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閑錢應(yīng)該存哪里｜增額壽和養(yǎng)老年金

2022.12.03 浙江

答新人提問。

如果手里有點(diǎn)閑錢，應(yīng)該存哪呢？

當(dāng)你這么問，就知道銀行存款不是你最佳選擇了，因?yàn)槿绻y行利率你很滿意，那就直接存銀行，不用提問了。可是在利率持續(xù)下跌的當(dāng)下，哪里還可以像曾經(jīng)的存款一樣，又保本又合法又安全又省心又保值增值呢？

首先，存錢是理財(cái)，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是為了增加我們的幸福感，這是理財(cái)?shù)谝徽n，我講過的：

那么，你真的知道投資和理財(cái)?shù)膮^(qū)別嗎？

其次，以終為始。

不是按照手里的閑錢來規(guī)劃，而是按照你的目標(biāo)來規(guī)劃。

你需要了解一下什么是理財(cái)金字塔，你的財(cái)務(wù)是否安全？

如果發(fā)生老病死殘等風(fēng)險(xiǎn)，你的應(yīng)急現(xiàn)金流是否足夠讓你保證生活品質(zhì)不受影響？保障你生命的尊嚴(yán)？

了解完金字塔，我想你應(yīng)該很清楚自己目前屬于哪個(gè)階段？

你的財(cái)務(wù)屬于安全、獨(dú)立還是自由呢？

如果要存錢，是不是要關(guān)心一下利率？

你對(duì)利率未來趨勢怎么看？

是持續(xù)下跌還是會(huì)止跌回升？

還是不知道？

你有什么解決方案？

那么未來十年，你的錢應(yīng)該存在哪里呢？

之前分享過，最近因?yàn)橛幸恍┊a(chǎn)品停售，又有新人和客戶咨詢，我就重新發(fā)一遍：

理念清楚了，就是選擇工具，也就是配置產(chǎn)品，市場上有增額壽和養(yǎng)老年金都有3-3.5.5%左右復(fù)利增長的產(chǎn)品，那么應(yīng)該選什么產(chǎn)品呢？

還是看目標(biāo)，或者說需求。

增額壽全稱是增額終身壽險(xiǎn)，顧名思義，是身故理賠，也就是身后的保障，適合作為傳承，比如如果你想留給家人一個(gè)億，可是又擔(dān)心等到50年后這一個(gè)億已經(jīng)不值一個(gè)億了，那么就可以用增額壽險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品，提前鎖定利率，保值增值保本省心，而且還免稅。當(dāng)然，有人說，增額壽險(xiǎn)也可以用減額領(lǐng)取的方式提前支取，這樣活著的時(shí)候也能用到了，說得沒錯(cuò)，不過每次減額就讓你的本金減少，而且領(lǐng)完了就沒了，這個(gè)更適合身后傳承而非生前領(lǐng)取。

如果希望生前自己可以享受，可以選擇養(yǎng)老年金。

養(yǎng)老年金同樣有穩(wěn)定利率，而且有生存金，也就是只要你活著，保險(xiǎn)公司就要給你發(fā)錢，而且至少保證領(lǐng)取二十年，如果你足夠長壽，目前市場上時(shí)間最長的可以領(lǐng)到106歲，好不好呢？

溫馨提示：養(yǎng)老年金領(lǐng)取時(shí)間建議盡量晚一點(diǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)代人一般都保養(yǎng)不錯(cuò)，普遍比我們父輩更年輕，很多人退休以后還是精力充沛，手頭各種資產(chǎn)完全可以滿足生活所需，不要太快用到這份商業(yè)養(yǎng)老金，一般建議65歲開始領(lǐng)取，這樣賬戶本金更大，復(fù)利增長的時(shí)間更長。

另外，盡量選擇月領(lǐng)而非年領(lǐng)，尤其是年紀(jì)越大，您就越能體會(huì)月領(lǐng)的好處。為什么呢？舉例：有個(gè)小城市的朋友就說自己家公公生活早就不能自理，可是公公退休工資高，每月一萬多，婆婆和老公收入都一般，所以全家人都盼著公公長壽，在四五線城市，公公這樣一份退休工資已經(jīng)可以養(yǎng)全家。

當(dāng)您有一天記性差了，生活不能自理了，用什么保證您的生命尊嚴(yán)？你希望身邊人是盼著您繼續(xù)活著還是早點(diǎn)解脫？

總之，不要考驗(yàn)人性。

所以，未來十年錢存哪里呢？您有答案了嗎？

總結(jié)一下，如果想要留給家人做傳承，那就選增額壽險(xiǎn)，如果是想要給自己做退休規(guī)劃，那就選養(yǎng)老年金。

市場上各家公司產(chǎn)品很多，更多細(xì)節(jié)歡迎私信咨詢。

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