第一，B區(qū)典型模式。
存在中介團(tuán)伙以及資方團(tuán)伙的明確分工，通過(guò)空放，銀行走流水，誘使未成年人寫(xiě)下虛高借條，目的在于獲取借條上的數(shù)額或者被害人的房產(chǎn)。該模式典型特征是存在明顯的兩個(gè)團(tuán)伙，團(tuán)伙之間以及內(nèi)部分工協(xié)作，中介團(tuán)伙負(fù)責(zé)散布謠言，尋找目標(biāo)，而后將被害人介紹給資方團(tuán)伙，資方團(tuán)伙則通過(guò)后續(xù)的借款以及暴力索債等，實(shí)現(xiàn)詐騙未成年人的目的。
第二，F(xiàn)區(qū)典型模式。
汽車抵押模式，存在中介團(tuán)伙和敲詐勒索團(tuán)伙，以被害人汽車為抵押，使其寫(xiě)下虛高借條，而后將車開(kāi)走，以賣車為名勒索受害人。該模式特征體現(xiàn)為中介團(tuán)伙招攬顧客，而后將被害人介紹給出資的敲詐勒索團(tuán)伙，該團(tuán)伙通過(guò)以違約金、各種費(fèi)用等名義提高合同借款金額，并欺騙被害人不違約就不需要承擔(dān)借款和利息之外的錢(qián)款，而后出資團(tuán)伙即以被害人違約為由私自開(kāi)走抵押汽車，勒索被害人高額錢(qián)款贖車，否則即將抵押車輛處理掉。
無(wú)抵押模式，該模式也是團(tuán)伙作案模式，團(tuán)伙內(nèi)部分工明確，共同完成敲詐勒索行為，該團(tuán)伙先由一部分人網(wǎng)上發(fā)布無(wú)抵押貸款信息，吸引被害人，確定好目標(biāo)后在不給付或僅小額給付貸款本金的情況下，即以公司需要審核資信、貸款行業(yè)通行做法、無(wú)抵押需加倍擔(dān)保等為由，欺騙被害人在借條及協(xié)議上數(shù)倍填寫(xiě)借款數(shù)額，而后犯罪嫌疑人便以借條數(shù)額進(jìn)行敲詐勒索。
第三，J區(qū)典型模式。
在該區(qū)套路貸案件中，其“專業(yè)性”體現(xiàn)更為明顯。該模式中，犯罪嫌疑人成立公司，企圖以合法的外衣掩蓋其非法目的。犯罪嫌疑人通過(guò)該公司經(jīng)營(yíng)高利貸業(yè)務(wù)，但其目的并不是高利貸的高額利息，而是通過(guò)虛高借條、銀行走流水等方式，使被害人寫(xiě)下高額借條，而后又通過(guò)暴力手段、非法拘禁等索取債務(wù)，本模式中值得注意的是有律師參與其中，篡改借條，提起虛假訴訟，妄圖通過(guò)訴訟的方式實(shí)現(xiàn)自己的詐騙目的。
“套路貸”并不是一個(gè)罪名，作為一系列的犯罪行為，會(huì)涉及不同的罪名，筆者下文對(duì)幾種常見(jiàn)的套路貸罪名進(jìn)行分析介紹。
（一）詐騙罪
詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為?！缎谭ā返诙倭鶙l對(duì)詐騙罪進(jìn)行了規(guī)定。
一般而言，理論上認(rèn)為，詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人使用欺詐手段，使他人在產(chǎn)生（或維持）錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的情況下處分財(cái)產(chǎn)從而遭受損失。
具體而言，詐騙罪的客觀構(gòu)成要件要素主要包括：欺詐行為、錯(cuò)誤、財(cái)產(chǎn)處分和財(cái)產(chǎn)損失四個(gè)要素。每前后兩個(gè)要素之間，都具有一種緊密的、連續(xù)不斷的、引起與被引起的因果性關(guān)系，由此構(gòu)成詐騙罪的特殊的構(gòu)成要件結(jié)構(gòu)。欺詐行為引起錯(cuò)誤，錯(cuò)誤引起財(cái)產(chǎn)處分，財(cái)產(chǎn)處分導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。
主觀構(gòu)成要件要素除了一般針對(duì)客觀構(gòu)成要件要素的故意之外，還需要有非法占有的目的。詐騙罪中的非法占有目的，實(shí)際上是非法牟利目的。此外，還需要注意的是，詐騙結(jié)構(gòu)中不僅存在著行為人與受騙人，還可能存在其他人。即有可能受騙人并不是財(cái)產(chǎn)損失人。
以上海市B區(qū)檢察院辦理的套路貸瞿某等詐騙案例中，中介團(tuán)伙和資方團(tuán)伙共同實(shí)施了欺詐行為，通過(guò)散布“未成年人借錢(qián)不用還”等謠言，而后空放的手段，誘使未成年人杭某寫(xiě)下虛高的借條，受害人因此形成的并不需要對(duì)借條上的高額數(shù)字進(jìn)行還款，只對(duì)自己借的數(shù)額還款甚至不用還款的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，而后通過(guò)利滾利、平賬等方式，借款數(shù)額不斷擴(kuò)大，而后通過(guò)暴力手段索取債務(wù)，導(dǎo)致未成年人在恐懼中錯(cuò)誤的處分了自己房產(chǎn)（其以為是抵押借款），最終結(jié)果是未成年人杭某名下房產(chǎn)被詐騙團(tuán)伙瞿某等合伙賣出。本案中，犯罪嫌疑人最初的目的就不是借款的高額利息，而是未成年寫(xiě)下的高額借條上的數(shù)額，而后目的演變成未成年人名下的房產(chǎn)，并一步步通過(guò)實(shí)施欺詐行為，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，基于這種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)以及犯罪嫌疑人的暴力手段恐嚇等，錯(cuò)誤的處分了自己的財(cái)產(chǎn)從而導(dǎo)致了財(cái)產(chǎn)的損失。
這里需要注意的是，虛假訴訟與詐騙罪的一些區(qū)別。在上海市J區(qū)檢察院辦理的套路貸案件中，涉及律師在明知受害人沒(méi)有取得借款的情況下，協(xié)助犯罪嫌疑人篡改借款合同，以捏造的事實(shí)向法院提起訴訟，申請(qǐng)?jiān)V訟保全被害人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)，并在法庭上提供了虛假的證據(jù)，后因相關(guān)犯罪嫌疑人被采取強(qiáng)制措施，該律師才申請(qǐng)撤訴、解除訴訟保全。本案中，犯罪嫌疑人與律師以非法占有為目的，企圖通過(guò)提起虛假訴訟方式騙取他人財(cái)產(chǎn)，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成詐騙罪。
本案中，律師的行為完全符合刑法第三百零七條之一的規(guī)定，以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金，構(gòu)成虛假訴訟罪。但是本條第三款規(guī)定，有第一款行為，非法占有他人財(cái)產(chǎn)或者逃避合法債務(wù)，又構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。故而本案中，涉案律師是以詐騙罪定罪量刑的。
（二）敲詐勒索罪
敲詐勒索罪是指基于非法獲利的目的，以恐嚇行為為手段使他人交付財(cái)產(chǎn)（包括財(cái)物與財(cái)產(chǎn)性利益）的行為。《刑法》第二百七十四條對(duì)敲詐勒索罪進(jìn)行了規(guī)定。敲詐勒索罪的構(gòu)成要件內(nèi)容表現(xiàn)為，使用恐嚇手段，使他人產(chǎn)生恐懼心理，進(jìn)而取得財(cái)產(chǎn)。敲詐勒索罪（既遂）具有與詐騙罪相似的基本結(jié)構(gòu)：對(duì)他人實(shí)施恐嚇行為—相對(duì)方因恐嚇產(chǎn)生恐懼心理—相對(duì)方因恐懼而處分（或交付）財(cái)產(chǎn)—行為人或第三人取得財(cái)產(chǎn)—被害人遭受財(cái)產(chǎn)損失，這五個(gè)要素具有原因上的關(guān)聯(lián)，并且存在固定的先后順序。在套路貸典型案例中，上海市F區(qū)辦理的犯罪嫌疑人以車貸為媒介進(jìn)行的敲詐勒索行為非常具有代表性。在該案中，犯罪嫌疑人包括中介團(tuán)伙和資方團(tuán)伙，中介團(tuán)伙將被害人介紹給資方團(tuán)伙，資方團(tuán)伙要求被害人以車輛作為抵押保證，簽訂遠(yuǎn)大于實(shí)際借款額的高額借條（借條含高額保證金，犯罪嫌疑人聲稱不用還），而后短期內(nèi)通過(guò)故意制造違約的方式甚至沒(méi)有違約的情況下，將被害人車輛開(kāi)走，而后打電話勒索被害人高額贖金（高于借條），并要挾將車輛賣掉，恐嚇不準(zhǔn)報(bào)警，在此情況下，被害人迫于威脅，基本選擇了支付高額贖金。本案中幾十名被害人，被敲詐勒索金額少則幾萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元，都在恐嚇脅迫之下付錢(qián)贖車，犯罪嫌疑人利用這種模式，實(shí)施了多次敲詐勒索，金額特別巨大。
（三）非法拘禁罪
非法拘禁罪，是指故意非法拘禁他人或者以其他強(qiáng)制方法非法剝奪他人人身自由的行為。《刑法》第二百三十八條對(duì)非法拘禁罪作了規(guī)定。
非法拘禁罪，具體而言，主觀方面是故意，即行為人明知會(huì)剝奪他人人身自由而故意為之。犯罪動(dòng)機(jī)比較多樣。犯罪主體是一般主體，沒(méi)有限定。本罪的客體是他人的人身自由，客觀方面表現(xiàn)為以非法拘留、禁閉或者其他強(qiáng)制方法，非法剝奪他人人身自由的行為。非法拘禁罪的成立，行為的非法性是重要的條件。同時(shí)，本罪容易與其他犯罪存在牽連關(guān)系，需要區(qū)分一罪還是數(shù)罪。此外，索債型非法拘禁是當(dāng)前比較多發(fā)的一種類型。
在本次套路貸典型案例中，上海市J區(qū)檢察院辦理的陳某某、韓某等詐騙、敲詐勒索、非法拘禁罪案中，非法拘禁罪非常典型。在該案中，被害人許某向犯罪嫌疑人陳某某、韓某等開(kāi)設(shè)的高利貸公司借錢(qián)20萬(wàn)元，取得借款當(dāng)天，犯罪嫌疑人陳某某等六人即跟隨許某確保其還錢(qián)，在發(fā)現(xiàn)許某無(wú)法當(dāng)日還款的情況下，將許某帶至某賓館拘禁，并進(jìn)行毆打，直至次日許某家人籌款20.5萬(wàn)元。該案中，犯罪嫌疑人的行為是典型的索取債務(wù)型的非法拘禁，債務(wù)確實(shí)存在，幾名犯罪嫌疑人采取了將徐某拘禁在賓館房間限制許某自由的方式索要債務(wù)，并且存在毆打行為，符合非法拘禁罪第一款、第三款的情形。值得注意的是，該案中，同時(shí)存在敲詐勒索行為以及詐騙行為，數(shù)罪并罰，并非牽連犯。
（四）尋釁滋事罪
尋釁滋事罪，是指出于發(fā)泄情緒、逞強(qiáng)耍橫的動(dòng)機(jī)，在公共場(chǎng)所無(wú)事生非，起哄鬧事，隨意毆打、追逐、攔截、辱罵、恐嚇?biāo)耍瑥?qiáng)奪硬要，任意毀損，占用公私財(cái)務(wù)，破壞公共秩序，情節(jié)惡劣、后果嚴(yán)重的行為?！缎谭ā返诙倬攀龡l對(duì)其進(jìn)行了規(guī)定。從構(gòu)成要件來(lái)說(shuō)，尋釁滋事罪的主體為一般主體，不存在爭(zhēng)議?？腕w方面，侵犯的應(yīng)該是社會(huì)秩序，該社會(huì)秩序是指公共秩序，包括公共場(chǎng)所秩序和非公共場(chǎng)所秩序。尋釁滋事罪的主觀方面應(yīng)當(dāng)是直接故意，行為內(nèi)容均應(yīng)是作為，不包括不作為。客觀方面，該罪存在一定的模糊性，法律以及司法解釋通過(guò)列舉的方式對(duì)其進(jìn)行了分類概括。在套路貸案例中，可能涉及尋釁滋事罪的情況是在催討債務(wù)中，對(duì)整個(gè)債務(wù)關(guān)系并不清楚，僅參與其中一兩次向被害人及其家屬的辱罵、恐嚇以及堵門(mén)等行為，在不構(gòu)成敲詐勒索、詐騙的情況下，以尋釁滋事罪定罪。
（一）法律適用問(wèn)題
“套路貸”是一個(gè)通常說(shuō)法，刑法上并沒(méi)有這樣一個(gè)罪名，和“碰瓷”比較相似，后者涉及交通肇事、敲詐勒索、詐騙、以危險(xiǎn)方法危害公共安全罪等?！疤茁焚J”涉及的罪名更加豐富，包括，詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、搶劫、尋釁滋事、虛假訴訟、虛假訴訟與詐騙罪的競(jìng)合等等。
從總體原則來(lái)說(shuō)，定罪上從嚴(yán)。
涉及具體適用，可以從如下幾方面來(lái)逐步分析：
1．罪名的選擇適用
首先，“套路貸”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財(cái)產(chǎn)，屬于侵財(cái)類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。
其次，如果被告人在“索債”時(shí)采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對(duì)被害人及其近親屬實(shí)施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關(guān)罪名定罪處罰。期間有非法拘禁行為的，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法拘禁罪認(rèn)定。
對(duì)于“套路貸”犯罪行為同時(shí)構(gòu)成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規(guī)定進(jìn)行數(shù)罪并罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰（比如，詐騙與敲詐勒索的比較，敲詐勒索是重罪）。
如果以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的，以虛假訴訟認(rèn)定。
需要注意的是，《刑法》第三百零七條之一第三款的規(guī)定，有第一款行為，非法占有他人財(cái)產(chǎn)或者逃避合法債務(wù)，又構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。這里一般是虛假訴訟與詐騙罪相比較，以詐騙罪定罪從重處罰。如果這里面有司法工作人員利用職權(quán)參與犯罪的，從重處罰。
此外，對(duì)于“套路貸”公司或者團(tuán)伙里的工作人員、馬仔，如果主觀上明知老板、股東、核心成員是在實(shí)施“套路貸”，認(rèn)定為共同犯罪；如果的確就參加一、兩次，主觀上不明知是“套路貸”，以為就是幫老板討高利貸，構(gòu)成尋釁滋事罪的，依法認(rèn)定。
2．關(guān)于主從犯的認(rèn)定
（1）犯罪集團(tuán)的認(rèn)定
對(duì)“套路貸”共同犯罪，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。比如，J區(qū)法院判決的陳某某等人以上海衡燊商務(wù)咨詢有限公司作為運(yùn)作主體，實(shí)施套路貸犯罪，依法認(rèn)定犯罪集團(tuán)。
F區(qū)檢察院的案子，汪某某等16人敲詐勒索案，是一個(gè)組織和運(yùn)行較為松散的團(tuán)伙，各成員間既相互共同作案，也分別各自作案，套路貸中間有高利貸、分贓并不以一定的架構(gòu)來(lái)分，基本上是誰(shuí)參與誰(shuí)分贓，最終未認(rèn)定犯罪集團(tuán)。
（2）主從犯的認(rèn)定
對(duì)于犯罪集團(tuán)的首要分子，以按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。對(duì)于犯罪集團(tuán)的主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。
對(duì)于全程參與的馬仔，以其參與的所有犯罪認(rèn)定從犯。
對(duì)于個(gè)別事實(shí)、個(gè)別環(huán)節(jié)參與的馬仔，如果是起主要作用的實(shí)行犯，以其參與的犯罪認(rèn)定為主犯，如果起幫助、次要作用，以其參與的犯罪認(rèn)定為從犯。
3．關(guān)于犯罪金額的認(rèn)定
（1）司法實(shí)踐中，一般以被害人失去的財(cái)物認(rèn)定。如B區(qū)檢察院辦理的瞿某某案，部分觀點(diǎn)認(rèn)定以瞿某某占有的95.2萬(wàn)元來(lái)認(rèn)定，最終是以被害人失去的一套房子來(lái)認(rèn)定，194萬(wàn)元。
（2）在“套路貸”犯罪數(shù)額的認(rèn)定上，把握“套路貸”行為的犯罪本質(zhì)，將其與民間借貸區(qū)別開(kāi)來(lái)，從整體上對(duì)其予以否定性評(píng)價(jià)。
被告人在借貸過(guò)程中以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義收取的費(fèi)用，均納入犯罪數(shù)額予以認(rèn)定。
除了借款人實(shí)際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護(hù)，應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額，不應(yīng)當(dāng)從犯罪數(shù)額中扣除。
4．關(guān)于既遂、未遂的認(rèn)定
（1）被害人失去的數(shù)額認(rèn)定既遂，未失去僅被騙借條的，認(rèn)定未遂。
（2）對(duì)于被申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全，查封、扣押、凍結(jié)的，只要沒(méi)有被劃轉(zhuǎn)，認(rèn)定未遂。
此外，對(duì)于法院一審判決敗訴的但是還沒(méi)執(zhí)行的，如何認(rèn)定既未遂以及對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行程序的，還沒(méi)執(zhí)行的，如何認(rèn)定既未遂，目前尚未形成統(tǒng)一意見(jiàn)，有待在接下來(lái)的司法實(shí)踐中不斷摸索總結(jié)。
（二）“套路貸”案件的偵查要點(diǎn)
所有的偵查工作都要圍繞“套路”來(lái)進(jìn)行。借貸人來(lái)借貸—虛高借條—銀行走流水—上門(mén)看房或其他租房擔(dān)保、擔(dān)保人擔(dān)保、簽訂擔(dān)保合同—故意放少量的款或不放款—故意制造違約—要求再提供擔(dān)保借錢(qián)或強(qiáng)行平賬（上述流程再走一遍）—強(qiáng)行討債或提起民事訴訟或占有房屋或給房子辦網(wǎng)簽阻止被害人交易—獲得非法所得，所有的取證工作也要圍繞這個(gè)“套路”展開(kāi)。
1．客觀證據(jù)，列舉如下：
（1）以從事套路貸為業(yè)的犯罪集團(tuán)或犯罪團(tuán)伙的證據(jù)。
包括：公司工商登記資料、股東情況、名片、公司的搜查及借條、借款協(xié)議、房屋租賃合同等書(shū)證的扣押。
（2）虛高借條。
（3）銀行卡明細(xì)，特別是取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的情況
（4）擔(dān)保合同。
（5）平賬的借條、擔(dān)保合同等書(shū)證。
（6）民事訴訟的資料，一般要去法院檔案室調(diào)取
（7）房屋被網(wǎng)簽的證據(jù)。
（8）暴力討債的證據(jù)，如噴油漆、至派出所報(bào)案、被害人身上的傷勢(shì)、用于暴力討債的相關(guān)工具。
（9）非法拘禁的證據(jù)如賓館登記、賓館的監(jiān)控錄像等。
（10）對(duì)于被害人所稱柜臺(tái)上取現(xiàn)或直接給現(xiàn)金給嫌疑人，柜臺(tái)的監(jiān)控錄像。
（11）嫌疑人用于購(gòu)買房屋的資金來(lái)源等等。
（12）手機(jī)通話記錄，微信聊天記錄等。手機(jī)機(jī)主姓名以及與嫌疑人的關(guān)系也要調(diào)取。
2．主觀證據(jù)，列舉如下：
（1）各犯罪嫌疑人對(duì)于犯罪集團(tuán)、犯罪團(tuán)伙成立、成員、投資入股、分成、工資等言語(yǔ)證據(jù)。
（2）犯罪集團(tuán)、犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員的分工
（3）馬仔對(duì)于套路貸“主觀明知”方面的證據(jù)
（4）后平賬對(duì)于前平賬是套路貸“主觀明知”方面的證據(jù)，反之亦然。
（5）多名被害人之間關(guān)于被騙的“同樣套路”的印證。
（6）被害人對(duì)嫌疑人的辨認(rèn)，要盡量詳細(xì)，比如：帶我去農(nóng)業(yè)銀行吳淞支行轉(zhuǎn)賬的張三。包括籍貫、口音、身形等方面的描述。
（7）要以被害人陳述為綱，各嫌疑人供述為內(nèi)容，進(jìn)行比對(duì)，固定具體犯罪事實(shí)方面的證據(jù)。
（8）關(guān)于詐騙、威脅、要脅等言詞證據(jù)的固定。
3.偵查策略
①被害人的陳述一定要做得詳細(xì)，特別是與上述實(shí)行行為的相關(guān)的細(xì)節(jié)證據(jù)，對(duì)于一些違背常理的要仔細(xì)詢問(wèn)原因。比如：對(duì)虛高的借條、翻倍的平賬有沒(méi)有提出異議，要有合理的解釋。
②盡量爭(zhēng)取馬仔等從犯對(duì)主犯的指控。
③馬仔出面提起民事訴訟的，要查清其經(jīng)濟(jì)狀況，是自己出借的錢(qián)還是幫老板出面。
4.對(duì)于銀行工作人員、律師、公證員是否涉及犯罪的證據(jù)要注意調(diào)取，即使未涉及犯罪，也可以就銀行走流水、公證、提供法律服務(wù)過(guò)程中覺(jué)得不合常理的一些證據(jù)進(jìn)行固定。
聯(lián)系客服
