近日，以小微金融“臺(tái)州模式”為代表的臺(tái)州銀行，披露了今年上半年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
披露的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，臺(tái)州銀行在今年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)“雙增”，資本能力也在專項(xiàng)債的發(fā)行下得到補(bǔ)充。
不過，《商訊·公司金融》注意到，臺(tái)州銀行的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)均不及同城的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手泰隆銀行。另外，今年上半年，臺(tái)州銀行旗下兩家持股銀行受到主管部門的處罰。
業(yè)績(jī)雙增，息差收窄
截至2023年6月末，臺(tái)州銀行未經(jīng)審計(jì)口徑下資產(chǎn)總額達(dá)3955.45億元，較年初增加229.68億元，增幅6.16%；發(fā)放貸款及墊款總額達(dá)到2185.76億元，較上年增加較年初增加89.92億元，增幅4.35%；吸收存款3046.21億元，較年初增加150.45億元，增幅5.20%，盈利資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，今年上半年，臺(tái)州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.83億元，同比增長(zhǎng)6.38%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23.80億元，同比增長(zhǎng)5.88%。其中，臺(tái)州銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)1.01億元，較去年同期的虧損轉(zhuǎn)為盈利。
《商訊·公司金融》注意到，雖然臺(tái)州銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)還不錯(cuò)，但是根據(jù)此前年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年臺(tái)州銀行的凈息差呈持續(xù)收窄的趨勢(shì)，分別為3.95%、3.55%和3.09%。
在資本充足性方面，臺(tái)州銀行“小散”為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有助于降低資本占用，同時(shí)今年上半年臺(tái)州銀行還通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券為資本能力“補(bǔ)血”，截至2023年6月末，臺(tái)州銀行三大資本充足分別為資本充足率15.84%，一級(jí)資本充足率13.25%，核心一級(jí)資本充足率12.04%；較年初分別增加了2.00、2.18、2.45個(gè)百分點(diǎn)，短期內(nèi)資本補(bǔ)充壓力不大。
近年來，臺(tái)州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持良好，但上半年臺(tái)州銀行信用減值損失為4.50億元，同比增長(zhǎng)16.01%。
同城打擂
臺(tái)州銀行位于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的浙江省臺(tái)州市，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平居國(guó)內(nèi)前列，人均收入水平較高，金融體系較為完善，再加上臺(tái)州市政府對(duì)該行的支持合作，讓臺(tái)州銀行在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中占重要地位。
然而，同樣處于臺(tái)州的城商行泰隆銀行，無論是資產(chǎn)信貸規(guī)模，還是小企業(yè)金融模式都有一定相像之處，隨著半年報(bào)披露潮，泰隆銀行也交上了成績(jī)單。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，泰隆銀行率先通過4000億大關(guān)，資產(chǎn)總額達(dá)到4075.91億元，較年初增長(zhǎng)305.56億元，漲幅8.11%，資產(chǎn)規(guī)模及擴(kuò)張均領(lǐng)先于臺(tái)州銀行。
而拉長(zhǎng)戰(zhàn)線來看，泰隆銀行的資產(chǎn)規(guī)模在2021年前均落后于臺(tái)州銀行，但在2022年年報(bào)披露時(shí)資產(chǎn)總額增長(zhǎng)較快，達(dá)3769.53億元，臺(tái)州銀行則較為落后，達(dá)3718.55億元。
年報(bào)顯示，這主要得利于域外業(yè)務(wù)的拓展，泰隆銀行2022年發(fā)放貸款和墊款總額中，上海市與江蘇省合計(jì)貢獻(xiàn)413.53億元，占比達(dá)到17.19%，臺(tái)州銀行分支則主要集中省內(nèi)，雖然今年上年臺(tái)州銀行在紹興、溫州、金華寧波等多地開設(shè)分行，但是依舊未涉及其他省份。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，泰隆銀行2023年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入78.53億元，較上年同期增幅6.30%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)25.88億元，較上年同期增幅15.19%。相比臺(tái)州銀行，泰隆銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)較高，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度也高于臺(tái)州銀行。
在資本充足性方面，泰隆銀行三大資本充足分別為資本充足率14.79%，一級(jí)資本充足率10.70%，核心一級(jí)資本充足率9.85%；較年初分別增加了0.46、0.17、0.28個(gè)百分點(diǎn)。雖然在上半年對(duì)資本進(jìn)行補(bǔ)充，但是補(bǔ)充力度和總體充足情況均不及臺(tái)州銀行。
而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，泰隆銀行和臺(tái)州銀行一樣沒有給出不良資產(chǎn)，但提到信用減值損失為7.70億元，較上年同期有所下降，但仍高于臺(tái)州銀行。拉長(zhǎng)時(shí)間線來看，2022年年報(bào)顯示臺(tái)州銀行和泰隆銀行截至2022年末的不良資產(chǎn)率分別為0.90%和0.94%均處較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
參股銀行被罰
《商訊·公司金融》注意到，其實(shí)臺(tái)州銀行的內(nèi)控機(jī)制還是較為完善的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，臺(tái)州銀行2022年至今僅有兩次受到主管行政部門的處罰記錄。
2022年8月10日,中國(guó)人民銀行杭州中心支行行政處罰信息公開表顯示，臺(tái)州銀行股份有限公司因違反違反賬戶管理、清算管理、反洗錢管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理、征信管理等八項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管警告并處罰款450.7萬元，相關(guān)責(zé)任人陳元理被警告并處罰款7萬元；王益龍被警告并處罰款5萬元；陳萬榮被罰款5萬元；應(yīng)光海、楊文輝分別被罰款2萬元；陳衛(wèi)民、周靈芝分別被罰款1萬元。
早在同年3月24日，臺(tái)州銀行就因未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付，被國(guó)家外匯管理局浙江省分局處以95萬元罰款。
另外，根據(jù)半年報(bào)資料顯示，重慶黔江銀座銀行村鎮(zhèn)銀行及浙江景寧銀座村鎮(zhèn)銀行的控股大股東均為臺(tái)州銀行，對(duì)兩家村鎮(zhèn)銀行的持股比例分別為80.00%和64.00%。今年上半年這兩家參股銀行收到了罰單。
2023年1月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的麗水監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（麗銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號(hào)）顯示，浙江景寧銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因關(guān)聯(lián)方管控不審慎；貸后管控不到位，信貸資金未按約定用途使用；員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則這三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被處以罰款人民幣95.00萬元。
2023年4月23日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)管部網(wǎng)站昨日公布的人民銀行黔江中心支行行政處罰信息公示表(黔江銀罰決字〔2023〕1號(hào)、2號(hào))顯示，重慶黔江銀座銀行股份有限公司因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；違反支付結(jié)算管理規(guī)定；未按規(guī)報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告三項(xiàng)違規(guī)行為被處以27.50萬元罰款。
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