保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
回顧2018
作為國(guó)內(nèi)首批持牌專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，2015年，安心保險(xiǎn)頂著光環(huán)誕生，并伴隨著業(yè)界高度關(guān)注而飛速成長(zhǎng)。俗話說(shuō)，初生牛犢不怕虎，面對(duì)市場(chǎng)上的刀光劍影，安心保險(xiǎn)不僅學(xué)會(huì)了“夾縫中求生存”的本領(lǐng)，而且已然展露尖尖角。
保費(fèi)增速亮眼
2018年安心保險(xiǎn)發(fā)展如何，數(shù)據(jù)會(huì)說(shuō)話。
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)1月29日發(fā)布的2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來(lái)看，2018年88家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入近1.2萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)11.5%。
從保費(fèi)增速來(lái)看，共有41家財(cái)險(xiǎn)公司2018年原保費(fèi)同比增速跑贏行業(yè)增速。其中，有15家財(cái)險(xiǎn)公司2018年原保費(fèi)同比增速超過(guò)市場(chǎng)平均增速(39.4%)，同比增速超過(guò)50%的有14家。安心保險(xiǎn)以原保費(fèi)收入15.3億元、同比增長(zhǎng)92.6%的好成績(jī)，位列保費(fèi)增速前十。
而縱觀安心保險(xiǎn)三年保費(fèi)收入，皆保持較大增幅：2016年、2017年、2018年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.75億元、7.94億元、15.3億元。
2018年原保費(fèi)同比增速排名前十的財(cái)險(xiǎn)公司
除去在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域中取得好成績(jī)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步前行的大環(huán)境下，安心保險(xiǎn)也打了一場(chǎng)漂亮的業(yè)績(jī)戰(zhàn)。
根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018年全年，4家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)同樣保持高幅度增長(zhǎng)。其中，眾安財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為112.23億元，同比增長(zhǎng)88.39%；泰康在線原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為29.5億元，同比增長(zhǎng)78.16%；易安財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為12.84億元，同比增長(zhǎng)53.05%；安心保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入15.3億元，同比增長(zhǎng)92.61%，在四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司增速第一。
數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)
年底增資，強(qiáng)勁增勢(shì)
2018年11月23日，安心保險(xiǎn)發(fā)布公告，基于公司2018年發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)向原股東詢問(wèn)增資意向，股東中誠(chéng)信投資集團(tuán)有限公司擬增資2.85億元，注冊(cè)資本金將由10億元變更為12.85億元。
2019年1月3日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，同意其增資。安心保險(xiǎn)成為2019年首批被批準(zhǔn)同意增資的險(xiǎn)企之一。
對(duì)此次增資，安心保險(xiǎn)表示，“增資是出于公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展考慮，滿足公司業(yè)務(wù)高速發(fā)展對(duì)償付能力資本的要求，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提高充足的資本金支撐。”
增資之后，中誠(chéng)信投資成為了安心保險(xiǎn)的第一大股東，持股比例由14%上升至33.07%。
雖然股東背景不如眾安、泰康在線等對(duì)手強(qiáng)大，安心依然憑借自身力量取得了高速發(fā)展。此次增資，既表明了股東對(duì)其業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)可和支持，也為安心未來(lái)的發(fā)展注入了一針強(qiáng)心劑。
創(chuàng)新盤(pán)點(diǎn)
從多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司成立開(kāi)始，到BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局保險(xiǎn)行業(yè)，再到保險(xiǎn)科技公司迎來(lái)一輪又一輪風(fēng)投融資，都標(biāo)志著科技推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的腳步不斷向前邁進(jìn)，科技也被眾多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是未來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)新一輪發(fā)展高潮的“加速器”。
在資本寒冬下的2018年，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)過(guò)得并不如意。但在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，安心保險(xiǎn)依然在寒風(fēng)中創(chuàng)下了保費(fèi)收入新高，這背后，是其深入骨髓的科技基因不斷發(fā)力的成果。
創(chuàng)新實(shí)踐——跨界共創(chuàng)的技術(shù)實(shí)力
安心在智能風(fēng)控、AI應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等重點(diǎn)科技領(lǐng)域都取得了一些成績(jī)。
1
云端核心系統(tǒng)
2015年8月，安心保險(xiǎn)與騰訊云建立合作，將整個(gè)公司系統(tǒng)搭建在“云”上，成為首家核心系統(tǒng)在云端通過(guò)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的底層架構(gòu)建設(shè)模式。
“上云”后，用戶可根據(jù)不同場(chǎng)景需求、在有限的經(jīng)濟(jì)條件選擇性價(jià)最優(yōu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)久被詬病的“銷售誤導(dǎo)”。
而從保險(xiǎn)流程看，在核保、核賠、反欺詐等業(yè)務(wù)上，云計(jì)算平臺(tái)對(duì)于險(xiǎn)企，已經(jīng)從僅作為技術(shù)提供方，到可以在智能、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)層面助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
當(dāng)云成為安心保險(xiǎn)的有力后盾時(shí)，安心也開(kāi)始拓展承接了以前無(wú)法處理的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，比如涉及高流量大并發(fā)的業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)場(chǎng)景相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講是全新的業(yè)務(wù)模式——只有互聯(lián)網(wǎng)上才能產(chǎn)生，也必須通過(guò)云來(lái)處理。
值得注意的是，上云獲得的其實(shí)是整個(gè)騰訊云生態(tài)的能力。險(xiǎn)企連接互聯(lián)網(wǎng)，旨在打破公司IT系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象，并以此提升數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)和管理能力，從數(shù)據(jù)中挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值。“云”是基礎(chǔ)建設(shè)，而借助騰訊云的生態(tài)能力，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)觸角也將延伸得更遠(yuǎn)。
2
AI應(yīng)用、移動(dòng)互聯(lián)
在新技術(shù)領(lǐng)域和用戶體驗(yàn)方面，安心保險(xiǎn)首創(chuàng)移動(dòng)端一鍵完成的極簡(jiǎn)流程，為迎合消費(fèi)者使用需求而開(kāi)發(fā)微信平臺(tái)，搭建了一套完整的在線承保、理賠體驗(yàn)系統(tǒng)。從承保到理賠，全流程都可以在手機(jī)上進(jìn)行自助操作。
同時(shí)，安心將人工智能與保險(xiǎn)結(jié)合，促成良性互動(dòng)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。當(dāng)前人工智能在安心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中已經(jīng)應(yīng)用到的層面：
一是智能云保險(xiǎn)AI理賠黑科技，應(yīng)用于車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)；
二是智能云保險(xiǎn)AI人臉核身，應(yīng)用于保險(xiǎn)承保；
三是智能云人機(jī)交互，實(shí)現(xiàn)了智能投保顧問(wèn)功能。
3
大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控
基于云的大數(shù)據(jù)分析能力，安心保險(xiǎn)目前正在強(qiáng)化風(fēng)控。
在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，安心通過(guò)整合海量的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，構(gòu)建了規(guī)則引擎，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，得以實(shí)現(xiàn)在車險(xiǎn)理賠中應(yīng)用智能反欺詐。而對(duì)于未來(lái)，安心表示，將更加注重區(qū)塊鏈、人工智能等保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，搭建反欺詐模型，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)并駕齊驅(qū)——科技塑造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新體驗(yàn)
目前，安心保險(xiǎn)已建立起一系列豐富的產(chǎn)品線，涵蓋車險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)類，現(xiàn)已形成健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)兩大業(yè)務(wù)矩陣。
健康險(xiǎn)——全面發(fā)力
在整個(gè)行業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)發(fā)展的同時(shí)，安心也瞄準(zhǔn)了健康險(xiǎn)這一藍(lán)海市場(chǎng)，集中資源進(jìn)行布局。
安心健康險(xiǎn)的打法是在整合數(shù)據(jù)資源、服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，把健康管理、增值服務(wù)作為大健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的切入口，以此打造出口碑型產(chǎn)品，滿足大眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求。
早在2017年，安心保險(xiǎn)就舉行安心健康險(xiǎn)直賠服務(wù)發(fā)布會(huì)，推出國(guó)內(nèi)首款提供直賠服務(wù)的零免賠百萬(wàn)醫(yī)療健康險(xiǎn)。區(qū)別于常規(guī)健康保險(xiǎn)，零免賠直賠健康險(xiǎn)除了提供覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外、零免賠額的住院醫(yī)療費(fèi)用保障，還覆蓋了住院前后門(mén)急診及特殊門(mén)診保障，將保障拓展到大病門(mén)診治療。
在產(chǎn)品方面，安心健康險(xiǎn)推出了一系列高性價(jià)比的明星產(chǎn)品，如安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn)、安心1號(hào)·百萬(wàn)醫(yī)療健康險(xiǎn)等，這類高保額、低保費(fèi)、賠付比例高的百萬(wàn)醫(yī)療健康險(xiǎn)產(chǎn)品，深受年輕一代的歡迎。其中，安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn)獲得多項(xiàng)榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)，不難看出，市場(chǎng)對(duì)該款產(chǎn)品是高度認(rèn)可的。
與此同時(shí)，安心運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維貫穿線上線下，與京東、水滴互助、輕松籌等流量巨頭積極建立合作，打造碎片化、定制化的創(chuàng)新型健康險(xiǎn)模式，吸引了諸多互聯(lián)網(wǎng)新保民。在經(jīng)營(yíng)策略上，安心表示，將繼續(xù)完善健康保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣，在運(yùn)營(yíng)手段上推陳出新，力爭(zhēng)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
車險(xiǎn)——理賠是重點(diǎn)
在車險(xiǎn)方面，細(xì)分到業(yè)務(wù)上看，安心車險(xiǎn)在理賠上頗下功夫。
安心充分優(yōu)化車險(xiǎn)理賠流程，提升理賠速度。2018年，安心車險(xiǎn)北京地區(qū)5000元以下非人傷案件報(bào)案結(jié)案周期3.8天居行業(yè)第一（均值9.8天），2017年還創(chuàng)造出車險(xiǎn)用戶從出險(xiǎn)到賠付，1.05小時(shí)完成理賠的記錄。
目前安心保險(xiǎn)已經(jīng)建立了35家服務(wù)中心，在車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)上，實(shí)現(xiàn)了從承保、查勘、定損到理賠的全流程改造，創(chuàng)建了移動(dòng)端一鍵完成的在線理賠模式。
展望2019
國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司發(fā)展至今，已經(jīng)走過(guò)了40個(gè)年頭，其市場(chǎng)規(guī)模、用戶積累、組織架構(gòu)都已非常成熟。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司才剛剛起步，未滿四歲的安心，能取得如此成績(jī)已實(shí)屬難得，市場(chǎng)更應(yīng)給予更多的耐心。
2019年，安心在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上將主要發(fā)力健康險(xiǎn)和車險(xiǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及推動(dòng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)。
健康險(xiǎn)是以增量市場(chǎng)為主的新興險(xiǎn)種，車險(xiǎn)是以存量市場(chǎng)為主的大險(xiǎn)種。
發(fā)力車險(xiǎn)，是為了抓住今天，而發(fā)力健康險(xiǎn)，則是為了抓住未來(lái)。以兼具當(dāng)下和未來(lái)的雙軌策略來(lái)下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這盤(pán)棋，輔以強(qiáng)大的科技基因，安心顯然做好了迎接時(shí)代挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。
隨著2月份監(jiān)管部門(mén)集中調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，該領(lǐng)域或?qū)⒂瓉?lái)新一波發(fā)展良機(jī)，屆時(shí)安心的表現(xiàn)，值得期待。
投稿或?qū)で髨?bào)道：zarc@warpvc.com
End
推薦閱讀
點(diǎn)擊圖片即可閱讀
聯(lián)系客服
