題圖：香港南生圍 （2017.5.7）
上一篇講了香港保險的優(yōu)劣。關(guān)哥再強調(diào)一點，雖然用產(chǎn)品做了對比，但香港保險的本質(zhì)是海外配置。家庭資產(chǎn)量一般，沒有外幣需求，也不愿意大老遠折騰，怕麻煩又怕花錢的家庭，在內(nèi)陸做好配置就可以了。
但如果符合海外配置的特點，香港保單也確實對你有用，那花費相應的成本、時間和精力是值得的，也是必須的。
在香港買保單，主要有兩個途徑：
1. 通過代理人 / 經(jīng)紀公司 ?/ 第三方
2. 通過銀行
?分別說說兩種途徑的流程。
現(xiàn)在代理香港保險的機構(gòu)太多 —— 有香港本地的代理人、跟各家保險公司合作的經(jīng)紀公司、大陸的第三方機構(gòu)，還有移民公司自己也會涉獵……甭管哪一種，最后都是要帶客戶去保險公司簽單的，至于中間轉(zhuǎn)了幾手？不一定！
所以?給你講保險的那個人，有沒有香港的保險銷售資格，是不一定的。
?那么，最重要的事情一定要搞清楚：
保單到底是掛在誰的名下？
保單的后續(xù)服務是由誰負責？
香港本地，誰能幫你處理你和保險公司之間的溝通？
這一點和在大陸買保險，是一樣的道理。千萬別買的時候一堆人簇擁著你，買完了半個人影也找不著。
?【投保注意事項】
成年的投保人和被保險人都需要本人到港簽字。夫妻間可以互保，但父母不可以為已成年子女投保。
帶好通行證和過境小白條（逗留許可）。
務必如實告知情況。買重疾險的話，如果有既往病史，可以帶著出院小結(jié)一類的東西。
【首期保費怎么交】
?少量保費可以刷 Visa/Master 信用卡，可能有手續(xù)費，費率會有變化。據(jù)我所知十一之前還可以免，十一之后收保費總額 2.8%的手續(xù)費，現(xiàn)金支付。
少量保費可以帶現(xiàn)金到保險公司柜臺交，要提前溝通好。另外，海關(guān)規(guī)定每人只能帶 5000 美金過境。
提前在香港開好銀行賬戶，匯入保費或者現(xiàn)金存入，然后本人到柜臺開本票，交到保險公司。開本票費用大概幾美金吧。
【續(xù)期保費怎么交】
人到香港刷 Visa/Master 信用卡（也可能叫停）。
先把保費存到當?shù)劂y行賬戶，然后本人到香港開本票。
賬戶里的港幣可以用銀行網(wǎng)銀直接交到保險公司，類似于交水電煤氣費。但一定是交港幣，如果是美金保單，錢款到了保險公司會自動轉(zhuǎn)換成美金。
【保單服務怎么處理】
保單更改、申請理賠等事項，大多數(shù)情況都是填寫表格，提供文件，然后郵寄到香港就可以。
重點是這些溝通的過程。文件在哪里下載？資料寄到哪里？有人能清楚的告訴你，并且高效地幫你處理。
【保單理賠怎么收】
理賠金或者是現(xiàn)金價值領(lǐng)取，保險公司都是開支票賠付。你需要在香港有一個銀行賬戶，并有人拿支票到銀行入帳。之后你自己想轉(zhuǎn)回大陸的話，操作電匯就可以了。
眼尖的你是不是已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要買香港保險，少不了要開個香港銀行賬戶。其實銀行作為綜合理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)，本身就有很多金融產(chǎn)品可以選擇，保險自然也是其中一塊。
只不過，一家銀行往往只和一家保險公司深度合作，比如，渣打銀行和保誠、花旗銀行和友邦、中銀香港和中銀人壽。
如果你已經(jīng)有了心目中的理想產(chǎn)品，也可以去對應的銀行?；蛘?，你有香港銀行賬戶，就直接買該銀行代理的產(chǎn)品，反正大的類別下，產(chǎn)品都差不太多。
在香港，境外人士開戶其實是個挺頭疼的事。開戶要求高、證件要求多、審查嚴。而且信息及其不對稱，有時候還要碰運氣。
但如果你說你要買個保險，哈哈！我相信沒有哪個客戶經(jīng)理不愿意給你開賬號的。有生意誰不做??！
【投保注意事項】
?同上。
【首期保費怎么交】
?刷卡同上，少量的可以不用去保險公司，在銀行就可以刷。
?開了賬戶，拿到賬號后，可以把現(xiàn)金存入賬戶，也可以回到大陸再匯款過來，配合客戶經(jīng)理幫你處理轉(zhuǎn)賬就可以了。
【續(xù)期保費怎么交】
刷卡同上。
美金繳費。由客戶經(jīng)理幫你操作銀行內(nèi)部保險繳費。
港幣繳費同上，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬即可。
【保單服務怎么處理】
一般有保險業(yè)務的銀行，除了客戶經(jīng)理，還會有專門負責保險業(yè)務的專職同事，這兩個角色都可以服務你，有事就找這兩位。
申請理賠的過程也可以直接通知銀行，由銀行員工通知保險公司，并且一同處理后續(xù)手續(xù)。寄文件、要表格、幫忙收支票入帳等都可以直接找他們處理。
如果有極端情況，也可以經(jīng)由銀行投訴保險公司，借一下銀行的力。
看得出，在銀行買會省點心。因為一來解決了開設香港賬戶的問題，銀行內(nèi)部直接操作方便很多；二來有客戶經(jīng)理幫你處理，即便這人離職了，也會有新的客戶經(jīng)理接替。而且只要銀行在，跑得了和尚跑不了廟。
當然，如果有本地的代理人，業(yè)務熟練專業(yè)又負責任，還能幫你解決開戶問題，那放心交給他處理也是可以的。
另外，有個繞不過去的問題，就是保險返傭。這一點見仁見智吧！關(guān)哥是覺得，得到相應的服務，就應該給人家合理的報酬，人家賺這個錢是應該的。但在香港返傭是絕對違法的，不過合理范圍內(nèi)的回贈是沒問題的?？墒侨绻粸榱朔祩?，而忽略其他細節(jié)，選擇了不正確的人，肯定后患無窮。
我見過的真正的優(yōu)秀高端代理人，都不返傭。
銀行肯定是不會返傭的，畢竟不合規(guī)。但銀行也可以在一定限度內(nèi)提供一些服務，比如買到一定額度，報銷酒店費用、機場接送等等。
大家自己判斷，理性選擇。保單畢竟是個一輩子的事兒，千萬別舍本逐末。
#私貨#?
【1】先吐個槽。
?我見過太多人，完全不了解境外金融環(huán)境，只聽人說香港保險好就跟著買。稀里糊涂就來了香港，稀里糊涂就簽了單。保單是買的不錯，杠桿高保障足，儲蓄險也存上了。
可后來問題就來了。
什么！往香港匯美金手續(xù)費還要 200 多？我大陸轉(zhuǎn)賬從來不收費的??！
什么！我都匯款兩天了怎么還沒到賬！我大陸轉(zhuǎn)賬都是即時到帳！
什么！我下一年保費提前存過去，怎么定期存款利息才 0.1！
什么！香港沒有三個月的保本理財！就沒有保本的理財！
什么！我明明買的美元保單，為什么還要用港幣交！
什么！我刷卡交保費還要收我的手續(xù)費！
這么說吧，大陸這幾年的網(wǎng)絡發(fā)展無人能比。銀行系統(tǒng)的便利性、實效性和自助性真心是高。?
?而且，啥都免費。
但如果你以為全世界都應該是這樣，那就大錯特錯了。
?無論是在香港，還是其他成熟的金融地區(qū)，共同特點有兩個。
沒有免費的服務
手續(xù)多，流程慢
很多人到香港會帶點現(xiàn)金到柜臺存。你知不知道，存 2 萬美金現(xiàn)鈔，柜臺要收你 50 美金左右的「數(shù)錢費」。沒有銀行客戶經(jīng)理給你豁免，這錢你就得掏。
你從大陸匯筆款到香港，這叫跨境匯款，錢從匯款行，到中間行，到收款行，起碼涉及三家銀行，是要用電報的，是有成本的。中間三個地區(qū)三家銀行 N 個部門無數(shù)員工要為你這份匯款付出精力時間，憑什么免費？
同樣的，在境外配置保單，后續(xù)補充文件處理理賠種種流程，順豐寄個文件還起碼 30 塊。這錢你都不想掏，還做什么海外配置？
【2】今天的美食，隆重祭出大名鼎鼎的〖一蘭拉面〗。
香港的日本拉面真的數(shù)不勝數(shù)，一蘭的味道在我看來算是數(shù)一數(shù)二。除了好吃，一蘭位子的設計，完全解決了社交恐懼癥和一個人吃飯的心理負擔。
整個吃面的過程，你完全看不到其他人的臉，服務員藏在簾子后面，只聞其聲不見其人。你只要選好面，放在指定位置就可以了。特別適合下了班累得半死一臉喪的人去吃個面，不用跟任何人哈拉。
所有項目都可以有不同選擇，如果有選擇恐懼癥，你就都選普通好了。另外，推薦半熟溫泉蛋和抹茶杏仁豆腐。
蛋黃半熟，滿嘴濃香。
抹茶杏仁豆腐，味道濃郁，口感順滑，抹茶的味道恰到好處。
而這碗面，怎么說呢，吃一口下去，就會露出傻傻的笑容。
一定要吃光，把湯也喝完，看到碗底的字，才是對這碗面最大的尊重。
全港兩家店：
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