主播：大寶
作者博多·舍費爾，德國頂級理財大師，被稱為“歐洲的巴菲特”。他在26歲時陷入財務(wù)危機，最終憑借堅強的意志和正確的投資理念，不僅成功擺脫了債務(wù)還實現(xiàn)了財務(wù)自由。
今天，我們將和大家一起領(lǐng)略大師的三個金錢創(chuàng)意，分別是欲壑難填、財務(wù)保障和收入診斷。
①
『欲壑難填』
相傳，大多數(shù)有貸款的古巴比倫人最后都被迫淪為了奴隸。原來，為了追求過度享樂，他們不惜把自己當(dāng)作抵押品以換取大額借款。結(jié)果，無法償還債務(wù)的他們只能被當(dāng)成商品而被拍賣。更悲劇的是，這些奴隸十有八九會因高負荷勞作而過早死去。
“明知山有虎，偏向虎山行”，奴隸們之所以冒著高風(fēng)險借貸消費，原理在于他們的大腦被避免痛苦、感受快樂的本能所掌控。為什么這么說呢？因為一個人買不起喜歡的東西，就意味著放棄，而放棄就意味著痛苦。所以，哪怕深知高額借貸是個坑，有的人也不愿放棄眼前的誘惑。殊不知，不顧實際地超前消費并債臺高筑的人，遲早會被債務(wù)危機所困。
互聯(lián)網(wǎng)時代，人們的消費欲望很容易被便捷的電子支付刺激而不斷膨脹。無論是校園貸、分期付款、還是白條、任性付似乎都在倡導(dǎo)我們花明天的錢，圓當(dāng)下的夢。環(huán)境的助推，商家的鼓吹讓人們?nèi)滩蛔∫淮未味缡?。?dāng)錢包撐不起夢想，欲望大于理性，消費債便產(chǎn)生了。作者認為，負有消費債是愚蠢的，因為當(dāng)賺錢只是為了還債，美好的理想只能屈就現(xiàn)實。借貸消費得到了短暫享受，卻失去了對未來的掌控，這對實現(xiàn)財務(wù)自由極其不利。
對此，我們應(yīng)學(xué)會審視每一次消費沖動，多問問：這筆錢，必須花嗎？除此之外，還可以每個月為自己設(shè)定支出最高額和收入最低額，把開源和節(jié)流統(tǒng)一起來。
②
『財務(wù)保障』
我們都應(yīng)該思考：當(dāng)突然斷了經(jīng)濟來源、無人接濟，我們能支撐多長時間？
“手中有糧，辦事不慌” ，經(jīng)濟上的未雨綢繆是我們應(yīng)對風(fēng)險和意外、維系個人安全感的有效途徑。
那么，如何在金錢上防患于未然呢？答案就是建立個人財務(wù)保障，為不確定性的未來“留一手”。具體可以這樣操作：
首先，計算出每個月的固定支出，比如日常家務(wù)開銷、通信費等開支。作者建議，最好也把偶爾生病所需的費用加進去。
其次，設(shè)置一個保障時間。通常為了更有保障，大部分人會設(shè)定6-12個月。
接下來，將上述兩個數(shù)相乘得出的數(shù)，便是財務(wù)保障需要的絕對最低數(shù)。
比如，小王每月固定開支是2500元，他想要有6個月的保障，那15000元就是他的財務(wù)保障金額。
那么，想要通過結(jié)余實現(xiàn)財務(wù)保障需要多長時間呢？這其中有個簡單的規(guī)則：目標(biāo)越小，實現(xiàn)速度越快。舉個例子，“守財奴”和“敗家子”兩人的月收入都是2500元，他們都想有10個月的保障。不同的是，守財奴每月支出1750元，敗家子每月支出2375元。通過計算，要想實現(xiàn)財務(wù)保障的目標(biāo)，他們需要的時間分別是2年、15年10個月。
通過對比，不難發(fā)現(xiàn)：如果周期太長，就容易讓人失去動力，最終選擇放棄。而作為最低的個人財務(wù)計劃，小目標(biāo)則更有驅(qū)動力。
③
『收入診斷』
通常，運動員想要提升專業(yè)技能，就會把自己的成績拆解為多個單獨板塊，比如爆發(fā)力、身體素質(zhì)、彈跳力，然后各個擊破。
同樣的道理，作者認為收入是多維度疊加的總和。想要獲取更多財富，收入診斷十分必要。我們可以從以下要點進行分析：
001 能力。俗話說“不要拿你的業(yè)余愛好挑戰(zhàn)別人吃飯的本事”。個人核心競爭力是決定收入的主要因素。切記，如果把自己定義為銷售員，那你必須主動去招攬顧客；但如果你把自己看作專家，顧客通常會主動來找你。
002 精力?！白⒁饬υ谀模a(chǎn)力就在哪。”有人曾向畫家門采爾抱怨自己一天畫一幅畫，但一年卻沒賣出一幅。門采爾建議他“倒過來”：用一年的時間去畫一幅畫，這樣就可以在一天之內(nèi)賣出去。技能的提升需要足夠精力的投入。然而很多人急于求成，忘記了播種和收獲不在同一個季節(jié)。
003 影響力或知名度。無論是找明星代言，還是增加廣告播放頻率，商家都在試圖擴大產(chǎn)品的影響力和關(guān)注度。影響力是最強的杠桿，“再小的個體，都是品牌”，無論是在期刊發(fā)表專欄，還是去參加脫口秀、公眾號互推都能為個人品牌獲取更多的流量和關(guān)注。多平臺曝光，盡可能讓他人知道你的產(chǎn)品或名字是提高個人影響力的有效途徑。
表面上，是老板決定我們的收入，但實則不然。通過收入診斷，我們可以有的放矢，變被動為主動從而增加收入。
“世界那么大，我也想去看看；錢包那么小，哪也去不了”?？偨Y(jié)一下，人們常常把眼前的茍且歸咎于自身糟糕的財務(wù)狀況。然而，財務(wù)自由不僅僅是有錢那么簡單，如果把財務(wù)自由比作高樓大廈，財商教育則是結(jié)實的地基。先富腦袋，后富口袋，提高認知是走向財務(wù)自由之路的關(guān)鍵一步。
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