受投資收益下滑影響，上半年永誠保險凈利潤預(yù)計最高下滑38.82%。
撰文/郜融蓮
出品/每日財報
新三板保險公司永誠保險發(fā)布了今年上半年的業(yè)績預(yù)告，歸屬于掛牌公司股東的凈利潤預(yù)計下滑23.53%-38.82%。
近年來，永誠保險的凈利潤多次出現(xiàn)下滑，凈利潤曾在2016-2018三年的時間里大幅下滑，后來靠投資收益的增長才扭虧為盈，而此次的業(yè)績下滑也與投資收益有關(guān)。
此外，業(yè)績的下滑可能與永誠保險轉(zhuǎn)型有關(guān)。近年來永誠保險致力于保險業(yè)務(wù)上的改革，公司不斷壓縮車險份額，主力發(fā)展電力能源險。此外，公司總裁也曾空缺四年，少了領(lǐng)頭羊也導(dǎo)致永誠保險頻頻被罰。
近日，永誠保險發(fā)布了2021年半年度業(yè)績預(yù)告。今年上半年，公司保險業(yè)務(wù)收入44.46億元，較上年同期的39.51億元上漲了12.54%；實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為6000萬元-7500萬元，較上年同期的9807.21萬元下降23.53%-38.82%。
圖源：永誠保險業(yè)績預(yù)告
對于凈利潤的下滑，永誠保險在公告中表示：2021年上半年公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，承保盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，但是受制于資本市場劇烈波動，公司投資收益受到影響，較2020年同期下滑，給公司整體業(yè)績帶來影響。
值得一提的是，這也并不是近年來永誠保險第一次出現(xiàn)業(yè)績的下滑了。2016年、2018年和2019年，公司分別實現(xiàn)營業(yè)收入54.62億元、52.33億元、47.00億元，同比分別下滑了-15.87%、-8.16%和-10.17%。
此外，在2016-2018三年的時間里，永誠保險還出現(xiàn)了凈利潤的大幅下滑。這三年，公司分別實現(xiàn)凈利潤0.28億元、-1.48億元、-3.94億元；同比分別下滑-84.82%、-627.52%、-2397.74%。
制圖：每日財報 數(shù)據(jù)來源：永誠保險年報
值得注意的是，在永誠保險的業(yè)績構(gòu)成中，投資收益是非常重要的一部分，2018年公司凈利潤的大幅下滑就是由于投資收益減少導(dǎo)致的。年報顯示，2018年永誠保險的投資收益為-0.34億元，較2017年的2.34億元下滑了114.53%。
在此后的2019和2020兩年，永誠保險能夠快速扭虧為盈也得益于公司投資收益的大幅增加。這兩年，公司的投資收益分別為2.52億元和4.57億元。
對此，永誠保險表示，主要是由于2020年公司在堅持審慎穩(wěn)健投資策略的同時，注重?fù)屪ナ袌鰴C(jī)會，權(quán)益投資通過精選投資品種和投資時機(jī)，利用較為有利的市場條件獲取了較高的收益。
作為保險公司，業(yè)績一直受投資收益的影響，這也給公司未來的收入增添了更多的不確定性。
永誠保險成立于2004年9月，截至目前，公司的主要業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、再保險業(yè)務(wù)、國家法律法規(guī)允許的保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)及經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
股東方面，幾家國有電力企業(yè)也出現(xiàn)在永誠保險的股東名單中。據(jù)企查查信息顯示，永誠保險的前十大股東分別是華能資本（持股比例20%）、楓信金融控股（持股比例14.95%）、深圳能源（持股比例7.98%）、北方聯(lián)合電力（持股比例7.91%）、大唐資本（持股比例7.6%）、華電資本（持股比例7.6%）、國家電投（持股比例6.57%）、國家能源（持股比例6.57%）、瑞再集團(tuán)（持股比例5%）和福建投資開發(fā)（持股比例4.75%）。
圖源：企查查
大樹底下好乘涼，尤其是背靠多名國資電力股東，永誠保險在業(yè)務(wù)推動上也“如有神助”。近年來，永誠保險不斷壓縮車險業(yè)務(wù)，發(fā)展電力能源業(yè)務(wù)。據(jù)年報顯示，2020年，永誠保險電力能源核心業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)大，發(fā)電行業(yè)保額市場份額保持第一，電力能源業(yè)務(wù)創(chuàng)出歷史新高，意健險業(yè)務(wù)快速增長。
此外，永誠保險去年還參與了國際電力公司澳洲2個燃煤電站和英國3個燃機(jī)電站的運(yùn)營期保險項目，成功獲得100%主導(dǎo)回分中國，成功參與越南用心四期4臺600MW燃煤電站運(yùn)營期保險項目，首次實現(xiàn)對非中資利益電站項目突破，獨(dú)家承保新加坡大士能源公司保險項目。
除電力保險項目外，近年來永誠保險也在積極求變、突破轉(zhuǎn)型，與小米金融、水滴保等主流平臺合作接洽。公司的轉(zhuǎn)型方向主要分為醫(yī)療、眼科和金融三個部分。
醫(yī)療方面，永誠保險積極布局高端醫(yī)療業(yè)務(wù)，深化與BUPA合作，推動與MSH、GBG、中間帶等資源公司合作；眼科方面，永誠保險與愛爾眼科在長沙、南京、合肥等地實現(xiàn)合作，并和上海眼科醫(yī)院完成合作對接，推出了新型眼科產(chǎn)品；此外，公司還與慕尼黑再保險、馬上消費(fèi)金融等多家金融巨頭合作。
不過這些新興業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了保費(fèi)規(guī)模，尚未貢獻(xiàn)太多利潤。但是我們也要承認(rèn)，公司轉(zhuǎn)型走差異化道路，對于公司長期發(fā)展有利。
可能是因為公司把重心都放在了轉(zhuǎn)型上，業(yè)務(wù)的合規(guī)性便出現(xiàn)了紕漏。
7月13日，銀行保險監(jiān)督委員會上海分局發(fā)布四張保險罰單，均指向永誠財險浦東支公司。
圖源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)
行政處罰決定書顯示，此次永誠財險浦東支公司受罰主要涉及兩項業(yè)務(wù)問題：永誠財險曾給予投保人合同約定以外的保費(fèi)回扣；永誠財險曾利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益。
上海監(jiān)管局認(rèn)定永誠財險此舉違反《中華人民共和國保險法》第一百六十一及一百七十一條，故依法對永誠財險開出罰單合計52萬元，對兩項違規(guī)行為的負(fù)責(zé)人蔣如海、王燕君各開出9萬元罰單。
而就在這四張罰單披露的前五天，永誠保險剛剛收到上海銀保監(jiān)局下發(fā)的行政監(jiān)管措施決定書。
監(jiān)管決定書中顯示，永誠保險部分產(chǎn)品存在命名不規(guī)范；引用的標(biāo)準(zhǔn)已廢止；精算報告未簽字；產(chǎn)品屬性錯誤；費(fèi)率表調(diào)整條件不清晰；費(fèi)率表格式、費(fèi)率計算存在錯誤；可行性報告內(nèi)容不完整；條款責(zé)任不清晰、表述不嚴(yán)謹(jǐn)、易引發(fā)消費(fèi)糾紛的問題。
上海銀保監(jiān)局決定對其采取立即停止使用上述問題產(chǎn)品，并在一個月內(nèi)完成問題產(chǎn)品的修改工作；自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起三個月內(nèi)，禁止備案新的保險條款和保險費(fèi)率（車險和農(nóng)險產(chǎn)品除外）；報送自查整改報告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況的監(jiān)管措施。
此前的不合規(guī)行為可能都是因為公司沒有合適的領(lǐng)頭羊造成的，《每日財報》了解到，永誠保險總裁一職曾空缺4年有余，直至今年三月才有合適的人選。
截至目前，這名新總裁也上任四個月有余，但公司的業(yè)績依舊沒能得到提高，不知在今年年報季永誠保險能否給出亮眼的數(shù)據(jù)，《每日財報》也將持續(xù)關(guān)注。
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