導(dǎo)讀
今年４月開始，央行頒發(fā)的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》(下稱《規(guī)范》)正式實(shí)施。
現(xiàn)在掃碼支付已經(jīng)成為非常普遍的社會現(xiàn)象，但是其中也蘊(yùn)藏著不小的風(fēng)險，類似的案例不時見諸報端。
根據(jù)央行出臺的《規(guī)范》，動態(tài)條碼的風(fēng)險防范能力由高到低分為A、B、C三級，不同等級對應(yīng)的交易驗(yàn)證方式條碼和支付限額也各不相同。而使用靜態(tài)條碼支付，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。
在《規(guī)范》中，央行將個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險防范能力等級進(jìn)行限額管理，并針對不同風(fēng)險級別的條碼支付設(shè)置了金額上限。在這其中，靜態(tài)條碼的限額最低，單日消費(fèi)最高不超過500元。
什么是靜態(tài)條碼？其實(shí)大家對此已經(jīng)非常熟悉。去商店購物、菜市場買菜、飲料店買飲料，大家往往是拿出手機(jī)，掃描商家貼出的二維碼并進(jìn)行支付，這就是靜態(tài)條碼支付。
靜態(tài)支付已經(jīng)非常普遍，但是安全性也值得擔(dān)憂。一方面，這類二維碼很容易被不法分子所替換，將用戶支付給商戶的錢款偷偷裝進(jìn)自己的口袋。另一方面，“帶毒”的二維碼現(xiàn)在也不少見，用戶掃描后如果不留心，自己的手機(jī)很有可能就中了木馬、病毒。
所以針對靜態(tài)支付，央行一方面規(guī)定用戶采用靜態(tài)掃碼方式，所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額不能超過500元。此外央行還規(guī)定，展示靜態(tài)條形碼的介質(zhì)應(yīng)放置在商戶收銀員視線范圍內(nèi)，商戶應(yīng)定期對介質(zhì)進(jìn)行檢查；在靜態(tài)條形碼介質(zhì)顯著位置明顯展示收款方信息，便于用戶核對。
那么500元的限額會給用戶帶來多大影響呢？是否能滿足普通大眾的消費(fèi)需求呢？相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015-2016年，主流支付機(jī)構(gòu)每日條碼支付95%以上都在500元錢以下，2017年上半年，主流的支付機(jī)構(gòu)條碼支付人均每日金額是108元，也就是說500元的限額基本可以滿足大眾的需求，不會有太大影響。
因?yàn)閷τ脩舻闹Ц缎袨橛绊懯钟邢蓿詫τ谏虘魜碚f，也不會有太大影響。商戶碰到消費(fèi)達(dá)到限額值的用戶概率很小，而且即使用戶不能靜態(tài)掃碼支付，也可以通過其他方式進(jìn)行支付。
不過對于兼具散客和批發(fā)商性質(zhì)的商戶而言，500元的額度很可能不夠，需要額外添置掃碼槍等設(shè)備。而添置掃碼槍也需遵從受理終端的規(guī)范，比如受理終端應(yīng)是國家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品。
《規(guī)范》也明確提及，為了保證支付業(yè)務(wù)的市場均衡以及可持續(xù)發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)不得以短期內(nèi)通過燒錢或補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段進(jìn)行推廣，有人將此解讀為支付寶不能發(fā)紅包了。
對此螞蟻金服內(nèi)部人士告訴《IT時報》記者，紅包活動原本就定在3月底結(jié)束，與《規(guī)范》無關(guān)，后續(xù)是否還會有紅包福利要根據(jù)用戶需要和實(shí)際情況來定，目前還沒有明確計(jì)劃。
這幾年移動支付的快速發(fā)展，支付寶和微信支付被更多用戶認(rèn)可，這些第三方支付企業(yè)不僅具備基礎(chǔ)支付功能，還兼?zhèn)淞艘徽淄晟频睦碡?cái)功能。從2015年起，央行就不斷為支付市場“立規(guī)”，防范風(fēng)險。
最近不少用戶發(fā)現(xiàn)余額寶限購了，打開余額寶，頁面很可能會顯示“今日額度已用完，明日09：00開售”的提醒。記者在3月28日上午10:00打開余額寶，發(fā)現(xiàn)當(dāng)日額度已經(jīng)用完，只能等到第二天申購。螞蟻金服內(nèi)部人士回應(yīng)《IT時報》記者，為了保持余額寶貨幣市場基金穩(wěn)健運(yùn)行，當(dāng)前仍暫時需要繼續(xù)限制余額寶每日申購總量，具體恢復(fù)時間，以余額寶頁面提示為準(zhǔn)。
這不是余額寶第一次對申購有調(diào)整，2017年以來，余額寶將個人賬戶最高持有額度由100萬降至25萬元，后再次調(diào)整至10萬元，每日購買額度也設(shè)置了2萬元的上限。螞蟻金服內(nèi)部人告訴《IT時報》記者，限制規(guī)模是為了平穩(wěn)發(fā)展，截至2017年四季度末，余額寶資產(chǎn)總規(guī)模已達(dá)15798.32億元，超過了招商銀行2016年存款余額，是目前全球規(guī)模最大的貨幣市場基金。
2018年開始，貨幣基金被央行納入廣義貨幣供給額（M2）的計(jì)算基礎(chǔ)中。為了保障貨幣的安全穩(wěn)定，接下來“寶寶類”的貨幣基金很可能會面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管。
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