2015年02月02日 15:57 來源：北京晚報(bào)
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老王做生意急需資金周轉(zhuǎn)，向朋友借款三百萬，約定了很高的罰息，還答應(yīng)朋友用家里的一套房做擔(dān)保。但雙方卻沒去做房屋抵押登記。沒想到老王真的到期還不起債了，他借的債法院竟然判決妻子一起還。
案情回放
為向朋友借錢
拿出房子擔(dān)保
老王和老賈是生意伙伴，2013年，因?yàn)樯饧毙栀Y金周轉(zhuǎn)，老王向老賈借款300萬元人民幣，兩人也簽訂了借款合同。合同中載明了借款期限是六個(gè)月，借款利息是每月千分之十五，如果沒能按期還款，老王將要多支付50%的罰息。
為了保證老王的還款能力，老賈要求老王提供擔(dān)保。于是老王便將自己和妻子共有的一套房產(chǎn)拿來做了擔(dān)保，并約定一旦老王無力還款，老賈有權(quán)變賣房屋，并優(yōu)先以變賣所得的款項(xiàng)受償。如果房屋變賣還無法清償借款，老賈還能繼續(xù)追討剩余欠款。
合同簽訂當(dāng)天，老賈就將300萬元通過銀行轉(zhuǎn)賬給了老王，但事后，兩人并沒有去辦理房屋抵押登記。
到了還款期限，老王卻并沒有按時(shí)歸還欠款。幾次催要無果后，老賈無奈將老王和其妻子起訴到法院，要求對(duì)方歸還欠款、利息及罰息，并且要求對(duì)抵押的房屋主張優(yōu)先受償。
老王則表示，自己借的這300萬是為了生意周轉(zhuǎn)，與妻子無關(guān)。而因?yàn)樯馓澘?，現(xiàn)在確實(shí)無力還款，簽訂合同時(shí)約定的利息也過高。但他并非要賴賬，一旦有還款能力，他會(huì)在保證生活的基礎(chǔ)上盡力還款。
經(jīng)過審理，法院認(rèn)為老王與老賈之間是合法的借貸關(guān)系，雙方也簽訂有借款合同，應(yīng)該受到法律的保護(hù)。但雙方約定的罰息金額超出了銀行同類利率的四倍，因此對(duì)超過的部分，法院不予支持。而被“抵押”的房產(chǎn)，雖然雙方有合同約定，但由于沒有辦理抵押登記，因此擔(dān)保并未生效，老賈要求的優(yōu)先受償權(quán)也就無法實(shí)現(xiàn)。
案件不僅是老王和老賈之間的糾紛，由于借款發(fā)生在老王與妻子的婚姻存續(xù)期間，也不存在法律規(guī)定的例外情形，因此這筆債務(wù)應(yīng)是夫妻共同債務(wù)，妻子也要承擔(dān)還款責(zé)任。
律師診斷
民間借貸利率最高不得超過銀行四倍
北京濟(jì)和律師事務(wù)所郭萬華律師表示，這一案件屬于民間借貸案件，也就是我們常說的借款糾紛。在這類案件中，借貸雙方最容易發(fā)生分歧的部分便是關(guān)于借款利息。雙方由于不了解相關(guān)法律規(guī)定，在借款時(shí)沒有明確進(jìn)行約定，后續(xù)就會(huì)出現(xiàn)很多問題。
郭律師介紹，在司法實(shí)踐中，對(duì)于民間借貸的利息有幾個(gè)原則可以遵循。首先，關(guān)于利率的約定，要尊重雙方的個(gè)人意愿，如果雙方在合同中沒有約定利率，法院將會(huì)推定雙方默認(rèn)無需支付利息?！耙?yàn)橛行┙杩畹漠?dāng)事雙方私交比較好，他們在借款時(shí)就不會(huì)算計(jì)利息問題，對(duì)于這一點(diǎn)，法院會(huì)尊重當(dāng)事雙方的意愿?！?div style="height:15px;">
但這并不表示借款一方就可以無限制地將利率抬高，郭律師表示，根據(jù)最高法院的相關(guān)規(guī)定，民間借貸的利率要以銀行同類貸款利率為基準(zhǔn)，最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超過的部分，法院將不予以保護(hù)。如果約定的利率遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)，就成了我們俗稱的“高利貸?！?div style="height:15px;">
“本案中就涉及這一情況，原本每月千分之十五的利息是符合法律規(guī)定的，但是罰息需要多支付50%，這就超過了四倍的紅線，因此法院最終沒有支持超出部分的金額?！惫蓭熣f。
在法律實(shí)踐中郭律師發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的借條、借款合同都沒有對(duì)還款是先還本金還是先還利息進(jìn)行約定，這就會(huì)出現(xiàn)雙方各執(zhí)一詞的情況。在欠款沒有全額清償時(shí)，還款一方自然希望先歸還本金，這樣利息就不會(huì)再有增加；而出借一方則正相反，希望對(duì)方先還利息，這樣在還款期間，被拖欠的本金能夠增加一些利息收入。
“我們參照法律條文的規(guī)定，可以得出先還利息再還本金的結(jié)論。”郭律師表示，根據(jù)《合同法》的第205條，可以看出法律是傾向于對(duì)利息的保護(hù)的。而《合同法解釋(二)》中，規(guī)定了在財(cái)產(chǎn)不足以清償時(shí)，先償還相關(guān)費(fèi)用和利息，最后償還主債務(wù)的規(guī)定。
為何妻子被判決共同承擔(dān)債務(wù)？郭律師說，根據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，即使是夫妻一方以個(gè)人名義向他人借款，處理的基本原則都是將債務(wù)視為夫妻共同債務(wù)。但這個(gè)原則也有例外，如果能夠有證據(jù)證明夫妻兩人沒有借貸的合意，或者借款沒有用做夫妻共同生活，那么債務(wù)就可以認(rèn)定為借款人的個(gè)人債務(wù)。
此外，郭律師還提到，根據(jù)《婚姻法》規(guī)定，夫妻共同生活是認(rèn)定夫妻共同債務(wù)的唯一法定標(biāo)準(zhǔn)，而由于日常生活的需要，夫妻之間是有家事代理權(quán)的。“也就是說，夫妻共同債務(wù)其實(shí)是限定在日常家事代理所負(fù)債務(wù)的范圍內(nèi)，如果有證據(jù)證明錢款的使用超出了這個(gè)范圍，妻子就不需對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)?！?div style="height:15px;">
