1.辯方提出：被告人非法吸收公眾存款的金額只應(yīng)按所拿的會(huì)主錢(qián)和讓利錢(qián)來(lái)計(jì)算，作會(huì)員參與他人組織的會(huì)，得會(huì)金額要減去得會(huì)前已付出的會(huì)錢(qián)。答辯要點(diǎn)：非法吸收公眾存款侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序。被告人作為“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的會(huì)主，組織眾多不特定會(huì)員按一定規(guī)則進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，其對(duì)造成未得會(huì)款會(huì)員的全部損失都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，以每個(gè)會(huì)中未得會(huì)款會(huì)員累計(jì)應(yīng)出支付給會(huì)主的會(huì)款金額認(rèn)定，相對(duì)更合理，更符合判定被告人犯罪行為擾亂金融秩序造成的危害程度；從他人為會(huì)主組織的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”中標(biāo)得會(huì)款未得會(huì)款前支出的會(huì)款，只是為之后可以得到更多會(huì)款而采取的手段，其非法吸收存款的方式與作會(huì)主非法吸收公眾存款的方式是一樣的，非法吸收金額不應(yīng)扣減。［參考案例：（2016）浙0305刑初7號(hào)］2.辯方提出：基金會(huì)的副理事長(zhǎng)不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。答辯要點(diǎn)：非法吸收公眾存款侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序?？陀^方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了非法吸收或變相吸收公眾存款的行為。非法吸收公眾存款是指行為人違反國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定，在社會(huì)上以存款的方式公開(kāi)吸收公眾資金的行為。具體包含兩種情況：一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公眾存款；二是行為人雖然具有吸收存款的主體資格，但其所采用的方法是違法的。“變相吸收公眾存款”是指行為人不是以存款的名義而是通過(guò)其他形式吸收公眾資金，從而達(dá)到吸收公眾存款的目的的行為。行為人只要具備上述兩種行為之一，即具備本罪的行為要素。本案中，平頂山市湛河區(qū)某商貿(mào)合作基金會(huì)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)、自1998年7月13日國(guó)務(wù)院247號(hào)令發(fā)布后，仍向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，非法吸收公眾存款500萬(wàn)元以上，數(shù)額巨大，且至今仍有近500萬(wàn)元不能兌付給儲(chǔ)戶造成重大損失，其行為侵犯國(guó)家的金融管理制度，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人系基金會(huì)的副理事長(zhǎng)，基于其在基金會(huì)中的地位和作用，應(yīng)屬于其他直接責(zé)任人員，且在公開(kāi)場(chǎng)合宣傳該基金會(huì)，擴(kuò)大了該基金會(huì)的影響，擾亂了金融秩序，被告人對(duì)此負(fù)有不可推卸的責(zé)任，亦應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。［參考案例：（2010）平刑終字第17號(hào)]13.辯方提出：武安市某洗煤有限公司等3公司的涉案行為不符合最高人民法院司法解釋中對(duì)非法吸收公眾存款罪關(guān)于向社會(huì)公開(kāi)宣傳的要件，且所吸收的資金未用于轉(zhuǎn)貸牟利，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。答辯要點(diǎn)：最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定，“向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的。除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的'非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！钡?條規(guī)定，“實(shí)施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的：（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的：（四）不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的：（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的：（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的：（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間'會(huì)'、'社’等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為?！?/span>被告人以3家公司為依托，面向社會(huì)非法吸收公眾存款，主要口頭宣傳存放利息、被告人要求他人介紹親朋好友存錢(qián)、經(jīng)人介紹等方式，可以認(rèn)定被告人韓某某采取口口相傳的方式對(duì)外廣泛宣傳，以高息為誘餌吸收公眾存款的行為。其行為符合可以認(rèn)定韓某某采取口口相傳的方式對(duì)外廣泛宣傳，以高息為誘餌吸收公眾存款的行為。其行為符合最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中關(guān)于行為公開(kāi)性的規(guī)定。至于所吸收的資金是否用于轉(zhuǎn)貸牟利并非認(rèn)定非法吸收公眾存款行為的要件。［參考案例：（2015）邯市刑終字第191號(hào)］4.辯方提出：銀行中間人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為是帶客戶辦理銀行貼息存款業(yè)務(wù)，沒(méi)有非法吸收公眾存款的故意。答辯要點(diǎn)：李某某、方某某、陸某某互為印證的供述證實(shí)，在通過(guò)中間人介紹客戶辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，已告知中間人該業(yè)務(wù)不是銀行的合規(guī)業(yè)務(wù)而是銀行個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)私下操作，身為中間人的各被告人亦供認(rèn)知道該業(yè)務(wù)不是銀行正規(guī)業(yè)務(wù)、客戶資金被實(shí)際轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，且該業(yè)務(wù)辦理的場(chǎng)所均不在銀行之內(nèi)、支付的利息遠(yuǎn)超銀行正常利率水平，故作為中間人的各被告人足以認(rèn)識(shí)到該業(yè)務(wù)的非法性質(zhì)，符合非法吸收公眾存款罪的主觀構(gòu)成要件。［參考案例：（2016）浙刑終562號(hào)］5.辯方提出：作為中間人的各被告人只介紹的是自己的親朋好友，沒(méi)有向公眾吸收存款。答辯要點(diǎn)：在案證據(jù)證明作為中間人的各被告人為賺取好處費(fèi)而向李某某、方某某、陸某某等人介紹客戶辦理上述虛構(gòu)的業(yè)務(wù)，但對(duì)介紹的客戶身份、范圍并未作限定，并非僅限于本人親友，集資對(duì)象具有不特定性，符合向社會(huì)公眾非法集資的構(gòu)成特征。［參考案例：（2016）浙刑終562號(hào)］6.辯方提出：原判認(rèn)定被告人非法吸收公眾存款的數(shù)額錯(cuò)誤，應(yīng)扣除其本人直系親屬的存款和已付利息。答辯要點(diǎn)：原判認(rèn)定宋某某非法吸收公眾存款數(shù)額時(shí)已扣除其本人直系親屬的存款數(shù)額；根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第3條“非法吸收或變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計(jì)算”的規(guī)定，已付利息依法不予扣除。［參考案例：（2016）豫刑終509號(hào)］7.辯方提出：被告人所吸收的資金自己未占有，不應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。答辯要點(diǎn)：最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定，“向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的'非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)：（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！暗?條規(guī)定，”實(shí)施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的直實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的：（三）以代種植（養(yǎng)殖租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的：（四）不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的：（七）不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的：（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間'會(huì)’、“社'等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為?！?/span>郭某某作為河南某實(shí)業(yè)有限公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，為獲取以吸收資金額為計(jì)提基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)提成，對(duì)社會(huì)公眾積極宣傳，誘使多名群眾將資金存人河南某實(shí)業(yè)有限公司，且其發(fā)展下線業(yè)務(wù)員，提高白己所在業(yè)務(wù)組吸收資金的總業(yè)績(jī)，從而使自己獲得公司獎(jiǎng)勵(lì)。其行為符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件，依法應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任。［參考案例：（2016）豫刑終509號(hào)］8.辯方提出：原判認(rèn)定王某某、樊某某、馮某某非法吸收公眾存款數(shù)額錯(cuò)誤，不應(yīng)對(duì)組內(nèi)其他業(yè)務(wù)人員吸收的存款數(shù)額承擔(dān)刑事責(zé)任。答辯要點(diǎn)：王某某、樊某某、馮某某均為業(yè)務(wù)經(jīng)理，3人不僅個(gè)人積極對(duì)外吸收存款，以獲得業(yè)務(wù)提成，還發(fā)展業(yè)務(wù)人員，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員多吸收資金，并以業(yè)務(wù)人員吸收資金總額作為本人業(yè)務(wù)組的業(yè)績(jī)，以此從公司獲得獎(jiǎng)勵(lì)。故上訴人王某某、樊某某、馮某某作為業(yè)務(wù)經(jīng)理，應(yīng)對(duì)其業(yè)務(wù)組內(nèi)其他業(yè)務(wù)人員非法吸收的公眾存款數(shù)額承擔(dān)刑事責(zé)任。［參考案例：（2016）豫刑終509號(hào)］9.辯方提出：某公司實(shí)施的糧食代存代儲(chǔ)行為并非吸收公眾存款的金融行為，亦進(jìn)行公開(kāi)宣傳，屬合法的糧食購(gòu)銷(xiāo)行為，不符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。答辯要點(diǎn)：某公司開(kāi)展糧食代存代儲(chǔ)業(yè)務(wù)及社會(huì)借款行為，屬于非法變相吸收或吸收公眾資金。第一，其開(kāi)展的糧食代儲(chǔ)代存行為實(shí)質(zhì)為變相吸收資金。糧食代儲(chǔ)代存，顧名思義，應(yīng)以糧食為倉(cāng)儲(chǔ)標(biāo)的，保管人代為儲(chǔ)存糧食，期滿后存糧戶提取糧食并支付存儲(chǔ)費(fèi)用。而某公司的代儲(chǔ)代存業(yè)務(wù)，吸收糧食后自行變賣(mài)而非儲(chǔ)存保管，所得資金挪作他用而非當(dāng)即支付存糧戶；存糧戶可擇期定價(jià)、到期領(lǐng)取糧款而非原先儲(chǔ)存的糧食，亦無(wú)須支付存儲(chǔ)費(fèi)用，故行為實(shí)質(zhì)為以吸收實(shí)物的方式變相吸收資金。第二，某公司非法變相吸收或吸收公眾資金的行為，同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性和社會(huì)性個(gè)必要特征。某公司的經(jīng)營(yíng)范圍僅為農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)、化肥銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，并不包括吸收資金或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；利用印制、散發(fā)宣傳材料及口口相傳等形式進(jìn)行公開(kāi)宣傳；以倉(cāng)儲(chǔ)免費(fèi)，擇期定價(jià)、入庫(kù)價(jià)保底，優(yōu)惠價(jià)購(gòu)買(mǎi)化肥，提前支取可能遭受損失，以及高額利息等方式實(shí)施利誘；糧食代儲(chǔ)代存業(yè)務(wù)涉及1068名糧農(nóng)，借款涉及114名周邊農(nóng)戶及社會(huì)人員，吸收資金對(duì)象眾多。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條第1款、第2條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，某公司的前述行為應(yīng)以非法吸收公眾存款論處。［參考案例：（2013）皖刑終字第00252號(hào)］10.辯方提出：被告人向親友和同事的借款不應(yīng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款。答辯要點(diǎn)：最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定，“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的'非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)：（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！钡?條規(guī)定，“實(shí)施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的：（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的：（四）不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的、以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的：（七）不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資人股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間會(huì)'、“社’等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為?！?/span>方某某等人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，通過(guò)口口相傳的途徑，承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給予回報(bào)的形式非法吸收公眾存款，其非法吸收公眾存款的對(duì)象既包括親友和同事，也包括親友和同事以外的人。向其親友和同事以“借款”為名，支付明顯高于銀行同期存款利息，擾亂國(guó)家金融秩序的行為，與向親友和同事以外的人非法吸收公眾存款的行為相一致，應(yīng)認(rèn)定亦系非法吸收公眾存款行為。［參考案例：（2017）黔刑終472號(hào)］1.辯方提出：被告人姚某某與信用社簽訂了聘用協(xié)議，協(xié)助信用社吸收存款，應(yīng)視為信用社的工作人員，儲(chǔ)戶將存款交與姚某某后，即視為存款已存入信用社，姚某某偽造金融票證僅是一種手段，目的是截留信用社資金，其行為不構(gòu)成偽造金融票證罪。答辯要點(diǎn)：2012年10月5日，巨野縣信用合作聯(lián)社與巨野縣某鎮(zhèn)某村民委員會(huì)簽訂合同，由信用聯(lián)社在某村布設(shè)農(nóng)民金融自助服務(wù)終端，由某村自行選聘農(nóng)村金融自助服務(wù)終端管理員。同日某鎮(zhèn)某村民委員會(huì)與姚某某簽訂合同，聘姚某某為農(nóng)民金融自助服務(wù)管理員，姚某某通過(guò)操作自動(dòng)終端為村民辦理存取款，被告人姚某某收取儲(chǔ)戶存款后截留，用于歸還欠款、購(gòu)買(mǎi)彩票及生活支出，非法制造假存單給儲(chǔ)戶主觀上具有牟取非法利益的目的，客觀上實(shí)施了偽造金融票證的行為，符合偽造金融票證罪的構(gòu)成要件。［參考案例：（2014）菏刑二終字第149號(hào)］2.辯方提出：上訴人陳某某提出其與張某某、馬某某、宛某某等人合作偽造信用卡屬于信用卡詐騙罪，而非偽造金融票證罪的意見(jiàn)。答辯要點(diǎn)：依照《刑法》第177條以及最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條的規(guī)定，復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)人磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡的，以偽造金融票證罪定罪處罰。上訴人陳某某所提該項(xiàng)意見(jiàn)缺乏法律依據(jù)。［參考案例：（2015）穗中法刑二終字第179號(hào)］1.辯方提出：被告人成立妨害信用卡管理罪的犯罪中止。答辯要點(diǎn)：依據(jù)《刑法》第177條之一的規(guī)定，妨害信用卡管理罪的目的是保護(hù)金融秩序的健康發(fā)展，該罪懲處的是危害金融秩序的犯罪行為，且該罪屬于行為犯，即只要被告人實(shí)施了該行為即構(gòu)成犯罪且為既遂，如果使用該批信用卡，則構(gòu)成信用卡詐騙罪。［參考案例：（2015）黔高刑二終字第131號(hào)］2.辯方提出：被告人騙領(lǐng)的是借記卡，不是信用卡，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。答辯要點(diǎn)：根據(jù)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于《刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋?zhuān)缎谭ā芬?guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。根據(jù)該解釋借記卡也屬于刑法規(guī)定的信用卡。［參考案例：（2012）西刑二終字第00184號(hào)］3.辯方提出：被告人是受張某某雇用而參與辦理銀行卡，對(duì)所辦卡的用途并不知情，不知道自己的行為會(huì)觸犯法律，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。答辯要點(diǎn)：被告人伙同原審被告人張某某冒用他人身份證件辦理銀行卡，并從中獲取相應(yīng)報(bào)酬，其對(duì)各自的行為違反金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定應(yīng)是明知的，并應(yīng)知道所辦多張銀行卡不是用于正常用途，故其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2017）陜05刑終8號(hào)］4.辯方提出：被告人陳某某沒(méi)有注冊(cè)公司出售，僅是代辦機(jī)構(gòu)，銀行卡也不是其辦理的，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。答辯要點(diǎn)：最高人民檢察院、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第30條：“妨害信用卡管理案（刑法第一百七十七條之一第一款）妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?；（二）明知是偽造的空自信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量累計(jì)在十張以上的；（三）非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的；（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（五）出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)陸通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡?！?/span>上訴人陳某某無(wú)視國(guó)家法律，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，其行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2016）粵03刑終57號(hào)］5.辯方提出：上訴人稱(chēng)原審認(rèn)為其使用虛假身份證明騙取信用卡系適用法律錯(cuò)誤。答辯要點(diǎn)：根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第2條第3款的規(guī)定，“……使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)陸通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的…”該解釋表明對(duì)“身份證明”僅應(yīng)理解為上述列舉及同其相當(dāng)?shù)纳矸葑C明，不能將狹義的身份證明擴(kuò)大解釋為包括收入證明、資信證明等廣義的身份證明。故原審認(rèn)為被告人行為屬于使用虛假身份證明騙取信用卡數(shù)量巨大，屬于適用法律錯(cuò)誤。被告人在向中國(guó)銀行申請(qǐng)涉案的13張信用卡時(shí)，使用了該13人的真實(shí)居民身份證件，僅是在公司任職及收人方面進(jìn)行了虛假證明。且該13人事后進(jìn)行了激活和確認(rèn)，原審認(rèn)定違背該13人意愿騙取信用卡的證據(jù)不足。但被告人非法持有他人信用卡數(shù)量較大，其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2017）豫15刑終517號(hào)］6.辯方提出：被告人攜帶銀行卡的目的是掩飾、隱瞞他人犯罪所得，故其攜帶12張銀行卡的行為與其使用另外兩張工商銀行卡、建設(shè)銀行卡購(gòu)買(mǎi)黃金和取現(xiàn)的行為具有牽連關(guān)系，依法應(yīng)以一罪從重處罰，其攜帶12張銀行卡的行為不應(yīng)再以妨害信用卡管理罪定罪處罰。答辯要點(diǎn)：辯護(hù)理由成立，被告人不構(gòu)成妨害公訴罪。其行為構(gòu)成掩飾隱瞞他人犯罪所得罪。［參考案例：（2018）豫16刑終118號(hào)］7.辯方提出：被告人的行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。答辯要點(diǎn)：《刑法》第177條之一第3款：…使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。法條明文規(guī)定，并未對(duì)數(shù)量進(jìn)行規(guī)定，只要使用虛假的身份騙領(lǐng)信用卡，即構(gòu)成犯罪。被告人在辦理了涉案姓名為“蘇某”的居民身份證后，持該身份證在中國(guó)銀行申領(lǐng)了銀行卡一張，其客觀上實(shí)施了以虛假的身份證明申領(lǐng)行用卡的行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2018）粵01刑終784號(hào)］8.辯方提出：被告人在工商銀行辦理的信用卡沒(méi)有領(lǐng)取和激活，不屬于騙領(lǐng)，不應(yīng)認(rèn)定為犯罪行為。答辯要點(diǎn)：妨害信用卡管理罪侵犯的法益包括信用卡管理秩序。發(fā)卡行接受李某某申請(qǐng)，審核通過(guò)并通知其領(lǐng)卡后，其犯罪行為已經(jīng)既遂，是否實(shí)際領(lǐng)取不影響其犯罪行為的認(rèn)定。［參考案例：（2017）遼06刑終102號(hào)］9.辯方提出：被告人到銀行開(kāi)戶時(shí)使用的他人身份證是真實(shí)的，不是偽造的虛假證件，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。答辯要點(diǎn)：最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第2條規(guī)定：“違背他人意愿，使用他人居民身份證申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的'使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡’?！北桓嫒诉`背他人意愿，使用他人居民身份證申領(lǐng)信用卡15張，數(shù)量巨大，其行為均已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2015）宣中刑終字第00246號(hào)］10.辯方提出：被告人提出涉案的35張銀行卡均是辦卡人自愿交付給他，原判認(rèn)定其非法持有他人信用卡的依據(jù)不足。答辯要點(diǎn)：被告人以費(fèi)用全包，并支付一定報(bào)酬的方式，帶領(lǐng)多人到大陸辦理銀行卡，辦卡人辦得銀行卡后再將卡交付給被告人。該行為實(shí)質(zhì)上是一種買(mǎi)賣(mài)銀行卡的行為，違反了信用卡的相關(guān)規(guī)定，侵犯了國(guó)家對(duì)信用卡的管理制度。因此，無(wú)論出賣(mài)并交付銀行卡是否出自辦卡人的本人意愿，都不能成為陳某某購(gòu)買(mǎi)及持有他人銀行卡的合法性依據(jù)，應(yīng)認(rèn)定為非法持有他人信用卡，構(gòu)成妨害信用卡管理罪。［參考案例：（2017）閩07刑終277號(hào)］1.辯方提出：被告人竊取信用卡信息系信用卡詐騙的手段。答辯要點(diǎn)：原審被告人周某某竊取二十余條信用卡信息后，僅有一條信息用于偽造信用卡實(shí)施詐騙，其余二十余條信息未用于信用卡詐騙。周某某竊取信用卡信息實(shí)質(zhì)是信用卡詐騙的犯罪預(yù)備行為，該行為具備了竊取信用卡信息罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以竊取信用卡信息罪定罪處罰。［參考案例：（2016）浙06刑終305號(hào)］2.辯方提出：被告人只有非法提供信用卡的行為，不構(gòu)成收買(mǎi)信用卡信息罪。答辯要點(diǎn)：被告人出于按貸款額度比例抽取報(bào)酬的目的是向他人招募辦理信用卡，且在招募他人辦理信用卡時(shí)均有承諾辦卡人可以獲得貸款報(bào)酬及領(lǐng)取額外路費(fèi)，辦卡人受此利益誘惑辦理信用卡后將卡片等相關(guān)資料交由兩上訴人，屬于收買(mǎi)信用卡行為的表現(xiàn)，構(gòu)成收買(mǎi)信用卡信息罪。［參考案例：（2017）閩05刑終1437號(hào)］3.辯方提出：上訴人竊取的6條信息并非完整的信用卡信息，不能全部計(jì)入其犯罪數(shù)額中。答辯要點(diǎn)：最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第3條規(guī)定：“行為人竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易的，以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰?！?/span>竊取信用卡信息罪的既遂，除要求行為人實(shí)際竊取得到信用卡信息外，還要求行為人竊取得到的信用卡信息需達(dá)到足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡或足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易程度。本案中，上訴人利用賴(lài)某某改造的P0S機(jī)竊取的6條信用卡信息經(jīng)偵查實(shí)驗(yàn)證實(shí)均足以偽造成可進(jìn)行交易的信用卡，即上述條信息均為完整信息，應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。［參考案例：（2016）閩05刑終1565號(hào)］4.抗訴理由：于某某的行為構(gòu)成收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪，原審判決認(rèn)定于某某的行為構(gòu)成非法獲取公民個(gè)人信息罪，屬認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤、定性錯(cuò)誤和適用法律錯(cuò)誤，量刑畸輕，應(yīng)當(dāng)依法改判的抗訴意見(jiàn)。答辯要點(diǎn)：根據(jù)在案證據(jù)，無(wú)法準(zhǔn)確區(qū)分哪42條是于某某以40元賣(mài)給“信息”的，哪500條是于某某以250元向袁某某購(gòu)買(mǎi)的，導(dǎo)致這些銀行卡的真實(shí)有效性無(wú)法核實(shí)，證據(jù)沒(méi)有排他性。指控于某某收買(mǎi)、非法提供的銀行卡信息能夠達(dá)到“足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易。”的證據(jù)不足。根據(jù)兩高“《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第3條的規(guī)定，于某某的行為不構(gòu)成收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪。原審被告人于某某違反國(guó)家規(guī)定，非法獲取公民個(gè)人信息，并將部分信息非法提供給他人，其行為侵犯了公民個(gè)人信息的安全，情節(jié)嚴(yán)重。因其犯罪行為發(fā)生在2015年11月1日實(shí)施的《刑法修正案（九）》之前，根據(jù)”從舊兼從輕“的原則，對(duì)其應(yīng)適用2009年《刑法修正案（七）》的規(guī)定，以非法獲取公民個(gè)人信息罪定罪處罰。［參考案例：（2017）鄂28刑終67號(hào)］原文載《刑事庭審攻防答辯要點(diǎn)》，周文濤主編，中國(guó)檢察出版社，2020年7月第一版，P334-344。整理：江蘇省蘇州市公安局法制支隊(duì)（直屬分局）“不念，不往”“詩(shī)心竹夢(mèng)”。
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