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拿90萬借條起訴還債只因缺少一樣證據(jù)敗訴！

個案說法 >《待分類》

2022.04.19

關(guān)注

王夢樓律師

專長于民商事訴訟與仲裁

刑民交叉法律業(yè)務(wù)

北京市京都（南京）

律師事務(wù)所

案情

2021年4月1日，曹先生一紙訴狀遞至槐蔭區(qū)法院西客站法庭，請求法院判決趙先生償還借款本金90萬元及利息共計242萬。

為了要回這筆錢，曹先生提供了趙先生本人出具的借條，書寫內(nèi)容為:“x保人：趙先生，此款2013年1月1日借，利息3分，本金共90萬元正，至今連利息計242萬元，2016年1月1日。”

除了這份有趙先生簽字的借條以外，曹先生還提供了一份與趙先生的錄音證據(jù)，再次證明趙先生就是實際借款人，而不是保證人。

趙先生對于這筆突如其來的大筆借款矢口否認(rèn)。他說自己從來沒有向曹先生借過錢，借條上的字雖然是自己的簽的，但是對于借條的內(nèi)容根本沒有看到過，更沒有在借條上簽字。為了證明自己沒有借錢，趙先生讓曹先生出示當(dāng)時的轉(zhuǎn)款憑證。

對此曹先生稱，這筆借款不存在轉(zhuǎn)賬支付的情形，而是根據(jù)趙先生的交易習(xí)慣采用的現(xiàn)金支付。對此，趙先生不予認(rèn)可，認(rèn)為曹先生在撒謊，但是自己卻沒有證據(jù)予以反駁。

采訪對話

方弘：在有借條和錄音證據(jù)的情況下，法院是否可以認(rèn)定曹先生出借了90萬給趙先生？

王夢樓律師：民間借貸糾紛屬于法律關(guān)系比較簡單的糾紛，對于專業(yè)律師而言，也是一種比較基礎(chǔ)的常規(guī)業(yè)務(wù)。民間借貸糾紛在法律主體上往往就是一個借款方，一個出借方，有時再加上一個保證人或者是設(shè)立一個物權(quán)擔(dān)保。而“欠債還錢，天經(jīng)地義”也是普通老百姓經(jīng)常掛在口頭上的，可以說是一種最樸素價值觀的體現(xiàn)。

但是，法律關(guān)系簡單并不意味著民間借貸案件就一定簡單。事實上，民間借貸案件所包含的要素一點(diǎn)都不少，像是款項的“出借金額”“出借時間”“出借方式”“還款情況”“有無保證人”等等。而涉及到的主要證據(jù)除了剛才方老師您這個問題中提到的借條、錄音以外，還包含像是轉(zhuǎn)賬憑證、證人證言、微信或是短信記錄等等。

所以，法院在認(rèn)定曹先生是否有真實出借行為的時候，除了最基本的借條外，其他的要素都有必要進(jìn)行審查。特別是在趙先生堅決否認(rèn)收到過這筆大額借款的情況下，以轉(zhuǎn)賬憑證為代表的其他可以佐證確有真實出借行為的證據(jù)就顯得更為重要了。

方弘：曹先生說是現(xiàn)金支付，沒有憑證，這種情況下又該如何認(rèn)定是真實的借款關(guān)系？

王夢樓律師：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第15條第2款的內(nèi)容：“被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生”。

所以，從該司法解釋的條文中可以得知，法院在審理民間借貸具體個案的時候，采用的是綜合判斷方式。其中相對比較重要也是比較常用的因素有“交易習(xí)慣”和“當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況”。

拿我們今天這個案例來說，通常大部分人的交易習(xí)慣是小金額的借款比如幾千塊或是一兩萬可能會通過直接給現(xiàn)金這種方式出借，但大額的借款一般都會選擇轉(zhuǎn)賬的方式出借。一是因為出借人這么一大筆錢借出去通常都會比較謹(jǐn)慎，通過銀行轉(zhuǎn)賬可以電子留痕。再一個就是出于方便和安全的考慮。

本案中90萬元的現(xiàn)金估計至少有小二十斤，帶著這么多的錢交易肯定是不方便也是不安全的。所以，曹先生的說法是有違一般的交易習(xí)慣的。

再者就是“當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況”這個因素，趙先生借了這么大筆錢去干什么了？是買房嗎？如果是的話，這個資金的流向就應(yīng)該是房地產(chǎn)開發(fā)商或者是二手房中介這樣的機(jī)構(gòu)，這其中一定會有交易留痕，趙先生名下也會多出一個房產(chǎn)登記信息。如果是為了做生意進(jìn)行采購，那相應(yīng)的貨款支付記錄和貨物物流信息也會有留痕。如果以上都沒有，也沒有合理解釋，法院自然會對本案款項是否真實出借存疑。

方弘：這也告訴我們大家，單單有一個借條，相應(yīng)的錄音作為佐證，但是沒有款項給付證據(jù)，這個錢就不一定能要得回來。所以，借款的證據(jù)意識是非常重要的。

在出借款項的時候，除了有一張借條、轉(zhuǎn)款憑證以外，還有一些什么樣的證據(jù)是非常有必要收集的？

王夢樓律師：如果有見證人或者有其他的擔(dān)保人，保證人在場，證人可以提供相應(yīng)的證人證言。另外，交付完之后，肯定會有一些微信或者短信的溝通，相應(yīng)的文字，當(dāng)事人就一定要有證據(jù)意識，把它保存完好。

方弘：因為案件的具體案情我們還并不了解，不知道為什么趙先生會在借條上簽名。假設(shè)確實是趙先生簽名，他可能只是在一張白紙上簽名，曹先生就在此基礎(chǔ)上，寫下了借條的內(nèi)容。如果是這種情況，曹先生是否會涉嫌虛假訴訟？

王夢樓律師：我認(rèn)為曹先生是有可能構(gòu)成虛假訴訟罪的，特別是在當(dāng)前我國對民間借貸案件涉嫌虛假訴訟重點(diǎn)打擊的刑事政策大背景下。

拿我最近幾年辦理過的民間借貸案件舉例，全國各個法院的立案庭都不同程度的對民間借貸案件加大了立案審查力度。像是要求原告也就是出借人一方提供半年或者一年的個人銀行流水來排除“職業(yè)放貸人”以及“從銀行貸款后再高利轉(zhuǎn)貸從而牟利”的違法行為。

雖然作為律師，同行之間的交流會覺得現(xiàn)在個別法院的要求有點(diǎn)過嚴(yán)。但是這種情況之所以會出現(xiàn)是因為前幾年大量的“小貸公司”“網(wǎng)貸平臺”通過“套路貸”等方式坑害了很多人，造成了很惡劣的社會影響。

所以，現(xiàn)在法院在審理民間借貸案件的過程中如果發(fā)現(xiàn)有涉嫌刑事犯罪可能的，就會做出裁定將案件移送公安。以我這兩年實際辦理此類案件的經(jīng)驗來說，這種移送率在實踐中是比較高的。

回歸到這個案例來說，如果確實查明是曹先生虛構(gòu)了出借90萬元現(xiàn)金的事實，那么其行為就符合刑法第三百零七條之一規(guī)定的“以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益”的虛假訴訟罪的構(gòu)成要件。而其量刑是：處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

結(jié)語

為了獲得錢財，一些人確實會不擇手段。但，誠信是金！缺乏誠信不僅無法長久立足，甚至對給自己帶來牢獄之災(zāi)！

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