上班人的疑問(wèn)：有了醫(yī)保，還需要買(mǎi)商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)嗎？
我也是上班人，原來(lái)我也是這么想的？逢年過(guò)節(jié)走親戚的時(shí)候，舅舅總是開(kāi)玩笑的說(shuō)：看你們多美，風(fēng)不刮，雨不灑的，有病了住院能報(bào)銷(xiāo)，老了還有退休金。我總是滿面含笑默不作聲。但最近發(fā)生的事，卻讓我改變了原來(lái)的看法。
特別是上班人，也包括我自己原來(lái)也是這樣認(rèn)為的！有單位社保，還加什么保險(xiǎn)呀！不是白白浪費(fèi)錢(qián)嗎！但殘酷現(xiàn)實(shí)卻讓我不得不改變了看法，我的同窗好友兼同事齊某去年假期旅游，出意外，我去看他，問(wèn)報(bào)銷(xiāo)了多少錢(qián)。他說(shuō)是意外，沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)一分錢(qián)。當(dāng)時(shí)光醫(yī)藥費(fèi)花了6萬(wàn)多，一分錢(qián)沒(méi)報(bào)。如果我的好友事前，他入一個(gè)意外保險(xiǎn)，哪怕100元的卡單也好。但，事已發(fā)生，無(wú)可挽回。不久前，單位的60歲的同事楊某，馬上就要退休安享晚年，但就在他要過(guò)生日的時(shí)候。他卻突發(fā)急病，前后不到五分鐘，離縣醫(yī)院還不到500米，像120這樣的急救車(chē)不到一分鐘就能來(lái)到他身邊。但就這樣的條件，他也沒(méi)能躲過(guò)病魔的魔手！就這樣離家人而去，我聽(tīng)到這個(gè)悄息，非常震驚！這位同事，他是一個(gè)回民，平常不碰葷腥，有時(shí)在一起吃飯，還專(zhuān)門(mén)給他做點(diǎn)飯，甚至沒(méi)飯做了吃雞蛋。我的同事，平常極注意身體，每天吃飯后總要散步逛街，大冬天還在河里游泳，連我這年輕小伙子都自嘆不如，但就是這樣好的身體，病魔說(shuō)來(lái)就來(lái)，連聲招呼也不打，就肆虐地奪走了他那寶貴的生命。事發(fā)后，同事們還議論：要是能在上班期間發(fā)生，還能發(fā)40月工資。但可惜是在周未，只能發(fā)20月工資。我在心里說(shuō)：要是他年輕時(shí)入一個(gè)保險(xiǎn)，他的家人以后生活也有點(diǎn)保障了?？上澜缟蠜](méi)有如果！
上面發(fā)生的，事故及故事，讓我迫切地想要知道我們的社保究竟能管多大用，能管多少事。真巧，正好有一位伙伴搜集了深圳市的通信有限公司的XXX得了惡性腹膜間皮瘤為例，說(shuō)說(shuō)我們的社保及醫(yī)遼的基本信息、用途以及與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別.
深圳市社會(huì)保險(xiǎn)管理局
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)單（市局）
（報(bào)銷(xiāo)單位聯(lián)）
單位編碼：60001238 單位名稱(chēng)：廣東通信有限公司 日期：2005年12月30日 單據(jù)數(shù)：5
姓名：XXX 姓名：男 年齡：32 病情摘要：惡性腹膜間皮瘤
電腦號(hào)：60000000 參保類(lèi)型：綜合 流水號(hào)：0512300015
個(gè)人帳戶余額：2023.61 基本醫(yī)療限額：80237.58 補(bǔ)充醫(yī)療限額：200000.00
醫(yī)保結(jié)算項(xiàng)目 金額（元） 記帳支付：￥44926.50
床位費(fèi) 2175.90 基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金 44926.
超床位費(fèi) 822.00 西藥費(fèi) 24953.40 現(xiàn)金支付：￥52493.80
自費(fèi)西藥費(fèi) 44961.40
中成藥費(fèi) 203.10 治療費(fèi) 4244.60 自費(fèi)治療費(fèi) 934.00
檢查費(fèi) 9089.50 自費(fèi)部分 47502.00 比例自付 4991.80
手術(shù)費(fèi) 3106.50
護(hù)理費(fèi) 149.50
診查費(fèi) 138.00
其它費(fèi) 0.00
其他自費(fèi) 784.60 合計(jì)金額：￥97420.30
實(shí)報(bào)金額：44926.50元 （大寫(xiě)）肆萬(wàn)肆仟玖佰貳拾陸圓伍角整
醫(yī)療保險(xiǎn)最高年度限額
(深圳市2011年度在崗職工年均工資43454元)
連續(xù)參保時(shí)間
(若中斷，重新計(jì)算)
最高限額
基本醫(yī)療
地方補(bǔ)充醫(yī)療
半年以?xún)?nèi)
年均工資×1
0
不滿一年
年均工資×2
5萬(wàn)
不滿兩年
年均工資×3
10萬(wàn)
不滿3年
年均工資×4
15萬(wàn)
不滿六年
年均工資×5
20萬(wàn)
六年以上
年均工資×6
不再封頂
一、醫(yī)療保險(xiǎn)的構(gòu)成
A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)
1.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)(個(gè)人賬號(hào)+記賬賬號(hào))
2.住院醫(yī)療保險(xiǎn)(門(mén)診800元+記賬賬號(hào))
B、地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
二、基本醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任
1、住院醫(yī)療保險(xiǎn)：支付住院基本醫(yī)療費(fèi)用的90％（退休人員95％）
2、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)：
（1）、享受住院醫(yī)療保險(xiǎn)待遇
（2）個(gè)人賬戶支付門(mén)診基本醫(yī)療費(fèi)用、地方補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用
（3）個(gè)人帳戶用完后，超額部分在市年平工資10％以上的門(mén)診基本醫(yī)療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金支付70％
（4）門(mén)診特殊檢查治療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金支付80％
（5）個(gè)人帳戶累積額達(dá)到2個(gè)月城市月均工資的，超過(guò)部分可用于支付自費(fèi)藥，也可在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)目錄范圍內(nèi)的非處方藥。
3、地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)：
（1）、超過(guò)基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金支付最高限額的基本醫(yī)療費(fèi)用，支付90％
（2）、在住院期間使用地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)用藥目錄規(guī)定的藥品和地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目的費(fèi)用，支付90％
三、醫(yī)保除外責(zé)任
v 交通事故、醫(yī)療事故或其他責(zé)任事故造成
v 因他人侵害行為造成傷害
v 工傷、患職業(yè)病的醫(yī)療費(fèi)按工傷保險(xiǎn)執(zhí)行
v 自行去外地診治
v 自殺、自傷、自殘、酗酒、斗毆或違法行為
有了社保醫(yī)療 仍需購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的七大理由
理由之1:報(bào)銷(xiāo)V.S.現(xiàn)金賠付
1、社保先墊付，后嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范報(bào)銷(xiāo)；
2、商保確診即報(bào)，雪中送碳！
理由之2: 醫(yī)保不“管”誤工費(fèi)
重疾主要花費(fèi)有三：
一是治療重疾醫(yī)療費(fèi)用；
二是患病后收入損失費(fèi)用；
三是重疾的后期治療、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理、誤工等費(fèi)用
理由之3: 好醫(yī)好藥要自費(fèi)
1、新藥、進(jìn)口藥、貴藥、特效藥以及一些特色診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施不在社保報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)。
2、更好的醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)療設(shè)備、藥品、服務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)更彈性、更自由。
理由之4:意外醫(yī)療保障不可少
1、社保交通事故、意外事故、醫(yī)療事故不予以報(bào)銷(xiāo)；
2、非工作期間意外傷害不予以報(bào)銷(xiāo)；
交通事故逃逸典型案例
理由之5:重疾繳費(fèi)豁免 彰顯人性關(guān)懷
1、社保醫(yī)療享受的前提連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)
2、商保重疾豁免條款，人性化、人情化。
理由之6:商業(yè)保險(xiǎn)提供身故理賠
1、醫(yī)保無(wú)身故賠付，
2、商保身故賠付解決家人后顧之憂。
理由之7:“封頂線”依然有
1、參保6年以上不設(shè)最高支付限額。
2、滿3年不滿6年的，最高限額20萬(wàn)元。
