一    民間借貸的法律定義


  第一條  民間借貸與金融借貸


  齊精智律師指南:自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛,應(yīng)當作為民間借貸糾紛案件受理。


  自然人與銀行或其他具有放貸資質(zhì)的非銀行金融機構(gòu)(如小額貸款公司)之間發(fā)生的借貸糾紛不屬于民間借貸,屬于金融借貸糾紛。


  第二條  民間借貸與其他法律關(guān)系的差別


  齊精智律師指南:當事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù),經(jīng)結(jié)算后,債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認,債權(quán)人據(jù)此提起訴訟,而債務(wù)人或擔保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的,原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理,但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。


  二  民間借貸的訴訟時效


  第三條 借據(jù)約定了還款日期


  齊精智律師指南:借條或欠條上雙方當事人約定了還款日期的,訴訟時效從約定日期開始計算兩年,訴訟時效期間內(nèi)發(fā)生中斷或中止情形的除外。


  出借人在兩年的訴訟時效期間內(nèi)起訴的,其主張的債權(quán)受法律支持。出借人超過兩年的訴訟時效起訴的,法院應(yīng)當立案,但借款人由此取得時效抗辯的權(quán)利,得以對抗出借人行使債權(quán),出借人最終有可能無法實現(xiàn)債權(quán)。


  第四條  借據(jù)未約定還款日期


  齊精智律師指南:出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟,從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。


  出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟,從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效,但名為欠條,實為借條的按前款規(guī)定處理。


  第五條 超過訴訟時效的補救措施


  齊精智律師指南:出借人超過訴訟時效期間發(fā)出催收通知,借款人在通知單上簽字或蓋章的,應(yīng)視為對原債權(quán)的重新確認,該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護。


  第六條 如何延長訴訟時效


  齊精智律師指南:借款人在兩年的訴訟時效期間內(nèi)作出分期履行、部分履行、提供擔保、請求延期履行、制定清償債務(wù)計劃等承諾或者行為的,應(yīng)當認定為民法通則第一百四十條規(guī)定的當事人一方“同意履行義務(wù)。”


  訴訟時效從新計算兩年。


  第七條  借款人如何主張訴訟時效


  齊精智律師指南:當事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯,在二審期間提出的,人民法院不予支持,但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當事人的請求權(quán)已過訴訟時效期間的情形除外。


  第八條  分期履行的債務(wù)該如何計算時效


  齊精智律師指南:借款當事人約定同一債務(wù)分期履行的,訴訟時效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計算。


  三 民間借貸案件的管轄法院


  第九條 一般管轄


  齊精智律師指南:民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則,由被告住所地或者合同履行地法院管轄。


  第十條 特殊的一般管轄


  齊精智律師指南:根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復》(法復[1993]10號),出借人住所地為合同義務(wù)履行地,但當事人對合同履行地另有約定的除外。


  出借人住所地作為合同履行地,由合同履行地法院管轄。


  第十一條 協(xié)議管轄


  齊精智律師指南:借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的,從其約定。


  四 民間借貸案件原告與被告的確定(訴訟主體)


  第十二條  借款人與出借人的資格認定


  齊精智律師指南:持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當事人推定為債權(quán)人,具有原告主體資格。借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人,具有被告主體資格。


  第十三條  出借人為多人的情況


  齊精智律師指南:出借人兩人以上的共同債權(quán),僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的,法院應(yīng)當追加其他出借人為共同原告,但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的,不予受理,已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴。


  第十四條  借款人為多人的情況


  齊精智律師指南:對于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛,出借人僅起訴部分借款人的,人民法院應(yīng)當追加其他借款人為共同被告。


  第十五條  借款人為企業(yè)法定代表人的情況


  齊精智律師指南:企業(yè)法定代表人以個人名義簽訂的借款合同,人民法院應(yīng)當列個人為當事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同,人民法院應(yīng)當列企業(yè)為當事人。


  五 民間借貸中的利息


  第十六條 民間借貸約定利息才是有償


  齊精智律師指南:民間借貸可以有償,也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的,視為不支付利息。


  第十七條 民間借貸與“高利貸”的區(qū)別


  齊精智律師指南:借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的,從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的(以下簡稱四倍利率),超過部分的利息,法院一般不予保護。


  超過四倍利率就是高利貸。


  第十八條  本金中預先扣除利息


  齊精智律師指南:借據(jù)載明的借款金額,一般認定為本金。


  利息已經(jīng)預先在本金中扣除的,本金應(yīng)當按照實際出借的金額認定。


  第十九條 如何計算復利


  齊精智律師指南:債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具,計算復利的,折算后的實際利率沒有超出四倍利率的,借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金;折算后的實際利率超出四倍利率,超出部分的利息應(yīng)當從本金中扣減。


  第二十條  逾期利息的計算


  齊精智律師指南:借貸雙方對逾期利率有約定,從其約定。超出四倍利率的,超出部分的利息,法院一般不予保護。


  逾期利率沒有約定或者約定不明的,法院可以區(qū)分不同情況處理:


 ?。ㄒ唬﹥H約定借期內(nèi)的利率,沒有約定逾期利率的,出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2003]251號)第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定,以約定利率再上浮30%-50%的利率,向借款人主張逾期還款利息的,可以予以支持,但均以不超出四倍利率為限;


 ?。ǘ┘任醇s定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率的,出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率,向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的,應(yīng)當予以支持。


  第二十一條  違約責任與逾期利息的關(guān)系


  齊精智律師指南:借貸雙方對逾期還款的責任既約定了逾期利率,又約定了違約金的,出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金,但均以不超過四倍利率為限。


  出借人同時主張逾期利息和違約金,折算后的實際利率沒有超出四倍利率的,法院可以予以支持。


  第二十二條  違約金與實際損失


  齊精智律師指南:我國的違約金以補償原則為主,以懲罰原則為輔。違約金不能過分高于實際損失。


  借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的,法院應(yīng)當對超出部分予以減少,但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。


  第二十三條  不當?shù)美?/p>


  齊精智律師指南:債務(wù)履行完畢后,借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由,起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的,一般不予支持。


  超過四倍利率的利息或違約金具有合同的約定,很難認定為不當?shù)美?/p>


  六 借款合同的成立與生效


  第二十四條  借款合同的成立與生效


  齊精智律師指南:借貸雙方可以通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的,借貸合同成立。


  依法成立的民間借貸合同,自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。


  第二十五條 自然人之間的借款可以不履行


  齊精智律師指南:依法成立的借款合同,在出借人實際履行合同義務(wù)之前,出借人可以選擇不履行合同,而不用承擔違約責任。因為自然人之間的借款合同實踐性合同,該合同的生效不僅需要當事人之間達成借款的合意,還需要出借人實際履行才生效。沒有生效當然不用承擔違約責任。


  七  舉證責任的分配


  第二十六條  出借人的舉證責任


  齊精智律師指南:出借人人應(yīng)當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔證明責任。借款人提出抗辯的,應(yīng)當提供反駁證據(jù)證明。


  第二十七條 借款人的舉證責任


  齊精智律師指南:借款人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的,應(yīng)當承擔證明責任,不能提供證據(jù)或者舉證不足,對其主張不予支持。


  第二十八條  款項交付憑證的不足


  齊精智律師指南:出借人人僅提供款項交付憑證,未提供借貸合意憑證,借款人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的,出借人人應(yīng)當就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。


  第二十九條 有借據(jù)而沒有款項交付憑證


  齊精智律師指南:對于現(xiàn)金交付的借貸,債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證,債務(wù)人可對款項交付提出合理異議。


  第三十條 本指南系齊精智律師參考國內(nèi)已公布的有關(guān)民間借貸的法律文件匯總編輯而成,僅供大家訴訟時參考。轉(zhuǎn)載請注明出處及作者。


  第三十一條 本指南自即日起公布。

 

 


【作者簡介】
齊精智,陜西明樂律師事務(wù)所高級合伙人。

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