第550天
今天這個話題很宏觀，但又很有趣，就像站在高處遠眺一樣，美景一覽無余。
寫銀行主要是梳理一下最近學習到的知識，對金融學能有一個更深的認知。無論是銀行，債券，股票，所有的金融工具都是在幫助人類將散落的點狀的基金積累起來，投入到最需要資金的地方。
一般提起銀行人們心中想起的，是政府信任背書，當然銀行也有穩(wěn)定國家金融的作用。銀行的作用不僅僅是吸收存款，在我小時候的認知中就一直認為去銀行就是為了存款，實在想不到干嘛去銀行借錢，那么高的利息，而且媽媽常常因為在銀行存款有幾千塊的利息而沾沾自喜。這都源于人的認知局限下作出的最優(yōu)選擇，所以我要努力不斷打破自己的認知局限，作出更加優(yōu)質的選擇。
銀行有國家的傳統(tǒng)5大行，還有股份制銀行和地方性商業(yè)銀行。對普通生活的老百姓來說這沒什么區(qū)別，好像只有大客戶才需要一些具有特色銀行吧。
銀行能賺錢的秘密是什么呢？主要還是存貸的利率差，吸收民間存款，貸給需要的人或企業(yè)，這是銀行最重要的收入來源。當然也有一些投資，比如基金或者一些實業(yè)。當然為了防范出現(xiàn)大范圍集中取錢，銀行會留一些現(xiàn)金在手里，這個叫做存款準備金，一般是用戶存款的10%，其余的90%貸出去或投資。為了防止銀行倒閉用戶的存款也有保險，50萬以下的存款都有保障。
那還有銀行的基準利率是如何確定的呢？這就是受到中央銀行的決定了，根據(jù)經(jīng)濟的冷熱來調整，經(jīng)濟下行鼓勵多消費少存款那么利率就減少，反之亦然。
中央銀行和其他銀行不一樣，央行不是存款貸款的地方，它的責任更重大，主要負責發(fā)行貨幣和調整基準利率。
還有什么是貨幣基金呢？其實就是銀行之間相互借貸而獲取的利潤，這個利潤還是比較高的，基本都是時間很短3~5天應急而用，為了讓普通民眾也能享受這種利潤，所以有了貨幣基金，這個源于美國70年代的金融創(chuàng)新。
還有就是影子銀行是一種非保本的理財產(chǎn)品，僅僅是借用了銀行的背景作用，但和銀行沒有任何關系，去年的中行原油寶事件就屬于這個模式。當然存在即合理，好處是提高資金的流動性，缺點是風險大，缺乏監(jiān)管。
還有基金周五不申購，周四不贖回，因為周五是本周最后一個交易日。周末兩天常常會有好或壞的消息放出來，失去了流動性。挑選基金要在100~400億的中等基金，而且要散戶多，因為機構多的話他們對信息敏感交易頻繁會有大漲大落，不利于散戶。
然后就是投資銀行就是券商，投行一個我望塵莫及的行業(yè)，一個神秘的行業(yè)，看評論說投行的人相當?shù)拿β?，真的是?/span>向往啊。而且投行最重要的是人脈，特別是幫助一些企業(yè)上市即發(fā)行承銷，這才是它們的作用，利用自己的專業(yè)知識幫助企業(yè)設計融資產(chǎn)品和方式，選擇上市和發(fā)行的地點，然后利用自己的營銷網(wǎng)絡把證券賣出去的過程。
總的來說這個世界上最重要的還是信用，無論是銀行還是投資銀行，它們都需要信用的支撐，人脈廣的本質也是信用，能作為信用中心的話一定還要有足夠的人脈才會展現(xiàn)信用的魅力，所以我要多出去廣交人脈。
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