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T博士團(tuán)隊(duì) | Phoebe 

無論是03年的非典還是09年的甲流，每次發(fā)生疫情時(shí)，總會(huì)有很多朋友開始關(guān)注保險(xiǎn)。

突發(fā)事故容易滋生強(qiáng)需求，因?yàn)槲覀兌枷ＭｋU(xiǎn)能夠在突發(fā)時(shí)刻發(fā)揮作用。

那針對(duì)本次疫情，保險(xiǎn)對(duì)不幸染上新型冠狀肺炎的患者又提供了什么幫助呢？

T姐（ID：DrTbaoxian）收集整理了保險(xiǎn)公司對(duì)新型冠狀肺炎患者的一些擴(kuò)展責(zé)任，簡單些可以理解為保險(xiǎn)公司針對(duì)本次疫情給出的一些“愛心”舉措，即使是已經(jīng)有保單的朋友也建議看一看，說不定和你手中的保單有關(guān)。

總的來說，這些舉措分成三類：

一是針對(duì)新老保單，添加針對(duì)新冠肺炎的保障責(zé)任，并且還提高了賠付金。比如原來保額是50萬，確診新冠肺炎后，可以賠100萬。

二是針對(duì)剛剛購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，取消等待期，直接生效；

三是推出專門的防疫險(xiǎn)，為一線醫(yī)護(hù)人員或者是還沒有保障的人提供一個(gè)門檻比較低的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一一來看。

重疾險(xiǎn)也有針對(duì)新冠的保障了

新型冠狀肺炎是一種突發(fā)的疾病，因?yàn)橥蝗怀霈F(xiàn)，沒名沒姓，保險(xiǎn)公司無法未卜先知地先將它放進(jìn)合同中。

所以如果感染了新冠肺炎，正常情況下重疾險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生理賠只有遇到以下三種情況：

一是深度昏迷；

二是慢性呼吸功能衰竭；

三是終末期肺病。

而在這種情況下，一些保險(xiǎn)公司針對(duì)重疾險(xiǎn)作出了調(diào)整：

比如在特定時(shí)間內(nèi)，把新型冠狀肺炎加入了保障范疇，并且適當(dāng)調(diào)高理賠金。

簡言之就是多賠了，假設(shè)原來賠50萬，要是確診了新冠肺炎，也能賠一部分，要是確診后不幸身故了，也可以賠。

典型的是一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比如弘康人壽的倍倍加、哆啦a保版及旗艦版，要是身故了，除正常賠付身故金外，會(huì)額外再賠付1倍身故金。

適用期：2020年2月4日-2021年2月28日

這是目前我們所看到的對(duì)新冠肺炎保障時(shí)間最長的一家。

也有一些保險(xiǎn)公司針對(duì)新冠肺炎是確診即賠的，不論身故與否，賠付金額是一部分的基本保額，這部分是額外給的，合同原來約定的保險(xiǎn)責(zé)任不變。

注意哈，重疾險(xiǎn)對(duì)新冠肺炎是確診就賠，言下之意是不管患者這筆錢用來做什么，和國家免費(fèi)治療是兩回事，那正常而言這筆錢患者可以用來彌補(bǔ)治愈后的一部分收入損失。

舉個(gè)例子：假設(shè)保額是50萬，保險(xiǎn)公司約定確診后針對(duì)新冠肺炎的賠付是額外給30%的基本保額，那么不論新冠肺炎是否治愈，患者都可以拿到50*30%=15萬；如果不幸身故了，保險(xiǎn)公司賠付50+15=65萬。

天安、陽光、君康、中華就屬于這一類，相應(yīng)已經(jīng)增加新型冠狀肺炎保障的產(chǎn)品放在文末，購買了這幾家公司重疾險(xiǎn)的寶寶請(qǐng)到文末圖片區(qū)域集合。

還有另一類重疾險(xiǎn)對(duì)新型冠狀肺炎的理賠是按照輕中重癥的標(biāo)準(zhǔn)來。

比如富徳生命人壽規(guī)定，若確診了新冠肺炎，并且臨床分型為普通型的，參照中癥來賠，產(chǎn)品中沒有規(guī)定中癥怎么賠的，就適用輕癥的標(biāo)準(zhǔn)。

針對(duì)新冠肺炎的臨床分型普通型、重型、危重型是這么判段的：

1、臨床普通型指的是具有發(fā)熱、呼吸道等癥狀，影像學(xué)可見肺炎表現(xiàn)；

2、重型是只要符合以下任何一條就算：

a．呼吸窘迫，RR>=30次/分；

b．靜息狀態(tài)下，指氧飽和度<=93%;

c. 動(dòng)脈血氧分壓（PaO2）/吸氧濃度（FiO2）<=300mmHg（1mmHg=0.133kPa）。

3、危重型也是符合以下之一就算：

a．出現(xiàn)呼吸衰竭，且需要機(jī)械通氣；

b．出現(xiàn)休克；

c．合并其他器官功能衰竭需ICU監(jiān)護(hù)治療

參照上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)公司有富德生命人壽、長城人壽，具體擴(kuò)展責(zé)任的產(chǎn)品名單一并也在文末。

而買了瑞泰人壽瑞泰瑞盈的朋友們，要注意了，在2020年1月29日前保單生效的話，如果被保人感染了新冠肺炎，并且在2020年3月31日前（含）入住醫(yī)院重癥監(jiān)護(hù)室的，瑞泰會(huì)一次性給付5萬重癥關(guān)愛金。

最后要注意，以上這些都是在投保前必須沒有確診、疑似感染了新冠肺炎的情況下才會(huì)賠付，如果帶病投保的話，這個(gè)擴(kuò)展責(zé)任不作數(shù)的。

取消等待期，產(chǎn)品即刻生效

購買過保險(xiǎn)的朋友都知道，每一款產(chǎn)品都有一個(gè)等待期，在等待期內(nèi)出現(xiàn)合同約定的狀況，一般保險(xiǎn)公司不理賠，退回保費(fèi)，只有到等待期過后，保險(xiǎn)產(chǎn)品才真正的生效，才能理賠。

而在疫情突發(fā)的情況下，按之前的規(guī)則，沒過等待期一分賠償都沒有，但在疫情期間，正常賠，這樣的舉措比較人性化。

所以有些保險(xiǎn)公司針對(duì)新冠肺炎取消了等待期，這樣一來在這段期間購買了保險(xiǎn)的朋友也能夠享有保障。

那么針對(duì)新冠肺炎取消等待期的產(chǎn)品有以下這些，年前這段期間買了保險(xiǎn)的朋友注意查看一下：

國富人壽：定海柱1號(hào)定壽

三峽人壽：達(dá)爾文2號(hào)、愛相隨定壽

弘康人壽：哆啦a保老版及旗艦版、倍倍加

海保人壽：芯愛、芯愛2號(hào)、倍加爾保

華貴人壽（限2020年1月27日前生效的保單）：大麥定壽、大麥正青春、甜蜜家

復(fù)興聯(lián)合健康（僅針對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)）：超越保

眾安保險(xiǎn)：尊享e生系列，如2019版/2017版/旗艦版等

平安健康：平安e生保

京東安聯(lián)（僅針對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)）：臻愛醫(yī)療感恩版

最后一個(gè)比較特殊的優(yōu)惠是一些保險(xiǎn)公司推出針對(duì)新冠肺炎的保險(xiǎn)，叫做“防疫險(xiǎn)”。

它適用于沖上前線為我們和病魔做斗爭的醫(yī)護(hù)人員，也適用于沒有保險(xiǎn)，想在這個(gè)特殊時(shí)期有一份保障的人，或者是不得不出遠(yuǎn)門，想要多一份保障放著心安的人。這一部分，我們接下來會(huì)細(xì)講。

總結(jié)幾句

目前國家對(duì)新冠肺炎確診/疑似的患者，已經(jīng)免醫(yī)療費(fèi)了，患者不要過度擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用的問題；

另外保險(xiǎn)方面也有相應(yīng)的公司作出調(diào)整，通過各大保險(xiǎn)公司的反應(yīng)，我們也可以借此挑選自己喜歡的產(chǎn)品，喜歡的公司；

最后我們之所以關(guān)注保險(xiǎn)，是因?yàn)槿松@么長，我們不得不直面風(fēng)險(xiǎn)，而在突發(fā)狀況中，保險(xiǎn)能起到一個(gè)事后/事中補(bǔ)償?shù)淖饔茫褌p小一些。

當(dāng)然針對(duì)這次疫情，最重要的還是勤洗手，戴口罩，吃飽穿暖，調(diào)整好心情，在購險(xiǎn)的過程中，不慌亂、不盲從、不馬虎，做一個(gè)理性的消費(fèi)者。

附重疾險(xiǎn)方面對(duì)新型冠狀肺炎擴(kuò)展了保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品，歡迎大家在評(píng)論區(qū)繼續(xù)補(bǔ)充：

富德生命人壽：

富德生命康健無憂重大疾病保險(xiǎn)（尊享版）

富德生命人壽倍享健康重大疾病保險(xiǎn)

富德生命康享人生重大疾病保險(xiǎn)（成人版）

富德生命康享人生重大疾病保險(xiǎn)（少兒版）

富德生命萬年青重大疾病保險(xiǎn)

富德生命樂健康重大疾病保險(xiǎn)

富德生命童寶保少兒重大疾病保險(xiǎn)

富德生命愛寶保少兒重大疾病保險(xiǎn)

富德生命愛健康A(chǔ)款重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽：

天安人壽吉祥樹終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽附加吉祥樹終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽附加吉祥樹2號(hào)增強(qiáng)版終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽吉祥樹(優(yōu)享)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛立方終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛相伴終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛守護(hù)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛守護(hù)( 2019)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛守護(hù)(至尊保)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽吉祥樹(經(jīng)典版)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽愛守護(hù)(全家福)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽附加健康源2號(hào)增強(qiáng)版終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源(優(yōu)享)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源(尊享)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源(悅享)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源( 2019)終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源標(biāo)準(zhǔn)版終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽健康源( 2019)增強(qiáng)版終身重大疾病保險(xiǎn)

天安人壽安享無憂終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽：

陽光人壽臻欣2019終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽附加臻逸2019重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽附加真心少兒重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽關(guān)愛多少兒重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽康瑞倍致終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽臻心關(guān)愛團(tuán)體終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽至愛優(yōu)選團(tuán)體終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽i保C款終身重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽真愛一生重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽親子保重大疾病保險(xiǎn)

陽光人壽關(guān)愛e生J款重大疾病保險(xiǎn)

君康人壽：

君康?？祵氈卮蠹膊”ｋU(xiǎn)

君康多倍保重大疾病保險(xiǎn)

君康多倍寶(至尊版)重大疾病保險(xiǎn)

君康康立方重大疾病保險(xiǎn)

君康多倍寶(無憂版)重大疾病保險(xiǎn)

君康?？狄簧卮蠹膊”ｋU(xiǎn)

君康附加六福提前給付重大疾病保險(xiǎn)

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中華安康100重大疾病保險(xiǎn)

中華安享人生老年防癌疾病保險(xiǎn)

中華安康100團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)

中華安享人生團(tuán)體老年防癌疾病保險(xiǎn)

中華安康100團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)B款

中華健康寶重大疾病保險(xiǎn)

中華健盈人生重大疾病保險(xiǎn)

中華怡康終身重大疾病保險(xiǎn)

中華安康百分百團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)

中華恒康終身重大疾病保險(xiǎn)

中華福終身重大疾病保險(xiǎn)

中華健樂倍享終身重大疾病保險(xiǎn)

中華悅終身重大疾病保險(xiǎn)

中華附加定期重大疾病保險(xiǎn)

中華附加少兒定期重大疾病保險(xiǎn)

中華愛家優(yōu)選終身重大疾病保險(xiǎn)

中華怡馨重大疾病保險(xiǎn)

中華愛家優(yōu)享團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)

中華福(卓越版)終身重大疾病保險(xiǎn)

長城人壽：

長城吉康人生重大疾病保險(xiǎn)

長城吉福人生重大疾病保險(xiǎn)

長城福康人生重大疾病保險(xiǎn)

長城康健人生重大疾病保險(xiǎn)(2020)

長城欣康重大疾病保險(xiǎn)

長城附加呼吸系統(tǒng)特定疾病保險(xiǎn)

長城臻選重大疾病保險(xiǎn)

T博士：中山大學(xué)博士，連續(xù)多年達(dá)成全球壽險(xiǎn)行業(yè)頂尖榮譽(yù)MDRT、COT、TOT標(biāo)準(zhǔn)，專注于為新中產(chǎn)之家量身定制保障方案。團(tuán)隊(duì)秉持中立、客觀、誠信，追求專業(yè)精進(jìn)。我們不代表任何一家保險(xiǎn)公司，我們只忠誠于客戶利益和職業(yè)操守。

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